重要提示

　　一、本行董事会及董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性责任。

　　二、本报告已经吉安农村商业银行股份有限公司第二届董事会第二十次会议审议通过。

　　三、本行年度财务报告已经吉安文山有限责任会计师事务所根据国内审计准则进行审计，并出具了标准无保留意见审计报告。

　　四、本报告中除特别说明外，会计数据与业务数据，金额币种为人民币。

　　五、本行董事会全体董事、行长和财务机构负责人，保证年度信息披露报告中财务数据的真实、完整。

　　公司基本情况简介

　　一、法定中文名称：吉安农村商业银行股份有限公司

　　（简称：吉安农商银行）

　　法定英文名称：Ji’an  Rural Commercial Bank Co.，Ltd

　　（简称：Ji’an Rural Commercial Bank）

　　二、法定代表人：康小建

　　三、董事会秘书：温  泉

　　四、注册资本：580107297.37元

　　注册地址：江西省吉安市吉州区大桥西路7号

　　办公地址：江西省吉安市吉州区大桥西路7号

　　邮政编码：343000

　　联系电话：0796-8235588

　　传    真：0796-8235588

　　五、其他有关资料

　　成立日期：2011年12月14日

　　统一社会信用代码：91360800589202632R

　　金融许可证机构编号：B1236H236080001

　　聘请会计师事务所名称：吉安文山有限责任会计师事务所

　　会计数据和业务数据摘要

　　一、报告期内主要利润指标情况

　　二、截止报告期末前三年主要会计数据和财务指标

　　三、报告期末主要风险监管指标

　　四、贷款损失准备金情况

　　主要风险及风险管理状况

　　一、面临的主要风险及风险管理情况

　　本行报告期内及未来主要面临信用风险、操作风险、市场风险、流动性风险等。

　　本行始终坚持审慎经营、内控优先的原则，牢固树立“立足本土、服务社区、支农支小”市场定位，坚持稳中求进的工作总基调，把握“固本强基，提质增效”的工作总要求，严格内部管理，持续推进规范化建设，较好地防范了各类风险的发生。报告期内，没有发生影响本行经营的情况，也未造成重大损失。

　　（一）信用风险管控。本行根据国家金融经济政策，及时调整和优化信贷结构，合理确定信贷投向和目标客户，加大对涉农、扶贫、民生消费的信贷投放，积极提升民生消费金融领域服务质量。加强信贷风险管理，落实贷款“三查”、贷款责任追究等内部管理制度，强化对大额贷款的监控，规范授权授信行为，严格执行操作规程。2017年,通过制定和实施一系列制度、程序和方法,对信用风险持续进行防范、控制、监督和纠正,有效地保证了信用风险管理体系的有效性，信用风险监管指标均达到监管要求。如开展“三三四十”系列市场乱象整治、信用风险排查等。

　　（二）流动性风险和市场风险管控。本行能认真执行《商业银行流动性风险管理办法（试行）》，提高流动性风险管理的专业性、前瞻性和精细化程度。一是加强流动性准备，强化资产负债整体精细化管理，科学配置各类资产，加强资金业务限额和杠杆率控制，合理匹配投融资期限结构，确保日常流动性安全。二是定期开展流动性压力测试和应急演练。将压力测试结果充分运用到发展战略制定和风险管理中；制定应急预案，提高风险应急处置能力。三是加强市场风险管控，加强利率风险主动管理，增强固定利率贷款改善资产的利率敏感性，完善市场风险监控体系的建设；健全内部资金转移定价机制，切实完善利率风险控制和缓释工具。

　　（三）操作风险和声誉风险管控。持续加强操作风险治理，强化合规理念，积极推进合规建设，将内控合规文化内化于日常经营管理中。一是加强合规监控，防范操作风险。建立基于检查监督的合规监控和评价机制，同时加强思想政治教育和员工行为排查，及时掌握和了解员工的思想动态，有效防范道德风险。二是强化流程控制，防范法律和合规风险。完善制度、流程体系，强化规范操作，严格流程控制，营造审慎合规经营的氛围，建立风险管理和流程管控的长效机制。三是加强全面风险控制，切实防范声誉风险。做好信贷、理财、第三方代理等业务的规范销售、客户投诉处理等敏感度高的各相关环节工作；加强客户投诉管理，改进客户服务，建立声誉风险防范日常监测长效机制，维护良好的公众形象；做好信访维稳关口前移，变被动接访为主动沟通交流，融洽关系，化解矛盾，防患于未然。

　　（四）合规风险管控。本行建立了完整、有效的合规风险管理体系,并通过不断改进和完善合规风险管理工作机制、防控技术和管理程序,实现对合规风险的有效识别与管控。一是对业务产品与制度流程开展全覆盖的法律合规论证,认真识别、评估新产品新业务及重大项目的合规风险。二是改进合规风险管理功能,全面梳理合规风险点,建立合规风险监测与预警指标,开展合规风险监测与预警工作,主动适应监管新趋势与监管达标需要。三是突出合规风险管理的重点领域与环节。四是筑牢风险合规、业务管理及审计监督“三道防线”。如开展参与民间融资、非法集资等员工异常行为风险排查等。

　　二、内控建设及内审工作情况

　　加强规制建设，按照“对内优化、对外简化”的原则，制定完善各项制度、流程、标准文本，健全操作细则，做到内控优先、制度先行，保证规制流程对每个岗位、每项业务、每个环节的全覆盖。健全监督体系，向基层网点派驻运营主管，对各个岗位执行制度、每笔业务合规情况进行现场监督和风险把关。运用远程电子监控、异常交易信息监控、反洗钱系统、信贷业务后台集中管理等非现场监控手段，建立全方位监督体系。强化案件防控，加强内部审计，经常性开展风险排查，严肃查处违规行为，有效杜绝案件发生。

　　三、消费者权益保护工作情况

　　2017年，本行董事会下设消保委员会，明确消保委员会主要职责及议事规则。高级管理层面成立消保委员会，同时也明确高管层面消保委员会的主要职责。董事会、高管层牵头认真履行消费者权益保护工作职责。制定或完善了《吉安农商银行金融消费者权益保护工作内部审计制度》《吉安农商银行金融消费者权益保护工作考核评价办法》《吉安农商银行客户投诉管理办法》《吉安农商银行产品销售双录实施管理办法（试行）》《吉安农商银行服务价格信息披露制度》等制度。组织开展金融消费者合法权益保护内部员工专题教育培训活动；建立了消费者权益保护工作考核评价制度；按要求实施理财“双录”；加强消保站建设维护，按要求在所有营业网点公布了客户投诉电话，及时处理内、外部投诉件，建设了白塘支行和青原支行两个金融消费者权益保护站；坚持以营业网点为主阵地，充分借助网点LED显示屏、井冈山报、吉安晚报、电视、广播等途径，广泛开展金融知识宣传教育，构建全方位、多渠道、立体化的宣传教育网络，持续提升宣教覆盖面和有效性。2017年，本行投诉办结率为100%。

　　公司治理信息

　　本行严格按照《公司法》《商业银行法》《商业银行公司治理指引》等相关法律法规，结合实际，不断完善公司治理结构，提高信息透明度，保护存款人利益，为股东创造价值，勇于承担社会责任。本行建立了以股东大会、董事会、监事会、高级管理层为主体的组织架构，股东大会、董事会、监事会分别制定了相应的议事规则，形成了股东大会、董事会、监事会及高级管理层相互分离、相互制衡的公司治理结构。按《吉安农村商业银行股份有限公司章程》条款，各层级在自己的职责权限范围内，各司其职，各负其责，确保了本行的规范运作。

　　（一）年度内召开股东大会情况

　　本行严格按《章程》规定召开股东代表大会，确保所有股东享有平等地位，能够充分行使民主管理的权利。本行建立健全了与股东上下沟通的有效渠道和机制，积极听取股东意见和建议，确保股东对本行重大事项的知情权、参与权和表决权。

　　报告期内，于2017年4月28日在吉安宾馆会议中心二楼会议室召开了吉安农商银行第七次（2016年度）股东大会，共有159位股东（或其委托代表）出席了会议，符合法定出席人数要求，会议由康小建同志主持。会议审议、表决通过了《吉安农商银行2016年度董事会工作报告》《吉安农商银行2016年度监事会工作报告》《吉安农商银行2016年财务决算和利润分配预案及2017年财务预算草案》《部分股东转让股份》《吉安农村商业银行股份有限公司章程（修订）》《吉安农商银行2017年业务经营指导性计划》等9项提案，听取了《吉安农商银行2016年三农金融业务专题报告》，形成表决决议4个。

　　（二）董事会的构成及其工作情况

　　本行董事会现由11名董事组成，其中职工董事3人，非职工董事7人（含独立董事1人）。本行董事会设董事长1名，由本行职工董事担任。人员构成符合法律法规的要求。

　　报告期内，董事能够认真履行职责，维护本行和全体股东的利益。2017年，按照《吉安农村商业银行股份有限公司章程》和《吉安农村商业银行股份有限公司董事会议事规则》，共召开董事会会议5次，其中以通讯方式召开3次、现场召开2次。会议讨论、审议通过了《吉安农商银行2017年风险偏好陈述书》《吉安农商银行2016年度信息披露报告》《调整吉安农商银行第二届董事会各专业委员会委员》等32个提案，形成表决决议32个。

　　（三）监事会的构成及其工作情况

　　本行监事会现由9名监事组成，其中职工监事3人，非职工监事6人。本行监事会设监事长1名，由本行职工监事担任。人员构成符合法律法规的要求。

　　报告期内，监事能够认真履行职责，维护本行和全体股东的利益。2017年，按照《吉安农村商业银行股份有限公司章程》和《吉安农村商业银行股份有限公司监事会议事规则》，共召开监事会会议4次，其中以通讯方式召开2次、现场召开2次，会议讨论、审议通过了《吉安农商银行2016年监事会工作报告》《监事辞呈》《提名第二届监事会监事》等9个提案，形成决议9个。

　　（四）高级管理层成员构成及其基本情况

　　本行经营管理层现由1名行长和4名副行长组成，所有高级经营管理层人员均通过银监部门任职资格核准。行长对董事会负责，执行董事会的各项决议和接受监事会的各项监督，主持全行各项日常经营管理工作，副行长协助行长工作。经营层建立了行长办公会、行务会等常态议事机制，在董事会授权范围内，履行经营管理职责。

　　（五）部门与分支机构设置情况

　　本行为股份有限公司形式的商业银行，至2017年末，内设办公室、人力资源部、党工部、纪检监察室、计划财务部、信贷管理部、运营管理部、稽核审计部、安全保卫部、信息科技部、后勤服务部、零售业务部、公司事业部大客户条线、公司事业部小微条线、三农事业部、金融市场事业部、清收事业部等17个部室。下辖32个营业网点，包括1个营业部、10个支行、21个分理处。员工总数为480人。

　　（六）独立董事工作情况

　　履职年度内，本行独立董事彭玉慧能够认真履行独立董事职责，遵规守纪、合法合规履职，充分发挥自身专长，切实维护公司、 股东特别是中小股东的合法权益。参加了自被聘为独立董事后召开的2次董事会，全年没有缺席应参加的董事会有关会议。其能认真审阅相关会议资料，并通过与其他董事、公司高级管理人员及员工进行交流等方式，了解公司经营状况、内部控制制度的健全执行情况。同时，关注报刊、电视、网络等媒体关于公司的相关报道，掌握公司动态。在此基础上，其能够对有关事项做出客观、公正的判断，从而有效保护投资者的权益。年度内，其未对董事会提案及其他非董事会提案事项提出异议。

　　年度重要事项

　　（一）最大十名股东名称及报告期内变动情况

　　报告期内，本行前十大股东未发生变化。具体最大十名股东名单如下：

　　（二）增加或减少注册资本、分立合并事项

　　报告期内，实收资本增加22311818.76元。增加原因：根据2016年度利润分配方案，2016年度股金分红按4%的比例向股东派送红股，股东应得送股数量不足1股的部分按1元/股的价格折算为现金分红，由此增加股本22311818.76元。

　　报告期内，无其他分立合并事项。

　　（三）股权结构

　　（四）重大投资事项

　　报告期内，本行无重大投资事项。

　　除上述事项外，报告期内本行无其他需要披露的重大事项。

　　董事会工作报告摘要

　　一、2017年主要工作落实回顾

　　2017年，在各位股东的大力支持下，吉安农商银行紧紧围绕年初股东大会和省联社年会确定的工作部署，始终坚持“稳中求进”的工作总基调，牢牢把握固本强基、提质增效的工作总要求，认真贯彻落实“稳增长、调结构、优管理、防风险、强党建”五大主要任务，业务管理保持稳健发展。2017年，本行获国家统计局江西调查总队“江西省采购经理调查工作先进单位”，吉安市委、市政府“市直单位绩效管理考评优秀单位”和市政府“市银行业机构支持地方经济发展工作第三名”等荣誉。

　　业务规模稳步增长。资产、存贷款等主要业务指标继续保持良好发展态势。至2017年末，本行资产总额164.88亿元，较年初增长5.81%；各项存款余额139.40亿元，较年初增长5.45%；各项贷款余额106.87亿元，较年初增长12.57%。存贷款总量市场份额继续保持市本级金融机构首位。

　　业务结构逐步优化。一是单户500万元以下贷款占比提升。2017年末，单户500万以下贷款余额49.09亿元，较年初增加11.19亿元，占各项贷款的45.94%，同比提升6.02个百分点；500万元以下贷款新增额占各项贷款新增额的68.16%；二是低成本存款占比提升。低成本存款占比45.47%，同比提升1.27个百分点；三是主动负债能力增强。再贷款余额7.2亿元，同比增加6亿元；发行大额存单1.54亿元，同比增加1.47亿元。

　　经营效益止降企稳。至12月末，本行实现拨备前利润3.38亿元，同比少增1.16亿元。同口径比较，净利差3.6%，同比略低0.01%；净息差3.77%，同比略低0.04%。

　　风险管控持续向好。人行宏观审慎评估达到B级。资本充足率14.5%，一级资本充足率13.41%，同比分别提高0.91%和0.90%。不良贷款率、资本利润率、资产利润率、流动性比率、贷款损失准备覆盖率、成本收入比等核心监管指标均优于监管标准，继续保持较强的风险抵补能力。全年未发生“四类”案件、群体性事件和重大责任性事故，守住了不发生系统性、区域性金融风险和大案要案的底线。

　　二、2018年主要工作思路

　　2018年是吉安农商银行的质量管理之年。本行将以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，全面贯彻党的十九大精神，认真落实股东大会和省联社的决策部署，坚持稳中求进的工作总基调，把握固本强基、提质增效的工作总要求，以推进高质量发展为根本遵循，以实施全面质量管理为工作主线，统筹抓好稳增长、调结构、促转型、防风险、强党建等重点任务，为实现“三个走在前列”“两大战略任务”、谱写新时代中国特色社会主义吉安篇章作出新贡献！

　　（一）聚焦“四大攻坚战役”，增强补短板能力

　　1.抓住四个发力点，打好存款业务增长攻坚战。按“稳存量、扩增量”的工作思路，抓住“赢在春天”、降低成本、绩效考核单位源头四个发力点，切实加大存款营销力度。

　　2.抓住四个关键点，打好不良清收盘活攻坚战。坚持“降存量、控新增”的工作思路，抓住大额不良清收盘活、已起诉贷款执行、逾贷比指标、清收效益四个关键点，力争年末不良款率控制在3%以内。

　　3.抓住四个着力点，打好违规行为整治攻坚战。坚持“高处着眼、细处着手”的工作思路，抓住问题整改、内部监督审计、惩戒教育、机制制度完善四个着力点，着力解决好违规行为“屡查屡犯”的顽疾。

　　4.抓住四个切入点，打好金融科技创新攻坚战。紧跟金融脱媒、线下业务线上迁移的时代潮流，抓住聚合支付收单、移动营销、智慧银行建设、客户管理系统四个切入点，推进互联网金融渠道同步率、用户活跃率、电子业务替代率进入全省第一方阵。

　　（二）对标“八项重点工作”，推进高质量发展

　　1.对标服务实体经济，五个大力增强支农支小定力。坚持深耕三农、细作小微的工作思路，积极策应国家战略和政策，把加大信贷投放作为工作的重中之重，大力实施支农支小战略工程，大力策应乡村振兴战略部署，大力用好支农支小政策红利，大力抓好精准扶贫服务对接，大力支持发展绿色普惠金融，多渠道增加对实体经济的有效投放。

　　2.对标防控金融风险，四个严防加强全面风险管理。坚持抓早抓小、盯紧盯牢的工作思路，时刻紧绷风险防范这根弦，突出对实质风险的把控，变被动防控风险为主动经营风险，细处着手严防操作风险，近处着力严防案件风险，高处着眼严防流动性风险，密处着谋严防其他风险，进一步增强风险防控的针对性和有效性。

　　3.对标激发内生动力，三个创新优化经营管理机制。坚持补短板、优机制的工作思路，创新完善金融服务，创新优化绩效考核管理，创新拓展市级平台，着重解决发展后劲不足的问题。

　　4.对标结构调整优化，五个加快积蓄转型发展动能。坚持资本节约、轻型化经营的工作思路，顺应经济发展形势和客户金融需求，加快资产结构调整优化步伐，加快负债结构调整优化步伐，加快收入结构调整优化步伐，加快渠道结构调整优化步伐，加快客户结构调整优化步伐，进一步积蓄转型发展的动能。

　　5.对标重塑合规文化，四个注重强化依法经营意识。坚持重教育、强执行的工作思路，将依法合规贯穿于经营管理全过程，注重合规文化教育，注重信贷合规管理，注重健全公司治理体系，注重依法治行建设，建立形成风险管控的长效机制。

　　6.对标加强精细管理，三个强化提升经营管理效益。坚持降成本、提效益的工作思路，聚焦经营中高成本、高消耗问题，精准施策，强化财务成本核算，强化模拟利润考核，强化资产运营管理，着力提升经营管理精细水平。

　　7.对标全面从严治党，六个夯实保证业务发展方向。坚持党建引领、促进发展的工作思路，把党的建设融入日常经营管理活动之中，夯实党员学习教育，夯实意识形态管理，夯实干部队伍建设，夯实支部堡垒建设，夯实作风纪律建设，夯实企业文化建设，为可持续发展提供组织保障。

　　监事会工作报告摘要

　　一、2017年监事会工作回顾

　　2017年，监事会严格按照《公司法》和《吉安农村商业银行股份有限公司章程》赋予的职责，认真履行工作职能，紧紧围绕本行的工作重点，有效促进了本行各项业务的依法合规稳健发展。

• 积极列席监督董事会重大决策活动

　　2017年，监事会成员根法律规定和本行章程，列席董事会和董事长办公会，了解本行各项重要提案，监督各项重要决议的形成过程，并对股东大会和董事会的召开、投票表决程序的合法合规性进行了全程监督。

　　（二）积极履行对经营管理层的检查监督职责

　　1.加强审计监督，确保内部审计全覆盖。年初，科学制定全年审计工作计划，按季制定审计重点工作，开展网点、时点、业务全覆盖的常规序时审计。重点关注内控薄弱的网点、重点交易、风险苗头及重点人员，对重点区域、行业和客户风险隐患等开展专项审计，做到审计项目科学筹划，审计工作时间、审计网点三个“全覆盖”。

　　2.开展内审工作，发挥审计指导职能。2017年，累计检查网点及部门151次，其中：对13个网点及发起的3家村镇银行开展常规序时审计16次；对15名提拔、离职、换岗的人员开展了离任及经济责任审计；对全辖30个网点及总行金库突击查库2次；先后开展了信贷、操作风险、同业业务、财务管理、数据良好标准、信息科技、全面风险管理和消费者权益保护8项专项审计。

　　3.开展专项治理及合规活动，切实发挥管理职能。根据银监部门和省联社要求，先后组织开展“两会一层”“三违反”“三套利”“四不当”、金融市场乱象、员工行为排查等专项整治，深入查找内部控制、行为规范等乱象问题。此外，组织开展了“合规强化年”活动，强化员工合规理念，提升合规管理能力，使合规执行贯穿于经营管理全过程，推动规范化水平向现代银行稳步迈进。

　　4.加强问题督导问责，切实发挥监督职能。一是加大问题督办及整改力度。根据检查发现的风险隐患，及时下发风险管理提示46期、督办函10期。提示督促各网点和相关部室有效控制风险，规范日常管理，积极整改问题；二是开展“后续跟踪专项审计”活动。对内、外部检查发现问题建立整改台账，确保问题整改到位；三是加大违规问责力度。2017年，行政警告处分8人，通报批评9人，经济处罚512人次，罚款金额13.96万元，扣分76人、共扣144分。

　　二、2018年监事会工作计划

　　紧紧围绕2018年业务发展、经营管理目标和工作任务，注重协调落实，加强对重大经营管理活动的跟进监督，拓宽监管工作的覆盖面，有效防控各类风险，为吉安农商银行的稳健发展保架护航。

　　（一）切实履行监事会职责，进一步督促法人治理结构的规范运行。重点关注权力机构、决策机构的协调运作，关注经营班子履职，关注各级管理人员的道德修养、尽责履职、工作业绩等。

　　（二）进一步创新内部审计机制，加强审计工作。

　　（三）进一步完善相关的监督制度，不断推进监督常态化、系统化，促进企业规范运作。

　　（四）进一步加强监事会自身建设，继续加强监事对会计、审计、金融等业务知识的培训学习，提高监督水平。

　　审计意见

　　本行聘请吉安文山有限责任会计师事务所，按照中国注册会计师审计准则的规定，对本行2017年度财务报告进行了审计，并出具了由中国注册会计师邹帆、刘芳签字的吉文山会师审字[2018]28号标准无保留意见审计报告。

吉安农村商业银行股份有限公司2017年度审计报告.pdf