吉水庐陵村镇银行股份有限公司2021年度

　　信息披露报告

　　一、重要提示：

　　（一）本行董事会及董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性负责。

　　（二）本报告已经2022年 3 月31日吉水庐陵村镇银行股份有限公司第二届董事会第十七次会议审议通过。

　　（三）本行年度财务报告已经吉安文山有限责任会计师事务所根据国内审计准则进行审计，并出具了标准无保留意见审计报告。

　　（四）本报告中除特别说明外，会计数据与业务数据，金额币种为人民币。

　　（五）本行董事会全体董事、行长和财务机构负责人，保证年度信息披露报告中财务数据的真实、完整。

　　二、公司基本情况简介

　　（一）法定中文名称：吉水庐陵村镇银行股份有限公司

　　（简称：吉水庐陵村镇银行）

　　法定英文名称：Jishui Luling Rural Bank Co.,Ltd

　　（简称：Jishui Luling Rural Bank）

　　（二）法定代表人：周光炜

　　（三）注册资本：人民币8000万元整

　　注册地址：江西省吉安市吉水县文水大道84号

　　办公地址：江西省吉安市吉水县文水大道84号

　　邮政编码：331600

　　联系电话：0796-3581333

　　经营范围：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；从事同业拆借；从事银行卡业务；代理发行、代理兑付、承销政府债券；代理收付款项及代理保险业务。

　　（四）其他有关资料

　　首次登记日：2016年02月04日

　　统一社会信用代码：91360800MA35GG737C

　　金融许可证机构编码：S0047H336080001

　　聘请会计师事务所名称：吉安文山有限责任会计师事务所

　　三、会计数据和业务数据摘要

　　（一）报告期内主要利润指标情况

　　（二）截止报告期末前三年主要会计数据和财务指标

　　（三）报告期末主要风险监管指标

　　（四）贷款损失准备金情况

　　注：2021年我行贷款损失准备覆盖率为223.61%，贷款拨备率3.92%。

　　四、主要风险及风险管理状况

　　（一）面临的主要风险及风险管理情况

　　报告期内及未来本行主要面临着信用风险、流动性风险，操作风险、市场风险、声誉风险等。

　　本行积极贯彻落实国家宏观政策，顺应宏观经济形势的变化，始终坚持合规审慎经营的原则，牢固树立“立足县域、服务三农、支小扶微”的市场定位，坚持稳中求进的工作总基调，严格内部管理，持续推进规范化建设，较好地防范了各类风险的发生。报告期内，未发生影响本行经营的情况，也未造成重大损失。

　　1.信用风险管控情况。2021年本行处置不良资产949.08万元，转回拨备325.88万元，累计计提拨备2023.42万元。至年末不良贷款余额904.91万元，占比为1.75%，较年初实现“双降”，分别较年初下降388.88万元、0.86个百分点；关注类贷款余额1544.29万元；占比为2.99%，分别较年初增加500.8万元、0.89个百分点。次级类贷款348.69万元；占比为0.68%，分别较年初增加348.6万元、0.68个百分点。可疑类贷款余额556.21万元，占比为1.08%，分别较年初下降737.57万元、1.53个百分点。2021年为化解不良，强化对信用风险的把控，主要采取了以下措施：一是针对目前现有的大额贷款做好风险监测并登记台账，根据客户经营状况、风险状况做好后期工作，对生产经营状况良好，还款意愿强的大额贷款客户到期续贷时，按照一定比例压降单户授信余额，对生产经营、财务状况较差的客户，予以退出。二是严控新增贷款质量。加强新增贷款准入管理，尤其对申贷资金的实际用途进行严格把关和实质验证。严格落实贷款“三查”制度，转变有抵押就放贷的老观念，注重第一还款来源。特别是要做好企业客户、关联客户的集中统一授信，防止授信过度。三是从内部管理出发，强化风险管理，优化信贷资产结构，完善贷审会授信审批制度。严格按照监管部门要求，加强对大额贷款集中度的风险管理，有效防范和控制信贷风险，同时，坚持“服务三农，服务小微”的市场定位，推进支农支小业务的发展，避免产生大面积风险爆发的隐患；四是加强司法清收协调，加大不良贷款清收处置力度。对外加强与司法部门的沟通、协调，推进法院对诉讼案件的执行进程；对内加大对逾期贷款清收考核力度，制定不良处置规划目标和实施方案，落实到人，始终把不良率控制在3%以内作为风险底线守牢守稳。

　　2.流动性风险和市场风险管控状况。2021年末存贷比为81.28%；流动性比例为68.04%（其中流动性资产为15374.48万元，流动性负债为22595.26万元）,流动性缺口率6.72%，流动性风险状况较好，主要流动性监测指标皆符合监管标准，但仍需密切关注资产负债期限结构变化对流动性比例的影响。

　　本行能认真执行流动性管理相关要求，提高精细化管理。一是加强资产流动性的监测。密切关注流动性比例、优质流动性资产充足率、备付率、法定准备金率等流动性指标。二是做好流动性缺口分析，实时对我行头寸进行汇报，预测好潜在的现金流入与现金流出，及时调整头寸，在确保流动性的前提下，提高资金使用效果。三是加强流动性准备。强化资产负债整体精细化管理，科学配置各类资产，加强资金业务限额管理，合理匹配投资期限结构，确保日常流动性安全。四是定期开展流动性压力测试和应急演练。将压力测试结果充分运用到发展战略制定和风险管理中，提高风险应急处置能力。五是加强市场风险管控。加强利率风险主动管理，改善资产的利率敏感性，完善市场风险监控体系的建设。

　　3.操作风险管控情况。本行注重强化业务操作风险管理，持续加强操作风险治理，强化合规理念，积极推进合规建设，结合本行实际，积极采取措施，有效防控操作风险及损失事件。一是强化学习培训，提高防范技能。通过持续加强对全行员工专业知识学习培训，尤其是针对近年来发生的各类案例强化学习，规范业务操作流程，不断提高日常业务风险点防控技能，进一步增强全行合规意识，切实防范控制操作风险。二是强化流程控制，完善各项管理制度，防范法律和合规风险。进一步健全本行支付结算、风险管理、人员培训等制度及流程体系，严格流程控制，建立风险管理和流程管控的长效机制。三是落实岗位监督约束。科学设置内部岗位，建立制衡运行机制。四是强化业务检查，及时消除隐患。突出重点业务，通过采取日常检查与突击检查等方式，加强重点业务操作指导，及时发现风险隐患。五是加强员工合规管控，防范操作风险。加强员工思想道德教育和行为排查，及时掌握和了解员工的思想动态，有效防范道德风险。

　　4.声誉风险管理情况。成立至今，本行始终严格把控声誉风险，切实防范声誉风险,2021年未发生声誉风险事件。为有效防控声誉风险，本行开通了电话、信函等形式的信访接待工作渠道，及时接受信访信息并回复；同时，综合管理部加强舆情监测，做好舆情管理工作，定期对本行的声誉风险情况进行查询。通过制度的建设和管理职责的细化加强舆情管控力度。报告期内，本行未收到外来单位转来的投诉。

　　5.合规风险管控情况。本行建立了完整、有效的合规风险管理体系,并通过不断改进和完善合规风险管理工作机制等实现对合规风险的有效识别与管控。一是牢固树立合规风险防控意识。理解和把握国家法律法规和准则，公司规章制度和业务流程等。二是对业务产品与制度流程开展合规审查,认真识别、评估新产品新业务及重大项目的合规风险。三是筑牢“三道防线”，突出加强业务经营重点领域与薄弱环节风险管控。

　　（二）内控建设及内审工作情况

　　本行内部审计坚持“独立性”原则，突出问题导向及服务理念，先后开展信贷、资金、柜面业务、员工行为等审计，充分发挥审计在推进合规经营、化解经营风险、维护金融稳定的重要保障作用。

　　在内控建设方面本行一是加强内控制度和业务流程建设，制定完善制度、流程、标准文本，健全操作细则。做到各项业务制度先行，确保规制流程对每个岗位、每项业务、每个环节的全覆盖，为内部控制管理保驾护航。二是健全监督体系，落实岗位自我约束机制。尤其是加强对重点岗位、重点人员、重点业务的实时监控，充分运用异常交易信息监控、反洗钱系统等非现场监控手段，建立全方位监督体系，各工作岗位充分发挥各自职能，实现立体交叉控制监督效果。

　　（三）消费者权益保护工作情况

　　本行董事会下设消保委员会，明确消保委员会主要职责及议事规则。本行在高级管理层面成立消保委员会，同时也明确高管层面消保委员会的主要职责。本行明确由稽核审计部为金融消费者权益保护工作的牵头部门负责金融消费者权益保护工作，董事会、高管层及稽核审计部均能认真履行消费者权益保护工作职责。在制度方面本行建立了独立的、总括性的消费者权益保护工作制度。例如客户投诉管理办法、成立金融消费者权益保护委员会等，梳理了金融消费者投诉处理工作流程，并做到积极、妥善、快速处理金融消费者的投诉或者建议。

　　本行组织开展了金融消费者合法权益保护工作专题教育培训活动，在营业网点公布了客户投诉电话、设置了投诉意见箱和投诉意见簿。在宣传上坚持以营业网点为主阵地，运用网点LED显示屏、电视、官方微信等途径，广泛开展金融知识宣传教育，构建全方位、多渠道、立体化的宣传教育网络，持续提升宣传教育覆盖面和有效性。

　　五、公司治理情况

　　（一）经营决策体系

　　本行权力机构是股东会，通过董事会进行决策、管理，由监事会行使监督职能。董事长对董事会负责，执行董事会的各项决议。本行实行一级法人体制，通过董事会、监事会进行管理和监督。行长受聘于董事会，负责本行日常经营管理。本行各分支机构均为非独立核算单位，其经营管理活动根据总行授权进行，并对总行负责。

　　（二）股本及股东情况

　　1.股本结构情况

　　本行由发起行吉安农村商业银行股份有限公司联合江西井冈山粮油集团有限公司、吉水县文山酒店有限公司、江西省吉水县吉星文化用品有限公司、江西省吉水八都板鸭有限公司等法人和自然人共同发起设立，目前股本总额为人民币8000万元整，其中法人股4350万元，占比54.375%（发起行出资2400万元，股权比例30%；非国有法人股1950万元，股权比例24.375%）；自然人股3650万元（其中内部职工1人持有股份100万元），占比45.625%。

　　2.股东情况

　　截至2021年12月末，本行股东总数为48个，其中法人股东5个，自然人股东43个。

　　3.股权出质情况

　　截至2021年12月末，本行无股东出质情况。

　　（三）年度内股东代表大会情况

　　本行2021年度召开了一次股东会，出席会议的股东、股东代理人和股东会程序符合《公司法》等有关规定。

　　2021年股东会召开情况如下：

　　2021年6月16日在江西伯爵文山酒店召开吉水庐陵村镇银行股份有限公司第六次（2020年度）股东大会会议，会议主要议题有：《吉水庐陵村镇银行2020年度董事会工作报告》《吉水庐陵村镇银行2020年度监事会工作报告》《吉水庐陵村镇银行股份有限公司2020年财务决算、2021年财务预算》《吉水庐陵村镇银行股份有限公司2020年度利润分配预案》《吉水庐陵村镇银行股份有限公司2021年各项经营目标计划》《补选吉水庐陵村镇银行第二届监事会监事》《修改吉水庐陵村镇银行〈章程〉》7个提案；听取了《吉水庐陵村镇银行监事会对董事和高级管理人员履职情况及考核评价结果的报告》《吉水庐陵村镇银行监事会对职工监事的评价、非职工监事相互评价结果的报告》《吉水庐陵村镇银行2020年度三农金融业务专题报告》3个报告。此次股东会由江西吉泰律师事务所见证，并由律师出具法律意见书。

　　（四）董事会的构成及其工作情况

　　1.董事会的构成情况

　　本行严格按照《吉水庐陵村镇银行股份有限公司章程》规定程序和监管部门董事任职资格要求选举董事，董事会的人数和人员构成符合法律法规的要求。至报告期末，本行董事会由5名董事组成。

　　吉水庐陵村镇银行董事会成员情况表

　　2.董事会工作情况

　　本行现有董事5人，董事人数符合章程及相关法律规定。2021年本行董事会共召开董事会会议八次，其中以通讯方式召开三次，以现场会议召开五次，会议审议、通过了《吉水庐陵村镇银行股份有限公司2020年度董事会工作报告》《吉水庐陵村镇银行2021年各项经营目标计划》《吉水庐陵村镇银行2020年财务决算及2021年财务预算》等26个提案，听取了《吉水庐陵村镇银行股份有限公司2020年度经营风险分析报告》《吉水庐陵村镇银行股份有限公司2020年度三农金融业务专题报告》 《吉水庐陵村镇银行股份有限公司2020年消费者权益保护工作报告》等18个报告。会议程序符合《公司法》和《吉水庐陵村镇银行股份有限公司章程》有关规定。

　　（五）监事会的构成及其工作情况

　　1.监事会的构成情况

　　本行监事的任职资格和选聘程序、监事会的人数和人员构成均符合《公司法》、监管部门、《吉水庐陵村镇银行股份有限公司章程》的规定要求。至报告期末，本行监事会由3名监事组成。

　　吉水庐陵村镇银行监事会成员情况表

　　2.监事会工作情况

　　本行现有监事3人，监事人数符合章程及相关法律规定。2021年监事会共召开七次会议，监事会成员共出席股东大会一次，现场列席董事会会议五次。会议审议、通过了《吉水庐陵村镇银行股份有限公司2020年度监事会工作报告》《吉水庐陵村镇银行2021年内部审计方案》《吉水庐陵村镇银行2021年消费者权益保护工作计划》等19个议案，听取了《吉水庐陵村镇银行股份有限公司2020年度经营风险分析报告》《吉水庐陵村镇银行股份有限公司2020年消费者权益保护工作报告》《吉水庐陵村镇银行股份有限公司2020年案件防控工作报告》等10个报告。会议程序符合《公司法》和《吉水庐陵村镇银行股份有限公司章程》有关规定。

　　（六）经营管理层成员及其基本情况

　　本行经营管理层的任职资格符合监管部门要求，至报告期末，本行经营管理层由4名高级管理人员组成，其中董事长1名，行长1名，副行长1名，监事长1名。报告期内经营管理分工明确，能够遵守勤勉、诚信原则，忠实履行本行《章程》规定的职责、执行董事会的各项决议。

　　吉水庐陵村镇银行高级管理层情况表

　　（七）职能部门与分支机构设置情况

　　1.职能部门设置情况

　　截至报告期末，本行内设综合管理部、计划财务部、信贷管理部和稽核审计部共4个主要职能部门。

　　2.分支机构设置情况

　　截至报告期末，本行有营业部和八都支行两个营业网点。

　　（八）独立董事工作情况

　　本行暂未设立独立董事。

　　（九）外部监事工作情况

　　本行暂未设立外部监事。

　　（十）薪酬制度情况

　　本行薪酬管理遵循合规性、公平性、质量性、激励性原则，建立薪酬综合考评机制，即质量效益、业务经营计划完成情况、业务经营绩效考评结果与薪酬总额增减联动挂钩。

　　为确保绩效薪酬考核工作顺利开展，成立吉水庐陵村镇银行绩效薪酬考评委员会，主任为董事长，常务副主任为行长，副主任为其他班子成员，成员由综合管理部、信贷管理部、计划财务部、稽核审计部、营业部、八都支行负责人组成。绩效考评委员会下设办公室，办公室设在计划财务部，负责实施全面绩效管理和日常考核工作。考评委员会主要负责绩效考核的组织实施、真实性检查、综合考评工作。

　　薪酬总额管理采取分块管理，分为基础薪酬、绩效及其他薪酬。按照“当期绩效决定薪酬、长期绩效决定升迁，实行按劳取酬、多劳多得、风险损失扣减”的考核办法，与个人业绩挂钩，科学构建绩效薪酬考核分配机制，实现有效激励，充分调动员工积极性、主动性、创造性，为可持续发展提供源动力。

　　1.基本薪酬。基本薪酬是为保障员工基本生活而支付的基本报酬，按照发起行相关制度执行，在监管要求的35%以内。

　　2.绩效及其他薪酬。绩效及其他薪酬是支付给员工的业绩报酬和增收节支报酬，包括绩效薪酬、专项奖励、年终奖等主要根据当期经营业绩考核结果来确定，2021年我行绩效及其他薪酬占比65%。

　　3.本行薪酬考核分为高管薪酬考核和员工薪酬考核。高管薪酬由发起行核定薪酬总额，再通过业务经营情况进行考评，与各项任务指标完成比进行挂靠，高管延期支付50%，延期支付期限3年。本行员工薪酬总额在发起行以利润为导向的员工薪酬总额指导意见下进行控额管理。

　　（十一）专职股东监事的薪酬和延期支付情况

　　本行暂未设立专职股东监事。

　　六、年度重大事项

　　（一）最大十名股东及报告期内变动情况

　　报告期内，本行最大十名股东持股5750万元，持股比例71.875%。报告期内前十大股东情况如下：

　　最大十名股东持股基本情况

　　（二）增加或减少注册资本、分立合并事项

　　报告期内，本行没有增加或减少注册资本。2021年度有部分股东股权发生转让，股东人数由46人变更为48人，变更情况如下：

　　报告期内，无其他分立合并事项。

　　（三）本行、本行董事会及董事接受处罚情况

　　报告期内本行、本行董事会及董事不存在该情况。

　　（四）关联交易情况

　　本行的关联交易主要是对关联自然人（持有或控制本行5%以上股份或表决权、或对本行经营管理有重大影响的“主要自然人股东”、本行的董事、监事、高级管理人员）、关联法人或其他组织（持有或控制本行5%以上股份或表决权的非自然人股东等）与本行之间发生的转移资源或义务，包括授信、资产转移、提供或接受服务、委托或受托业务、投资、债权债务重组、签订许可使用协议、转让或受让研究与开发项目、以及其他关联交易。本行在处理关联交易业务时，严格按照有关法律、法规以及本行的相关审批程序和规定，授信审批、风险定价及服务交易等按照不优于对非关联方同类交易的条件办理，符合诚信、公允原则。

　　截至2021年12月末，关联人贷款总授信金额2530万元、余额2267.72万元，均为正常类贷款，担保方式为保证和抵押。

　　（五）普惠金融工作情况

　　今年以来，本行强化普惠金融理念，致力打造简单、方便、快捷的服务品牌，一是优化信贷投向，切实满足普惠型信贷融资需求。按照年初制定的小微信贷计划，推动信贷资源向小微倾斜，将贷款投放重心转向个体工商户、农户和居民的普惠型信贷需求，重点加大100万元以下小微企业、个体工商户及30万元以下农户贷款的投放力度。二是坚持创新引领，积极应对小微客户当前存在的困境。疫情直接冲击实体经济，服务业陷入停摆，制造业供应链断裂，小微客户陷入财务困境，对于受疫情影响较大的批发零售、物流运输、住宿餐饮等行业客户，我行在不抽贷、断贷、压贷的基础上通过实行延期还本付息、免收逾期利息、降低合同利率等措施为其复工复产提供所需的金融支持，将其融资成本保持在合理范围，同时在程序办理上，根据客户实际，在防范风险的前提下，实施容缺办理机制帮助客户渡过难关。三是以央行再贷款为支点，助推小微企业发展新高度。截止2021年12月末我行发放支小再贷款3302万元，支持普惠型小微企业105户，累计向中国人民银行申请支小再贷款3200万元，专项用于普惠型小微企业，所有支小再贷款均享受加权利率4.93%，为企业降低了融资成本20.84万元。四是针对不同客户群体，制定相应信贷产品，如赊销贷、助商贷、村长贷、金税贷、生猪贷等。

　　普惠型小微企业贷款余额18283.54万元，较年初增加1834.01万元，增速11.15%，高于各项贷款同比增速7.13个百分点；普惠型小微企业贷款户数430户，较年初增加80户，实现了小微企业贷款“两增”目标。普惠型小微企业贷款增长较为平稳。

　　（六）乡村振兴工作情况

　　1.涉农贷款投放稳步增长。

　　2021年末，我行贷款余额51596.33万元，较年初新增1993.55万元，增速4.02%。涉农贷款余额49345.21万元，占各项贷款的95.64%；较年初新增1143.77万元，增幅2.37%。

　　2.支农支小秉承社会责任。

　　2021年本行支农支小、服务小微的战略重心进一步聚焦，业务总量也得到了有效提升。始终坚持支农支小定位不动摇，不断提升地方三农、小微企业服务质效，制定了全年涉农、小微企业信贷计划。坚定做小做散思路，致力健康发稳健发展。截止12月末我行户均贷款31.08万元，较年初降低3.61万元，大额贷款（100万元以上）余额23237.01万元，占各项贷款45.04%，较年初降低4.84个百分点，贷款户数较年初净增230户，贷款结构得到有效的优化，进一步分散了信贷风险。

　　（七）重大投资事项

　　报告期内，本行无重大投资事项。

　　（八）其他重要事项

　　除上述事项外，报告期内本行无其他需要披露的重大事项。

　　七、董事会工作报告摘要

　　（一）2021年主要工作落实回顾

　　2021年，是中国共产党成立100周年、是“十四五”规划的开局之年，也是吉水庐陵村镇银行践行高质量发展战略的起始之年。一年来，在主发起行吉安农商银行的坚强领导下，在人民银行和监管部门的有效指导下，吉水庐陵村镇银行坚持稳中求进工作总基调，把握提质增效工作总要求，统筹抓好资金组织、信贷投放、不良压降、财务收入以及疫情防控等各项工作，业务发展持续向好，风险防控扎实推进，较好地完成了各项目标任务。

　　1.经营目标完成情况

　　(1)专注主业，业务总量稳步增长。12月末，全行资产总额77690.71万元，较年初增加7029.16万元，增长9.95%；全行各项存款余额63479.56万元（其中：个人活期存款余额8474.31万元，个人定期存款余额49832.3万元，单位活期存款余额3205.63万元，单位定期存款1830.51万元，保证金存款余额136.68元），较年初增加7206.88万元，增长12.81%，完成全年净增任务计划的105.8%。存款日均余额63244.26万元，较年初增加6911.7万元，增幅10.93%，完成全年净增任务计划的115%。全行各项贷款余额51596.33万元（其中涉农贷款47631.04万元，非农贷款3965.28万元），较年初增长1993.55万元，增幅4.02%，完成全年计划93.81%。贷款日均余额49692.16万元，较年初新增3485.78万元，增幅7.01%。户均贷款余额31.08万元，比年初下降2.36万元，完成全年计划91.18%。到期贷款收回率99.76%，高于年度计划的1.26个百分点，贷款利息收回率99.78%，高于年度计划1.28个百分点。存、贷款总量市场份额分别为2.89%和2.78%，存、贷款增量市场份额分别为3.99%和0.66%。

　　(2)不良“双降”，金融风险有序化解。12月末，全行清收处置不良贷款949.08万元，其中：呆账核销0万元，现金收回949.08万元，取得阶段性成效。不良贷款904.91万元，不良贷款率1.75%，分别较年初下降388.87万元和0.86%。其中抵押贷款余额496.68万元、保证贷款余额287.44万元、信用贷款余额120.79万元。信用风险相对集中的行业分别是建筑业、批发零售业、水利、环境和公共设施管理业、农林牧渔业。不良资产余额分别为118.28万元、524.89万元、100万元、128.74万元，各自占比13.07%、58%、11.05%、14.23%。100万以上不良贷款4户，贷款余额509.89万元，占比56.35%。关注类贷款1544.29 万元，次级类贷款241.22 万元，可疑类贷款556.21万元，损失类0万元。逾期贷款1001.21万元，其中逾期90天以上贷款余额771.94万元。

　　(3)强基固本，效益指标略有提升。12月末，全行各项收入3662.03万元，同比增长5.47%，其中贷款利息收入为3264.73万元，同比增长274.98万元，增幅9.20%；金融机构往来收入385.12万元，同比下降19%；中间业务收入及其他业务收入7.3万元，同比增长21.21%；营业支出为2954.22万元，同比增长469.04万元，其中利息支出1899.28万元，同比增长461.43万元，增幅32.09%；金融机构往来支出48.07万元。业务及管理费974.05万元，同比增加22.49万元。拨备前利润总额688.6万元，净利润527.51万元，同比增加201.72万元。

　　(4)合规经营，监管指标持续达标。12月末资本充足率（新口径）20.62%，高于监管指标10.12%；一级资本充足率（新口径）19.47%，高于监管指标10.97%；杠杆率13.06%，高于监管指标9.06%；不良贷款率1.75%，较年初下降0.86%；贷款拨备率3.92%，高于监管指标1.42%；资产利润率0.71%，高于监管指标0.11%；成本收入比57.98%，高于监管指标22.98%；流动性比例68.04%，高于监管标准43.04%；核心负债依存度54.03%，低于监管指标5.97%；存贷比81.28%，较年初下降6.87%。

　　2.2022年主要工作思路

　　2022年是“十四五”时期的关键之年，我们要立足新发展阶段，贯彻新发展理念，构建新发展格局，始终坚持稳中求进的工作总基调，牢牢把握固本强基、提质增效的工作总要求，紧紧围绕高质量发展的工作总目标，以“作示范、勇争先”的昂扬斗志，砥砺奋进、勇毅前行，奋力开创全行事业发展新局面。主要做好以下重点工作：

　　（1）加大有效信贷投放。全行要把破解信贷投放难问题摆在业务发展的首要位置，扎实做好全年贷投放工作。始终坚持支农支小战略定位，聚焦服务乡村振兴，紧密结合经济金融形势，加大加快有效信贷投放。首先，总量要增。全行上下要全力冲刺“开门红”信贷投放，争取目标任务早完成、多完成。科学制定信贷投放计划，合理把握信贷投放的力度和节奏，逐月细化信贷投放计划，保持贷款稳健均衡投放，切实做到贷款早投放、早见效、早受益。全行上下要按照片区挂点安排，全员加入贷款营销的队伍，各网点和普惠金融事业部要抓住业务发展的有利时机，主动出击，善为善谋，把重心下沉到农村，把做大信贷总量作为工作的重中之重。其次，投向要准。要聚焦小微企业，认真落实中国银保监会关于推动小微企业金融服务“增量扩面、提质降本”的工作要求，努力完成“两增两控”目标。要聚焦乡村振兴，切实加大对精准扶贫、粮食生产、畜禽养殖、返乡创业等重点领域的支持力度，确保涉农贷款达标，严格控制房地产领域贷款。要贯彻绿色金融理念，持续加大对节能减排、清洁生产、新能源等领域的信贷投放。再次，结构要优。要注重“首贷户”拓展，瞄准农户、商户、年轻客户、企业员工等重点客群精准发力，继续加大100万元以下涉农、小微贷款投放，合理配置新增信用类贷款、中长期贷款。

　　（2）着力调优业务结构。正确处理稳增长与调结构的关系，多方拓源拉动存款增长，坚守定位加快贷款投放，为推动高质量发展实现新跨越夯实基础、增强后劲。一是着力优化存款结构，大力拓展低成本资金。根据“开门红”方案及绩效考核方案，要加大低成本资金的营销力度，逐步降低付息率、提高贷款资金归行率、提高电子银行对存款增长的贡献度。二是着力优化贷款结构，确保涉农小微贷款持续达标。要把握企业复工复产和个人消费需求复苏的有利时机，继续做细做实做透三农和小微市场，着力提高100万元以下贷款占比。认真贯彻落实金融稳企业保就业工作要求，切实抓好普惠小微贷款和支农支小再贷款等金融政策工具的落实，确保普惠小微贷款投放增加，不断提高小微信用贷款发放比例。各网点持之以恒开展营销工作，开展农户和商户上门走访，继续加深与乡镇党政干部的联系，推动“村长贷”等特色产品投放。

　　（3）大力促进提质增效。一是要多措并举增收入。网点要抓住业务发展的有利时机，主动出击，善为善谋，坚守做小、做散的市场定位，把做大信贷总量作为工作的重中之重，加大贷款的有效投放力度，切实做到早投放、早见效、早收益。同时全行员工要将存款营销的主攻方向由定期转向活期，分析市场精准施策，以电子银行产品有效率提升为抓手，重点瞄准商户、企业客户等群体，降低定期利息支出。二是精打细算控成本。要牢固树立过紧日子思想，出台大力压减业务及管理费支出、严格控制非刚性和非重点项目支出等方面的具体措施，确保全年开支总额较上年减少或占年度决算支出比重下降。切实加强资金营运。合理匡算头寸，在确保流动性的情况下，用好用足富余资金，加大存放同业力度，提升资金营运效率，持续增加收入。要坚持合规经营，严格依法纳税，加强与监管、税务等有关部门的沟通，争取工作支持，减少外部处罚，努力降低违规成本。

　　（4）切实抓好风险防控。全行坚持全面风险管理，确保安全稳定运行，进一步夯实高质量发展的基础。一是严防死守控制新增。将风险防控的重心由事后处置转向事前防范。对新增贷款一定要做到抓日常、落细处，贷款“三查” 严格执行到位，坚决杜绝贷款受托支付不规范、贷后管理不到位等屡查屡犯的问题发生。严格执行到期贷款提前监测制度，摸清隐性不良贷款底数并及时处置；对即将到期的贷款，加强与客户的联系沟通，及时催收，确保到期收回。二是内外联动盘活存量。落实责任、主动作为，加强对100万元以上大额不良贷款的清收处置，对100万元以上的存量不良实行名单制管理，一户一策制定清收方案。对已起诉的，加强与法院等司法机关的沟通，争取早日开庭判决；对已下发判决书的，及时申请强制执行，尽快落实抵质押物处置。三是紧盯延期贷款风险。高度关注延期还本付息贷款潜藏的风险，切实加强贷后检查，加强日常监督催收，及时掌握客户动态，有效缓释化解风险，绝不能在贷款延期到期后出现逾期才开始“亡羊补牢”。对不良贷款要逐户进行梳理，主动加强与客户沟通，根据客户经营状况和偿债能力等实际情况，灵活采用现金清收、转续贷、司法清收等方式，努力提高自主清收比例。

　　（5）树立合规经营意识。除信用风险以外，还要着力防控其它风险，全力维护金融安全稳定。一是严格员工行为管理。加强员工行为的管理既是监管要求，也是我们平安银行建设的内在要求，要积极落实员工异常行为定期排查的常态化工作机制，既要盯住“八小时之内”，更要管住“八小时之外。积极引导教育员工树立良好的合规理念，将合规深植员工脑海并贯穿于员工日常行为之中，重点监督员工异常行为。二是坚决维护稳定大局。要进一步加强信访维稳工作，着重做好重点人员管控，加强敏感岗位和关键环节督查，坚决防止发生造成重大影响的群体性事件和责任事故。要加强意识形态管理，坚持“一盘棋”工作导向，始终与中心工作同频共振、同心同向，做到不捕风捉影散布和传播小道消息，坚持不信谣、不传谣。

　　（6）推进精细化管理。一是要完善制度梳理。对现有制度进行梳理，结合本行实际情况，对不适应的制度进行废止，出台新制度；对不完善的制度进行修订和补充；按照我行经营管理的需要，秉持制度先行的原则，为业务的开展和公司治理提供制度保障。二是要加强员工培育。调整优化组织架构和部室职责，加强干部管理，培养专业人才，优化绩效考核，层层传导压力。三是要加大稽核监察力度。加大稽核监督力度，有效防控本行风险，守住风险底线。积极围绕审慎经营，认真做好业务经营真实性以及各类风险控制环节的稽核审计，在加大内部稽核审计的同时注重加强各类风险管理的外部稽核审计。

　　（7）严抓疫情防控工作。当前，疫情形势严峻复杂，全国本土聚集性疫情呈现点多、面广、频发的特点，防控任务依然是头等大事。我行将继续认真贯彻落实中央、地方和主发起行关于疫情防控各项决策部署，继续抓紧抓实抓细各项防控工作，坚持把员工和客户生命安全、身体健康放在首位。

　　八、监事会工作报告摘要

　　（一）2021年监事会工作回顾

　　2021年，监事会按照《公司法》和《吉水庐陵村镇银行股份有限公司章程》赋予的职责，紧紧围绕本行的工作重点，有效促进了各项业务的依法合规稳健发展。

　　1.积极加强监事会自身建设，切实履行职责

　　2021年，监事会共召开七次会议，会议审议、通过了《吉水庐陵村镇银行股份有限公司2020年度监事会工作报告》《吉水庐陵村镇银行2021年内部审计方案》《吉水庐陵村镇银行2021年消费者权益保护工作计划》等19个议案，听取了《吉水庐陵村镇银行股份有限公司2020年度经营风险分析报告》《吉水庐陵村镇银行股份有限公司2020年消费者权益保护工作报告》《吉水庐陵村镇银行股份有限公司2020年案件防控工作报告》等10个报告。监事会成员共出席股东大会一次，现场列席董事会会议五次，

　　2.强化履职监督职责，开展“董监高”履职评价

　　根据监管有关规定，为规范和监督董事会、高管层履行职责，做好监事会自我约束，监事会组织开展了2020年度董、监事、高管履职评价工作。评价过程中，监事会注重与各方的沟通协调，按时、保质地要求完成了履职自评、互评、董事会分析评及监事会分析评定环节，并通过履职评价向董事会、高管层及各监事提出了工作改进建议，维护股东和职工的合法权益。年度履职评价情况，均按要求向股东大会进行了报告。

　　3.加大风险管控力度，监督效能进一步提升

　　始终把合规经营、廉洁从业、风险防控作为各项工作的重中之重。一是完善背书承诺约束制度。2021年签订《案件防控治理责任书》《员工合规责任状》《员工安全防范、综合治理、消防责任状》等责任状各34份。通过签订各类责任状，对员工进行风险警示，进一步完善了案件风险防控自我约束机制。二是掌握员工大额负债及流水情况。通过查阅员工资金流水、征信报告等方式对员工是否参与民间融资、非法集资、是否存在不正当的大额消费等情况进行摸底排查。三是对全行员工“黄、赌、毒”行为进行摸底排查。通过联合县公安局对员工是否涉及“黄、赌、毒”等行为进行了摸底排查，及时掌握员工动态，避免出现道德风险。四是持续开展员工廉洁从业教育。坚定不移推行廉洁从业建设，以廉政教育为基础，夯实廉洁从业基调，强调金融行业员工职业操守，扎实开展廉洁从业教育，持之以恒落实中央八项规定精神，推动行风向上向善。五是开展各项风险排查情况。2021年度，对全行重点岗位及业务进行了常规稽核，并对股东股权关联交易等进行专项审计。自查主要发现以下问题：在信贷业务方面存在信贷资料收集不规范、贷后管理不到位等问题；在柜面业务方面存在业务凭证不规范等问题。六是持续强化责任问责机制。2021年共对员工违纪违规行为处罚金额共计7600元，涉及人员22人。七是开展轮岗和强制休假工作。2021年7至9月份对重要岗位人员进行了轮岗和强制休假，切实加强了内部管理，防范金融道德风险。

　　（二）2022年监事会工作计划

　　2022年，金融业面临的困难和机遇并存，改革和管理的任务依然繁重，需要我们齐心协力、奋发有为地开展工作，以开创稳定发展的新局面。监事会确立的2022年总体工作思路是：紧紧围绕2022年业务发展、经营管理目标和工作任务，加强经营风险监管，注重协调落实；加强对重大经营管理活动的跟进监督；拓宽监管工作的覆盖面，有效防控各类风险，为吉水庐陵村镇银行的健康稳定发展保驾护航。

　　1.切实履行监事会职责，进一步督促法人治理结构的规范运行。重点关注权力机构、决策机构的协调运作，关注经营班子的和谐，关注各级管理人员的道德修养、尽责履职、工作业绩等。

　　2.进一步创新内部审计机制，加强审计工作，严格抓员工行为合规。

　　3.进一步完善相关的监督制度，不断推进监督常态化、系统化，促进企业规范运作。

　　4.进一步加强监事会自身建设，注重监事业务素质的提高。继续加强会计、审计、金融等业务知识的培训学习，积极开展工作交流，增强业务技能，创新工作方法，提高监督水平。

　　九、审计意见

　　本行聘请吉安文山有限责任会计师事务所，按照中国注册会计师审计准则的规定，对本行2021年度财务报告进行了审计，并出具了由中国注册会计师王风顺、刘芳签字的吉文山会师审字〔2022〕9号标准无保留意见审计报告。

吉水庐陵村镇银行股份有限公司2021年度审计报告.pdf