推动农商银行实现高质量发展
　　江州农商银行党委书记、董事长 — 叶志刚

　　过去的一年，江州农商银行董事会在广大股东的大力支持和全体员工的共同努力下，围绕高质量发展主线，统筹抓好扶实体、防风险、严管理、强服务、优机制等重点工作，各项业务发展取得了新进展、迈上了新台阶。主要表现在以下六个方面。
（一）主营业务保持稳健性增长。至2019年末，我行存贷款总额突破97亿元，较年初新增10亿元，规模持续位居全区金融机构之首，在形势复杂、竞争加剧的情况下，主营业务实现持续增长，继续稳固了本土领军银行的市场地位。经营效益在利差息差收窄的情况下稳步提升，实现各项收入3.02亿元，同比增长4.82%。
（二）结构调整实现整体性提升。信贷结构持续优化，新增单户1000万元以下贷款占比80.22%，新增单户100万元以下贷款占比40.34 %，户均贷款同比持续下降，信用贷款占比上升2.05个百分点。存款结构持续向好，新增存款78%来源于零售存款。服务渠道持续扩展，全行互联网用户数达4.88万户，“e百福”平台客户2.46户，入驻平台商城商户62家，收单商户2813户；申办“校园通”、“社区通”共25家，电子业务替代率达88%，“村村通”、智能柜台覆盖率达100%。
（三）服务实体做出卓越性贡献。加大信贷投放力度，全年累计发放各项贷款37.57亿元，净增各项贷款5.23亿元，完成了省联社下达的信贷投放计划。突出支农支小重点，新增涉农贷款0.33亿元，实现“较年初持续增长”的目标，新增小微企业贷款2.14亿元，增幅为13.84%，高于各项贷款平均增幅，实现了“两增两控”和“两个不低于”目标。此外，积极服务乡村振兴和脱贫攻坚，全年累计发放乡村振兴贷款6.11亿元，发放精准扶贫贷款0.46亿元。
（四）风险防控取得突破性进展。不良贷款实现“双降”，至2019年末，我行不良贷款余额1.32万元，较年初下降0.54万元，不良率 3.05%，较年初下降1.84个百分点，全年累计清收表外不良贷款1039笔，金额5897万元，完成省联社全年任务的134.17%。监管指标持续达标，资本充足率达13.44%，成本收入比35.75%，优于监管指标0.75个百分点，贷款拨备率达8.06%，优于监管指标5.56个百分点，贷款损失准备覆盖率达264.4%，优于监管指标84.4个百分点。此外，深入推进了平安银行建设，全辖18个网点保持了安全稳定运行，牢牢守住了不发生系统性金融风险和大案要案的底线。
（五）改革创新迈出实质性步伐。大力推进业务创新，全面推动了“整村授信”“百福快贷”等小额信贷业务线上化进程。着力提升金融服务，组织开展了“金秋送福”综合营销活动，畅通拓展了各类网上缴费通道，建设了全省首家“百福智慧农贸市场”，丰富了客户应用场景，全面提升了客户体验。紧跟金融科技前沿，推进了事业部制优化改革、LPR定价执行等重点工作，不断提升工作效能。
（六）党的建设得到持续性加强。始终坚持党的领导，优化完善了党委领导下的现代银行公司治理体系，实现了党委发挥作用制度化、具体化。全面开展了“不忘初心、牢记使命”主题教育，提升了理论素养，锤炼了政治品格，强化了责任担当。组织开展了庆祝新中国成立70周年系列活动，激发了爱国之情、坚定了立业之志。扎实做好了挂点贫困村定点帮扶工作，有力践行了农商担当。
过去的一年，我行顶住了风险挑战上升、同业竞争加剧的巨大压力，获得了全省农商银行“工作成效奖”及“党建优胜奖”两项殊荣，综合排名更是上升到全省第28名，成绩实属不易，这得益于上级部门的关心指导，得益于广大股东的支持信任，更得益于全行干部员工的不懈努力和辛勤付出。在此，我代表江州农商银行党委和董事会，向大家表示衷心的感谢！
二、当前经营形势研判
2020年，是全面建成小康社会和“十三五”规划的收官之年，也是我行实现全面质量管理的决胜之年。做好今年工作，任务艰巨、责任重大、意义深远。我们要深入学习贯彻省联社年会工作精神，科学研判当前经济金融形势，准确把握当前所处阶段的具体特征，坚持底线思维、问题导向，从最坏处准备、往最好处努力，切实增强工作预见性，牢牢掌握发展主动权。一是要牢牢把握战略机遇。虽然近年来，我国宏观经济形势仍然严峻，但经济稳中向好、长期向好的基本趋势没有改变。我们必须牢牢抓住乡村振兴、中部崛起、长江经济带等国家战略的深入实施，乘势而上，抓住用好重要战略机遇期，加强与区域经济的良性互动，加快推进自身业务发展。二是要牢牢顶住转型压力。当前，我国正处在转变发展方式、优化经济结构、转换增长动力的攻关期，结构性、体制性、周期性问题相互交织，经济下行压力更大、监管标准更严、市场竞争更激烈。我们面临既要适应经济新常态，又要适应金融新业态的“双重压力”，我们必须坚持慎势而行，做好充分的思想准备和工作预案，积极稳妥应对各种风险挑战。三是要牢牢遵循质量兴行。虽然我行业务发展总体保持了稳中有进、稳中提质、稳中向好的态势，但对标对表高质量发展要求，发展不充分、发展不平衡、发展动力不足、发展质量不高等短板问题尚未得到根本解决，存款业务增长乏力、有效信贷投放不足、市场份额持续下降、信用风险仍然较高、人均盈利能力不强等问题日益突出；我们必须坚持因势而谋，下更大力气攻难点、补短板、强弱项，确保业务转型持续推进、发展质效稳步提升。

• 下一步工作方向

我们既要认清严峻形势、增强忧患意识，更要看到有利条件、树立必胜信心，努力化压力为动力、变被动为主动，更加积极务实地谋划全年工作。
（一）聚焦主业服务实体经济。保持战略定力，深耕本土市场，不断提高服务实体经济质效。一是主动融入区域经济发展。要继续下沉金融服务重心，坚持“立足本土、服务社区、支农支小”的市场定位不动摇，切实加大1000万元以下特别是100万元以下小额贷款投放力度。二是大力支持小微民营企业。切实加大对小微民营企业的支持力度。要加强精准对接，积极响应“百行进万企”号召，对符合条件的小微民营企业的合理融资需求，努力做到应贷尽贷。要加快推出针对小微企业的线上化信贷产品。三是扎实做好精准扶贫工作。加大金融支持产业带动脱贫的力度，做到“能贷尽贷”。要继续执行扶贫政策，确保脱贫不脱帮扶、脱贫不脱政策、脱贫不脱项目。要严肃工作纪律，坚决杜绝违规提高扶贫贷款利率、搭售金融产品等行为，对违规发放、疏于管理、清收不力的追究相关人员责任。
（二）统筹部署抓好资金组织。要深刻认识资金组织形势的严峻性和尖锐性，找准症结，强化举措。一是拓宽资金组织的思路。要根据利率市场化、存款理财化、竞争白热化的新形势，积极创新资金组织思路。坚持以市场为导向，及时掌握同业竞争动态，优化调整存款业务的产品策略、价格策略和营销策略。二是提升资金组织的手段。要更加主动贴近客户需求，进一步找准吸收客户资金的有效路径。要加大存款产品创新力度，积极推广“校园通”“社区通”“银医通”，拓展零售资金来源。持续完善“百福智慧存”和大额存单功能，在前期整村推进和城区网格管理的基础上，全面梳理、持续深挖优质目标客户，针对性提高资金组织成效。三是突出资金组织的节点。要切实把握资金营销的重要时点、重要客群和重要领域，进一步抓好资金来源的关键环节。要全面上线推广电子社保卡，下大力气提高社保卡激活率，进一步扩大社保卡市场占有率。要有效把握政策窗口，强化对棚改、拆迁、扶贫、乡村振兴等专项政策性资金以及代发工资、账户营销的拓展力度。
（三）坚守底线防范金融风险。要高度重视合规内控制度不健全、公司治理不完善、违规行为屡查屡犯等突出问题，为推动筑牢高质量发展屏障。一是保持高压的合规整治态势。以各类检查发现问题的后续整改为抓手，强化合规意识，规范业务操作，确保按期高质量完成整改任务。常态化开展员工异常行为排查，对发现应整改未整改或屡查屡犯的问题，从严追究相关责任。二是建立完善的公司治理结构。要规范“三会一层”运作机制，提升公司治理的专业性和有效性。要加强股东行为监测和规范管理，将股东支农支小服务承诺写入公司章程，要规范股权出质管理，逐步降低股权出质比例，夯实公司治理基础。三是健全科学的内控管理体系。要把依法治行和内控完善有机结合起来，强化合规法律支持，优化法律合规管理方式方法，提升合规水平。要推进内控信息化建设，升级合规风险监测平台，完善重点业务领域风险监控系统，有效提升风险监测和预测处置能力。
（四）丰富手段提升清收成效。要深刻认识风险化解在我行工作全局中的艰巨性和紧迫性，全力以赴，加压奋进。一是要厘清不良压降思路，逐笔分析不良贷款成因，明确清收责任人，切实提高清收处置的针对性和成功率。要突出重点压降不良，着重跟踪社团及关联不良贷款的处置进度。要创新手段压降不良，灵活运用网络拍卖抵债资产，在加快非生息资产处置的同时，提高清收处置综合质效。二是多方联动加快化解单体风险。要紧盯表外压降不良，通过摘牌清收、委托第三方公司代理清收等手段，加大已核销贷款的清收处置力度。要借助外力压降不良，积极与政府、监管、法院等单位沟通，利用好失信被执行人曝光台，充分运用律师调查令、支付令、拒执入刑等手段，开展案件执行，维护合法权益。三是管住新增不良反弹。要严格落实贷款“三查”制度，推进客户全口径统一授信管理，严格贷款主体审查，严禁逆流程审批、“点贷”等行为，严禁新增借名贷款、跨区域贷款，严禁化整为零贷款，对新增不良贷款严格执行不良贷款责任认定及追究办法，落实尽职免责、违规追责原则。
（五）全面赋能实现精细管理。坚持深处着力、精准发力，大力推行赋能式管理。一是要强化财务管理。发挥财务预算对业务经营的引导作用。通过完善费用管理办法、实行FTP模拟利润考核等模式，引导经营单位科学核算成本，全面提升盈利水平。二是转化党建+管理成果运用。推动“党建+管理”督查模式的不断优化，丰富督查指标，发挥督查对于网点在行风行貌、业务操作、纪律执行等各方面的作用，全面提升网点的基础管理水平。三是不断优化“四考”体系建设。随着考试、考勤、考核、考评四维一体的评价体系的建立，员工的综合评价体系雏形也随之形成，下一步我行将把“四考”评价的结果嵌入到员工绩效发放、岗位调整、晋升选拔等方方面面，形成对员工的360度综合评价，同时结合常态化地条线培训，不断提升员工的综合素质。
（六）坚定不移全面从严治党。始终坚持党的领导，全面加强党的建设，推动全面从严治党向纵深发展，为企业改革发展提供坚强的政治保证。一是在党建引领上激发活力。充分发挥党委“把方向、管大局、保落实”的作用。要坚持党的建设与业务发展深度融合，做好党建“规定动作”，创新“自选动作”，积极鼓励和引导支部党建工作思路与方式手段创新。二是在夯实基础上精准发力。要扎实推进党建标准化规范化信息化建设，实现党组织全面进步、全面过硬。要抓实党支部建设，严肃党的组织生活，提高“三会一课”质量，加强对党员的教育培训、实践锻炼和监督管理。三是在群团建设上形成合力。充分发挥群团组织桥梁纽带作用。要加强对员工的人文关怀，常态化开展职工慰问、节日慰问等活动，切实增强员工企业归属感。要大力加强企业文化建设，积极开展业务技能竞赛，组建职工兴趣小组，不断增强团队凝聚力。要积极履行社会责任，扎实做好驻村帮扶、结对帮扶等工作，树立良好企业形象。
实干书写精彩，奋斗开创未来。同志们，成绩再好，也已属于过去，我们一定要有归零意识和空杯心态，只争朝夕、不负韶华，紧扣省联社的工作要求，圆满完成各项目标任务，续写江州农商银行高质量发展的新篇章！