重要提示：

一、本行董事会及董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性负责。

二、本行年度财务报告已经吉安文山有限责任会计师事务所根据国内审计准则进行审计，并出具了标准无保留意见审计报告。

三、本报告中除特别说明外，会计数据与业务数据，金额币种为人民币。

四、本行董事会全体董事、行长和财务机构负责人，保证年度信息披露报告中财务数据的真实、完整。

一、公司基本情况简介

（一）法定中文名称：青原庐陵村镇银行股份有限公司

（简称：青原庐陵村镇银行）

法定英文名称：Qingyuan Luling Rural Bank Co.,Ltd

（简称：Qingyuan Luling Rural Bank）

（二）法定代表人：夏洪骁

（三）注册资本：人民币壹亿元整

注册地址：江西省吉安市青原区青原大道金竹园区旁261-1号

办公地址：江西省吉安市青原区青原大道金竹园区旁261-1号

邮政编码：343000

联系电话：0796-2182619

（四）其他有关资料

首次登记日：2016年02月05日

统一社会信用代码：91360800MA35GGKD18

金融许可证机构编码：S0046H336080001

聘请会计师事务所名称：吉安文山有限责任会计师事务所

二、会计数据和业务数据摘要

（一）报告期内主要利润指标情况

（二）报告期末主要会计数据和财务指标

（三）报告期末主要风险监管指标

（四）贷款主要行业分布

（五）贷款风险分类和不良贷款情况

（六）贷款损失准备金情况

三、2020年三农金融业务计划执行情况

（一）支农支小成效愈加明显。2020年，我行户均贷款为39.21万元，较年初降低8.54万元，大额贷款（100万元以上）余额16841.09万元，占各项贷款48.7%，较年初降低2.81个百分点，贷款户数较年初净增331户，分散信贷风险，贷款结构得到了进一步优化。

（二）涉农贷款投放稳步增长。2020年末，各项贷款余额34582万元，较年初增加8270.07万元，增幅为31.43%。其中涉农贷款29340.87万元，占各项贷款84.84%，较年初增加7232.73万元，增幅为32.72%。

（三）小微企业贷款投放实现 “两增两控” 目标。截止2020年末，我行小微企业贷款余额29517.22万元,较年初增加7099万元，完成全年计划的489.59%。实现了小微企业贷款“两增两控”目标。有效地解决了辖区内广大农户和小微企业资金需求，促进了地方经济的发展。

四、普惠金融工作

（一）2020年普惠金融工作开展情况

截至2020年12月末，全行各项存款本外币总额3.46亿元，全行贷款较年初净增0.83亿元，计划2021年各项贷款余额净增1.1亿元。加大普惠小微企业贷款投放力度。确保实现普惠型小微企业贷款“两增”等考核目标，2021年，我行将继续积极响应国家普惠金融等政策，在保证自身商业可持续的前提下，逐年降低贷款利率，其中2021年各项贷款平均利率较上年下降40个BP，特别是普惠型小微贷款利率下调力度更大，达50个BP，减费让利于客户，降低小微企业融资成本。

我行于2020年起设立普惠金融事业部，同时出台普惠金融信贷产品“易直贷”，并于2021年开展普惠金融攻坚战活动方案，重点针对小微企业、三农客户开展营销。为更好的激励员工，按照贷款金额、户数设置奖惩机制，鼓励30万元以下贷款投放力度，积极推动了全行主动开展营销。下放部分信贷权限至普惠金融事业部，有效落实尽职免责、不良容忍度制度要求，构建“敢贷、愿贷、能贷、会贷”的长效机制。在绩效考核方面，优化了绩效考核方案，我行高管绩效的5%与普惠金融工作完成情况、信贷条线人员绩效的10%与普惠金融工作完成情况挂钩，其中包括涉农贷款、扶贫贷款、普惠小微企业贷款考核。进一步用好国家定向降准政策，灵活运用再贷款、再贴现等货币政策工具，加大金融支农支小力度，继续执行普惠小微企业贷款延期还本付息政策和普惠小微企业信用贷款支持政策。 进一步推广好“企业收支流水大数据平台”“江西省小微客户融资服务平台”“中征应收账款融资服务平台”三大平台。进一步加大小微企业首贷、续贷、信用贷款、中长期贷款投放力度。

（二）普惠金融服务站点情况

为拓宽三农金融服务半径，我行普惠金融服务站设在青原区文陂镇西竺村委会。服务站工作人员，设有站长、副站长、联系人员，并将他们的照片和联系方式放在服务牌上，此服务站具有金融扶贫、金融教育宣传、反假币识别等便民功能。

（三）2021年工作计划

2021年，我行将坚决落实市委、市政府普惠金融改革试验区建设部署，在普惠金融上贡献我行的一份力量。一是提供更高质量的普惠金融供给。坚持精准和精细并举，加强普惠金融的顶层设计，创新推出个性化、差异化和定制化的金融产品，推动金融服务向线上化和场景化转型，实现金融资源均衡、高效配置。二是营造更为便利的普惠金融环境。坚持简化和优化并举，坚持以客户为中心，简化优化业务流程，完善利率定价机制，推进“管家式”金融服务，着力营造“便捷、高效、优质”的金融服务环境。三是构建更加开放的普惠金融格局。坚持普惠和智慧并举，积极推动传统金融与互联网金融业态深度融合，推进网点智能化、金融服务数字化，让普惠金融成果惠及所有市场主体。四是加大普惠金融改革试验区的宣传工作，把更多金融资源配置到普惠金融发展的重点领域和薄弱环节，切实增强广大人民群众普惠金融的获得感。

五、主要面临的各类风险及风险管理状况

（一）信用风险状况

截止2020年12月末，我行各项贷款余额为34582万元。正常贷款余额为34464.38万元，其中：正常类贷款余额为33904.89万元，关注类贷款559.49万元；不良贷款余额为117.62万元，其中：次级类贷款74万元，可疑类贷款43.62万元，损失类0万元。逾期贷款122.92万元，逾期90天以上贷款余额为117.62万元。为抵御信用风险，我行一是从加强贷后管理，做好现场贷后检查，对借款人贷款用途进行跟踪，是否出现贷款资金未按规定用途使用等情况，重点关注家电、板材等需囤货的行业；二是加强新增贷款的审查，重点关注借款人第一还款来源是否充足，对担保人（物）严格按照相关信贷规定准入；三是做好内部风控管理，建立前后台联动机制，发生风险预警，及时制定风险化解措施。

（二）流动性风险状况

截止2020年12月末，我行流动性资产总额为13565.37万元，流动性负债总额为13255.56万元，流动性比例102.34％，我行超额备付金余额425.71万元。总体而言，当前我行流动性风险状况较好，主要流动性监测指标符合监管标准，但仍需密切关注资产负债期限结构变化对流动性比例的影响。为进一步强化本行流动性风险管理，提高防范和控制流动性风险的能力，促进各项业务稳健发展，一是不断加大营销力度，吸收低成本存款；二是加强流动性资产和流动性负债的测算，及时发现问题并予以处理，较好地保持充足且适度的流动性；三是调整业务经营模式，加强流动性管理，使业务经营模式尽可能满足流动性管理需要，做好资产与负债匹配，减少期限错配，在信贷投放方向、投放量、投放时间等方面做好统筹工作，努力提高信贷资金的到期变现能力，多举措实现资金的优化配置，以增强资金的效益性和流动性。报告期内，本行流动性比例控制合理。

（三）案件防控风险状况

为全行稳健经营、提高经营效益，有效防控金融风险，规范业务行为。一是为落实主体责任，层层传导案件防控压力，特成立了董事长为组长，行长为常务副组长、副行长为副组长，各相关部门负责人为成员的案防工作领导小组；二是加强教育培训，提高员工素质，一方面加强业务技能和业务制度的学习，以扎实的专业知识和操作技能提升我行服务质量，另一方面加强思想教育和案防学习筑牢拒腐防变的思想防线，进一步强化全员案件防控意识；三是按季度开展员工行为排查，对两个网点进行4次常规稽核现场检查，对柜面业务操作的规范性、各类登记簿使用情况、查库情况、存款实名制情况、手机银行网银开户情况、信贷档案管理、信贷资料收集与签订等进行检查；全面开展了突击查库、反洗钱检查等专项检查，及时发现问题并整改。从开业至今，我行还未发生任何重大案件。

• 声誉风险管控状况

成立至今，本行始终严格把控声誉风险，切实防范声誉风险,2020年未发生声誉风险事件。为有效防控声誉风险，本行开通了电话、信函等形式的信访接待工作渠道，及时接受信访信息，并保证每一个信访问题都得到及时、认真的回复；同时，综合办公室定期对本行的声誉风险情况进行查询，并根据风险分级情况明确相应的负面舆情报告路径、应对措施，能及时掌握本行的声誉风险情况。报告期内，本行未收到外来单位转来的投诉。

六、消费者权益保护工作情况

我行已明确了稽核审计部为金融消保工作牵头部门，设立专岗专人承担消保工作，建立了《青原庐陵村镇银行金融消费者权益保护工作管理办法（试行）》等金融消费者权益保护的工作制度，梳理了金融消费者投诉处理工作流程。2020年，我行积极响应监管部门号召，面向广大金融消费者开展了“3.15消费者权益日”、“守住钱袋子”“金融知识普及月”“宪法宣传周”等一系列专题活动，走进社区、学校、乡村，通过普及金融消费者权益知识，帮助金融消费者提高风险意识和维权意识。在营业大厅、办理业务柜面窗口等醒目位置公布了服务监督电话，并公示客户意见登记簿、消费者投诉流程图，积极征求客户对提高服务质量的意见和建议，力求最大限度满足金融消费者的合理需求，2020年，本行未接到外来单位转来的投诉电话。

七、公司治理情况

（一）经营决策体系

本行权力机构是股东会，通过董事会进行决策、管理，由监事会行使监督职能。董事长对董事会负责，执行董事会的各项决议，负责本行的日常经营管理工作。本行为独立法人机构，通过董事会、监事会进行管理和监督。本行各分支机构均为非独立核算单位，其经营管理活动根据总行授权进行，并对总行负责。报告期内，本行不断完善股东会、董事会、监事会和经营管理层独立运作、有效制衡的公司治理结构，其核心目标是在尊重和保护存款人利益的前提下，追求股东价值的长期最大化。

（二）股本及股东情况

1.股本结构情况

本行由发起行吉安农村商业银行股份有限公司联合江西吉安金农实业有限公司、吉安乐成实业有限公司、江西志翔实业有限公司、吉安市振鑫装饰材料有限公司等区内知名企业共同发起设立，目前股本总额为人民币1亿元整，其中法人股5500万元，占比55.00%（发起行出资3000万元，股权比例30%；非国有法人股2500万元，股权比例25%）；自然人股4500万元，占比45.00%。

2.股东情况

截至2020年12月31日，本行股东总数为58个，其中法人股东5个，自然人股东53个。

3.关联交易情况

截至2020年12月31日，本行存放主发起行吉安农村商业银行股份有限公司资金余额为5193.39万元。

截至2020年12月31日，我行股东关联贷款户数为3户，贷款余额1008万元，占资本净额比例的8.66%。

（三）股东代表大会情况

2020年6月24日在青原庐陵村镇银行员工活动中心会议室召开青原庐陵村镇银行股份有限公司第五次（2019年度）股东大会会议，会议主要议题有：《青原庐陵村镇银行2019年度董事会工作报告》、《青原庐陵村镇银行2019年度监事会工作报告》、《邓鹏同志辞去青原庐陵村镇银行董事及董事长的提案》、《选举夏洪骁同志为青原庐陵村镇银行董事的提案》、《选举夏洪骁同志为青原庐陵村镇银行董事长的提案》、《青原庐陵村镇银行2019年财务决算及2020年财务预算（草案）》、《青原庐陵村镇银行2019年利润分配预案》。以上股东会由派诺律师事务所见证，并由律师出具法律意见书。

（四）董事会的构成及其工作情况

1.董事会的构成情况

本行严格按照《青原庐陵村镇银行股份有限公司章程》规定程序和监管部门董事任职资格要求选聘选举董事，董事会的人数和人员构成符合法律法规的要求。至报告期末，本行董事会由5名董事组成。

青原庐陵村镇银行董事会成员情况表

2.董事会工作情况

我行在2020年度共召开了6次董事会，审议通过了20项议案，符合我行《章程》中的规定。其中：一季度董事会主要议题为《邓鹏同志辞去青原庐陵村镇银行董事和董事长的提案》、《青原庐陵村镇银行股份有限公司2019年董事会工作报告》、《青原庐陵村镇银行2019年财务决算及2020年财务预算（草案）》、《青原庐陵村镇银行2020年度审计工作计划的提案》、《青原庐陵村镇银行2020年案件防控重点工作计划的提案》、《青原庐陵村镇银行2020年金融消费者权益保护工作计划的提案》、《青原庐陵村镇银行2020年三农金融业务计划的提案》、《青原庐陵村镇银行董事、高级管理人员履职评价情况（2019）年度的提案》和《青原庐陵村镇银行2019年度信息披露报告的提案》；二季度董事会主要议题为：《选举夏洪骁同志为青原庐陵村镇银行董事的提案》、选举夏洪骁同志为青原庐陵村镇银行董事长的提案》、《青原庐陵村镇银行2019年利润分配预案的提案》、《变更青原庐陵村镇银行股份有限公司董事会风险合规管理委员会委员的提案》、《变更青原庐陵村镇银行股份有限公司董事会关联交易管理委员会委员的议案》、《变更青原庐陵村镇银行股份有限公司董事会审计管理委员会委员的提案》、《变更青原庐陵村镇银行股份有限公司董事会战略管理委员会委员的提案》、《变更青原庐陵村镇银行股份有限公司董事会消费者权益保护工作委员会委员的提案》和《召开青原庐陵村镇银行股份有限公司2019年度股东大会的提案》；三季度董事会主要议题为：《青原庐陵村镇银行股份有限公司全面风险管理办法的提案》；四季度董事会主要议题为：《青原庐陵村镇银行股份有限公司法人股东江西吉安金农实业有限公司部分股权出质的提案》。

以上会议程序均符合《公司法》和《青原庐陵村镇银行股份有限公司章程》有关规定。

（五）监事会的构成及其工作情况

1.监事会的构成情况

本行监事的任职资格和选聘程序、监事会的人数和人员构成均符合监管部门、《公司法》、《青原庐陵村镇银行股份有限公司章程》的规定要求。至报告期末，本行监事会由3名监事组成。

青原庐陵村镇银行监事会成员情况表

2.监事会工作情况

2020年度，监事会共召开会议5次，审议通过了12项议案。其中：一季度监事会主要议题为：《青原庐陵村镇银行股份有限公司2019年度监事会工作报告》、《开展2019年度青原庐陵村镇银行股份有限公司董事、监事及高管人员履职评价工作的提案》、《青原庐陵村镇银行股份有限公司2019年财务决算及2020年度财务预算（草案）的提案》、《青原庐陵村镇银行2020年度审计工作计划的提案》、青原庐陵村镇银行2019年度信息披露报告的提案》以及听取董事会通过的相关议案；二季度监事会主要议题为：《关于变更青原庐陵村镇银行股份有限公司监事会提名委员会委员的议案》、《关于变更青原庐陵村镇银行股份有限公司监事会监督委员会委员的议案》、《青原庐陵村镇银行2019年利润分配预案的议案》以及听取董事会通过的相关议案和《召开青原庐陵村镇银行股份有限公司2019年度股东大会的议案》；三季度监事会主要议题为：《青原庐陵村镇银行股份有限公司全面风险管理办法的提案》；四季度监事会主要议题为：《关于刘颖慧同志辞去青原庐陵村镇银行职工监事的提案》、《关于选举周婧同志为青原庐陵村镇银行职工监事的提案》以及听取董事会通过的相关议案。

会议程序符合《公司法》和《青原庐陵村镇银行股份有限公司章程》有关规定。

（六）经营管理层成员及其基本情况

本行经营管理层的任职资格符合银监部门要求，至报告期末，本行经营管理层由3名高级管理人员组成，其中董事长、行长和副行长各1名。报告期内经营管理分工明确，能够遵守勤勉、诚信原则，忠实履行本行《章程》规定的职责、执行董事会的各项决议。

青原庐陵村镇银行高级经营管理层情况表

（七）职能部门与分支机构设置情况

1.职能部门设置情况

截至报告期末，本行内设综合办公室、计划财务部、信贷管理部、稽核审计部和运营管理部共5个主要职能部门。

2.分支机构设置情况

截至报告期末，本行共有总行营业部及值夏支行两个营业网点。

八、年度重大事项

（一）最大十名股东及报告期内变动情况

报告期内，本行最大十名股东持股6900万元，持股比例69.00%。

最大十名股东持股基本情况

（二）增加或减少注册资本、分立合并事项

报告期内，本行没有增加或减少注册资本，无分立合并事项。吴海金、彭丽萍、李兵、谢艳华、曾宪军、郭海燕、王丽珍、左星、李爱卿9户自然人股东向本行提出股权转让申请，拟通过有偿交易等方式转让其持有的股权565万股，变更情况如下：

（三）本行、本行董事会及董事接受处罚情况

报告期内无处罚情况。

（四）2019年利润分配情况

根据银保监相关要求及省联社2019年度会计决算工作指导意见精神，股金红利6,000,000.00元（6%），其中:现金红利6,000,000.00元（6%）、股本红利0元（0%）。

九、董事会工作报告摘要

（一）2020年工作回顾

2020年是极为特殊和艰巨的一年，在全国疫情的席卷之下，我行坚持“迎难而上、逆势上扬，稳中求进、进中求好”的工作总基调，认真落实各监管部门及主发起行的政策文件精神，一手抓抗疫情、一手抓促发展，持之以恒做好疫情防控，精准施策助力复工复产，全面有序恢复经营秩序，高质高效履行企业责任，统筹推进稳主业、强党建、防风险、惠民生等各项工作，我行各项工作部署早、抓得紧、措施实，全行上下以饱满的工作热情，以求真务实的工作态度，以奋发有为的精神状态，为做好全年工作打下了坚实基础。

1.业务数据全面增长

（1）存款业务数据稳健上升

截止到2020年12月末，我行各项存款余额为35112.93万元，较年初上升3682.14万元。

（2）信贷业务数据逐步提高

截止到2020年12月末，我行各项贷款余额为34582万元，较年初上升8270.07万元。贷款户数882户，户均余额为39.21万元。加大小微企业贷款投放力度，普惠型小微企业贷款29517.22万元，较年初净增7099.12万元，增速31.67%;普惠型涉农贷款27547.23万元，较年初净增6598.96万元，增速31.5%;实现了小微企业贷款“两增两控”和“两个不低于”目标。

（3）监管指标持续向好

截止2020年12月末，按新口径计算资本充足率33.03%，高于监管标准22.53个百分点；核心负债依存度62.48%，高于监管标准2.48个百分点；流动性比例102.34%，高于监管标准77.34个百分点。

（4）电子银行业务快速发展

一是百福卡累计发卡总量6442张，卡均余额1.50万元；二是设有1台多媒体一体机、3台CRS存取款一体机，今年交易笔数14249笔，交易金额3284.41万元；三是网上银行注册客户累计达到395户；四是手机银行注册客户累计达到1024户,今年累计交易量10110笔，累计交易额38025.89万元。

（5）公众认知度和政府信任度有所提升

一是基础客户群体不断扩大。2020年累计开立各项存款账户1120户；二是个人定期存款稳步上升。2020年末个人定期存款余额27118.21万元，较年初增加7303.66万元。

（6）监管部门对我行认可度有所提升

一是做优扶贫贷款业务，我行始终坚持“立足辖内、服务社区、支农支小”的市场定位，着力为“三农”和小微企业等弱势群体提供高效便捷的金融服务；始终坚持发挥金融杠杆作用，主动为贫困人口提供定制化的金融服务；充分发挥自身优势，把握发展机遇，深挖发展潜力，扎实开展金融扶贫工作，努力提高金融扶贫成效，争取在推动金融扶贫进程中，实现自身持续健康发展。截至2020年末，我行精准扶贫贷款余额为1263万元。二是加入全国自律机制委员会，我行于今年首次申请成为全国自律机制成员，便以财务约束、定价能力、定价行为、mpa指标均合格的成绩通过了2020年江西省地方法人金融机构合格审慎评估，顺利成为全国自律机制的基础成员。

（7）加强队伍建设，规范管理，持续提升员工素质

队伍建设是事业发展之要。我行自开业以来一直高度重视加强队伍建设，提升员工素质：一是完善制度建设，让业务操作和员工行为有据可依，解决员工不作为现象。二是制定了2020年培训计划，按月下发培训课表，按计划进行业务知识培训和营销技巧分享，做到学习常态化，培训有计划，让员工不断提高业务素质和服务技能。

（二）2021年工作思路

2021年是继续全面深化金融改革的一年，是普惠金融绿色金融大力推行的一年，我行要秉承“诚信立业，稳健行远”的立行宗旨，继续按照年初确定的目标任务、总体要求和工作部署，增强信心、迎难而上，突出重点、把握关键，加快发展、防范风险，着力抓好根本性、机制性、前瞻性和基础性的工作，保持平稳增长的发展态势，确保全年各项目标任务圆满完成。主要有以下重点工作：

1.紧盯“大事要事”，打好扩户扩面攻坚战

扩户扩面是我行经营转型、风险防控和占领农村金融市场的重要抓手，是避开同业竞争的重要手段之一，如何把扩户扩面工作做好是我行的当务之急，我行员工必须突破自我，打开局面，作出改变。 一是思想观念要改变。要改“坐商”为“行商”，不能再等客上门，要出去宣传，要上门服务，要有主动积极营销的意识。二是营销方式要改变。客户经理要积极走出去，制定工作计划，首先从有实际经营的客户进行逐户调查授信，甚至可以带着资料直接上门授信。三是目标客户要改变。2021年我行将持续深入扩户扩面工作，打牢基础客户群，助力复工复产，加大个体工商户和个人消费贷款的营销能力，大力拓展零售信贷业务，继续做细、做实、做透“三农”和小微市场。

2.紧盯“薄弱环节”打好优化结构持久战

未来需加大对低成本资金的营销力度，降低营业资金成本，不断提高资本充足率和盈利能力才符合我行发展定位。一是把握营销重点。要加大对公存款营销力度，积极争取政府政策支持，重点营销乡镇拆迁款等账户和资金。二是提升营销质效。在账户营销上，需要加大对代发工资及相应对公账户营销力度，代发工资账户增长，能有效夯实我行存款基础数。

3.紧盯“急事难事”打好不良贷款歼灭战

我行始终坚持底线思维，强化风险管控，切实筑牢了风险防线。对已起诉案件，各网点要把握案件的时效性和关键性，做好沟通交流加快案件的办结效率;要加强贷后管理，有效监督贷款资金使用，严防信贷资金违规流入房市股市;要强化对存量贷款的排查和预警，及时掌握企业后续经营情况，及早识别潜在风险隐患，针对性制定风险缓释措施，提高风险防范和处置能力;要从严执行资产分类标准，做实资产分类，足额计提贷款损失拨备，全面反映风险底数;要严明信贷纪律，严格落实贷款“三查”制度，持续开展新增大额不良贷款、押品管理等审计;要通过关注贷款客户的经济动态，避免不良贷款的发生，切实提高贷款资金的归行率，必要时候可采取法律手段。严防因道德风险和违规操作形成新增不良，坚决遏制不良贷款“前清后冒”。

4.紧盯“绩效考核”打好增收节支阵地战

　论如何做好增收节支、降本增效，我认为有以下几点：一是统一思想，充分认识加强增收节支工作的紧迫性和重要性，重视净利润、而非收入，持续用好绩效考核“指挥棒”，对网点考核时强化利润，所以在新绩效考核方案中我们也会将绩效计价及奖励更倾向于贷款营销及低成本揽储上；二是合理分配岗位，提升员工的工作效率；三是建立完善的成本核算模型，花心思测算各类成本，包括人员及隐形成本；四是加强勤俭节约，降低办公管理费用，积极采用行之有效的管理措施，从小事开始，节约用电、节约用水，减少办公用品报废率，从而有效的减少成本支出；五是加强教育，深入开展“增收节支”活动，加强主人翁意识，发挥主观能动性，立足岗位降低成本，增加效益。

十、监事会工作报告摘要

（一）2020年监事会主要工作情况

1.强化履职监督，完善公司治理

一是全面参与“三会一层”的各类会议和活动。2020年度，监事会共召开会议5次，审议通过了12项议案，同时列席董事会、股东大会，并参加了全行各类经营工作会议、风控会议等。通过参加、列席各类会议，使监事会更及时、全面地获取各类经营管理信息，并及时向董事会和经营层提出监督意见、建议，进一步强化履职监督职责。

二是持续开展董监事年度履职评价工作。为规范和监督董事会履行职责，做好监事会自我约束，监事会于年内围绕董监事履职情况、组织开展了上一年度董、监事履职评价工作。评价工作注重与各方的沟通协调，持续完善评价机制，按时保质完成了评价工作。

2.夯实基础工作，提升监管效能

本届监事会注重加强内控风险的防范和化解，督促全面风险体系建设实施方案的贯彻落实。

一是不断更新完善内控制度，出台多项内控制度，涵盖了安全保卫、反洗钱、风险管理、合规审查、消费者权益保护等各方面，促进内控制度基本渗透至全行各项业务和各个操作环节，基本覆盖了所有的部门和岗位。

二是贯彻落实监管意见。今年以来，针对监管部门下发的一系列强监管政策，监事会高度重视，积极推动。认真做好打击和防范非法集资专项工作，切实加强农村地区非法集资风险防范，提示非法集资风险，提高存款人和消费者对非法集资危害性的认识，增强风险防范意识，有效引导和培养社会公众正确的投资理念；“黄赌毒”等员工行为排查及重点领域风险排查，进一步增强员工的廉洁自律意识和法治观念，引导员工自觉维护内控制度，从严约束自己的行为，提高风险防范意识，从根本上杜绝风险行为的发生；认真组织开展市场乱象整治“回头看”工作，将问题隐患整治到位，把治理金融乱象和培育稳健的风险文化深度融合，有效提升我行依法合规的经营水平，做好全方位自查，推动本行及监事会自身运作机制的不断完善。

三是加强内控管理，开展操作风险监督。2020年度，组织稽核审计部开展4次常规稽核检查，反洗钱、股东股权关联交易等7项专项审计，对5位离职人员开展经济责任审计。通过各项检查、排查，针对员工违纪违规行为，根据《青原庐陵村镇银行员工违规行为处理办法》共对28人次进行问责，处罚金额共计17525元。

（二）监事会2021年度工作计划

2021年，监事会将逐步增强监督职能，提高履职水平，结合本行实际，探索和改进监事会工作方式方法，努力发挥好监事会在公司治理结构中的监督作用。2021年，监事会将重点做好以下工作：

1.提高认识，加强监事会自身建设

完善法人治理结构，强化自我约束机制，规范监督行为，是履行章程要求、推动我行深化改革与加快发展的要求。为此，监事会将不断加强对法律新规、监管政策、指导意见的学习，从思想认识、制度完善、素质提高、措施加强等方面全面加强自身建设，进一步完善监督机制，加大监督力度，提高监督水平。

2.加强沟通，做好监事会基础工作

做好信息收集，在原有监事会信息收集工作的基础上，继续拓宽渠道，全面收集来自于监管部门、董事会、监事会、条线、经营层及员工等各方面的信息和动态，为监督工作的有效开展奠定基础。同时要加强各方沟通：一是加强与监管部门的联系和汇报；二是加强与董事会、经营层的沟通；三是加强监事会成员的联络与信息共享；四是加强与银行同业的沟通与交流。

3.突出重点，在监督中促进业务发展

紧紧围绕制度规范、资产质量、财务管理、业务操作流程的真实性、合法性和风险性等工作重心，在参与决策和支持经营管理活动中发挥监督职能，不断改进工作方法，努力帮助管理层发现管理中的薄弱环节，积极提出解决建议，促进我行稳健发展。

审计意见：

本行聘请吉安文山有限责任会计师事务所，按照中国注册会计师审计准则的规定，对本行2020年度财务报告进行了审计，并出具了由中国注册会计师王风顺、刘芳签字的吉文山会师审字[2021]41号标准无保留意见审计报告。

青原庐陵村镇银行股份有限公司2020年度审计报告.pdf