二0一五年第七期

（总第44期）

吉水县联社办公室编         二0一五年十月十五日

【本社要闻】

☆县联社召开中层干部会议

【基层动态】

☆阜田信用社深入开展“四扫”工作纪实

【合规文化】

☆合规从我做起，合规在我心中

☆基层信用社风险防范与控制

【员工心声】

☆不抱怨的人生态度

☆播种，从点滴做起

【本社要闻】

县联社召开中层干部会议

本刊讯（办公室）10月9日上午，在县联社十二楼会议室召开吉水县联社中层干部会议。会议分析近期工作，对四季度工作进行部署，传达了全省农村信用社党建工作会议精神。县联社班子成员、各科室负责人及网点正副主任均参加此次会议。

在主持会议中，王小仁主任带领全县中层干部学习了孔发龙书记在全省党建工作会议上，关于“落实全面从严管党治党新要求，为固本强基提质增效提供坚强组织保障”的讲话，王主任对当前党建工作新形势、新任务、新思路等提出几点要求：一是各党支部要认真组织学习党建工作会议精神，将学习传达情况及时上报；二是常问自己是谁，每一位党员严格落实政治、组织、工作、生活纪律，严于律己；三是要算好四本账：经济账、生活账、家庭账、自由账。接着，周涛监事长对全县“深排查，大整改”情况进行通报，对存在问题的单位和个人提出批评教育，并安排部署下一阶段综治保卫工作。

【基层动态】

阜田信用社深入开展“四扫”工作纪实

文/周昕彦

阜田镇位于江西省吉安市吉水县境西北角，北邻峡江县，西接吉安县、南连尚贤乡，东倚枫江、盘谷镇，交通十分便利，也是吉水县重要的圩镇，人口众多，辖区内有石莲煤矿，中型水库双山水库，农村金融发展潜力巨大。但近年来随着农业银行，邮政储蓄业务的开展，稠州村镇银行在吉安县桐坪镇开设网点，银行业务激烈竞争的触角已渐渐伸入阜田，农村信用社的业务发展处于瓶颈阶段，如何打破僵局让我社员工思索已久。

今年五月，省联社下发了《江西省农村信用社（农商银行）深入推进“四扫”工作方案》，大家意识到这是解决我社目前困局的一剂良方。李志军主任在全省视频工作会议结束后，当晚即召集所有员工开会，确立我社“四扫”工作方案，将工作内容分片到人，并将“四扫”工作与我社接下来的工作任务有机结合起来。借此机会，将我社的金融服务宣传到阜田镇的每个角落，与潜在客户的需求有效对接。

按照县联社部署，6月为“四扫”工作第一阶段，主要开展“扫街”和“扫村”工作。阜田镇商户众多，在平时工作中，大家很难对其逐户调查、宣传，只能靠现有客户对我社金融业务的了解口口相传，效率低下，由于每人理解不同，也容易出现以讹传讹的情况。通过“四扫”工作，我社对个体工商户进行“地毯式”摸底调查，加强客户对接力度，充分挖掘潜在客户，及时掌握客户需求，积极推广我社存贷款服务、电子金融服务。

新型农业主体对农村经济的发展起到重要的作用，省联社针对其推出“财政惠农信贷通”业务，并对该业务非常重视，我社正值借“四扫”工作机会，再一次面对面地与新型农业主体的法人代表面对面地座谈，了解他们的需求，推广我社金融服务。

进入7月，“四扫”中的“扫户”工作也已逐步展开，但不同于“扫街”和“扫村”，“扫户”的难点在于农村居民在外务工的较多，加上农忙时节留在家中的农户极少，这为工作的展开增加了些许难度，但李主任依然不放过每一次宣传的机会，坚持落实到每一户。并利用开展“村村通”，上门为居民激活社会保障卡的时机，积极与镇政府协商，取得了镇政府的大力支持，并要求各居委会、村委会积极配合我社各项工作。这项工作的施行，一方面，解决了社保卡在营业厅排队激活造成客户拥挤影响其他业务办理的老大难问题，另一方面又将“扫户”工作顺利展开。

经过阜田信用社所有员工的共同努力，“扫村”“扫街”工作圆满完成，“扫户”工作也有条不紊的展开，镇上的居民对信用社金融服务的态度从疑问、不满、抵触，慢慢地转变为信任、满意和接纳，真正体验到信用社不仅仅是代发各类补贴、养老金的地方，还是真正能为他们提供优质金融服务的银行，我社的存款业务、贷款业务和电子金融服务业务也因此得到增长。

工作不仅仅在于一时的亮点，更在于持久的坚持，对于省联社要求的“四扫”工作常态化，我社在逐户对接之后不断推进调查表的电子化录入工作。“四扫”工作不仅是解决目前困局的良方，更是今后工作开展的制胜法宝，我社将扎实地推进“四扫”工作，将其紧密地与日常工作相结合，让“四扫”成为我社金融服务的另一优势所在。

【合规文化】

合规从我做起，合规在我心中

文/朱生根

如今，经济在飞速而迅猛的发展，也带来了诸多问题和风险。以利益最大化为目的，不遵守商业游戏规则的行为，屡屡发生。曾几何时,那高悬于公堂之上的“合规文化”,在利令智昏的灰尘里，成为仅供观赏的卷轴。在我们银行机构，有很大一批曾经忠实奉献的干部，没有经受住诱惑而不惜违纪违法，将自己钉上人生的耻辱柱，让自己和国家蒙羞蒙耻。并且一些地方仍存在重业务拓展，轻合规管理的做法，为完成短期的任务和经营目标，注重市场营销和拓展，忽视业务的合规管理，有的不惜冒着违规操作的风险，以实现短期目标和任务，忽视合规经营风险。目前银行业正对现有内部风险进行积极防控，风险防范是银行每时每刻都存在的话题，几乎每个网点在办理业务时都存在风险。每个员工都必须深刻地认识银行存在的风险和掌握防范风险发生的方法。

近期通过联社大检查又一次反映我社柜员存在在风险防范认识不够的情况，具体表现有：

首先，柜员疏忽大意，处理业务操作不当，造成大额记账差错。疏忽大意是柜员办理业务时出现差错的主要原因，特别是有些柜员对特别熟练的业务，一味地追求效率而不认真审核输入内容的准确性，更加容易引起错帐抹帐交易。比如，汇款业务中的金额、日期、姓名、账号、身份证号码、出生年月和有效期等录入极易出现错误，又比较难以发现；取款操作为存款造成现金短款，若能当时发现还好，待客户离开后才发现就会造成严重的后果，这些都是有实际的案例的。所以我们办理业务并提高效率的同时必须对每笔操作都认真地核对后才提交。

其次，原始凭证保管不善，丧失记账依据，存在风险隐患。原始凭证是记载经济业务和明确经济责任的一种书面证明。如果我们把客户凭证随意乱丢，有可能被不法分子盗取，从而利用该凭证作案引起法律纠纷。因此，在每天的营业结束后必须保证当日办理业务过程所产生的传票完整不缺票，不跳票，保证凭证上的要素齐全，尤其是核对有没有遗漏客户签名以防止某些有心的客户回头告知自己没有办理过该笔业务，而引起经济纠纷。填写错误的凭证交回客户自行作废，办理业务过程中打印的错误凭证如果是不需要跟随传票作附件的，应该使用碎纸机作废，不能随手扔进垃圾桶。对客户资料也要妥善保管不能随便泄露客户的资料。

最后，柜员风险防范意识不强，代客填写单据。代客户填写单据极易引起客户纠纷，产生不必要的法律风险。在办理业务过程中有时会遇到一些客户因赶时间抱怨自己填写太慢赶时间或者自己不会填写而要求柜员帮忙填写，作为临柜人员，我们必须了解代客填单有可能产生的后果，这就需要做好解释工作，或呼叫大堂经理指导该客户填写单据，客户本人签字确认后再办理该笔业务。

针对现状，加大合规文化教育力度是最大限度降低风险的重要途径：

一、加强合规文化教育，是提高经营管理水平的需要。开展合规文化教育活动对规范操作行为、遏制违法违纪和防范案件发生具有积极的深远的意义。一方面，要统一各级领导对加强合规文化教育的认识，使之成为企业合规文化建设的倡导者，策划者、推动者。当今社会是一个知识经济社会，各种新事物不断涌现，新业务、新知识更是层出不穷。形势的发展要求我们不断加强学习，全面系统地学习政治理论、金融业务、法律法规等各方面的知识，不断更新知识结构，努力提高综合素质，更好地适应全行业务提速发展。按照“一岗双责”的要求，认真履行岗位职责，特别是要注重加强对政治理论、经济金融、法律法规等方方面面知识的学习，不断提高自身的综合素质，增强明辨是非和拒腐防变的能力，做到在大是大非面前立场坚定、头脑清醒。同时，要进一步端正经营指导思想，增强依法合规审慎经营意识，把我行各项经营活动引向正确轨道，推进各项业务健康有效发展。

二、加强合规文化教育，是建立长效发展机制的需要。企业合规文化教育建设是一项浩大的系统性工程，不是一朝一夕就能建成的。要合理确定发展目标，在一个时期内要有一定的规划目标，最终建立适应企业长远发展的机制。他应该包括企业精神、价值观念、企业目标、企业制度、企业环境、企业形象、企业礼仪、企业标识等内容，形成有自己特色的文化经营理念。首先要采取走出去、请进来等办法，通过学习、交流、研讨使全体员工认识到应如何发展，员工如何在岗位上做好自己的工作，与别的员工相比差别有多大，应如何改进。在水南社这个大家庭中自己是什么角色，自己出了多少力，对我社的改革与发展有何建设性意见。要通过谈认识，谈人生观、世界观、价值观，建立我社的合规文化，进而提升凝聚力、战斗力。其次要与案件专项治理和正在开展的治理商业贿赂专项工作结合起来，要统筹兼顾，合理安排，加强对易发不正当交易行为和商业贿赂的业务环节的分析研究，突出重点，有的放矢地开展专项治理，坚决纠正经营活动中违反商业道德和市场规则，影响公平竞争的不正当行为，依法查处商业贿赂案件。要通过开展教育活动，鼓励员工检举违纪违法的人和事，提供案件线索，推动案件专项工作深入开展，营造企业合规文化氛围。最后要联系工作实际，认真开展规范化服务，结合各项规章条款，针对一些细节问题、难点问题要进行专项学习。

三、加强合规文化教育，是提高经济效益的需要。加强合规文化教育的主要目的，是通过提高企业的凝聚力、向心力，降低金融风险，实现企业效益的最大化。工作中，应该做到“三要”。一要树立正确指导思想。要在追求盈利的同时重视资金的安全性和流动性，防止出现为了片面追求高速业务增长而忽视风险防范和内控机制建设的倾向。切忌为了芝麻而丢了西瓜。宁愿不发展，不要盲目发展造成新的资金沉淀。二要建立健全各项规章制度。要始终把制度建设放在突出位置，注重用制度来约束人，用制度规范日常行为。为此，要结合工作实际，制订并完善一系列规章制度，坚持用制度来规范业务经营过程，确保有章可循，切实堵住各种漏洞，防止违规行为的发生，确保每一个环节都不出现问题。三要坚持思想教育。要紧紧抓住思想教育这一重要环节，经常开展有关规章制度的学习，有针对性地进行党风廉政教育，不断增强依法合规经营的意识，利用金融系统身边发生的案例进行现身说法，使全体职工始终保持清醒头脑，自觉抵制各种腐朽思想的侵蚀。

合规从我做起，合规在我心中。我相信，只要我们每一名员工坚持从我做起，从小事做起，将会构筑一道道安全防范的天然屏障，有效的化解潜在危机，共建和谐社会。

基层信用社风险防范与控制

文/张钦

我盘谷社地处吉水的边远山区，但人口众多，平时大部分农户外出务工，但在春节期间业务繁多，人口流动复杂。根据当地环境和人员现状主要从案件防范以及操作风险两方面来谈谈怎样控制和防范风险。

一、案件防范方面

长期以来，农村信用社由于机制体制不畅，金融案件防控工作相对较弱，导致案件频发，在各金融机构中无论是发案数量，还是涉案人员均居高不下,严重影响了农村信用社各项业务的健康、快速发展和市场竞争力的提升。案件防范是农村信用社稳健经营、提高效益不可忽视的重要工作。农村信用社案件频发的原因是多方面的，纵观案件特征可归结为内部因素和社会外部因素两个方面，但其主要还是自身内控机制不健全，体制不完善，员工政治思想、专业培训少，自我抵抗能力弱等因素造成。

二、案件的防范对策

（一）思想到位，提高认识。各级信用社领导必须从发生的案件中吸取教训，提高认识，正确处理拓展业务与加强内部管理的关系，坚持不懈地抓好案件防范工作。深刻领会对外拓展业务与对内加强管理相结合，搞好业务发展与做好案防工作是相辅相成、辩证统一的关系。

（二）组织到位，构筑防线。大量事实证明，经济案件多发生在基层。因此，加强基层建设，构筑多层次防线是做好案件防范工作的有效途径。要抓好基层信用社班子建设，在基层干部的考核、选拔和配备上，要坚持按“德能勤绩”和“德才兼备”原则，把有经营头脑、作风正派、责任心强、敢抓敢管的干部选配到领导岗位上来，使基层信用社班子坚强有力。    

（三）制度到位，加强监督。制度健全和监督到位是案件防范工作的重要保证。

三、风险的控制

 

风险贯穿于农村信用社经营的全过程，从风险管理的趋势看，操作风险导致的损失已经明显大于市场风险和信用风险，操作风险控制已成为农村信用社关注的重点之一，有效防范农村信用社操作风险自然成为经营管理工作的重要内容和当务之急。因此，有效防范操作风险、促进农村信用社健康发展必须找准操作风险的高发点，制定切实可行的操作规程，强化制度执行力。

事实证明，操作风险已成为制约和影响农村信用社合规经营、稳健发展的重要因素，分析原因、寻找积极有效措施进行防范已刻不容缓。那么要如何控制风险呢?可以从以下几个方面着手：

（一）建立以人为本的合规文化，增强从业人员的责任意识。各种操作风险是与人的意识和行为分不开的，因此，一要积极开展政治思想、职业道德和荣辱观等教育，使全员树立正确的世界观、人生观、价值观和高尚的职业操守，构筑严谨的道德防线；二要积极开展法制教育和风险预防教育，不断提高法律政策水平，增强风险防范意识和能力，使全员真正树立依法合规经营理念。加强员工规章制度、操作技能等方面的教育培训，提高综合素质，构筑严肃的法制防线；三要实行严格的岗前培训和末尾淘汰制度，提高员工对内部控制的认识和自我约束、相互监督的能力，构筑严密的内控防线，确保各项规章制度的贯彻落实。

（二）完善风险管控机制，规范业务操作流程。完善内部责任追究体系，实施扁平化管理，减少中间环节。一方面通过授权、授信，明确各部门、各信用社的职责、权限和责任人。另一方面要强化对各部门、各岗位履职尽责的绩效考评机制建设，形成一个分工合理、团结协作、规范高效、责任明确、相互牵制的整体，进一步完善违规行为和失职行为的责任追究体系，督促各个岗位、各项风险控制机制发挥作用，使每项业务的开展都处于相应的内部控制部门监督制约之中。实行基层社主任定期交流，主管会计定期轮岗，员工适时交流，重要岗位强制休假等制度，将各种引发操作风险的隐患消灭在萌芽状态。

（三）强化检查监督力度，提高监督工作效率。一要切实加大专业检查力度，充分发挥联社各部门的职能作用，增强监督的整体合力和有效性，强化稽核人员业务培训，学习先进的稽核审计理念和技术，提高稽核工作的质量和水平。二要利用稽核部门检查覆盖面广、连续性强的特点，加强和业务部门的沟通，建立信息共享机制。三要加大纠改监督力度，达到控制操作风险的目的。四要落实主管职能部门的工作责任，提高各部门做好操作风险防范工作的自觉性，全面提升农村信用社识别风险和防范风险的整体功能和作用。

农村信用社要遏制案件的发生，只有做好各项经常性的管理工作，做到思想到位，组织到位，制度到位，设施到位，夯实整个管理基础，提高整体管理水平，才能使案件防范工作建立在扎实、高效的基础之上，保证长治久安，实现又好又快发展。

【员工心声】

不抱怨的人生态度

文/田先安

日常生活中我们或多或少都会遇到一些烦心事儿，哪怕是一个小小的抱怨都会让我们的工作、生活受到影响。有句话我非常赞同：“你如何对待生活，生活就会如何回报你”。所以，我们必须拥有一个坦然的心，努力做个不抱怨的人，常对自己说“这没什么，别人也不是故意的，一切会好的。”

工作中，作为柜员的我们，每天接待不同的客户，他们身上都有着不同的性格，有时难免会碰到让自己受委屈的事。比如，当你无比热情地询问客户是否需要帮助的时候，他们或许存在戒备心理，回应你一个怀疑的眼神。这时候，我就会告诉自己，也许因为我刚来不久，客户对我还不太熟悉，并且有戒备心也不是坏事，毕竟那些钱都是用辛勤的汗水换来的。慢慢随着对客户的熟悉，类似的事情便再也没有发生。

在农村，大多数人对农信社的业务都不太了解。我们要教客户如何填单，在哪里签字，回执单有什么用，要如何查看，这都需要耐心解释，而每天重复这些琐碎工作时，需要我们用一种坦然的心态去面对，不嫌弃，不抱怨，因为我相信，即使是简单的一句问候，一个发自内心的微笑，一种平易近人的态度，最后都会以不同的方式得到回报，那时，我们将收获的不止是快乐，更是感动。

不抱怨的生活，是一份宁静，一份快乐，一份感动，一份醒悟，更是一份宽容，不抱怨的生活，才不会觉得累。只要我们不忘初心，时刻以一种坦然的心态去面对，生活便会多一份美好。

播种，从点滴做起

文/王宁

播种一种观念就收获一种行为，播种一种行为就收获一种习惯，播种一种习惯就收获一种性格，播种一种性格就收获一种命运。

我不曾忘记吕景玉用心血所著的《爱拼才会赢》，她真切地告诉我们，企业就像自己的家园一样，促使我们早晨起航，夜晚停泊；我不曾忘记在《告别银行的日子》一书中30名员工用血泪交织的悲痛，她告诉我们，富贵荣华有时像天边的彩云，遥远而难以企及，唯有手头这份实实在在的工作让我们安身立命，建功立业；我不曾忘记美国西点军校的哲学《没有任何借口》，她教会我们一种完美的执行力、一种诚实的态度、一种负责、敬业的精神。我更不曾忘记羔羊跪乳、乌鸦反哺的传统美德，她告诫我们始终要以一颗感恩的心忠诚于自己的职业。我常常扪心自问:如果我是一滴水，我是否滋润了一片土地？如果我是一线阳光，我是否照亮了一份黑暗？如果我是一粒粮食，我是否哺育了有用的生命？如果我是一颗小小的螺丝钉，我是否坚守在了自己的岗位上？

对于我们银行业，则必须养成文明礼貌、守法合规的好习惯。令人信赖的服务质量，令人赞许的服务效率，令人满意的服务态度，能够搭建起我们与客户的情感桥梁，为我们的长足发展打下坚实的基础。而形成“人人合规、时时合规、处处合规”的环境需要我们将合规变成习惯，融入日常生活中，要求我们怀着对客户负责的心，对我们说的每一个字、做的每一件事负责，唯有这样，才能真正建立专业精准的合规文化品牌形象，也唯有这样，才能让银行走向更好更强。

有时，多一个手势，对客户来说就是多一分体谅，有时，多一点耐心，对客户来说就是多一种关爱，有时，多一点微笑，对客户来说就是多一份温暖。因此我们必须坚持多一点坚韧，少一点浮夸；多一点勤奋，少一点机巧；多一点持之以恒的大智慧，少一点沽名钓誉的小聪明。这就要求我们必须认真对待每一位客户，准确的办理好每一笔业务。

贵在知，重在行。我时常想，自强和诚信作为人和企业的一种品质，是何等重要。怎样才能做到自强不息，忠诚守信，我想绝不是一朝一夕就可以做到做好的，需要你，需要我，需要我们大家长期不懈的努力。那么，就让我们从小事做起，从点滴做起，从现在做起，把自强与忠诚进行到底。