根据《商业银行信息披露管理法》（中国银监会令2007年第7号）等有关规定，江西横峰农村商业银行股份有限公司（以下简称“本行”）对2021年度的经营情况进行披露。

一、本行概况

江西横峰农村商业银行股份有限公司前身是横峰县农村信用合作联社，2016年12月按改革试点要求改制为横峰农商银行。

（一）基本情况简介

中文名称：江西横峰农村商业银行股份有限公司（简称“横峰农商银行”）

英文名称：Jiangxi Hengfeng Rural Commercial Bank Co.,Ltd

英文简称：Hengfeng Rural Commercial Bank

注册地址：江西省上饶市横峰县岑阳镇兴安街214号

统一社会信用代码：91361125705752077U

注册资金：人民币贰亿捌仟贰佰捌拾壹万伍仟伍佰叁拾贰元整

法人代表：俞从滔

金融许可证机构编号：B1527H336110001

邮政编码：334300

传真：0793-5782905

（二）机构设置情况

横峰农商银行内设综合管理部、审计部、党风行风监督室、风险合规部、计划财务部、普惠信贷部、业务拓展部、运营科技部、安全保卫部、清收事业部等十个部门，下辖岑阳支行、兴安支行、火车站支行、姚家支行、上畈支行、莲荷支行、司铺支行、港边支行、龙门支行、霞坊支行、铺前支行、青板支行、葛源支行、新篁支行、营业部等十五个营业网点。

（三）经营范围

主要包括：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；代理收付款项及代理保险业务；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；办理银行卡业务；代理发行、代理兑付、承销政府债券；提供保管箱业务；经中国银行业监督管理委员会批准的其他业务（国家有专项规定的凭证经营）。   

二、主要业务数据

2021年，面对错综复杂的经济形势和持续加大的经济下行压力，本行坚持稳中求进的工作总基调，按照固本强基、提质增效的工作总要求，始终坚持“立足本土、服务社区、支农支小”的市场定位，坚持发展至上、好中求快的发展理念，紧紧围绕年度经营计划，以存贷业务为重点，加大资金运营、中间业务拓展力度，同时不断发展新兴业务，转变收入增长结构，在全面积极处置不良贷款的情况下，圆满完成了年度各项经营任务。2021年末，各项资产总计480293.14万元，负债总计447500.90万元，所有者权益32792.24万元。2021年实现各项收入21058.33万元。

（一）会计年度：公历1月1日起至12月31日止

（二）记账基础和计价原则：以权责发生制为记账基础，以历史成本为计价原则。

（三）主要利润指标：

单位：人民币 元

（四）2020年末财务及业务数据

单位：人民币 元

（五）2021年末主要风险监管指标

单位：%                        

（六）业务发展情况

2021年末，各项存款余额390586.14万元，增幅为11.16%；各项贷款余额371069.74万元，增幅为12.51%。各项收入21058.33万元，增幅为19.30%。实现了本行的年度发展目标。

三、股权结构情况

单位：人民币 万元

四、董事、监事、高级管理层人员和员工情况

（一）董事

（二）监事

（三）高级管理层

（四）员工情况

2021年末，本行在岗员工143人中：职员134人，代办员9人，劳务派遣工6人。

五、公司治理结构

（一）机构设置情况

1.股东大会

本行制定了《股东大会议事规则》，严格按照《公司法》、《章程》及有关法规召集、召开股东大会，实行律师见证制度，保证了股东依法行使权力。

2.董事会

本行董事会由7名董事组成，另设董事会秘书1名。其中2名内部董事，1名独立董事，4名外部董事。制定了《董事会议事规则》，下设风险管理委员会、关联交易控制委员会、提名与薪酬委员会、审计委员会、发展战略委员会、消费者权益保护委员会和三农、小微及普惠金融发展委员会等专门委员会,专门委员会尽职尽责、规范运作，为董事会决策提供了有效支持。本年度董事会召开了5次会议，共形成了对董事监事换届、资产购置与处置、重要制度修订、消费者权益保护、关联交易管理、财务预算决算方案、利润分配方案和弥补亏损方案等41项决议，充分发挥了董事会的决策指导作用。

3.监事会

本行监事会由5名监事组成。其中，2名职工监事，3名股东监事。制定了《监事会议事规则》，下设监督委员会和提名委员会，并充分发挥其作用，对董事和高管层尽职尽责情况、重大经营项目情况和年度经营真实性情况进行了有效监督。

2021年共召开监事会议5次，会议审议了《横峰农商银行2021年审计工作项目立项计划》《江西横峰农村商业银行股份有限公司2021-2023年内部审计工作规划》《横峰农商银行案防工作自评报告》《横峰农商银行财务指标分析报告》等，听取了经营层2021年各项业务运行情况的报告，对董事会和经营层提出了立足社区、服务三农、支农支小的市场定位，加快业务发展、加大不良贷款的清收处置力度、做好贷后管理和加强风险管控等建议和意见，为董事会和经营层的决策和管理提供了参考依据。

4.高级管理层

本行高级管理层由行长、副行长、董事会秘书、风险合规部总经理、审计部总经理、计划财务部总经理组成。高级管理层严格执行股东大会、董事会决议，认真执行年度预算，圆满完成年度经营目标。

5.部门及分支机构情况

本行内设9个部门，1个事业部，下辖15个营业网点。

（二）股东大会会议召开情况

2021年3月25日，召开了江西横峰农村商业银行股份有限公司2021年临时股东大会，本行股权总数为28281.5532万股，其中有表决权的股权数为17101.4634万股。出席会议股东及授权代表61人，所持股份投票权数为16924.0498万股，占有表决权股份总额的98.96%，符合《江西横峰农村商业银行股份有限公司章程》规定。会议审议并通过了《横峰农商银行章程修正案》、《关于选举横峰农商行第二届非职工董事（含独立董事）的议案》和《关于选举横峰农商行第二届非职工监事的议案》，形成了3份股东大会决议。

2021年6月8日，召开了江西横峰农村商业银行股份有限公司2020年度股东大会，本行股权总数为28281.5532万股，其中有表决权的股权数为17086.9507万股。出席会议股东及授权代表54人，所持股份投票权数为16991.1601万股，占有表决权股份总额的99.44 %，符合《江西横峰农村商业银行股份有限公司章程》规定。会议审议并通过了《横峰农商银行2020年度董事会工作报告》、《横峰农商银行2020年度监事会工作报告》、《横峰农商银行2020年财务决算和2021年财务预算报告》、《横峰农商银行2020年度利润分配方案》、《横峰农商银行2020年度信息披露报告》、《横峰农商银行修订本行章程的议案》、《横峰农商银行2020年董事、监事、高级管理层及其成员履职评价报告》、《横峰农商银行2020年关联交易情况报告》、《关于横峰农商银行增加注册资本的议案》等议案，形成了9份股东大会决议。

六、股本变动及股东情况

　　（一）股东权益变动表

单位：人民币 万元

（二）股东权益变动表

单位：人民币 万元

　　（三）最大十户股东及持股情况

　　单位：人民币 万股

（注：江西余干农村商业银行股份有限公司、江西铅山农村商业银行股份有限公司、江西德兴农村商业银行股份有限公司所暂持股份为抵债资产，未经监管部门核准，实际上不为我行股东，不具备股东表决权利）

七、关联交易情况

1.基本情况：2021年末，我行实收资本余额2.83亿元，其中持股5%以上主要股东非自然人关联方为江西赣昌农村商业银行股份有限公司、江西新建农村商业银行股份有限公司、江西永修农村商业银行股份有限公司3户；纳入关联交易监测的自然人关联方67名，包括：董事会、监事会成员及总行高管17人；支行高管15人，有权决定或参与商业银行授信和资产转移人员（普惠信贷部负责人及授信审查人员）4人，各支行客户经理30名。我行已确认关联方存量关联交易用信总额0.5994亿元，较上期上报数减少0.1358亿元；占我行本季末资本净额的26.84%，在监管达标范围内（≤50%），较上期压降8.03个百分点。我行关联交易指标本期持续向好。

2.重大关联交易情况

①本年度发生重大非自然人关联交易0户。

②本年度发生重大自然人关联交易2户，贷款总金额1150万元，其中：刘正兴2笔，金额750万元；侯雪娇1笔，金额400万元。

3.一般关联交易情况

①本年度发生一般非自然人关联交易0户。

②本年度发生一般自然人关联交易99户，贷款金额3586.33万元。

4.关联关系情况

上饶市东洲实业有限公司持有本公司股份1.82%，其法定代表人为魏玉梅。魏玉梅同时担任上饶市饶丰新能源开发有限公司的法定代表人，上饶市饶丰新能源开发有限公司持有本公司股份0.35%，故二家公司属于同一法定代表人的关联关系。

八、普惠小微金融服务情况

我行始终坚持立足本土、服务社区、支农支小市场定位，大力践行普惠金融，不断提升普惠金融服务质效，深挖本土客户需求，加大信贷投放力度，支持服务实体经济，助力民营小微企业发展，加大普惠金融服务。

本行下辖15个营业网点，为小微企业客户持续提供稳定的金融服务，在辖内所有行政村均设立普惠金融服务站，切实为百姓提供普惠金融服务。截至2021年末，各项贷款余额371069.74万元，较2020年末上升41156万元。2021年普惠小微企业贷款3856户余额163131.38万元，2021年末普惠小微企业贷款平均利率为6.45%，利率持续降低。

积极做好名单制重点企业及相关领域的金融服务，全面完成省发改委、省工信厅下发的重点医疗应急物资保障及重点生活物资保障企业对接。积极通过延本付息等方式帮助中小微企业渡过难关，我行持续加大对实体经济的支持力度，加大对中小微企业的信贷支持力度，并降低小微企业融资成本，切实解决企业融资问题，推动小微企业发展。

九、风险管理情况

（一）本行面临的各类风险及风险管理情况

2021年，本行风险管理围绕经营目标，在内部管理和业务开展的各环节中执行风险合规管理的基本流程，培育良好的风险合规管理文化，建立健全风险合规管理体系，逐步实施全面风险管理，确保全行在合理的风险水平下安全、稳健经营。

1.信用风险管理

本行采用信贷管理系统实现了信贷全流程集中处理，以客户管理为中心，与核心账务系统联动，通过五个统一来控制信贷业务风险，即：统一授信管理政策、统一风险额度控制、统一业务流程操作、统一客户关系管理、统一业务档案管理、统一数据信息来源。通过信贷系统与监管数据监测，对全行信贷迁徙分析、监察名单、责任追究的系统运作，实现了对资产风险的全面管控：一是保持信贷审查过程的专业性和独立性；对单一客户实行统一的综合授信额度管理；二是在贷前信贷分析时，强调现金流量的重要性，并结合考虑其它各种因素，包括还款、纳税和商业信用记录，避免在授信过程中过度依赖抵押品和保证；三是按信贷品种和实际需要实施贷中和贷后的风险评估和风险预警措施；四是将明确界定的信用风险管理职责和责任分派给风险管理过程中所涉及的各相关环节和岗位；五是信贷资金主要向支持“三农”、扶持实体经济方向发展。

2.流动性风险状况

截至2021年末：（1）流动性比例符合监管要求，流动性比例为42.67%，较年初上升2.4个百分点，核心指标持续达标向好；（2）核心负债依存度为73.57%，符合≥60%的监管要求；流动性缺口率为39.68%，符合≥-10%的监管要求；人民币超额备付率6.7%，符合≥3%的监管要求；（3）存贷比例为95%，较年初上升1.95个百分点。

3.操作风险状况

一是采取有效措施，加强柜面操作风险的防范和监控。本行结合“统一柜员系统”“电子档案系统”“事后监督管理系统”等系统的使用，将开户、预留印鉴流程进行切割，实现前、后台分步操作、相互牵制，对重大风险环节进行有效控制，通过优化业务处理流程，实现会计操作流程的职能独立、分离和互相牵制；实施了柜面人员与运营主管轮岗、轮调和强制休假制度，并由总行按季监控全行各业务操作条线的执行情况。

二是依托数据大集中工程，提高操作风险管理水平。本行将操作风险因素的重要管理控制流程固化到了相关业务系统中，流程的自动化大大降低了操作风险发生的概率，提高了以技术手段防范操作风险的能力；在业务系统和风险监控系统中加强了对重大事项、重点账户、重大金额和重要交易的远程监控和实时监督检查，不断强化对各个重点领域操作风险的非现场动态识别、预警、分析和监控。

三是加强信息化安全管理，保障信息化系统安全。本行通过省联社的统一平台，及时有效监控总行现有的安全设备，包括入侵监测系统、网络防火墙、防病毒系统等；对不同类型、不同格式的设备日志信息进行采集、汇总、范式化、过滤、压缩；对各种事件进行关联分析，从而发现其中蕴含的真实事件；将安全信息事件的级别与资产的价值进行加权计算，从而得出风险评估的结果，协助进行安全决策。

四是加强流程银行建设，强化操作风险管理。本行建成以客户为中心，条线垂直运作管理和考核为主，后台业务集中处理、前中后台分离且制约，以流程强化内控的便利化、信息化、自动化、标准化和智能化的业务流程，以降低内部交易成本，提高运作管理效率，增强风险控制能力。通过数据集中、管理集中，实现了系统管理、运行维护的集约化。本行与流程银行建设相关的以上成果，通过优化业务流程和管理模式，强调各个部门在流程中的职责，并将各个部门职责贯穿起来，有效地加强了本行对操作风险的管理。。

4.同业竞争风险

目前，随着金融市场对外开放和金融体制改革的深入，银行同业竞争将更加激烈，银行金融机构都面临诸如客户流失、市场份额下降等挑战。针对越来越激烈的同业竞争风险，本行力图通过建立高效、灵活的经营机制，调整营销策略，合理确定市场定位，寻找市场空缺，加强服务手段创新，以提升核心竞争能力，培养并逐渐扩大基本客户群，稳定优质客户群，争取更大的市场份额，继续加强业已形成的规模和机构网点优势，保持在同业竞争中的领先地位。

（二）内部控制和全面审计情况

一是抓好了离任审计工作，对离任或离职员工进行了离任或经济责任审计，对任职期间业务经营、内部管理、制度执行、廉政建设等方面情况进行了审计。二是开展了常规序时审计。完成了辖内6个网点的信贷管理、内控、运营主管、安全保卫及职场管理情况等内容的常规审计工作。三是加强了专项审计工作。对辖内网点开展了信贷管理、新增不良贷款、征信管理、关联交易、柜面业务风险、反洗钱、金融消费者权益保护、信息科技风险等业务专项审计；对所有网点库存现金及重要空白凭证进行了检查。

十、金融消费者权益保护工作情况

我行在全省农商银行2021年度消保工作考评分数满分300分中得分293分，考核等级为A级。

我行2021年度金融消费者投诉数据和相关分析：我行2021年度转办银监消费投诉1件，较去年增长100%，系客户征信异议投诉，目前已得到妥善处置。