什么是一次性交易？怎样开展客户身份识别工作呢？

     按照《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第七条的规定，所谓的一次性交易主要是银行为不在本机构开立账户的客户办理的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等不通过账户发生的业务。

     一次性交易应同时具备以下几个特征：一是客户不在办理业务的金融机构开户，与办理业务的金融机构也不存在其他可预期的持续性商业关系。二是交易不通过在办理业务的金融机构所开立的客户账户发生。三是从理论上说此笔业务办理完成后，客户可能与办理业务的金融机构不再具有其他商业联系。

     一次性交易的洗钱风险在于金融机构与客户缺乏可持续性的商业联系，开展客户尽职调查难度大，对客户的了解有限，且在完成此次交易后难以追踪客户及其财产的去向。考虑到对一次性交易客户开展客户尽职调查需要一定的成本，《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》确定了对一次性交易客户开展客户尽职调查工作的最低合规标准，即在交易金额单笔人民币1万元以上或者外币等等值1000美元以上的，金融机构应当识别客户身份，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人，核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。此外，《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》提示银行业金融机构可根据实际风险状况自主决定是否将该指引的要求运用于一次性交易客户。