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江西吉水农村商业银行股份有限公司2016年度信息披露报告


重要提示

  一、本行董事会及董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏,并对其内容的真实性、准确性和完整性负责。

  二、本报告已经2017年5月18日吉水农村商业银行股份有限公司第一届董事会第六次会议审议通过。

  三、本行年度财务报告已经吉安文山有限责任会计师事务所根据国内审计准则进行审计,并出具了标准无保留意见审计报告。

  四、本报告中除特别说明外,会计数据与业务数据,金额币种为人民币。

  五、本报告中会计数据与业务数据为与村镇银行并表数据。

  六、本行董事会全体董事、行长和财务机构负责人,保证年度信息披露报告中财务数据的真实、完整。

  公司基本情况简介

  一、法定中文名称:江西吉水农村商业银行股份有限公司

  (简称:吉水农商银行)

  法定英文名称:Jiangxi Jishui Rural Commercial Bank Co.,Ltd

  (简称:Jishui Rural Commercial Bank)

  二、法定代表人:颜  斌

  三、董事会秘书:王应玮

  四、注册资本:人民币壹亿伍仟叁佰贰拾叁万壹仟伍佰伍拾贰元贰角壹分(153,231,552.21元)

  注册地址:江西省吉水县龙华中大道232号

  办公地址:江西省吉水县龙华中大道232号

  邮政编码:331600

  联系电话:0796-3522583

  传   真:0796-3522583

  五、其他有关资料

  成立日期:2016年6月21日

  统一社会信用代码:9136080016211262XL

  金融许可证机构编号:B0946H336080001

  聘请会计师事务所名称:吉安文山有限责任会计师事务所

  会计数据和业务数据摘要

  一、报告期内主要利润指标情况

  

项目

2016年

营业利润(万元)

9518.27

营业外收支净额(万元)

-795

利润总额(万元)

8723.27

净利润(万元)

5223.27

  二、截止报告期末前三年主要会计数据和财务指标

  

项目

2016年

2015年

2014年

营业收入(万元)

26179.63

30260.77

36053.03

营业支出(万元)

16661.36

15592.27

24071.38

营业外收支净额(万元)

-795

-295.29

-302.27

利润总额(万元)

8723.27

14373.21

11679.38

净利润(万元)

5223.27

10530.21

9048.81

总资产(万元)

723965.27

646590.70

534750.34

总负债(万元)

673307.01

599977.60

500595.22

股东权益(万元)

50658.26

46613.10

34155.12

存款余额(万元)

650547.59

584409.56

490300.47

贷款余额(万元)

352303.75

297310.38

247500.97

每股收益(元)

0.34

0.74

0.78

每股净资产(元)

3.31

3.32

2.97

资本利润率(%)

10.74

26.31

15.67

资产利润率(%)

0.76

1.78

0.96

成本收入比例(%)

29.8

25.81

28.89

  三、报告期末主要风险监管指标

  

主要风险指标

标准值

2016年末

核心一级资本净额(万元)

50364.41

一级资本净额(万元)

50364.41

资本净额(万元)

55237.02

核心一级资本充足率(%)

≥7.5%

11.27%

一级资本充足率(%)

≥8.5%

11.27%

资本充足率(%)

≥10.5%

12.37%

贷款拨备率(%)

≥2.5%

10.17

贷款损失准备覆盖率(%)

≥150

260.5

不良资产率(%)

≤4%

1.9

不良贷款率(%)

≤5%

3.91

存贷比例(%)

≤75%

54.2

流动性比例(%)

≥25%

42

  四、贷款损失准备金情况

  项目

2016年

期初余额(万元)

27407.89

报告期从本年损益中计提(万元)

8500

报告期从所有者权益中转入(万元)

8500

报告期收回(万元)

750.17

报告期转出(万元)

816.58

报告期核销(万元)

816.58

其他变化(万元)

0

期末余额(万元)

35841.48

  主要风险及风险管理状况

  一、面临的主要风险及风险管理情况

  本行报告期内及未来主要面临信用风险、操作风险、市场风险、流动性风险等。

  本行始终坚持审慎经营、内控优先的原则,牢固树立“立足县域、服务社区、支农支小”市场定位,坚持稳中求进的工作总基调,把握“固本强基,提质增效”的工作总要求,严格内部管理,持续推进规范化建设,较好地防范了各类风险的发生。报告期内,没有发生影响本行经营的情况,也未造成重大损失。

  (一)信用风险管控。本行根据经济发展变化,结合供给侧改革,及时调整和优化信贷结构,合理确定信贷投向和目标客户,该进的大力支持,该退的坚决退出。加强信贷风险管理,落实贷款“三查”、贷款责任追究等内部管理制度,强化对大额贷款的监控,规范授权授信行为,严格执行操作规程。2016年,通过制定和实施一系列制度、程序和方法,对信用风险持续进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正,有效地保证了信用风险管理体系的有效性,信用风险监管指标均达到监管要求。如开展新增不良贷款、内部人、股东及其关联贷款、股金质押担保贷款、票据业务等专项检查。

  (二)流动性风险和市场风险管控。本行能认真执行《商业银行流动性风险管理办法(试行)》,提高流动性风险管理的专业性、前瞻性和精细化程度。一是加强流动性准备,强化资产负债整体精细化管理,科学配置各类资产,加强资金业务限额和杠杆率控制,合理匹配投融资期限结构,确保日常流动性安全。二是定期开展流动性压力测试,并将压力测试结果充分运用到发展战略制定和风险管理中。三是加强市场风险管控,加强利率风险主动管理,增强固定利率贷款改善资产的利率敏感性,完善市场风险监控体系的建设;健全内部资金转移定价机制,切实完善利率风险控制和缓释工具。

  (三)操作风险和声誉风险管控。持续加强操作风险治理,积极推进合规建设,将内控合规文化内化于日常经营管理中。一是加强合规监控,防范操作风险。高度重视合规教育,弘扬合规创造价值理念,提高全员合规意识,不断强化制度执行力。建立基于检查监督的合规监控和评价机制,同时加强思想政治教育和员工行为排查,及时掌握和了解员工的思想动态,有效防范道德风险。二是强化流程控制,防范法律和合规风险。强化规范操作,严格流程控制,增强员工合规风险意识,加强制度执行力,防范操作风险和合规风险的发生。梳理各项规章制度和流程,营造审慎合规经营的氛围,努力构建合规文化,形成风险管理和流程控制相关工作的长效机制。三是加强全面风险控制,切实防范声誉风险。做好信贷、理财、第三方代理等业务的规范销售、客户投诉处理等敏感度高的各相关环节工作;加强客户投诉管理,改进客户服务,建立声誉风险防范日常监测长效机制,维护良好的公众形象;做好信访维稳关口前移,变被动接访为主动沟通交流,融洽关系,化解矛盾,防患于未然。如重点开展了私售“飞单”专项风险排查和案防制度执行力专项排查。

  (四)合规风险管控。本行建立了完整、有效的合规风险管理体系,并通过不断改进和完善合规风险管理工作机制、防控技术和管理程序,实现对合规风险的有效识别与管控。一是对业务产品与制度流程开展全覆盖的法律合规论证,认真识别、评估新产品新业务及重大项目的合规风险。二是改进合规风险管理功能,全面梳理合规风险点,建立合规风险监测与预警指标,尝试开展合规风险监测与预警工作,主动适应监管新趋势与监管达标需要。三是突出合规风险管理的重点领域与环节。四是筑牢风险合规、业务管理及审计监督“三道防线”。如认真组织了员工异常行为以及客户和员工参与民间融资、非法集资等风险排查,扎实开展了“雷霆行动”专项风险排查,深入开展了“两遏制两加强”活动“回头看”检查工作。

  二、内控建设及内审工作情况

  加强规制建设,按照“对内优化、对外简化”的原则,制定完善各项制度、流程、标准文本,健全操作细则,做到内控优先、制度先行,保证规制流程对每个岗位、每项业务、每个环节的全覆盖。健全监督体系,向基层网点派驻会计主管,对各个岗位执行制度、每笔业务合规情况进行现场监督和风险把关。运用远程电子监控、异常交易信息监控、信贷业务后台集中管理等非现场监控手段,建立全方位监督体系。强化案件防控,加强内部稽核审计,经常性开展风险排查,严肃查处违规行为,有效杜绝案件发生。

  三、消费者权益保护工作情况

  2016年,本行积极开展消费者权益保护工作,坚持以营业网点为主阵地,充分借助网点LED显示屏、报刊、电视、广播、宣传条幅及宣传单的形式,广泛开展金融知识宣传教育,构建全方位、多渠道、立体化的宣传教育网络,持续提升宣教覆盖面和有效性。

  公司治理信息

  本行严格按照《公司法》、《商业银行法》、《股份制商业银行公司治理指引》等相关法律法规,结合实际,不断完善公司治理结构,提高信息透明度,保护存款人利益,为股东创造价值,勇于承担社会责任。本行建立了以股东大会、董事会、监事会、高级管理层为主体的组织架构,股东大会、董事会、监事会分别制定了相应的议事规则,形成了股东大会、董事会、监事会及高级管理层相互分离、相互制衡的公司治理结构。按《江西吉水农村商业银行股份有限公司章程》规定,各层级在自己的职责权限范围内,各司其职,各负其责,确保了本行的规范运作,未发生违法违规情况。

  (一)年度内召开股东大会情况

  本行严格按《章程》规定召开股东代表大会,确保所有股东享有平等地位,能够充分行使民主管理的权利。本行建立健全了与股东上下沟通的有效渠道和机制,积极听取股东意见和建议,确保股东对本行重大事项的知情权、参与权和表决权。

  报告期内,于2016年1月25日、6月21日在吉水县文山国际大酒店三楼会议室分别召开了吉水农商银行第一届第一次及第二次股东大会,分别有69位、61位股东(或其委托代表)出席了会议,符合法定出席人数要求,会议由吉水县银监办刘贱根同志及颜斌同志主持。第一届第一次股东大会审议通过了《吉水农商银行筹建工作报告》、《吉水农商银行章程(草案)》、《股东大会议事规则(草案)》、《独立董事制度(草案)》等11项议案,形成表决决议11项。第一届第二次股东大会审议通过了《吉水农商银行2015年度董事会工作报告》、《吉水农商银行2015年度监事会工作报告》、《关于吉水农商银行2015年财务决算和利润分配预案及2016年财务预算草案的议案》、《关于吉水农商银行2015年度利润分配方案及变更注册资本的议案》、《吉水农商银行章程修正(草案)》等5项议案,形成表决决议5个。

  (二)董事会的构成及其工作情况

  本行董事会现由9名董事组成,其中执行董事3人,非执行董事6人(含独立董事1名)。本行董事会设董事长1名,由本行执行董事担任。人员构成符合法律法规的要求。

  报告期内,董事能够认真履行职责,维护本行和全体股东的利益。2016年,按照《江西吉水农村商业银行股份有限公司章程》和《江西吉水农村商业银行股份有限公司董事会议事规则》共召开董事会会议4次。会议审议、通过了《吉水农商银行董事会议事规则(草案)》、《关于吉水农商银行2015年董事会工作报告的议案》、《关于吉水农商银行2015年财务决算、利润分配预案及2016年财务预算草案的议案》、《关于吉水农商银行董事会对经营层授权重大事项的议案》、《关于调整吉水农商银行董事调研经费的议案》等议案30个,形成表决决议30个。

  (三)监事会的构成及其工作情况

  本行监事会现由7名监事组成,其中职工监事3人,非职工监事4人。本行监事会设监事长1名,由本行职工监事担任。人员构成符合法律法规的要求。

报告期内,监事能够认真履行职责,维护本行和全体股东的利益。2016年,按照《江西吉水农村商业银行股份有限公司章程》和《江西吉水农村商业银行股份有限公司监事会议事规则》共召开监事会会议4次。会议审议、通过了《监事会下设各专业委员会(提名委员会和监督委员会)成员提名的议案》等3个议案,形成表决决议3个。

  (四)高级管理层成员构成及其基本情况

  本行经营管理层现由1名行长、1名副行长和1名行长助理组成,所有高级经营管理层人员均通过银监部门任职资格核准。行长对董事会负责,执行董事会的各项决议和接受监事会的各项监督,组织领导全行各项日常经营管理工作,副行长、行长助理协助行长工作。经营层建立了行长办公会、贷审会等常态议事机制,在董事会授权范围内,履行经营管理职责。

  (五)部门与分支机构设置情况

  本行为股份有限公司形式的商业银行,截至2016年末,内设综合管理部、人力资源部、党群工作部、纪检监察室、财务会计部、信贷管理部、运营管理部、审计部、安全保卫部、信息科技部、业务拓展部、三农事业部、清收事业部等13个部室。下辖22个营业网点,包括1个营业部、21个支行。至2016年末,本行员工总数为271人。

  年度重要事项

  (一)最大十名股东名称及报告期内变动情况

报告期内,本行前十大股东未发生变化。具体最大十名股东名单如下:

序号

股 东 名 称

住    所

持股数额(万股)

持股比例(%)

1

江西金鸿马现代物流有限公司

江西省吉安市吉水县八都镇南大道666号

1297.86

8.47

2

吉水县辉胜实业有限公司

江西省吉水县文峰镇御龙湾小区第18栋115,215号

817.5

5.34

3

吉水县宏顺汽车发展有限公司

江西省吉安市吉水县城龙华大道67号

648.93

4.23

4

江西中顺汽车(峡江)物流配送有限公司

江西省吉安市峡江县水边镇玉峡大道5号

612.72

4

5

北京帕斯菲投资咨询中心

北京市西城区宣武门外大街6、8、10、12、16、18号10号楼12层1219

493.19

3.22

6

吉安市宏华工艺制品有限公司

江西省吉安市吉水县城西工业园

464.34

3.03

7

江西新立医药有限公司

江西省吉安市吉水县城西工业园区

402.34

2.63

8

江西省吉阳房地产开发有限公司

江西省吉安市吉水县县城文水路

389.36

2.54

9

江西鸿翔实业有限公司

吉水县山水豪城小区

389.36

2.54

10

刘建华

江西省吉水县东门新村177号

280.97

1.83

  (二)增加或减少注册资本、分立合并事项

  报告期内,实收资本增加12631717元。增加原因:根据2015年度利润分配方案,2015年度股金分红按9%的比例向股东派送股,由此增加股本12631717元。

  报告期内,无其他分立合并事项。

  (三)股权结构

类别

持股数额(万股)

占总股本比例(%)

法人股

6,620.58

43.21%

自然人股

8702.58

56.79%

其中:职工股

1,698.18

11.08

合计

15,323.16

100%

  (四)重大投资事项

  报告期内,本行无重大投资事项。

  除上述事项外,报告期内本行无其他需要披露的重大事项。

  董事会工作报告摘要

  一、2016年主要工作落实回顾

2016年,是吉水农商银行改制发展的开局之年,是深化改革、打基础、提质效的重要一年。面对新形势新业态及经济金融形势所带来的压力,吉水农商银行在省联社党委、吉安辖区党组的正确领导下,在当地党政及监管部门的大力支持下,坚持稳中求进的工作总基调,把握固本强基、提质增效的工作总要求,统筹抓好改革发展各方面工作,主要业务实现了较好及稳健发展。

业务规模稳步扩大。至2016年末,各项存款余额65.05亿元,较年初增加6.61亿元,增幅11.31%,存款余额市场份额达37.32%;各项贷款余额35.23亿元,较年初增加5.5亿元,增幅18.5%,贷款余额市场份额达34.72%;存贷款规模、市场份额位列全县金融机构第一;实现拨备前利润(税前)1.67亿元,同比增长1.03%;实现各项收入3.08亿元。

质量效益稳中有升。至2016末,成本收入比29.12%;拨备覆盖率达251.5%,同比上升962.6%;拨贷比9.6%,较年初上升0.38个百分点;资本充足率13.07%,同比上升1.14个百分点,优于监管标准3.9个百分点;核心资本充足率11.97%,较年初上升1.13个百分点。

机制结构不断优化。通过改制农商银行,重点做好建章立制工作,完善健全各类规章制度、流程21项,机制、流程执行愈发深入,法人治理结构作用更加凸显;通过积极践行“转方式、调结构”理念,资产负债结构得到深入优化。开展了财管系统、费用审批系统、固定资产管理系统、微信订阅号等平台的运营工作,使管理进一步趋向精细化。

队伍建设得到提升。实施了“6321”工程,组织了本行高管人员民主推荐,开展了中层干部储备人才及优秀专业人才的公开选拔,进一步强化了人才梯队建设;开展了人员“三定”及人事制度改革,对本行中层岗位、委派会计进行了公开竞聘,进一步增强了人力资源配置的科学性;开展了“正青春,当奋进”、“岗位作贡献,员工展风采”“合规文化”等多项主题演讲或座谈,切实加强了员工教育,进一步弘扬了企业文化精神。

  风控底线有效坚守。全年未发生“四类”案件,群体性事件和重大责任性事故,守住了不发生系统性、区域性金融风险和大案要案的底线,实现了平安经营、稳健发展。

  二、2017年主要工作思路

  (一)坚持固本强基、提质增效工作要求不变,深入推进精细管理

一是强化资产管理。着力于优化信贷管理,通过对信贷管理部门机构改革,优化信贷审批机构、流程,提升信贷管理能力。二是优化负债管理。做好调整负债结构、增加主动负债比重、增加主动负债工具等工作,降低负债成本,促进业务发展提质增效。重点做好支农再贷款、支小再贷款、央行再贴现、大额存单发行、理财产品发行等负债工具的进一步运行工作。三是细化财务管理。坚持“以利润为中心”原则,对营业网点进行成本核算,尽快实行模拟利润的考核方式。四是提升服务品质。以强化综合营销服务为着力点,重点做好“四扫”、大堂营销等工作,提升综合营销服务水平。

(二)坚持立足县域、支农支小市场定位不变,深入推进转调结构

一是做精做透农户小额信用贷款。加快对新型职业农民、种养大户和有创业、发家致富意愿的农户评级授信,着力提高农户小额信用贷款的授信面,充分满足农户日益增长的资金需求。二是积极对接潜力产业及优质客户。以财政惠农信贷通等涉农信贷产品为抓手,积极加强对新型职业农民、家庭农场、农民合作社、农业产业化龙头企业等新型农村经营主体的营销对接力度。三是加大辖内农业示范园区优质客户及园区基础设施建设需求的对接力度。重点抓好县域主导产品产地初加工和精深加工企业的对接,如我县的大米加工、香料加工、蔬菜种植基地等。四是以开展“深度四扫”为契机,挖掘潜在客户。积极加强与政府及相关部门互动,收集和获取潜在客户信息,对辖内行政事业单位、系统性集团客户、园区企业、公职人员、返乡农民工、迁住城镇的农民、重点工程项目等客户群体要落实对接责任人,加大各类客户信息的收集,并分类筛选,锁定目标客户。五是积极挖掘服务行业信贷增长点。加大对现代物流、电子商务、工业设计、科技服务、文化创意等生产性服务业支持对接力度;围绕农民转市民、城镇客户年轻化的趋势,抓住城镇化建设中购房按揭等消费信贷需求,努力推进农村地区从积累型消费转变到负债型消费,逐步拉动消费贷款总量。

(三)坚持创新驱动、深化改革工作思路不变,深入推进转型升级

一是推进创新能力建设。创新是引领发展的第一动力,在提升现有产品上出成果。对现有金融产品进行梳理和整合,选择低成本、可复制、易推广的特色业务,完成标准化、流程化升级改造。在合作创新上求突破。按照“资源整合、优势互补、利益共享、风险共担”的原则,加强与金融同业的合作,建立合作共赢机制,借助同业牌照优势,借鉴同业成熟产品,借用同业平台通道,力争在产品创新上实现较大突破。二是推进人事制度改革。坚持“一有三实”用人导向,实行县城网点岗位公开竞聘及员工岗位双向选择机制,不断优化人力资源配置,全面提高人均效益。三是推进产权及网点机构改革。按照现代银行要求,进一步完善法人治理机制、经营管理机制和内控监督机制,切实提高内部管理水平;做好优化网点布局,完善网点功能,优化机构设置等工作,切实提升网点竞争力。四是推进事业部改革。抓好事业部的组织结构、业务分类和工作流程的落地实施,成立“特色贷款中心”及“小额农户授信小组”,进行专业化、集约化运营,提升客户需求的响应度,提高客户服务的效率。

(四)坚持稳中求进、严控风险工作基调不变,深入推进风险管控

一是严控案件风险。加强企业文化建设,以弘扬企业文化为抓手,传递正能量,引领广大员工爱岗敬业,形成促进发展的强大精神动力;加强综治保卫工作,强化员工行为管理,强化“四项制度”落实,强化对“九种人”及员工八小时内外的监管,构建人防、物防、技防、协防“四位一体”的治安防控网。二是严控信贷风险。重点严控集团客户关联贷款、化整为零贷款、限制性贷款、“三名”贷款、贷款“三查”把关不严不实等带来的风险,并密切关注外部风险传染,防范演变为案件风险。三是严控操作风险。坚持“流程为本,程序至上”原则,落实制度、流程的制定,强化流程执行。对新产品、新型业务的拓展,必须坚持“制度、流程先行”原则,对常规业务的操作,按照“前后台分离,双线控制”原则,杜绝省流程操作,逆流程操作。

(五)坚持抓好党建、力促经营工作步调不变,深入推进党的建设

一是从严管党治党。认真谋划2017年党建工作,制定年度党建工作计划,把党建工作与中心工作一并规划、一并部署、一并推动,对重要工作、重大问题、重要环节抓实、抓细、抓出成效。二是加强党的组织建设。牢固树立“围绕发展抓党建,抓好党建促发展”的理念,对照党建工作要求,细化工作措施,提升党组织战斗力及堡垒作用。三是强化党风廉政建设。认真落实好党风廉政建设党委主体责任和纪委监督责任,重点加大对举报的查核力度,开展教育实践活动“回头看”和专项检查,防止“四风”问题回潮;严格落实干部交流、强制轮岗休假、重要岗位轮岗、亲属关系回避等制度,对干部员工实施有效监督管理,及时发现和纠正苗头性倾向性问题。四是以党建带团建带工建,促进党群工作有机融合。以群团活动为抓手,深入推进青年团委、工会工作,制定青年团委、工会工作年度计划,为弘扬企业文化精神,锻造有活力、有生机的员工队伍提供保障。  

监事会工作报告摘要

  一、2016年监事会工作回顾

  2016年,监事会严格按照《公司法》和《章程》赋予的职责,认真履行工作职能,紧紧围绕本行的工作重点,与董事会、经营班子一道,有效促进了本行各项业务的依法合规稳健发展。

(一)积极参与和监督董事会重大决策活动。一是切实履行工作职责。监事会成员列席了每一次董事会议,并对有关决议提案进行认真研究和讨论,充分发表意见和建议,切实履行章程赋予的工作职责。二是积极开展调研活动。先后多次深入辖内营业网点,围绕落实中央“八项规定”、党风廉政、纪检监察、内控制度执行情况、大额信贷管理等工作,进行专题调研,为能更加科学地履职、董事会决策和业务经营提供了多项参考意见。三是参与董事会的决策过程。董事会在推进机构人事改革、财务费用管理,推进法人治理结构、实行科学规范流程,落实各项政策、促进业务发展,推进信息化建设、提升服务水平等方面,作出的一系列重大决策,监事会全程参与,为全年各项工作的依法合规开展奠定了坚实的基础。

(二)强化履职监督,加强工作协调。一是定期召开会议,加强工作协调。坚持监事会定期会议制度,并确保每次会议召开的程序均符合《公司法》和本行《章程》规定。二是通过列席董事会会议,站在风险防控的角度,对董事会决策事项存在的不足提出了改进意见。三是监督董事会、高级管理层及其成员正确履职,维护股东和职工的合法权益。

(三)注重风险管控,强化稽核审计。一是制定目标计划,督促案防工作落实。根据年初制定的稽核审计工作计划,提出年度案防工作目标,确保了对支行行长、委派会计、客户经理等重要岗位的监督不缺位,对重要业务和重要环节的审计和检查不遗漏。二是明确审计重点,有效管控风险。建立了信贷、票据、理财、柜台会计结算以及新业务领域等重点环节、重要岗位和敏感环节的案件风险和从业人员行为常态化排查机制。开展了常规稽核算和委派会计履职、信贷规范化、重要空白凭证管理、票据业务等专项稽核。组织开展了“雷霆行动”专项排查,对重点业务和重点环节的操作风险进行了检查三是抓实审计项目,提升审计质量。常态化开展审计,至2016年末,先后开展了常规、离任、专项审计、风险排查等共15项,共280社次,审计面达100%,分别为:离任审计,常规审计,尾箱突击检查,“两遏制、两加强”回头看专项检查、“合规、案防检查”、“雷霆行动专项排查”等检查。审计处罚215人次,金额6.57万元;扣分10人次,扣分34分,促使员工合规意识不断提升、违规行为持续减少四是有效规范监督,提升案防工作效能。以开展“员工行为整治年”活动为契机,深入开展了“九种人”异常行为排查、员工社会融资排查、员工参与非法集资排查和员工账户资金异常交易等风险排查,有效落实了员工行为的监督。五是层层签订责任状。年初行层层签订控案责任状,组织各部室、支行负责人签订《案件承诺书》、《员工合规责任状》、《非法集资承诺书》、《党风廉政建设责任状》、《党风廉政建设监督责任书》,并与员工签订了《案件承诺书》,签订面100%,提高了全员案防意识和廉洁从业意识。

  二、2017年监事会工作计划

  2017年,本行监事会将紧紧围绕业务发展、经营管理目标和工作任务,加强经营风险监管,注重协调落实。加强对重大经营管理活动的跟进监督。拓宽监管工作的覆盖面,有效防控各类风险,为本行的稳健发展保架护航。

(一)提高认识,不断加强监事会自身建设。完善法人治理结构、强化自我约束机制、规范监督行为等工作,既是监事会履行章程义务,更是推动全行深化改革与加快发展的要求。

(二)突出重点,在监督中促进业务发展。监事会将紧紧围绕制度规范、资产质量、财务管理、业务操作流程以及新业务拓展的真实性、合法性和风险性等工作重点,在经营和管理中发挥监督职能,努力促进我行依法合规经营和稳健发展,为农商银行又好又快发展打下坚实基础。

(三)改进方法,努力提高监督效能。监事会将以强化自我约束机制为切入口,以组织专项审计、调查、跟踪检查等手段,不断改善工作方法,提高工作实效。有序扩大审计监察的广度和深度,大力提升内部管理水平,推动内部审计监察由合规性向风险管理性转变,进一步促进我行依法合规经营,稳健发展。

  审计意见

  本行聘请吉安文山有限责任会计师事务所,按照中国注册会计师审计准则的规定,对本行2016年度财务报告进行了审计,并出具了由中国注册会计师邹帆、罗建琼签字的吉文山会师审字[2017]24号标准无保留意见审计报告。

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