重要提示：

　　（一）本报告已经2025年4月28日青原庐陵村镇银行股份有限公司第三届董事会第二十七次会议审议通过。

　　（二）本行年度财务报告已经江西惠普会计师事务所有限责任公司根据国内审计准则进行审计，并出具了标准无保留意见审计报告。

　　（三）本报告中除特别说明外，会计数据与业务数据，金额币种为人民币。

　　（四）本行董事会全体董事、行长和财务机构负责人，保证年度信息披露报告中财务数据的真实、完整。

第一章  基本情况

　　一、本行简介

　　法定中文名称：青原庐陵村镇银行股份有限公司（简称：青原庐陵村镇银行）

　　法定英文名称：Qingyuan Luling Rural Bank Co.,Ltd（简称：Qingyuan Luling Rural Bank）

　　法定代表人：李青

　　注册资本：人民币壹亿元整

　　注册地址：江西省吉安市青原区青原大道金竹园区旁261-1号

　　办公地址：江西省吉安市青原区青原大道金竹园区旁261-1号

　　经营范围：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；从事同业拆借；从事银行卡业务；代理发行、代理兑付、承销政府债券；代理收付款项及代理保险业务。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）

　　首次登记日：2016年02月05日

　　统一社会信用代码：91360800MA35GGKD18

　　金融许可证机构编码：S0046H336080001

　　聘请会计师事务所名称：吉安文山有限责任会计师事务所

　　联系电话：0796-2182615

　　邮政编码：343000

　　二、各分支机构及营业地址

第二章  会计数据和业务数据摘要

　　一、报告期内主要利润指标情况

　　二、截止报告期末前三年主要会计数据和财务指标

　　三、报告期末主要风险监管指标

　　四、贷款损失准备金情况

第三章 经营情况与分析

　　一、金融服务开展情况

　　（一）小微企业金融服务情况

　　本行共有2个网点，专做支农支小业务，足额保障小微企业、涉农贷款投放需求。截至2024年12月末，全行各项贷款余额45708.06万元，较年初净增1691.29万元，增速为3.84%，贷款户数1530户，户均贷款余额为29.87万元。其中：普惠小微贷款余额39481.48万元，较年初净增1481.68万元，增速为3.9%，普惠小微贷款户数1154户，较年初新增130户，普惠小微“两增”指标已完成。普惠型小微企业贷款平均利率为5.72%，较年初下降0.23%。2024年我行共申请支农、支小再贷款各1000万元。在支农支小再贷款的支持下，我行普惠小微贷款增速同比提高125.95%，涉农贷款持续增长目标，涉农贷款增速同比提高167.67%，充分发挥了惠农、扶企政策工具的传导效用。

　　（二）普惠金融服务情况

　　我行高度重视普惠金融工作，把推进普惠金融行动工作作为我行实现可持续发展的重要途径，成立了普惠金融行动工作领导小组，负责统筹全行的支农、支小等相关工作事宜，领导小组由董事长任组长，行长任常务副组长，副行长任副组长，机关各部门及网点负责人为成员。定期、不定期召开普惠金融专题会议，以提出问题解决问题为主，确保普惠金融各项工作顺利落到实处。一是推动建立本行阳光信贷长效机制，增强贷款投放实效，结合本行各项贷款投放安排，并通过优化现有考核体系，引导本行信贷条线人员增强对小微企业的金融服务能力和水平，要求各网点客户经理对存量小微企业续贷工作1天内完成，新增客户自接到客户需求后，6小时内对接，材料齐全，信用保证类贷款1天内办结，抵质押类贷款3天内办结。对不符合审贷条件的客户，1天内回复客户，并详细说明原因。二是为推动营商环境和市场主体满意度“双提升”，我行积极组织开展银企对接活动，走进企业，持续开展营销活动，深入了解市场主体融资需求，对辖内需要支持的重点领域和重点群体进行摸底调研。三是拓宽渠道积极推进金融服务创新。加快推进与人行小微客户融资需求平台的交互，持续推广对接人行应收账款融资服务平台、吉惠通平台，充分运用服务平台信息共享机制，高效对接中小微企业，促进“线上+线下”融资。四是强化考核导向。单列民营企业信贷投放计划，将更多信贷资源向民营企业倾斜，特别是加大1000万元以下民营和小微企业贷款的投放力度。五是强化尽职免责。制定《青原庐陵村镇银行服务小微企业敢贷愿贷能贷会贷实施细则》，健全尽职免责和容错纠错机制，制定并完善《青原庐陵村镇银行小微信贷业务工作尽职免责暂行办法》（青庐村银办发〔2017〕30号），有效解决客户经理不敢贷、不想贷、不愿贷的问题。

　　1.打造特色展现“新形象”。面对异常激烈的他行竞争，利率市场化改革进程的不断提速，互联网金融的快速崛起，我行积极联合青原区普惠金融服务中心、青原区就业创业服务中心共同举办“党建＋普惠金融”系列宣传活动，走进青原区奥克南门小街、贸易广场、金鑫未来港等商圈。加强银商精准高效对接，提升金融服务实体经济能力，助力青原区小微企业、个体工商户健康发展。进一步减费让利于普惠客户，近三年，我行普惠小微贷款平均贷款利率从6.93%下降至4.95%，共下降了1.98%。

　　2.加大投放务求“新成效”。在守好存量的基础上，我行着力扩大普惠金融的覆盖面，精准施力，加强对个体工商户、街边商铺、涉农经营主体等稳定扩大就业重点群体的金融支持。同时加强推广创业担保贷款，切实做到投放增量扩面。2024年1-12月，青原区共新增创业担保贷款1.1亿元，我行共新增创业担保贴息贷款0.78万元，占比为70.91%，在青原区辖内新增创业担保贴息贷款第一名。

　　3.深化党建推进“新融合”。我行通过制定了《青原庐陵村镇银行2024年“党建+普惠金融”营销方案》，由四位行领导亲自分组带队，由党员做表率，带领全行员工走乡串镇，合理分工，明确任务目标。每组成员均由行领导、中层、前台人员、后台人员组成，充分发挥“传帮带”作用，努力推进“人人都是客户经理、人人都是营销能手”的发展目标。为将我行优质金融服务覆盖更多乡镇群众，我行大力推广建设普惠服务站，近三年来，我行已在青原区辖内建成乡镇级普惠金融服务站1个，村级普惠金融服务站7个。切实加大普惠金融贷款投放，我行深入开展小额信贷扩户扩面提质增效工程。截至2024年12月，普惠小微贷款余额34549.98万元，贷款户数951户，其中30万元以下小额贷款余额34602.96万元，较年初净增6580万元，同比增速为70.21%。

　　（三）绿色金融服务情况

　　为全力开展我行绿色金融工作，我行成立了绿色金融事业部，积极落实绿色发展理念，坚持以生态文明绿色发展引领信贷工作，将绿色信贷理念、标准和方法贯穿到于业务经营全过程，但受限于规模影响，至今未发放绿色金融方面贷款。

　　二、主要风险及风险管理状况

　　（一）面临的主要风险及风险管理情况

　　本行报告期内及未来主要面临信用风险、操作风险、市场风险、流动性风险等。

　　本行始终坚持审慎经营、内控优先的原则，牢固树立“立足本土、服务社区、支农支小”市场定位，坚持稳中求进的工作总基调，落实“固本强基，提质增效”的工作总要求，严格内部管理，持续推进规范化建设，较好地防范了各类风险的发生。报告期内，没有发生影响本行经营的情况，也未造成重大损失。

　　1.信用风险管控。截至2023年12月末，全行各项贷款余额45708.06万元，较年初上升1691.29万元。其中关注类贷款余额为1456.32万元，较年初上升215.97万元；不良贷款余额为696.15万元，较年初下降1.63万元。不良贷款户数为32户，较年初增加4户；不良贷款率为1.52%，较年初下降0.07%。2024年度共清收不良贷款1261.49万元，其中现金收回713.36万元，贷款核销548.13万元。化解不良贷款的主要措施，一是及时梳理并下发全行表内外不良贷款台账，层层落实清收处置责任，确保千斤重担人人挑、人人肩上有指标，全力构建常态化攻坚态势。重点加大现金清收的考核力度，切实提高现金清收比例，对确实无法现金清收，但经营正常或经营好转的不良贷款，依法合规运用转续贷等手段压降贷款总额。二是为压实清收责任，制定了《青原庐陵村镇银行2024年不良贷款攻坚战活动方案》，实行不良贷款清收全员参与，到人到岗、不漏一人。各部门联合挂点支行开展不良贷款催收行动，对支行清收工作进行督导、帮扶。引导非信贷岗员工对自己熟悉了解的客户，采取劝导、督促或提供有效信息的方式联合支行进行清收。在薪酬总数定量的前提下，将不良贷款清收纳入绩效考核，充分调动全行员工主动参与清收的积极性。三是加强与法院、公安等单位的交流互动，实时跟进执行进度，最大限度缩短执行周期。一是指定专人重点对接青原区法院执行局，积极配合法院执行局工作，时刻关注全行不良资产执行进度，加速不良资产变现。二是借助法媒银平台公布失信被执行人，广泛运用“两微一抖”等平台加大对不良贷款客户的曝光力度，对欠债人施加舆论压力，形成不良贷款化解合力。

　　金融资产风险分类：我行按照真实性、及时性、审慎性、独立性原则进行资产风险分类。金融资产风险分类结果取决于我行在依法依规前提下的独立判断。明确“初分、认定、审批”三级程序，加强各环节管理要求，建立有效的制衡机制，确保分类过程的独立性，以及分类结果的准确性和客观性。至少每季度对全部金融资产进行一次风险分类。对于债务人财务状况或影响债务偿还的因素发生重大变化的，及时调整风险分类。

　　2.流动性风险和市场风险管控。本行能认真执行《商业银行流动性风险管理办法》，提高流动性风险管理的专业性、前瞻性和精细化程度。一是健全“两个预案”，定期开展演练。修订了《青原庐陵村镇银行突发流动性风险应急预案》及《青原庐陵村镇银行声誉风险应急处置预案》，加强对流动性风险突发事件的制度建设，确保预案务实管用。定期开展流动性压力测试与流动性应急演练，根据测试与演练结果及时调整资产负债结构，以充足的高质量流动性资产缓冲流动性风险。二是做实“两个监测”，加强资产负债管理。建立健全存款异动监测、舆情监测机制，对流动性及清算资金情况进行实时监测，及时根据资金头寸情况，进行有效的资金调剂；密切关注各项流动性指标，确保风险早发现、早预警、早处置。同时调整存贷款期限结构，使存贷款期限结构相匹配，保持资产合理的流动性，防范由于结构失衡引发的流动性风险。三是落实“三个责任”，建立流动性互助机制。本行自成立之初已与主发起行——吉安农村商业银行股份有限公司签订了流动性支持协议，主发起行承诺持续补充资本。四是加强市场风险管控。加强利率风险主动管理，改善资产的利率敏感性，完善市场风险监控体系的建设；健全内部资金转移定价机制，完善了利率风险控制和缓释工具。

　　3.操作风险和声誉风险管控。

　　一是提供业务操作的制度保障。对现有的规章制度进行梳理，制定操作流程，建立管理架构。2024年度，我行系统性梳理在用制度共183个，新增7个，修订制度9个。现行内控规章制度，基本能够覆盖经营管理的主要领域和重要环节。二是加大检查监督力度。2024年度，有序开展各项审计工作。其中进行了2次常规查库、7次专项审计及2次业务序时审计。加强了重点业务关键环节的审计力度，突出对重点部门、重点环节、重点岗位、重点时段的控制与防范。针对审计中发现的问题，落实整改到位、追责到位。三是加强员工业务制度培训。特别是加强对新近下发的制度文件的学习，强化全体员工的制度执行力，做到行为有准则，执行有标准，熟练掌握操作流程，严禁违规操作，将合规意识常态化。四是切实防范声誉风险。做好客户投诉处理等敏感度高的各相关环节工作；加强客户投诉管理，改进客户服务，建立声誉风险防范日常监测长效机制，维护良好的公众形象；做好信访维稳关口前移，变被动接访为主动沟通交流，融洽关系，化解矛盾，防患于未然。

　　4.合规风险管控。本行以《商业银行合规风险管理指引》为纲领，完善合规风险管理机制，确保内部控制逐渐紧密，合规文化建设日趋成熟，员工从业行为规范准确，激励考核机制相对科学，违规、违章问题逐步减少，违法案件得以遏制。一是以制为基，夯实工作健全合规体系。制定了《青原庐陵村镇银行风险合规管理基本制度》，明确了合规风险管理理念、原则和目标，严格执行健全的合规政策和流程。设置了合规专岗，负责监督和管理合规事务，定期监测，实施追踪业务中可能涉及的合规问题。二是以育为先，构建合规文化宣教阵地。建立晨会、行务会等日常机制，结合“庐陵小课堂”、合规知识竞赛等形式，由全体员工轮流开展主题培训，搭建全员学习沟通平台，促进各业务条线、部门加强联系协作。运用微信公众号、短视频等自媒体载体，讲好合规故事，厚植“合规人人有责、合规创造价值”的核心理念。三是以防为主，筑牢员工行为管理机制。以签订员工合规责任状、案件防控责任状、员工规范行为承诺书等的形式明确各层级人员合规责任，增强员工合规意识，落实案防责任。定期开展员工异常行为排查，对员工经商办企业、失信被执行记录、犯罪记录、非法集资、参与民间借贷、账户异常交易、征信不良记录等情况进行全面排查，同时认真落实“家访”“谈心谈话”要求，加强对员工八小时内外情况的掌握。

　　（二）内控建设及内审工作情况

　　我行坚持以业务经营为中心，以内部审计为基础，以风险防控为导向，从加强制度管理、培训合规文化、加大检查力度等方面，有效落实内部控制管理措施，防范和控制风险。一是加强内控制度和业务流程建设。通过制定和实施规范的制度、流程，对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态机制。二是加强员工培训，筑牢“第一道防线”。员工既是业务的直接经办者，规章制度的执行者，又是操作风险的所有者。我行通过内部培训、测试及讲座等形式，着力提升员工思想认识与专业技能，规范业务操作。三是健全监督体系。通过履行内部审计、日常监督和专项监督职能，加强对内控制度、基础管理、操作程序等方面的检查监督，建立全方位监督体系。

　　（三）消费者权益保护工作情况

　　1.制定了《青原庐陵村镇银行金融消费者权益保护工作管理办法（试行）》，办法中明确将金融消费者权益保护纳入公司治理、企业文化建设和经营发展战略；明确稽核审计部为金融消费者权益保护工作牵头部门；明确董事会及高级管理层金融消费权益保护责任。2024年董事会听取了《青原庐陵村镇银行2023年度金融消费者权益保护工作总结报告》及《青原庐陵村镇银行2024年度金融消费者权益保护工作计划》。

　　2.针对各业务条线，制定了相应的内控制度，包括《青原庐陵村镇银行客户洗钱和恐怖融资风险分类实施细则（修订）》《青原庐陵村镇银行信贷业务工作尽职免责及不良贷款问责暂行办法》《青原庐陵村镇银行案件风险防控管理办法》等，为金融消费者权益保护工作奠定了基础。

　　3.对消费者权益保护工作进行了专项审计，审计的内容包括金融消费者权益保护工作的制度体系建设情况、制度执行情况、工作开展情况。对关键岗位员工进行了轮岗（休假）工作，进一步加强了对关键岗位人员的监督，通过岗位之间的交流，提升了本行员工的业务能力和操作水平。

　　4.积极响应监管部门的号召，面向广大金融消费者开展了“3.15金融消费者权益日”、“普及金融知识万里行” “金融教育宣传月”等形式各样的专题活动。

　　5.在本行营业大厅、办理业务柜面窗口等醒目位置公布了服务监督电话，并公示客户意见登记簿、消费者投诉流程图，明确了受理金融消费者投诉的专门机构、投诉方式、投诉处理流程等事项，并做到积极、妥善、快速处理金融消费者的投诉或者建议，及时告知金融消费者处理结果并接受金融消费者的监督。2024年度我行未接收到消费者投诉信息。

第四章  年度重要事项

　　一、前十大股东名称及报告期内变动情况

　　2024年末，本行共有股东67个、股权总额1亿股，报告期内转让股权5笔，共计400万股。报告期内法院拍卖股权2笔，分别为股东江西志翔实业有限公司所持500万股股权于2024年7月29日在泰和县人民法院进行了司法拍卖，案外人吉安农商银行通过竞拍，以381.25万元竞得；股东江西吉安金农实业有限公司所持500万股股权于2024年7月4日在吉安市青原区人民法院进行了司法拍卖，由吉安农商银行以450万元竞得。本行前十大股东变动情况为朱家骏将其持有本行的290万股分别转让给李晓洁260万股、邰乐20万股、王颖10万股。具体前十大股东名单如下：

　　二、增加或减少注册资本、分立合并事项

　　报告期内，无增加或减少注册资本。

　　报告期内，无其他分立合并事项。

　　三、股权结构

　　四、本行董、监事股东出质情况

　　报告期内，无本行董、监事股东出质情况。

　　五、重大投资事项

　　报告期内，无重大投资事项。

　　六、处罚情况

　　报告期内，本行董事长、行长未受到司法部门处罚。

　　七、关联交易

　　截至2023年12月末，关联人贷款总授信金额2865万元、余额2565万元，担保方式为抵质押和保证。本行将进一步建立健全股东股权及关联交易相关管理制度体系，规范股东行为，促进本行持续健康发展，加强股权与关联交易管理，确保本行能够合规经营，稳健发展。

　　报告期内，本行重大关联交易贷款明细表如下：

　　八、其他重要事项

　　报告期内，无变更情况。

第五章  董事、监事、高级管理人员和员工情况

一、董事、监事、高级管理人员

1. 董事基本情况

　　2.监事基本情况

　　3.本行董事、监事变动情况

　　报告期内，无变更情况。

　　4.高级管理人员情况

　　二、部门分支机构及员工情况

　　截至报告期末，本行内设综合办公室、综合业务部、财务运管部和稽核审计部共4个主要职能部门。共有总行营业部及值夏支行两个营业网点。员工总数为26人。

　　三、薪酬制度情况

　　1、我行有效贯彻落实“全面绩效管理”的理念，建立健全员工绩效薪酬考核机制，将员工绩效薪酬与个人业绩挂钩,体现“按劳取酬、多劳多得”的分配原则，充分调动员工的工作积极性与创造性，促进各项业务稳健发展，依据《江西省农村信用社员工绩效薪酬考核指导意见》，结合我行实际，制定了《青原庐陵村镇银行2024年度绩效考核方案》。

　　为加强对员工绩效薪酬考核的组织领导，总行成立以行长为组长，总行各部门负责人为成员的绩效考核领导工作小组，绩效考核工作领导小组按照董事会批准的年度经营计划，制定本行绩效考评制度和指标体系，并报董事会后实施，负责绩效考核办法的制定与完善、薪酬总额与计薪标准的确定等重大事项，指定相关部门负责绩效考核日常工作。

　　2、员工薪酬由基本薪酬、绩效薪酬、年度奖励薪酬、专项营销绩效薪酬组成。薪酬的计发办法执行以下规定：

　　（一）基本薪酬。基本薪酬用于保障员工的基本生活所需，按员工等级工资确定的金额按月发放给员工个人。

　　（二）绩效薪酬。绩效薪酬用于对员工的个人业绩情况进行计价兑现。

　　（三）年度奖励薪酬。总行根据各网点业绩完成排名而支付的年度奖励薪酬。

　　（四）专项营销计量绩效薪酬。对相关专项营销考核，具体内容见考核方案中各条线产品业绩计量兑现。

　　3.高管薪酬制度。高级管理层绩效薪酬根据吉安农商银行《庐陵村镇银行高管薪酬考核指导意见》有关规定，按本行完成任务情况评定结果核定薪酬标准。存款考核计分25分，支农支小贷款考核计分25分，不良贷款考核计分30分，成本收入比20分，合规经营为扣分项，受到外部处罚，按罚款金额每10万扣1分。

　　4.董事、监事和高级管理人员薪酬。非职工董事及监事未在本行计发绩效薪酬，仅根据调研情况发放每月800元补助。董事长年薪基数33万元，行长按董事长标准0.9折，年薪基数为29.7万元，监事长按董事长标准的0.8折，年薪基数为26.4万元。考核得分60分及以下按60%计发、60（含）-80分的按得分率计发、80分以上（含）按100%计发。

　　本行2024年，本行全体董事、监事和主要高级管理人员实际获得的税前薪酬合计92.94万元。

5. 薪酬延期支付及追索扣回延期支付情况。

　　2024年度，根据《青原庐陵村镇银行员工绩效薪酬延期支付管理暂行办法（修订）》本行对高级管理人员及重要风险岗位人员和其他员工的绩效薪酬实行延期支付制度。本行高级管理人员延期支付比例为50%，延期支付期限为三年。主要风险岗位人员延期支付比例为40%，其余员工延期绩效薪酬延期支付比例为10%，延期支付期限为三年。2024年累计扣缴延期支付薪酬73.57万元，其中:主要高级管理人员累计扣缴28.96万元，重要风险岗位人员及其余员工累计扣缴44.62万元。2024年已兑付延期支付薪酬84.85万元，其中:高级管理人员已兑付56.83万元，重要风险岗位人员及一般员工已兑付28.02万元。2024年度，根据《青原庐陵村镇银行绩效薪酬追索扣回管理办法》，我行已追索扣回延期支付薪酬0.96万元。

　　6.专职股东监事的薪酬和延期支付情况

　　本行暂未设立专职股东监事。

第六章 公司治理信息

　　一、整体评价

　　本行严格按照《公司法》《商业银行法》《商业银行公司治理指引》等相关法律法规，结合实际，不断完善公司治理结构，提高信息透明度，保护存款人利益，为股东创造价值，勇于承担社会责任。本行建立了以股东大会、董事会、监事会、高级管理层为主体的组织架构，股东大会、董事会、监事会分别制定了相应的议事规则，形成了股东大会、董事会、监事会及高级管理层相互分离、相互制衡的公司治理结构。按《青原庐陵村镇银行股份有限公司章程》条款，各层级在自己的职责权限范围内，各司其职，各负其责，确保了本行的规范运作。

　　二、实际控制人情况

　　吉安农村商业银行股份有限公司为我行最大股东，持股数量3200万股，持股比例32%，该股东法人代表为廖建伟。

　　三、主要股东及其持股变化情况

　　本行严格按《章程》规定召开股东大会，确保所有股东享有平等地位，能够充分行使民主管理的权利。建立健全了与股东沟通的有效渠道和机制，积极听取股东意见和建议，确保股东对本行重大事项的知情权、参与权和表决权。

　　报告期内，本行召开年度股东大会1次。

　　2024年6月27日在青原庐陵村镇银行员工活动中心二楼会议室召开了青原庐陵村镇银行2023年度股东大会，共有31位股东（或其委托代表）出席了会议，符合法定出席人数要求，会议由李青同志主持。会议审议通过了《青原庐陵村镇银行2023年度董事会工作报告》《青原庐陵村镇银行2023年度监事会工作报告》《青原庐陵村镇银行2023年财务决算及2024年财务预算（草案）》《青原庐陵村镇银行2023年利润分配预案》《青原庐陵村镇银行2024年业务经营指导性计划》等8项提案，听取了《青原庐陵村镇银行董事会、监事会关于对董事和高级管理人员履职情况及考核评价结果的报告》《青原庐陵村镇银行监事会对监事的评价及非职工监事相互评价的报告》《青原庐陵村镇银行2023年三农金融业务报告》《青原庐陵村镇银行2023年关联交易控制管理报告》等4个报告，学习《中华人民共和国公司法》,形成表决决议8个，以上内容由江西派诺律师事务所见证，并由律师出具法律意见书。

　　五、董事会的构成及其工作情况

　　（一）本行董事会职能包括：1.负责召集股东大会，并向大会报告工作；2.执行股东大会的决议；3.确定本行的经营发展战略并监督战略的实施，决定本行的经营计划和投资方案；4.制订本行的年度财务预算方案、决算方案、利润分配方案和弥补亏损方案；5.制订本行增加或者减少注册资本方案，制定资本规划，承担资本管理最终责任等；

　　（二）人员构成及其工作情况：本行董事会由5名董事组成，本年度实际履职5人，其中职工董事2人，非职工董事3人。本行董事会设董事长1名，由本行职工董事担任，人员构成符合法律法规的要求。报告期内，董事能够认真履行职责，维护本行和全体股东的利益。2024年，按照《青原庐陵村镇银行股份有限公司章程》《青原庐陵村镇银行股份有限公司董事会议事规则》，共召开董事会会议9次。会议讨论、审议通过了《青原庐陵村镇银行2023年度信息披露报告》《青原庐陵村镇银行2024年业务经营指导性计划》等31个提案，形成表决决议31个。

　　（三）董事人员简历：1.李青，男，汉族，江西吉安人，1983年12月出生，中共党员，研究生学历，2005年7月参加工作，原任吉安辖区党组综合工作部科员（轮训），2023年12月至今任青原庐陵村镇银行董事长；

　　2.张杰，男，汉族，1982年7月出生，中共党员，本科学历，2003年8月参加工作，原任南昌银行吉安分行公司部副总经理；2015年9月至2019年7月任青原庐陵村镇银行股份有限公司董事、副行长；2019年7月至今任青原庐陵村镇银行股份有限公司董事、行长；

　　3.彭永乐，男，1974年9月出生，大专学历，1996年7月参加工作，原任吉安乐成实业有限公司董事兼总经理；2015年2月至今任吉安乐成实业有限公司董事兼总经理 、青原庐陵村镇银行董事；

　　4.罗静婷，女，1964年2月出生，研究生学历，2003年8月参加工作，原任吉安市甘雨亭商贸有限责任公司总经理；2015年2月至今任吉安市甘雨亭商贸有限责任公司监事、青原庐陵村镇银行董事；

　　5.曹绍剑，男，1969年10月25日出生，1996年7月参加工作，原任江西捷兴建设工程有限公司总工程师职务，2022年10月至今任江西捷兴建设工程有限公司总工程师职务、青原庐陵村镇银行董事。

　　（四）董事兼职情况：

　　本行职工董事不存在兼职情况。

　　非职工董事兼职情况：

　　彭永乐担任江西鑫乐泉置业有限工作、江西金乐玛汽车销售服务有限公司、深圳金永源实业有限公司，吉安市吉州区金乐福商贸有限公司、吉安鑫乐福汽车销售服务有限公司、吉安乐成实业有限公司、吉安金永昌汽车销售有限公司、吉安华通物流中心有限公司执行董事，担任吉安市金赣兴物业服务有限公司监事。

　　罗静婷担任吉安市甘雨亭商贸有限责任公司监事。

　　曹绍剑担任吉安市青原区新桥超市法定代表人。

　　六、监事会的构成及其工作情况

　　（一）本行监事会职能包括：监事会行使下列职权：1.监督董事会、高级管理人员履行职责情况；2.要求董事、董事长及高级管理人员纠正其损害本行利益的行为；3.对董事和高级管理人员进行专项审计和离任审计；4.检查监督本行的财务活动；5.对本行的经营决策、风险管理和内部控制等进行审计并指导本行内部稽核工作等；

　　（二）人员构成及其工作情况：本行监事会由3名监事组成，其中职工监事2人，非职工监事1人。本行监事会设监事长1名，由本行职工监事担任，人员构成符合法律法规的要求。

　　为维护本行和全体股东的利益，充分发挥监事会的监督职责，按照《青原庐陵村镇银行股份有限公司章程》《青原庐陵村镇银行股份有限公司监事会议事规则》，2024年共召开监事会会议9次。报告期内，监事能够认真履行职责，审议表决通过了《青原庐陵村镇银行股份有限公司2023年度监事会工作报告》、《青原庐陵村镇银行股份有限公司2023年度信息披露报告》《青原庐陵村镇银行2024年业务经营指导性计划》等12个提案。对董事、监事及高级管理层2023年履职进行了评价。听取了年度业务经营、风险管理、案防、内部控制执行、消费者权益保护、反洗钱情况等报告，以及各类工作计划及风险限额、风险偏好陈述书等，认真学习公司治理监管政策、董事监事履职评价办法等。

　　（三）监事人员简历：1.谢颖，女，汉族，1985年9月出生，中共党员，本科学历，2007年7月参加工作，原任青原庐陵村镇银行副行长，2023年12月至今任青原庐陵村镇银行监事长。

　　2.尹德飞，男，汉族，1974年8月出生，1999年7月参加工作，原任江西吉商投资有限公司总经理，2019年6月至今任江西吉商投资有限公司总经理、青原庐陵村镇银行监事。

　　3.周婧，女，汉族，2017年参加工作，原任青原庐陵村镇银行办公室职员，2020年10月任青原庐陵村镇银行办公室职员及职工监事，2022年1月至2024年1月任青原庐陵村镇银行综合办公室总经理助理及职工监事，2024年1月至今任青原庐陵村镇银行综合办公室总经理及职工监事。

　　（四）监事兼职情况：

　　本行职工监事不存在兼职情况。

　　非职工董事兼职情况：

　　尹德飞担任吉安瑞丰物流有限公司、江西瑞德物业有限公司、吉安飞悦房地产开发有限公司、江西吉商投资有限公司执行董事。

　　七、高级管理层成员构成及其基本情况

　　本行经营管理层设置1名行长，并通过监管部门任职资格核准。行长对董事会负责，执行董事会决议和接受监事会监督，主持本行日常经营管理工作。经营管理分工明确，能够遵守勤勉、诚信原则，忠实履行本行《章程》规定的职责，经营层建立了行长办公会等常态议事机制，在董事会授权范围内，履行经营管理职责。同时设置财务部负责人一名，并通过监管部门任职资格核准，负责组织财务全面工作。

　　高级管理层人员简历：1.张杰，男，汉族，1982年7月出生，中共党员，本科学历，2003年8月参加工作，原任南昌银行吉安分行公司部副总经理；2015年9月至2019年7月任青原庐陵村镇银行股份有限公司董事、副行长；2019年7月至今任青原庐陵村镇银行股份有限公司董事、行长；

　　2.尹晔，汉族，1993年1月出生，江西吉安人，本科学历，2015年9月参加工作，原任青原庐陵村镇银行财务部职员；2022年1月至2024年1月任青原庐陵村镇银行计划财务部负责人；2024年1月至今任财务运管部总经理。

　　八、独立董事与外部监事工作情况

　　本行暂未设立独立董事与外部监事。

　　九、董事会工作报告摘要

　　（一）2024年董事会主要工作

　　我行董事会认真履职,始终以股东利益为出发点,坚持机制创新、管理创新,不断推进董事会各项工作，在持续提升本行核心竞争力的基础上，主要做了以下几方面工作:

　　1.完善运行机制,履职尽责,不断提升战略决策水平

　　本年度共召开了9次董事会会议。全年董事会共审议了包括《青原庐陵村镇银行2023年度信息披露报告》《青原庐陵村镇银行2024年业务经营指导性计划》等议案在内的31项议题并形成了相关决议。董事会十分重视并正确处理好股东利益、客户利益、国家利益和员工利益四者之间的关系，切实维护存款人和股东的合法权益。并将在今后的工作中，加强信息披露工作，对股东大会和董事会通过的有关决议在适当范围进行披露，保证信息披露的及时性、准确性、完整性和合法性，诚恳接受股东和社会各界的监督。

　　2.坚持市场定位，创新信贷产品，提升获客留客能力

　　打造特色展现“新形象”。面对异常激烈的他行竞争，利率市场化改革进程的不断提速，互联网金融的快速崛起，我行积极联合青原区普惠金融服务中心、青原区就业创业服务中心共同举办“党建＋普惠金融”系列宣传活动，走进青原区奥克南门小街、贸易广场、金鑫未来港等商圈。加强银商精准高效对接，提升金融服务实体经济能力，助力青原区小微企业、个体工商户健康发展。进一步减费让利于普惠客户，近三年，我行普惠小微贷款平均贷款利率从6.93%下降至4.95%，共下降了1.98%。

　　加大投放务求“新成效”。在守好存量的基础上，我行着力扩大普惠金融的覆盖面，精准施力，加强对个体工商户、街边商铺、涉农经营主体等稳定扩大就业重点群体的金融支持。同时加强推广创业担保贷款，切实做到投放增量扩面。2024年1-12月，青原区共新增创业担保贷款1.1亿元，我行共新增创业担保贴息贷款0.78亿元，占比为70.91%，在青原区辖内新增创业担保贴息贷款第一名。

　　深化党建推进“新融合”。我行通过制定了《青原庐陵村镇银行2024年“党建+普惠金融”营销方案》，由四位行领导亲自分组带队，由党员做表率，带领全行员工走乡串镇，合理分工，明确任务目标。每组成员均由行领导、中层、前台人员、后台人员组成，充分发挥“传帮带”作用，努力推进“人人都是客户经理、人人都是营销能手”的发展目标。为将我行优质金融服务覆盖更多乡镇群众，我行大力推广建设普惠服务站，近三年来，我行已在青原区辖内建成乡镇级普惠金融服务站1个，村级普惠金融服务站7个。切实加大普惠金融贷款投放，我行深入开展小额信贷扩户扩面提质增效工程。截至2024年12月，普惠小微贷款余额34549.98万元，贷款户数951户，其中30万元以下小额贷款余额34602.96万元，较年初净增6580万元，同比增速为70.21%。

　　3.狠抓风险防控,规范管理，提升经营管理水平

　　董事会积极探索完善我行运营管理模式，强化我行经营发展战略。一是督促经营层紧密结合宏观经济形势和风险管理工作实践经验,制定每年度经营发展目标，将发展规划与各项风险政策紧密衔接，从做实、做细上下工夫，突出本行特色。二是为更好地接受监事会的监督，有效发挥监事会的职能作用，根据《公司章程》要求，董事会对全行性的经营管理重大决策，监事会都全程参与、监督，对监事会提出的意见和建议，董事会都能提高重视，仔细研究，合理吸收，及时改进，并明确答复。

　　4.强化工作规范,提升治理能力,提高队伍素质

　　董事会紧密结合自身实际，与时俱进、更新理念，提高对公司治理重要性和必要性的认识。一是根据发展需要，重点抓好团队经营管理、团队营销，提高团队凝聚力与战斗力，做好团队建设工作。明确方向、统一思想、振奋精神、凝聚力量,形成全行干部员工的共同意志，同心协力、共同奋斗，争取创造出更好的业绩。二是加强基础管理以培训、学习为抓手,通过加强员工技能培训，提升员工理论水平和实践能力，提高风险把控能力。

　　（二）2024年工作回顾

　　1.党建工作履职情况

　　2024年，青原庐陵村镇银行党支部始终把加强基层党建工作作为一项重要工作来抓，认真履行党建工作第一责任人职责,以抓党建工作来促业务发展、促队伍建设、促廉政建设；认真贯彻吉安农商银行党委的党建工作要求，党建工作水平得到大力提升。

　　夯实党建基础。截至2024年末，共召开支部党员大会12次、主题党日活动12次、支部书记讲党课4次。丰富群团活动。积极开展节日主题活动，无论是妇女节的美妆课堂，还是青年节的知识竞赛，都让彼此变得更加紧密。促进党建融合。积极开展党建联建共建活动，大力推动“党建+”系列活动落地生根，见到实效，与青原区就业局开展“搭建对接平台，携手祝您创业”活动、与青原区农业局开展“银行金融进基地，种植养殖展新姿”联合宣传活动、与社区、商户联合开展“义剪惠便民，情暖长者心”父亲节义剪活动等都受到大家的广泛关注及好评。

　　2.业务数据全面增长

　　（1）存款业务数据稳健上升

　　截至2024年12月末，我行各项存款余额为51278.27万元，较年初上升2331.39万元，增幅4.76%。

　　（2）信贷业务数据逐步提高

　　截至2024年12月末，我行各项贷款余额45708.06万元，较年初上升1691.29万元，增幅3.84%。

　　（3）监管指标持续向好

　　截至2024年12月末，我行流动性比例88.99%，优于监管要求63.99个百分点；核心负债依存度为63.45%，优于监管要求3.45个百分点；流动性缺口率为15.35%，优于监管要求25.35个百分点；调整后存贷比85.24%，人民币超额备付金率为1.98%；贷款拨备率2.61%；优质流动性资产充足率为119.07%。

　　（4）电子银行业务快速发展

　　截至2024年12月末，百福卡累计发卡总量9033张，较年初新增970张，百福卡存款总额达11028.20万元，卡均余额1.22万元；同时设有3台CRS存取款一体机，今年交易笔数10344笔，交易金额2763.31万元；网上银行注册客户累计达到649户，今年累计交易量1.64万笔，累计交易额98102.34万元；手机银行注册客户累计达到2107户,今年累计交易量6329万笔，累计交易额25471.63万元。

　　（5）监管部门对我行认可度有所提升

　　我行积极落实监管部门各项工作要求，按照要求报送非现场监管报表、流动性风险防控等报表及报告，未出现错报、迟报、漏报等现象；持续开展扫黑除恶专项斗争，加强涉黑涉恶行为摸排，同时开展案件防控工作自我评估、法治宣传教育、案件警示教育，有效预防员工金融违法犯罪，加强合规文化建设；响应监管部门要求，开展“普及金融知识万里行”、“3.15”消费者权益保护教育宣传周、金融教育宣传月、消费者权益保护自评估工作，切实提升金融消费者权益保护意识，加强金融消费者防范金融风险能力。

　　（6）加强队伍建设、规范管理，持续提升员工素质

　　为进一步营造良好的学习氛围，提升全员业务技能，我行持续开展“庐陵小课堂”、“党建+业务培训”等系列活动。利用每周一全行培训日，开展以规范业务流程、提高岗位技能为主要方向的员工培训，积极多方面培养员工综合发展；坚持以人为本，高度重视人力资源管理，开展双选工作，优化人员配置向一线和创利岗位倾斜，多岗位多场景历练，做到高质量与高效率并存；开展业务技能竞赛比拼。组队到稠州村行、渝水村行等开展学习，前往成都、长沙多地开展同业交流。截至2024年末，我行累计开展培训56余次，业务培训工作能做到按时、有序、创新开展，并由以往的后台部室人员单一授课转变为“人人都是讲师，人人都能授课”的学习分享模式，致力于打造一支“开口能说、提笔能写、遇事能干”的金融新军。

　　同时不断完善绩效考核激励机制，充分运用绩效考核系统，合理调整各项业务单价，力争将一切可以调配的绩效资源向创造利润的岗位倾斜，把模拟利润率、风险成本、利差息差等主要效益指标嵌入对网点的考核，增强网点创利的内生动力。让员工会自主算账，拿绩效有盼头、做工作有动力，鼓励多劳多得、早劳早得、快劳快得，切实提升全员营销的积极性和主动性。

　　（7）加强品牌宣传、树立形象，公信度进一步提高

　　重视品牌在企业发展中的作用，建立品牌管理机制，不断加强宣传推广投入，通过不同的宣传渠道、平台推广以适应企业持续健康发展的需要。

　　一是通过线上线下多平台开展宣传，适当布置户外广告，同时利用订阅号、视频号、朋友圈，结合各类金融知识宣传，制定年度活动方案，做到“周周有活动，周周有内容”，积极开展品牌推广。二是积极配合国家金融监督管理总局吉安监管分局、中国人民银行吉安市分行和吉安市银协、吉安市金融办等单位共同开展关于反有组织犯罪、反洗钱、电信网络诈骗、“断卡”行动、反假货币知识、关爱老年人服务等主题宣传活动，我们走进校园、深入社区，通过宣传普及金融知识宣传活动增强我行知名度与公信力。

　　3.严守风险底线，坚持合规经营

　　（1）严守风险底线。截至2024年12月末，全行不良贷款余额为696.15万元，不良贷款率为1.52%。2024年我行从四个方面加强防控风险底线：一是摸清贷款风险底数。全面梳理关注类贷款明细，特别是对已欠息贷款客户，开展全面风险排查，摸清客户欠息原因，提前协调，关口前移，多措并举防止不良贷款反弹。二是严防操作风险。2024年度，我行系统性梳理在用制度共183个，新增7个，修订制度9个。根据2024年度审计工作计划，有序开展各项审计工作，对各业务条线审计发现问题出具整改建议书，督促相关条线落实整改到位，保障内部审计连续有效；开展以规范业务流程、提高岗位技能为主要方向的员工培训，积极多方面培养员工综合发展。明确岗位职责，加强员工道德教育，提高员工整体综合素质。三是严防外部风险。加强客户资金流向监测，防止信贷资金流入民间借贷市场；开展不法贷款中介排查，探索发现不法贷款中介的新特点、新线索，完善风险防控措施，建立长效防控机制，保护消费者和银行的合法权益，推进合规稳健经营。四是严防流动性风险。包括修订《青原庐陵村镇银行突发流动性风险应急预案（修订）》等相关管理办法，加强对流动性风险突发事件的制度建设；及时根据资金头寸情况，进行有效的资金调剂，密切关注各项流动性指标，加强对流动性及清算资金情况日常监测；定期开展流动性压力测试及流动性应急演练，根据测试及演练结果及时调整资产负债结构，持有充足的高质量流动性资产用以缓冲流动性风险。

　　（2）审慎稳健经营

　　一是坚持业务发展与内控管理并举的经营策略。针对实际，提升内控合规管理水平，坚持经营管理活动事前、事中、事后各环节实现监督机制，全面筑牢内控合规工作。在机构设置上做到职能部门横向平行制约，前后台业务分离；在岗位配置上做到人员落实、职责明确；在制度建设上做到文件传递及时，贯彻学习到位；在制度执行上严格要求规范操作，努力减低操作风险；在制度保障上坚持加强内部审计的自律监管和再监督力度，强化整改意识，落实整改责任，确保整改实效，发挥内部审计的监督职能。

　　二是建立案防长效机制，高压防范风险。于年初制定了年度案防工作计划，督促各网点、部门切实履行案防职责，层层传导案件防控压力，落实案防主体责任，确保案防管理体系正常运行；深入开展员工行为管理，利用电子营业执照、无犯罪证明记录查询、中国执行信息公开网等外部软件和网站、员工自查自报、谈心谈话、员工银行流水及征信、员工考勤、信贷系统、反洗钱系统、监控系统等多种渠道，落实案防责任，树立合规导向，加强员工合规理念和合规教育。

　　三是有序开展各项审计工作。根据2024年度审计工作计划，有序开展各项稽核审计工作：一是对运管总库重空进行2次常规检查，每半年对营业部、值夏支行重空、现金、抵质押物进行突击检查；二是对本行不良贷款、同业业务、重大事项报告、反洗钱、关联交易审计、消费者权益保护、员工绩效薪酬延期支付等进行了专项审计；三是针对营业部、值夏支行的柜面内控业务及信贷业务开展了2次常规序时审计；四是根据综合办公室通知，对我行2名离职员工开展了离任审计，出具整改建议书，督促相关条线落实整改到位。

　　四是加大处罚问责力度。2024年度，我行根据各部门、各条线提交的考勤、银企对账、业务差错、部门自查等问责文件以及内外部审计意见等，按照《青原庐陵村镇银行工作人员违规行为处理办法（修订）》，结合《青原庐陵村镇银行工作人员轻微违规行为积分管理办法（试行）》对相关人员进行通报问责。2024年全年，共对28人（含离职员工）进行处罚，其中经济处罚27人，处罚金额共计25458.37元；违规行为积分7人，积分总计18分，诫勉谈话6人，通报批评3人。

　　(三）2025年工作思路

　　1.着力在新增不良贷款防控上下功夫

　　一是全力化解贷款风险，针对我行表内外不良贷款，要求各网点逐笔建立台账，对50万元以上不良贷款由行领导认领，网点配合清收。二是实行到期贷款分类管理，各网点提前做好到期贷款的预警管理，定期建立到期贷款三类名单制处置台账，对到期处置完全无困难的贷款列入白名单，对到期处置可能存在困难的贷款列入灰名单，对到期处置存在较大困难的贷款列入黑名单。三是严格落实新增不良贷款责任认定。对不良贷款尤其是近年来新增的不良贷款逐笔进行责任认定，严格按相关规定追究责任，强化法纪意识、合规意识。对符合尽职免责要求的进行免责，着力破解“不敢贷、不愿贷、不能贷”问题。

　　2.着力在存量不良资产压降上下功夫

　　一是摸清贷款风险底数。全面梳理关注类贷款明细，特别是对已欠息贷款客户，开展全面风险排查，摸清客户欠息原因，提前协调，关口前移，多措并举防止不良贷款反弹。二是聚焦大额不良贷款清收处置。组织网点分析每笔大额不良贷款情况，确定2025年预期可处置的大额不良目标，建立优先重点清收处置大额不良贷款台账，一户一策，明确处置措施及处置时限。

　　3.着力在加强外部沟通协作上下功夫

　　加强与法院、公安等单位的交流互动，实时跟进执行进度，最大限度缩短执行周期。一是指定专人重点对接青原区法院执行局，积极配合法院执行局工作，时刻关注全行不良资产执行进度，加速不良资产变现。二是借助法媒银平台公布失信被执行人，广泛运用“两微一抖”等平台加大对不良贷款客户的曝光力度，对欠债人施加舆论压力，形成不良贷款化解合力。

　　4.着力在加快各项业务发展上下功夫

　　一是坚守市场定位。坚定不移地走支农支小支散之路，时刻以教训为教育，毫不动摇地执行大额贷款客户和风险客户退出策略，把支农支小的战略深深融入到制度建设、经营管理和员工行为之中，牢固建立全面风险管理的思维。二是提升工作效率。为有效提升信贷服务水平，推出“阳光信贷”工作实施细则，推动办贷流程和文本对内优化、对外简化，建立健全内部分级授权机制、贷后回访机制，发挥决策链短平快的优势，力争信用保证贷款平均办贷时间压缩在1日以内，抵押贷款办贷时间控制在3日以内。三是错位经营形成竞争优势。在贷款方面，有效发挥再贷款的资金反哺、政策导向和助推经理的积极作用，在积极向人行吉安市分行相关主管部室申请反馈的同时，争取主发起行的帮扶，申请更多支农支小再贷款额度。并将支农再贷款政策与本行“益农贷”进行创新补充。在存款方面，我行为拓宽存款类金融产品，做好降本增效工作，重点针对对公低成本存款和各类代发工资业务拓展工作。抓住储源资金充裕的有利时机，对高成本存款进行“辗转挪移”，持续压降付息率。

　　5.着力在推动提质增效行动上下功夫

　　一是完善公司治理机制。深化党建工作与业务经营的结合，以党建促进业务的可持续发展。用党建工作提升队伍的凝聚力、影响力和感召力，党员带头推进全员上街走访、下乡入户、进园入企，不断提升服务的覆盖面，加大对农户和个体工商户等基础客户的信贷支持，确保实现涉农贷款“持续增长”、小微贷款“增量扩面、提质降本”目标。二是加强创新业务风险管理。通过天眼查等渠道，做好分析，聚焦当地实体经济和特色行业，重点做好客群定位、分类、融入，做实做稳做大基础客户群体，打好产品组合拳，精准对接市场主体，进一步扩大市场份额。

　　十、监事会工作报告摘要

　　（一）2024年监事会主要工作情况

　　1.完善公司治理，强化履职评价监督

　　一是全面参与“三会一层”的各类会议和活动。2024年度，监事会共召开会议9次，审议通过了12项议案，同时列席董事会、股东大会，并参加了全行各类经营工作会议、风控会议等。通过参加、列席各类会议，使监事会更及时、全面地获取各类经营管理信息，积极主动协助、配合董事会、股东大会提案督办工作，切实维护好全体股东和广大员工的合法权益，并及时向董事会和经营层提出监督意见、建议，进一步强化履职监督职责。

　　二是持续开展董监事及高管人员年度履职评价工作。为规范和监督董事会履行职责，做好监事会自我约束，监事会于年内围绕董监事及高管人员履职情况组织开展了上一年度履职评价工作。评价工作注重与各方的沟通协调，持续完善评价机制，按时保质完成了相关工作。

　　2.加强制度保障，开展廉政建设监督

　　一是制度梳理。为提高制度的科学性、有效性、可操作性，2024年度，我行共新增或修订了合同19份，制度办法16个。持续完善全行在用制度清单，按年进行全面梳理，对在用制度清单实时更新、动态管理。截止2024年末，我行在用制度183项，在用流程7项，在用文本54项。二是纪检方面。建立健全了《青原庐陵村镇银行信访工作管理办法》，梳理了客户群体信访诉求处理工作流程，明确牵头部门，落实客户信访处理工作的跟踪、监督，协调其他相关部门形成联动机制，对客户信访工作实行“按职责逐级落实责任，上一级管理部门回访、考核”的流程处理。同时建立健全风险防控机制，对重点领域和关键岗位的员工行为规范和管理，每周进行警示教育学习，引导树立正确的价值观和职业道德观。三是签订承诺书。组织全行员工签订了《员工合规责任状》、《案件防控责任状》、《员工规范行为承诺书》、《廉洁从业承诺书》、《拒绝非法集资活动承诺书》等,从思想上约束员工行为，从动态上预防案件隐患，从行动上规范经营行为，增强了我行员工的合规意识。

　　3.加强稽核审计，压实操作风险监督

　　根据2024年度审计工作计划，有序开展各项稽核审计工作：一是对运管总库重空进行2次常规检查，每半年对营业部、值夏支行重空、现金、抵质押物进行突击检查；二是对本行不良贷款、同业业务、重大事项报告、反洗钱、关联交易审计、消费者权益保护、员工绩效薪酬延期支付等进行了专项审计；三是针对营业部、值夏支行的柜面内控业务及信贷业务开展了2次常规序时审计；四是根据综合办公室通知，对我行2名离职员工开展了离任审计，出具整改建议书，督促相关条线落实整改到位。

　　我行不断加强对审计现场实施过程中各环节的管理，严格把控工作底稿、事实确认、整改建议、审计报告等审计基础文稿的质量，坚持做到事实描述完整、问题定性准确、违规依据充分，在审计检查质量、审计问题整改、审计成果运用等方面持续优化，内部审计工作质效不断提升。

　　2024年度，我行根据各部门、各条线提交的考勤、银企对账、业务差错、部门自查等问责文件以及内外部审计意见等，按照《青原庐陵村镇银行工作人员违规行为处理办法（修订）》，结合《青原庐陵村镇银行工作人员轻微违规行为积分管理办法（试行）》对相关人员进行通报问责。2024年全年，共对28人（含离职员工）进行处罚，其中经济处罚27人，处罚金额共计25458.37元；违规行为积分7人，积分总计18分，诫勉谈话6人，通报批评3人。

　　4.加强风险防范，狠抓防案控险监督

　　一是开展合规培训、测试。组织开展了《青原庐陵村镇银行不法贷款中介专项治理行动方案学习》、《2024年反洗钱专项审计发现问题解析》、《金融机构涉刑案件管理办法》等员工培训；组织全行员工进行了案件防控工作和业务操作测试，让全行员工充分认识案防工作的重要性，有序推进员工在专业知识、岗位职责、案件防控等方面的学习，不断提高员工的业务操作技能和政治思想素质。二是开展流动性及声誉风险应急演练。为提高应对流动性突发事件的综合管理水平和应急处置能力，进一步防范和化解流动性及声誉风险，保障头寸安全，2024年10月15日，我行开展了开展流动性及声誉风险应急演练，通过本次实战演练，进一步提高了员工在突发流动性状态下应变处置能力和具体操作能力，熟悉了发生流动性风险状况后的应急流程和具体操作能力。三是持续强化员工行为管理。多渠道、多方位定期开展员工行为排查，例如签订承诺书、责任状，外网查询员工失信、经商办企业、涉案等情况，“九种人”行为监督台账自报及排查，打印员工他行流水，排查员工大额交易情况，查询员工征信记录并下发质询书等。经排查，暂未发现员工存在“九种人”、社会融资、非法集资、员工亲属经商、办企业等异常行为。

　　（二）监事会对本行2024年度工作的整体评价

　　监事会认为，2024年青原庐陵村镇银行在董事会的正确领导下，建立健全法人治理结构，形成了相对完善的内部控制制度，公司决策程序基本符合有关规定，经过全体员工的共同努力，较好实现了年初董事会制定的各项经营管理目标。

　　1.董事会履职情况

　　2024年，各位董事能够按照《章程》赋予的责任和义务，定期参加董事会，在研究和讨论我行经营发展战略、经营目标计划等重大事项上充分发表意见，促进了我行各项业务的全面发展。

　　2.高级管理层履职情况

　　董事会聘任的高级管理人员在经营管理过程中，能够自觉维护股东及公司利益，坚持依法合规经营，强化内控管理水平，不断提升金融服务能力。本届监事会在履行监督职能中，未发现经营层有损害股东利益的行为发生，全体高级管理人员以及职能部门都能勤勉尽职，工作成绩较为突出。

　　3.薪资情况

　　总行成立绩效考核领导工作小组，按照董事会批准的年度经营计划，制定本行薪酬考评制度和指标体系，负责绩效考核办法的制定与完善、薪酬总额与计薪标准的确定等重大事项，指定财务部门负责绩效考核日常工作，其中，本行高级管理人员薪酬方案根据主发起行指导意见制定。定期安排稽核审计部对薪酬制度落实情况进行专项审计，监事会认为方案均充分具备科学性、合理性并能实施到位。

　　4.监管要求落实情况

　　青原庐陵村镇银行按照监管部门的要求，不断完善监管制度，确保监管要求得到有效落实。建立健全风险管理制度，修订《青原庐陵村镇银行案件风险防控管理办法》、《青原庐陵村镇银行业务洗钱和恐怖融资风险评估管理办法（修订）》、《青原庐陵村镇银行客户洗钱和恐怖融资风险分类实施细则（修订）》等制度，保障我行资金安全和稳定运营，防范和控制各类风险。同时，我行持续加大对农业、小微企业等领域的支持力度，推动金融政策落地生根，紧紧围绕乡村振兴战略，提供有力金融支持。

　　5.对经营成果的评价

　　（1）存、贷款指标完成情况。截至2024年末，全行各项存款余额51278.27万元，较年初上升2331.39万元；各项贷款余额45708.06万元，较年初上升1691.29万元。

　　（2）风险指标情况。截至2024年末，资本充足率30.18%，贷款拨备率 2.61%，流动性比例88.99%，核心负债依存度63.45%。各项指标符合监管要求。

　　（3）收入和盈利情况。2024年，全行实现各项收入2650.81万元，完成年度财务预算89.36%；实现账面净利润216.15万元，完成年度财务预算60.68%。

　　监事会经认真审查后认为：报告期内公司依法经营、规范管理、业绩真实。

　　6.对财务状况的评价

　　经认真审查2024年度会计财务状况及会计师事务所出具的审计报告，认定如下：

　　1.营业收入2648.42万元，完成年度预算的89.34%；

　　2.营业支出2346.56万元(含存款利息支出1107.59万元，手续费及佣金支出41.05万元，业务及管理费用690.49万元,其他业务支出20万元，营业税金及附加2.24万元,资产减值损失473.32万元) ，完成财务预算94.19%；

　　3.营业外收入2.39万元，完成财务预算的119.5%；

　　4.营业外支出5万元；

　　5.本年利润总额299.25万元。完成财务预算的63.01%。

　　监事会经认真审查后认为：报告期本公司财务报告真实地反映了公司财务状况及经营成果。

　　（三）监事会2025年工作计划

　　监事会将逐步增强监督职能，提高履职水平，结合本行实际，探索和改进监事会工作方式方法，努力发挥好监事会在公司治理结构中的监督作用。

　　1.提高认识，加强自身建设

　　持续完善法人治理结构，强化自我约束机制，规范监督行为，是履行章程要求，更是推动我行深化改革与加快发展的要求。为此，监事会将不断加强对法律新规、监管政策、指导意见的学习，从思想认识、制度完善、素质提高、措施加强等方面全面加强自身建设，进一步完善监督机制，加大监督力度，提高监督水平。

　　2.加强沟通，做好基础工作

　　做好信息收集，在原有监事会信息收集工作的基础上，继续拓宽渠道，全面收集来自于监管部门、董事会、监事会、条线、经营层及员工等各方面的信息和动态，为监督工作的有效开展奠定基础。同时要加强各方沟通：一是加强与监管部门的联系和汇报；二是加强与董事会、经营层的沟通；三是加强监事会成员的联络与信息共享；四是加强与银行同业的沟通与交流。

　　3.突出重点，促进业务发展

　　一是紧紧围绕制度规范、资产质量、财务管理、业务操作流程的真实性、合法性和风险性等工作重心，在参与决策和支持经营管理活动中发挥监督职能；强化合规经营理念；二是不断改进工作方法，发挥求真务实精神，把监事会工作与日常经营管理活动紧密结合起来；三是以强化自我约束机制为切入口，以组织专项审计、检查、调查、跟踪检查等为手段，不断改善工作方法，加强内部审计，提高工作实效。

　　4.加强教育，提高队伍素质

　　一是结合青原庐陵村镇银行党支部，对全体党员开展保持党员先进性教育;二是结合“内控合规年”等活动，加强全体员工内控意识、内控内容的学习；三是通过形式多样的教育活动，增强全员综合素质和全员的创造力、凝聚力、战斗力。

第七章  审计意见

　　本行聘请江西惠普会计师事务所有限责任公司，按照中国注册会计师审计准则的规定，对本行2024年度财务报告进行了审计。2023年1月1日起，本行按照财政部颁发的《企业会计准则第 22 号一金融工具确认和计量》《企业会计准则第 37号一金融工具列报》《企业会计准则第 21 号一租赁》等多项新会计准则，实施新金融工具推则、新租赁准则及新财务报表列报，经江西惠普会计师事务所有限责任公司审计后，出具了由中国注册会计师黎莉莉、袁爱珍签字的赣惠普内审审字【2025】第022号标准无保留意见审计报告。审计报告详见本行官方网站。

附件：审计报告.pdf