九江农商银行2020年信息披露报告

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九江农商银行2020年信息披露报告

一、重要提示

1.九江农村商业银行股份有限公司（以下简称“本行”）董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本报告不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性、完整性承担个别及连带责任。

2.本行2020年度财务报告经江西天华会计师事务所审计并出具审计报告。

3.本年度报告除特别说明外，金额币种为人民币。

4.本报告所涉及对未来财务状况、经营业绩、业务发展及经营计划等展望性陈述，不构成实质承诺。本行实际的经营状况和发展，可能会因各种因素和不确定性而与展望性陈述有所差异。

二、基本情况简介

1.1法定中文名称:九江农村商业银行股份有限公司（简称：九江农商银行）

法定英文名称：JiuJiang Rural Commercial Bank Co.,Ltd.

1.2成立时间：经中国银行业监督管理委员会江西监管局批准，2012年6月成立开业。

1.3法定代表人：夏顺华

1.4注册及办公地址：江西省九江市濂溪区长虹大道58号

注册资本: 人民币638020976元

邮政编码：330304

1.5其他有关资料：

统一社会信用代码：9136040015938187XX

金融许可证机构编码：B1328H236040001

本行聘请的会计师事务所：江西天华会计师事务所

客服热线：0791-96268

电子邮箱：jjnsyh@yeah.net

1.6经营范围：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；代理收付款项及保险业务；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；办理银行卡业务；代理发行、代理兑付、承销政府债券；提供保管箱服务；经银吗，行业监督管理机构批准的其他业务（凭金融许可证经营）。

三、主要业务发展

2020年，面对错综复杂的经济金融形势、突如其来的疫情汛情冲击和日趋激烈的同业竞争局面，九江农商银行深入学习贯彻习近平新时代中国特色社会主义思想和党的十九届五中全会精神，坚持回归本源、专注主业的发展定位，朝着进位赶超、监管达标的核心目标，围绕“大干项目”和“效益兴行”两大抓手，团结带领广大干部员工逆势求变，统筹推进全行高质量发展，各项工作扎实推进，取得较好成效。

3.1聚焦业务发展。主动适应经济金融新常态，积极应对困难和挑战，业务经营实现新的跨越，存款、贷款、不良、拨备前利润等指标全面完成省联社制定的目标计划。

3.1.1业务规模快速增长。至2020年末，全行资产总额178.8亿元，较年初增加14.82亿元，增幅9.04%。各项存款余额153.15亿元，较年初增加11.64亿元，增幅8.22%，完成省联社目标计划109%，考虑消化保本理财5.71亿元，实际增长17.35亿元，实际增幅达12.26%；各项贷款余额117.37亿元，较年初增加13.37亿元，增幅12.85%，考虑核销置换因素，实际有效净投放14.92亿元。存、贷款增量、增幅、市场份额均呈“稳中有进”的发展态势，持续位居全市金融机构第一方阵。

3.1.2经营效益稳步向好。积极应对利差息差收窄等因素的影响，努力拓宽收入渠道，严控各类成本支出，发展质效稳步提升。2020年，全行发展增速保持在合理区间内，实现各项收入7.92亿元，较上年增加0.43亿元，增幅5.69%；积极践行减税降负，普惠型小微企业贷款平均利率同比下降0.58个百分点。

3.2主要财务数据

3.2.1现金及存放中央银行款项

项目	年初金额	年末金额
库存现金	58,968,512.70	37,588,936.32
存放中央银行款项	2,137,435,709.58	1,390,383,742.89
其中：法定存款准备金	1,205,138,792.51	1,163,044,620.23
一般转存款	931,225,917.07	225,153,122.66
缴存财政性存款	1,071,000.00	2,186,000.00
合计	2,196,404,222.28	1,427,972,679.21

注：缴存的法定存款准备金为按规定向中国人民银行缴存的存款准备金，此存款不能用于日常业务。

3.2.2贵金属

项目	年初金额	本年增加	本年减少	年末金额
贵金属	117,841.23		7,471.03	110,370.20
合计	117,841.23		7,471.03	110,370.20

3.2.3存放同业款项

项目	年初金额	年末金额
存放国有商业银行款项	300,000,000.00	-
存放其他商业银行款项	150,000,000.00	50,000,000.00
存放省联社清算款项	125,172,374.94	154,271,399.50
存放省联社活期约期款项	10,249,045.50	12,849.93
存放省联社一年期约期款项	240,000,000.00	70,000,000.00
合计	825,421,420.44	274,284,249.43

3.2.4交易性金融资产

项目	年初余额	本年增加额	本年减少额	年末余额
交易性国债	150,072,150.00	-	150,072,150.00	-
交易性政策性银行债券	256,458,950.00	-	49,578,350.00	206,880,600.00
合计	406,531,100.00	-	199,650,500.00	206,880,600.00

3.2.5应收款项类金融资产

项目	年初余额	本年增加额	本年减少额	年末余额
应收其他财富项目类投资	571,013,000.00	569,329,000.00	1,140,342,000.00	-
应收款项类投资减值准备	-8,565,195.00	46,500,000.00	37,934,805.00	-
合计	562,447,805.00	615,829,000.00	1,178,276,805.00	-

3.2.6应收利息

（1）按报表科目列示情况如下：

项目	年初金额	年末金额
应收贷款利息	996,317.13	5,755,029.03
应收信用卡透支利息	8,221.84	19,285.22
应收国债利息	2,735,662.53	7,010,076.73
应收政策性银行债券利息	14,004,172.86	22,373,411.23
应收商业银行债券利息	328,667.12	1,948,582.19
应收中央公用企业债券利息	2,120,655.74	-
应收地方政府债券利息	2,760,502.58	5,560,772.39
应收地方公用企业债券利息	8,356,288.38	6,186,778.91
应收其他企业债券利息	4,805,793.22	3,054,698.65
应收其他债券利息	669,639.34	677,523.30
应收存放同业款项利息	3,184,194.44	-
应收存放系统内款项利息	3,565,205.48	499,397.26
应收买入返售金融资产利息	-	-
应收转贴现利息	-	-
应收其他财富项目类投资利息	7,101,286.05	-
小计	50,636,606.71	53,085,554.91
减：应收利息坏账准备	14,944.76	86,325.44
合计	50,621,661.95	52,999,229.47

3.2.7其他应收款

1）按报表科目列示情况如下：

项目	年初金额	年末金额
垫付诉讼费	8,218,857.45	9,369,344.68
暂付信息化建设资金	-	-
暂付运营管理服务款项	164,533.00	195,793.00
预付合同定金类款项	128,000.00	97,000.00
预付工程前期款项	2,000,000.00	2,000,000.00
待处理柜员短款	-	-
应收国库集中支付垫款	-	-
应收信用卡款项	424,955.33	866,325.43
积分兑换暂付分摊款	-	9.00
其他应收款	99,352,373.22	8,341,080.48
其他待处理应收款项	2,625.13	5,355.01
小计	110,291,344.13	20,874,907.60
减：其他应收款坏账准备	5,470,408.70	6,801,566.08
合计	104,820,935.43	14,073,341.52

2)其他应收款按账龄分类列示如下：

项目	年初余额		年末余额
项目	账面余额	坏账准备	账面余额	坏账准备
1年以内	16,841,921.35	82,056.13	4,263,591.34	201,512.44
1-2年	40,431,800.03	164,112.26	8,854,870.85	1,820,107.16
2-3年	25,679,637.30	164,112.26	1,906,818.06	0.00
3年以上	27,337,985.45	5,060,128.05	5,849,627.35	4,779,946.48
合计	110,291,344.13	5,470,408.70	20,874,907.60	6,801,566.08

3.2.8发放贷款和垫款

1）按贷款类别明细列示情况如下：

项目	年初余额	年末余额
农户贷款	3,496,852,905.16	2,628,359,967.34
农村经济组织贷款	91,816,045.08	38,080,000.00
农村企业贷款	2,608,397,212.67	1,409,255,573.73
非农贷款	2,983,331,296.51	5,944,584,687.71
信用卡透支	5,425,803.03	8,267,688.28
贴现资产	1,125,755,778.53	1,624,022,871.30
贸易融资	-	-
垫款	88,551,082.00	84,355,383.78
加:贷款巳减值利息	40,053,732.12	-
减：贷款损失准备	423,641,479.09	365,706,321.17
合计	10,016,542,376.01	11,371,219,850.97

2)信贷管理系统中发放的贷款和垫款按风险分类的结果单位：万元

项目	年初余额	年末余额
正常贷款	1,018,599.43	1,150,620.08
其中：正常类（含贴现）	956,619.83	1,123,334.39
关注类	61,979.60	27,285.69
不良贷款	21,413.58	23,072.54
其中：次级类	2,268.90	8,789.38
可疑类	11,651.00	12,390.68
损失类	7,493.68	1,892.48
合计	1,040,013.01	1,173,692.62

3）贷款损失准备

项目	年初余额	本年增加	本年减少	年末余额
贷款专项准备	170,345,953.43	170,345,472.32	212,506,637.51	128,184,788.24
贷款其他减值准备	253,295,525.66	-15,773,992.73	-	237,521,532.93
合计	423,641,479.09	154,571,479.59	212,506,637.51	365,706,321.17

注：本年贷款损失准备余额为36,570.63万元，不良贷款余额为23,072.54万元，拨备覆盖率为158.50%

3.2.9可供出售金融资产

项目	年初余额	本年增加	本年减少	年末余额
可供出售国有商业银行同业存单	-	146,857,550.00	47,712,006.78	99,145,543.22
可供出售其他银行同业存单	99,168,388.83	1,439,113,300.00	381,606,155.04	1,156,675,533.79
合计	99,168,388.83	1,585,970,850.00	429,318,161.82	1,255,821,077.01

3.2.10持有至到期投资

项目	年初余额	年末余额
持有至到期国债	191,286,428.78	617,961,628.39
持有至到期地方政府债券	160,386,000.00	355,574,521.82
持有至到期政策性银行债券	543,391,849.32	957,384,637.16
持有至到期商业银行债券	100,000,000.00	190,000,000.00
持有至到期中央公用企业债券	60,427,160.12	-
持有至到期地方公用企业债券	305,045,297.88	327,742,969.67
持有至到期其他企业债券	189,567,359.50	155,056,968.85
持有至到期其他债券	30,000,000.00	30,000,000.00
减：持有至到期投资减值准备	8,325,597.26	7,241,999.08
合计	1,571,778,498.34	2,626,478,726.81

3.2.11长期股权投资

被投资单位名称	年初余额	本年增加	本年减少	年末余额
上海洪都嘉定村镇银行农商行	27,900,000.00			27,900,000.00
江西省修水农村商业银行股份有限公司	43,680,384.00	999,215.00		44,679,599.00
江西省永修农村商业银行股份有限公司	35,311,680.00			35,311,680.00
江西省武宁农村商业银行股份有限公司	23,356,800.00			23,356,800.00
江西省玉山农村商业银行股份有限公司	20,400,000.00			20,400,000.00
江西省彭泽农村商业银行股份有限公司	8,856,000.00			8,856,000.00
江西省农村信用省联合社	700,000.00			700,000.00
九江庐山浔银村镇银行股份有限公司	15,000,000.00			15,000,000.00
永修河•银村镇银行股份有限公司	15,000,000.00			15,000,000.00
江西省湖口农村商业银行股份有限公司	60,000,000.00			60,000,000.00
合计	250,204,864.00	999,215.00		251,204,079.00

3.2.12固定资产及累计折旧

固定资产类别	年初余额	本年增加	本年减少	年末余额
一、原价合计	188,659,714.29	7,838,307.56	1,306,070.59	195,191,951.26
1、房屋及建筑物	141,864,888.21	1,931,247.57	189,843.62	143,606,292.16
2、机器设备	14,092,391.45	1,981,059.15		16,073,450.60
3、电子设备	23,892,335.94	3,384,079.82	88,559.28	27,187,856.48
4、交通运输工具	3,311,078.78	232,534.83	268,328.00	3,275,285.61
5、其他固定资产	5,499,019.91	309,386.19	759,339.69	5,049,066.41
二、累计折旧合计	75,993,044.47	7,445,887.79	1,164,034.47	82,274,897.79
1、房屋及建筑物累计折旧	43,619,605.33	3,268,115.52	97,991.00	46,789,729.85
2、机器设备累计折旧	6,969,874.82	1,085,924.85	0.00	8,055,799.67
3、电子设备累计折旧	18,354,146.54	2,434,275.07	85,016.89	20,703,404.72
4、交通运输工具累计折旧	2,545,723.31	302,630.74	257,594.88	2,590,759.17
5、其他固定资产累计折旧	4,503,694.47	354,941.61	723,431.70	4,135,204.38
四、固定资产账面价值合计	112,666,669.82	392,419.77	142,036.12	112,917,053.47
1、房屋及建筑物	98,245,282.88	-1,336,867.95	91,852.62	96,816,562.31
2、机器设备	7,122,516.63	895,134.30	0.00	8,017,650.93
3、电子设备	5,538,189.40	949,804.75	3,542.39	6,484,451.76
4、交通运输工具	765,355.47	-70,095.91	10,733.12	684,526.44
5、其他固定资产	995,325.44	-45,555.42	35,907.99	913,862.03

3.2.13在建工程

项目	年初余额	本年增加	本年减少	年末余额
在建工程	158,778,816.08	88,357,577.31	1,203,032.49	245,933,360.90
合计	158,778,816.08	88,357,577.31	1,203,032.49	245,933,360.90

3.2.14无形资产

项目	年初余额	本期增加	本期减少	年末余额
一、原价合计	13,155,493.79	2,856,005.16		16,011,498.95
1、土地使用权				0.00
2、信息系统软件	11,521,530.19	2,856,005.16		14,377,535.35
3、其他	1,633,963.60			1,633,963.60
二、累计摊销合计	6,913,905.34	1,850,856.48		8,764,761.82
1、土地使用权
2、信息系统软件	6,608,714.22	1,688,324.28		8,297,038.50
3、其他	305,191.12	162,532.20		467,723.32
三、无形资产账面价值合计	6,241,588.45	1,005,148.68		7,246,737.13
1、土地使用权
2、信息系统软件	4,912,815.97	1,167,680.88		6,080,496.85
3、其他	1,328,772.48	-162,532.20		1,166,240.28

3.2.15长期待摊费用

项目	年初余额	本年增加	本年减少	年末余额
租金	3,418,331.06	2,949,645.39	3,987,186.60	2,380,789.85
广告费	1,129,704.22	1,038,834.96	1,095,794.84	1,072,744.34
租入固定资产改良支出	6,378,365.81	320,174.31	968,862.27	5,729,677.85
其他长期待摊费用	1,424,928.51	996,403.77	1,157,416.72	1,263,915.56
合计	12,351,329.60	5,305,058.43	7,209,260.43	10,447,127.60

3.2.16抵债资产

项目	年初余额	本年增加	本年减少	年末余额
其他不动产	47,572,194.00	850,598.11	2,300,000.00	46,122,792.11
待实现收益	-23,842,443.42		308,010.20	-24,150,453.62
合计	23,729,750.58	850,598.11	2,608,010.20	21,972,338.49

3.2.17向中央银行借款

项目	年初余额	本年增加	本年减少	年末余额
借入中央银行款项		39,623,212.00	955,212.00	38,668,000.00
支农再贷款	760,000,000.00	644,000,000.00	760,000,000.00	644,000,000.00
特殊目的工具贷款		1,880,272.00		1,880,272.00
合计	760,000,000.00	685,503,484.00	760,955,212.00	684,548,272.00

3.2.18同业及其他金融金钩存放款

项目	年初余额	本年增加	本年减少	年末余额
境内银行业存款类金融机构存放款项	15,000,000.00	2,087,721,233.81	1,590,721,233.81	512,000,000.00
费用专户存入款项		141,594,447.60	141,594,447.60	0.00
业务周转存入款项		373,658,650.05	373,658,650.05	0.00
系统内存入头寸资金款项	12,117,947.88	4,140,612,639.89	4,149,894,120.35	2,836,467.42
合计	27,117,947.88	6,743,586,971.35	6,255,868,451.81	514,836,467.42

3.2.19吸收存款

款项类别	年初余额	本年增加	本年减少	年末余额
单位活期存款	2,388,281,035.30	41,159,488,166.41	41,658,867,639.06	1,888,901,562.65
单位定期存款	1,840,582,751.68	3,632,769,850.20	2,370,152,910.28	3,103,199,691.60
个人活期存款	1,935,591,624.70	33,161,917,463.77	33,019,832,651.96	2,077,676,436.51
个人定期存款	5,890,753,525.77	7,026,277,295.91	6,002,696,449.86	6,914,334,371.82
银行卡存款	687,386.91	20,275,062.06	19,737,160.50	1,225,288.47
财政性存款	1,312,112,962.49	7,224,708,489.03	7,480,158,476.46	1,056,662,975.06
应解汇款	619,207,567.10	66,650,159,745.62	67,268,013,329.39	1,353,983.33
保证金存款	163,872,140.96	260,762,753.32	153,122,280.43	271,512,613.85
合计	14,151,088,994.91	159,136,358,826.32	157,972,580,897.94	15,314,866,923.29

四、董事、监事、高级管理层人员和员工情况

4.1董事

序号	姓名	性别	任职
1	夏顺华	男	九江农商银行董事长
2	王太华	男	董事
3	廖云飞	男	董事
4	甘志德	男	独立董事
5	孙锦军	男	董事
6	王华民	男	董事
7	吴金龙	男	董事

序号	姓名	性别	任职
1	孔令忠	男	九江农商银行监事长
2	幸小玲	男	监事
3	朱可威	男	监事
4	胡俊赣	男	监事
5	叶志军	男	监事

4.2监事

4.3高级管理层

序号	姓名	性别	职务	分管工作范围
1	夏顺华	男	党委书记、董事长	领导九江农商银行全面工作，主持党委和董事会工作,组织履行董事会职责
2	王太华	男	党委副书记	分管综合工作部
3	谢琨	男	党委副书记、行长	主持经营班子工作，分管办公室（党委办公室、党委宣传部）、党群工作部、计划财务部、信贷管理部、后勤服务部工作，组织履行经营班子职责
4	廖云飞	男	党委委员、副行长	分管人力资源部（党委组织部）、公司银行部、普惠金融部、资产保全部工作
5	孔令忠	男	党委委员、纪委书记、监事长	主持纪委工作，分管审计部、纪委办公室工作，组织履行监事会职责
6	黄甜	男	党委委员、副行长	分管安全保卫部、信息科技部、运营管理部、风险合规部、金融市场部、零售银行部（含基建办）工作
7	徐怡英	女	董事会秘书	负责董事会、股东大会等相关事宜
8	宋颖	女	风险合规部总经理	主持风险合规部工作
9	幸小玲	女	审计部总经理	主持审计部工作
10	邓爱	女	计划财务部总经理	主持财务会计部工作

4.4员工情况

2020年末，本行在岗员工378人。其中：职员330人、代办员28人、劳务派遣工20人。

五、公司治理结构

5.1机构设置情况

5.1.1股东大会

本行制定了《股东大会议事规则》，严格按照《公司法》、《章程》及有关法规召开股东大会，实行律师见证制度，保证了股东依法行使权力。

5.1.2董事会

本行董事会由7名董事组成，设董事会秘书1名。其中，3名内部董事，1名独立董事，3名外部董事。制定了《董事会议事规则》，下设战略委员会、审计委员会、风险管理委员会、关联交易控制委员会、薪酬与提名委员会、“三农”金融服务委员会、金融消费者权益保护委员会。各专门委员会尽职尽责，规范运作，为董事会决策提供了有效支持。

5.1.3监事会

本行监事会由5名监事组成。其中，2名职工监事，3名外部监事。制定了《监事会议事规则》，下设监督委员会和提名委员会，并充分发挥其作用，对董事和高管层尽职尽责情况、重大经营项目情况和年度经营真实性情况进行了有效监督。

5.1.4高级管理层

本行高级管理层由董事长、行长、副行长、监事长、董事会秘书、风险合规部总经理、审计部总经理、计划财务部总经理组成。高级管理层严格执行股东大会、董事会决议，认真执行年度预算，较好完成年度经营目标。

5.1.5部门及分支机构情况

本行设有18个部室，下辖31营业网点。

序号	机构名称	机构地址	联系电话
1	九江农商银行营业部	九江市长虹大道58号	0792-8579229
2	九江农商银行浔阳支行	九江市浔阳路2号	0792-8216537
3	九江农商银行庐山区支行	九江市十里大道1129号	0792-8250434
4	九江农商银行柴桑支行	九江市浔阳东路长虹立交桥转角处（兴龙国际商务中心）1幢102号	0792-8558857
5	九江农商银行德化支行	九江市德化路559号（浔南理想家园）2幢301-306	0792-8500173
6	九江农商银行高垅支行	九江市濂溪区高垅集镇中心幼儿园旁	0792-8772213
7	九江农商银行周岭支行	九江市濂溪区白鹿大道纤城大酒店对面	0792-8317906
8	九江农商银行威家支行	九江市濂溪区威家镇庐山国际新城旅游商业街3栋106号	0792-8752226
9	九江农商银行大桥支行	九江市濂溪区虞家河乡大桥村161号	0792-8993880
10	九江农商银行新港支行	九江市濂溪区新港镇九湖路16号	0792-8732238
11	九江农商银行八里湖支行	九江市浔阳区十里大道231号	0792-8219955
12	九江农商银行莲花支行	九江市濂溪区濂溪大道贺家垅小区	0792-8902752
13	九江农商银行赛阳支行	九江市濂溪区赛阳镇镇中心	0792-8892232
14	九江农商银行白水湖支行	九江市浔阳区环城东路东侧御江一品商业街区1号楼103号	0792-8500733
15	九江农商银行开发区支行	九江市开发区观澜盛世北区3栋101号	0792-8369083
16	九江农商银行长江支行	九江市华东装饰材料市场A2栋1楼101-102号	0792-8258444
17	九江农商银行新大中大支行	九江市浔阳路356号	0792-8132025
18	九江农商银行东门支行	九江市浔阳路15号	0792-8589010
19	九江农商银行环城路支行	九江市环城路146号	0792-8114666
20	九江农商银行城北支行	九江市浔阳区长虹北路19号京九天马建材家居城内H栋	0792-8577752
21	九江农商银行前进东路支行	九江市十里大道前进东路666号	0792-8255660
22	九江农商银行城南支行	九江市十里大道1588号	0792-8252564
23	九江农商银行城东支行	九江市浔阳区滨江东路99号新雪域批发市场内	0792-8612275
24	九江农商银行金炼支行	九江市石化总厂中瀚商贸中心售楼部	0792-8612215
25	九江农商银行新湖支行	九江市开发区长江大道338号	0792-8331511
26	九江农商银行城西支行	九江市浔阳西路海杨安置房12号楼9号	0792-8369479
27	九江农商银行新三鼎支行	九江市青年路新三鼎装饰材料市场B西区20-22号	0792-8272658
28	九江农商银行长化支行	九江市濂溪区前进东路1210号	0792-8352374
29	九江农商银行新区支行	九江市前进西路552号中体奥林匹克花园11栋	0792-8329809
30	九江农商银行滨湖支行	九江市浔阳区庐山南路31号
31	九江农商银行新桥分理处	九江市濂溪区莲花路111号	0792-8903248

5.2股东大会会议召开情况

2020年6月10日，我行召开九江农村商业银行股份有限公司2019年度股东大会，符合在会计年度结束后六个月左右召集和召开的监管规定。出席本次大会的股东71人，其中具有有效表决权的股东（含代理人）57人，代表持有表决权股份37217.3万股，到会有表决权的股份占全部有表决权股份比例为83.15%。符合《九江农村商业银行股份有限公司章程》规定。会议审议通过《九江农村商业银行股份有限公司董事会2019年度工作报告》、《九江农村商业银行股份有限公司监事会2019年度工作报告》、《九江农村商业银行股份有限公司2019年财务决算及2020年财务预算报告（草案）》、《九江农村商业银行股份有限公司2019年度利润分配方案（草案）》、《九江农村商业银行股份有限公司2020年业务经营计划（草案）》、《关于修订九江农村商业银行股份有限公司章程的议案（草案）》、《关于九江城市建设投资有限公司及九江市置地投资有限公司拟投资参股九江农村商业银行股份有限公司的议案（草案）》等决议。同时，股东大会实行律师见证制度，江西柴桑律师事务所对股东大会的召开程序、股东资格、决议内容等的合法性出具了法律意见书。

5.3董事会会议召开情况

2020年，九江农商银行共召开7次董事会会议。其中，2020年5月30日，召开第二届董事会第二十次会议，全体董事审议通过《关于监事会成员胡骏赣公司江西齐治环保有限公司股权出质》、《股权转让》等。2020年6月10日，召开第二届董事会第二十一次会议，审议通过《提交股东大会的各项议案》、《股东大会议程》、《表决计票人、唱票人、监票人名单》。2020年8月31日，召开第二届董事会第二十二次会议，全体董事审议通过《拟任黄甜同志为九江农商银行党委委员、提名副行长》。2020年9月17日，召开第二届董事会第二十三次会议，审议通过《九江农商银行2020年第一次临时股东大会各项议案》、《九江农商银行2020年临时股东大会议程》、《推荐计票人、唱票人、监票人名单》、《九江东成业装饰发展有限公司股权转让的议案》。2020年11月16日，召开第二届第二十四次董事会议，全体董事审议通过《董事会成员王华民公司九江信华建设集团有限公司股权出质》、《监事会成员叶志军公司江西新光实业集团有限公司股权出质》、《江西银保监局开展银行业机构股权和关联交易专项整治“回头看”》、《九江农商银行审计部对关联交易的专项审计》。2020年年12月2日，召开第二届董事会第二十五次会议，会议审议通过黄甜同志为九江农商银行副行长。2020年12月7日，召开第二届董事会第二十六次会议，会议审议通过《九江农商银行“七五”普法工作总结报告》、《2020年案件风险排查报告》、《调整消费者权益保护委员会委员》、《九江农商银行2020年消费者权益保护工作开展情况专题报告》、《深入学习九江银保监分局关于进一步加强清廉金融文化建设的通知》。

5.4独立董事、外部董事、外部监事工作情况

根据公司章程有关履职要求，本行外部董事、独立董事、外部监事能够积极出席股东大会、董事会、监事会会议，会前认真审阅会议材料，主动了解本行经营情况，充分发挥自身专业特长和从业经验，对重大问题进行深入研究，积极建言献策，对会议决议事项进行审议，为提高董事会决策的科学性和监事会履职的有效性发挥了积极作用。独立董事能够出席董事会专门委员会会议，对相关专门委员会的决议事项进行审议和发表意见及建议，就关联交易、利润分配预案、董事候选人选举事宜、高级管理人员提名以及薪酬情况等事项发表了独立意见。2020年，我行外部董、监事在本行履职天数19天，独立董事在本行履职天数25天。

六、股本变动及股东情况

6.1股东权益变动表

单位：人民币万元

项目	2019年末	本期增加	2020年末
股本	61961	1859	63820
资本公积	6653	0	6653
盈余公积	11054	904	11958
一般风险准备	23414	315	23729
未分配利润	7601	123	7724
股东权益合计	110683	3201	113884

6.2股东权益变动表

单位：人民币万元

股东类型	2020年末股本数	占总股本比例（%）
法人股	35789.9	56.08
非职工自然人股	20065.96	31.44
职工自然人股	7964.24	12.48

6.3最大十户股东及持股情况

单位：人民币万股

股东名称	持股数额	持股比例（%）
九江广盛实业有限公司	3000.9865	4.7023
九江市置地投资有限公司	2964.4411	4.645
九江市美那贸易有限公司	2759.0820	4.3232
九江市城市建设投资有限公司	2577.4044	4.0385
鹰潭农村商业银行股份有限公司	2361.5634	3.7003
上海通华商业保理有限公司	2317.0056	3.6305
共青农村商业银行股份有限公司	1842.0194	2.8863
九江信华建设集团有限公司	1831.1661	2.8693
九江华宝集团实业有限公司	1737.7542	2.7229
九江御宴福商贸有限公司	1404.8469	2.2013
合计	22796.26966	35.72

6.4关联交易情况

2020年末，我行董事、监事、高级管理人、有权决定或者参与授信和资产转移的其他人员、持有或控制本行5%以上股份或表决权的股东均已书面形式向我行报告其关联方。

截止2020年末，我行一般关联交易已内部授权程序审批并报关联交易委员会备案，重大关联交易已按照关联交易相关规定事前由关联交易委员会审查后，独立董事就重大关联交易发表意见并提交董事会审批，我行按照监管要求及相关规定对关联交易进行管理暂未出现不良情况。

本行现不接受本行的股权作为质押提供授信；不存在为关联方的融资提供担保的行为。我行与关联方进行交易时确定交易价格均参照我行贷款相关制度执行，未出现优于其他非关联方交易价格，符合监管及我行关联交易管理规定。

6.5股权质押情况

2020年末，本行股本总额63820万元，质押股权数12138.1万股，股权质押率19.02%。

6.6主要股东及其关联方持股情况

单位：万股

股东名称	关联方名称	持股数额	持股比例（%）
九江市置地投资有限公司	互为关联方	2964.4411	4.645
九江市城市建设投资有限公司	互为关联方	2577.4044	4.0385
九江广盛实业有限公司		3000.9865	4.7023
九江信华建设集团有限公司		1831.1661	2.8693
九江新世纪建设发展有限公司	互为关联方	645.1980	1.0110
江西鄱湖饲料有限公司		1277.1335	2.0011
吴金龙		229.8839	0.3602
江西齐治环保有限公司		1029.0749	1.6125
江西新光实业集团有限公司	互为关联方	409.1591	0.6411
叶志军	互为关联方	1.9157	0.0030

6.7主要股东变化情况

我行股东九江市置地投资有限公司于2020年12月受让我行股权2964.4411万股，持股比例4.645%，其关联方九江市城市建设投资有限公司司于2020年12月受让我行股权2577.4044万，持股比例4.0385，此两家公司实际控制人均为九江市国有资产监督管理局，截止2020年末合并持有我行股权5541.8455万股，持股比例8.6835%，均成为我行主要股东。

七、本行面临的各类风险及风险管理情况

2020年度本行继续强化内控管理，完善内控制度，有效防范风险，各项业务发展呈现良好势头，资产质量进一步上升。本行积极采取措施，增收节支，加大计提各项拨备，抗风险能力进一步增强。

7.1董事会、高级管理层对风险的监控能力

依据《章程》规定，制定了董事会议事规则，董事会设立了风险管理委员会、薪酬管理委员会等专业管理监督机构，并制定了各委员会议事规则和工作职责；本行高级管理层由一支专业知识丰富的高管人员组成，高管人员具备中级会计师、经济师、助理会计师等职称，有多年金融行业相关从业经历。此外，本行制定了高级管理人员绩效评价暂行办法；管理层设立了风险合规部，专门从事本行的风险检测和管理，风险监控能力较强。

7.2风险管理的政策和程序

本行风险管理政策涵盖风险管理的各个方面，并保持连续性、稳定性和适应性，主要内容包括：风险管理的组织、职责、范围和权限的安排;对已经开展的业务全面覆盖,特别是对开发、创新、拓展的业务的风险审查；适当的风险管理限额和能够承担的风险水平；风险的识别、计量、监测和控制程序；采取的压力测试的情形和范围；设立风险信息的报告路径；对重大风险和突发风险的应急处理预案。本行依据省联社“三个维度、五个层次、十大机制”的全面风险管理体系为核心，始终把本行风险控制在可承受的范围之内。建立风险合规管理三道防线，总行各职能部门和各经营网点为第一道防线，风险合规管理部门为第二道防线，审计、党风行风监督室为第三道防线。

7.3风险计量、检测和管理信息系统

一是成立了专门的风险管理机构，风险管理基本能覆盖各主要风险，能够对信用风险、市场风险、利率风险、流动性风险、操作风险、法律风险及信誉风险等各类风险进行持续的监控；二是制定了识别、计量、监测和管理风险的制度、程序和方法，对主要资产业务——贷款，建立了信贷征信查询系统，采取了贷款五级分类管理、信用评级等管理机制；三是针对不断变化的环境和情况及时修改和完善风险控制的制度、方法和手段，以控制新出现的风险或以前未能控制的风险。有较完善的产品定价机制，能做到成本可算、风险可控。

7.4内部控制和全面审计情况

一是强化组织领导、完善相关制度。成立了党委审计委员会。为切实加强党对审计工作的领导，全面落实党管审计的制度机制，我行于今年上半年成立了党委审计委员会，并召开了党委审计委员会会议，研究部署审计工作，为推进我行高质量发展提供坚强保障。制定了部门工作计划。为保障年度审计工作有序开展，制定了《九江农商银行2020年度审计工作计划》，明确了审计工作目标和任务。完善了相关审计制度。为进一步规范我行内部审计工作，提高内部审计质量和效率，充分发挥内部审计在我行业务经营中的评价、监督、控制职能作用，我行对《永修农村商业银行内部审计工作实施办法》进行了修订，制定了《永修农商银行反洗钱和反恐怖融资内部审计管理办法（试行）》等相关制度。

二是强化常规审计、实现网点覆盖。对辖内31个营业网点全部开展了序时常规审计，对发现薄弱环节，及时提出整改意见，加大整改力度。通过采取调阅监控录像，查看库款物、凭证、档案、登记簿等资料，现场询问等方式，对基层的业务流程操作、内控监督落实、制度执行情况等进行了全面检查，做到边检查、边辅导、边整改，并对检查中发现存在操作风险的问题，及时向相关部室进行风险提示，以更好地达到规范化要求。

三是强化专项审计、确保审计质效。按照年度审计工作计划，针对重点领域、重要岗位、重要业务、重要环节的风险隐患和管理薄弱环节，2020年深入开展押品管理、大额贷款等专项审计25项，包括员工及亲属自借或担保贷款、扶贫小额贷款、新增不良贷款、2019年绩效薪酬、关联交易、绩效薪酬延期支付、柜面业务操作风险、资金业务风险排查、征信管理情况计、财务费用及管理情况、反洗钱、金融消费者保护、信息科技、离任审计等。

7.5信用风险状况

（1）信用风险管理。

信用风险管理组织架构分为信贷业务、信贷审批和风险管理三部分；风险管理和控制政策方面，一是建立了审贷分离相互制衡的风险控制体系；二是加强对分支机构资产质量考核和风险管理责任人制度；三是在加强对不良资产的重点监控与管理等方面明确了相关措施。

（2）资产风险分类的程序和方法。

本行按照审慎经营、风险防范为本的管理理念，对信贷资产进行五级分类，根据完全履行合同，及时足额偿还的可能性将信贷资产分为正常、关注、次级、可疑和损失五个类别，后三类合称为不良信贷资产，以揭示信贷资产实际价值和风险程度，真实、全面、动态地反映信贷资产质量。信贷资产风险分类是在对借款人经营状况、财务状况、担保、非财务等各项因素进行全面、综合分析的基础上，按照分类标准进行分类。信贷资产风险分类实行实时初分，分级认定，超限报批，按季度汇总分析。

（3）信贷资产分布情况。

报告期内，本行认真贯彻落实中央农村工作会议精神，把做好“三农”金融服务作为重中之重，进一步强化对乡村振兴的金融支持。本行加大对种业发展、粮食生产、乡村特色产业、乡村公共基础设施建设、农村人居环境整治等重点领域的信贷支持力度。大力拓宽服务领域，不断创新服务手段，大力促进城乡经济协调发展，贷款主要集中在农林牧渔业、批发零售业、小微制造业等行业。报告期内，新增涉农贷款2032.74万元，实现涉农贷款持续增长的监管目标；全年投放1000万元以下贷款7.19亿元，占各项贷款53.78%，较年初提高2.01个百分点，持续实现了涉农贷款“一个高于”和小微贷款“两增两控”目标。

7.6操作风险管控

制定了不良贷款管理办法、贷款五级分类管理考核制度、审贷分离、贷款分级审批制度、反洗钱管理办法等业务操作规程、员工违规扣分办法、关联交易审核报告等风险管理规章制度。针对贷款以外其他资产（主要是存放同业款项和重空、有价单证），明确了管理部门和人员，实行了较严格的管理。严格按银监部门的要求，实行了贷款以外其他资产的风险分类制度。实行了分级管理、层层负责、层层把关、单独考核的风险管理体制，把风险管理贯穿于员工管理、业务操作流程的各个环节。

7.7同业竞争风险

本行力图通过建立高效、灵活的经营机制，调整营销策略，合理确定市场定位，寻找市场空缺，加强服务手段创新，以提升核心竞争能力，培养并逐渐扩大基本客户群，稳定优质客户群，争取更大的市场份额，继续加强业已形成的规模和机构网点优势，保持在同业竞争中的领先地位。

八、资本管理计划

为满足不断提高的资本监管要求，将通过提高盈利能力、增加利润积累作为提高资本的首要途径。同时，不断优化资产结构，缩减高资本消耗业务，积极发展低资本消耗业务，实现本行经营战略转型。

九、薪酬情况

员工薪酬由基本薪酬和绩效薪酬两部分组成。在薪酬的分配方面，我行按照“当期绩效决定薪酬、长期业绩决定升迁，按劳取酬、多劳多得”的原则，不断创新考核方式和激励模式。在考核方法上采取计价为主、评分相结合的方式，岗位不同设定不同的考核指标，对支行业务人员主要根据个人业绩完成情况以直接计价法计发绩效薪酬，内设部门员工绩效与个人岗位履职考核打分及包片支行平均业绩绩效挂钩，基本形成了以价值创造为导向的绩效薪酬考核体系，激励干部员工在有效防范风险的前提下加快业务发展。

十、重要事项

（一）报告期内，无重大诉讼、仲裁事项。

（二）报告期内，未发生重大案件、重大差错等情况。

（三）报告期内本行各项业务合同履行情况正常，无重大合同纠纷发生。

（四）报告期内，本行董事、监事、高管人员未受到监管部门和司法部门处罚。

除上述事项外，截止2020年末，本行无需要披露的其他重要事项。