江西会昌农村商业银行股份有限公司

HuiChang Rural Commercial Bank Co.,Ltd

2021年度报告

2022年4月

会昌农商银行2021年度信息披露报告

第一节  重要提示

一、本行于2022年4月15日召开了江西会昌农村商业银行股份有限公司第三届董事会第四次会议，应出席董事6名，实到董事6名，以记名表决的方式审议通过了《会昌农商银行2021年度信息披露报告》。

二、本报告所载财务数据及指标除特别说明外，均为本行合并数据，货币单位以人民币列示。本年度报告除特别注明外，均以万元为单位。

三、赣州汇群联合会计师事务所（普通合伙）根据《审计准则》对本行 2021年度财务报告进行了审计并出具了标准无保留意见的审计报告。

四、本报告涉及未来计划等前瞻性陈述不构成本行对投资者的承诺，投资者及相关人士均应当对此保持足够的风险认识，并应当理解计划、预测与承诺之间的差异。

五、请投资者认真阅读本报告全文，本行已在报告中描述存在的主要风险及拟采取的应对措施。

释 义

释义项		释义内容
“本行”或“公司”	指	江西会昌农村商业银行股份有限公司
银保监会	指	中国银行保险监督管理委员会
“央行”或“人民银行”	指	中国人民银行
省联社	指	江西省农村信用社联合社
“1104”工程	指	银行业金融机构监督信息系统

公司简介

一、公司信息

中文全称：江西会昌农村商业银行股份有限公司

中文简称：会昌农商银行

英文全称：HuiChang Rural Commercial Bank Co.,Ltd

英文简称：HuiChang Rural Commercial Bank

成立时间：2014年7月10日

公司法定代表人：郭星

注册资本：225,972,062.00元

注册地址：江西省赣州市会昌县文武坝镇九洲大道6号

邮政编码：342600

服务热线：96268

二、报告期内本行从事的主要业务

本行的主营业务范围为：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；代理收付款项及代理保险业务；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；办理银行卡业务；代理发行、代理兑付、承销政府债券；提供保管箱服务；经银行业监督管理机构批准的其他业务（凭金融许可证经营）。

三、注册资本变更情况

统一社会信用代码	91360700309269008U
主营业务变更情况	无变更
历次控股股东的变更情况	本行无控股股东
注册资本变更情况说明	报告期内实收资本增加14783219元。增加原因：根据《会昌农商银行2020年度利润分配方案》，2020年度股金分红按1:0.07的比例向股东派送红股，股东应得送股数量不足1股的部分按1元/股的价格折算为现金分红，由此增加股本14783219元。转增股本后本行注册资本由211188843元人民币变更为225972062元人民币。

四、会计数据和财务指标摘要

单位：万元

项目	2020年度	2021年度	本年比上年增减
营业收入	30310	33488	3178
营业支出	21696	22362	666
其中：减值损失	11708	12500	792
利润总额	8609	11108	2499
拨备前净利润	18164	20830	2666
净利润	6456	8331	1875
综合收益总额	6456	6231	-225
资产总计	804913	935727	130814
负债总计	748705	871036	122331
所有者权益合计	56208	64691	8483

注：1.营业收入包括利息净收入、手续费及佣金净收入、投资收益、公允价值变动损益、汇兑收益和其他业务收入。

2.营业支出包括税金及附加、业务及管理费、资产减值损失、其他营业成本。

3.拨备前利润=利润总额+资产减值损失

五、非经常性损益主要项目及金额

                                            单元：万元

注：1.政府补贴为当地政府对本行上年度发放的各项奖励。

六、吸收存款和发放贷款情况

 单位：万元

项目	2020年度	2021年度
存款总额	709913	815227
其中：对公存款	95567	42261
个人存款	610695	715331
贷款总额	501418	570569
贷款损失准备	35243	35514
发放贷款账面价值	466176	536000

七、主要监管指标

    （一）主要监管指标情况

注：1.上表中各类指标均按中国银保监会监管口径计算，来源“1104”工程报表。

2.净息差=利息净收入÷生息资产平均余额

3.资产利润率=税后利润÷平均总资产；平均总资产=（期初资产总额+期末资产总额）÷2；成本收入比=（业务及管理费用+其他业务收入）÷营业收入×100%

4.根据《中国银监会关于做好2017年非现场监管报表填报工作的通知》（银监发[2016]55号），资产规模在2000亿元以下的金融机构无需填报流动性覆盖率、净稳定资金比例，故本行该两项比例无数据。

（二）资本充足情况

1.资本充足率情况

（1）资本充足率计算范围

资本充足率，是指本行持有的符合《商业银行资本管理办法（试行）》规定的资本与风险加权资产之间的比率。

一级资本充足率，是指本行持有的符合《商业银行资本管理办法（试行）》规定的一级资本与风险加权资产之间的比率。

核心一级资本充足率，是指本行持有的符合《商业银行资本管理办法（试行）》规定的核心一级资本与风险加权资产之间的比率。

（2）资本及其构成

单位：万元

项目（新口径）	2021年末余额
1.核心一级资本	64690.88
1.1 实收资本可计入部分	22597.21
1.2 资本公积可计入部分	3607.8
1.3 盈余公积	7934.56
1.4 一般风险准备	18609.93
1.5 未分配利润	11903.42
1.6 少数股东资本可计入部分	0.0
1.7 其他	37.96
2.核心一级资本监管扣除项目	427.25
2.1 全额扣除项目合计	427.25
2.1.1 商誉扣减与之相关的递延税负债后的净额	0.0
2.1.2 其他无形资产（不含土地使用权）扣减与之相关的递延税负债后的净额	427.25
2.1.3 依赖未来盈利的由经营亏损引起的净递延税资产	0
2.1.4 贷款损失准备缺口	0
2.1.4.1 贷款损失准备缺口（采用权重计算信用风险加权资产的银行）	0
2.1.4.2 贷款损失准备缺口（采用内评计算信用风险加权资产的银行，包括内评法全覆盖和部分覆盖）	0
2.1.5 资产证券化销售得利	0
2.1.6 确定受益类的养老金资产扣减与之相关的递延税负债后的净额	0
2.1.7 直接或间接持有本银行的普通股	0
2.1.8 未按公允价值计量的项目进行现金流套期形成的储备	0
2.1.9 自身信用风险变化导致其负债公允价值变化带来的未实现损益	0
2.1.10 商业银行间通过协议相互持有的核心一级资本	0
2.1.11 对有控制权但不并表的金融机构的核心一级资本投资	0
2.1.12 有控制权但不并表的金融机构的核心一级资本缺口	0
2.2 门槛扣除项目合计	0
2.2.1对未并表金融机构小额少数资本投资中的核心一级资本	6133.73
2.2.1.1 其中应扣除金额	0
2.2.2 对未并表金融机构大额少数资本投资中的核心一级资本	0
2.2.2.1 其中应扣除金额	0
2.2.3 其他依赖于银行未来盈利的净递延税资产	0
2.2.3.1 其中应扣除金额	0
2.2.4 对未并表金融机构大额少数资本投资中的核心一级资本及其他依赖于银行未来盈利的净递延税资产的未扣除部分	0
2.2.4.1 其中，超过核心一级资本15%的应扣除金额	0
2.2.4.1.1 应在对金融机构大额少数资本投资中扣除的金额	0
2.2.4.1.2 应在其他依赖于银行未来盈利的净递延税资产中扣除的金额	0
2.3 其他应在核心一级资本中扣除的项目合计	0
2.4 应从其他一级资本和二级资本中扣除的未扣缺口	0
3.其他一级资本	0
3.1 其他一级资本工具及其溢价	0
3.1.1 优先股及其溢价	0
3.1.2 其他工具及其溢价	0
3.2 少数股东资本可计入部分	0
3.3 其他	0
4.其他一级资本监管扣除项目	0
4.1 全额扣除项目	0
4.1.1 直接或间接持有本银行其他一级资本	0
4.1.2 商业银行间通过协议相互持有的其他一级资本	0
4.1.3 对未并表金融机构大额少数资本投资中的其他一级资本	0
4.1.4 对有控制权但不并表的金融机构的其他一级资本投资	0
4.1.5 有控制权但不并表的金融机构的其他一级资本缺口	0
4.2 门槛扣除项目	0
4.2.1 对未并表金融机构小额少数资本投资中的其他一级资本	0
4.2.1.1 其中应扣除部分	0
4.3 其他应在其他一级资本中扣除的项目	0
4.4 应从二级资本中扣除的未扣缺口	0
5.二级资本	5610.61
5.1 二级资本工具及其溢价可计入金额	0.0
5.2 超额贷款损失准备	5610.61
5.2.1 超额贷款损失准备（采用权重法计算信用风险加权资产的银行）	5610.61
5.2.2 超额贷款损失准备（采用内评法计算	0
5.3 少数股东资本可计入部分	0
5.4 其他	0
6.二级资本监管扣除项目	0
6.1 全额扣除项目	0
6.1.1 直接或间接持有本银行的二级资本	0
6.1.2 商业银行间通过协议相互持有的二级资本	0
6.1.3 对未并表金融机构大额少数资本投资中的二级资本	0
6.1.4 对有控制权但不并表的金融机构的二级资本投资	0
6.1.5 有控制权但不并表的金融机构的二级资本缺口	0
6.2 门槛扣除项目	0
6.2.1 对未并表金融机构小额少数资本投资中的二级资本	0
6.2.1.1 其中应扣除部分	0
6.3 其他应在二级资本中扣除的项目	0
7.用于计算扣除门槛的核心一级资本净额	0
7.1 核心一级资本净额1（仅扣除全额扣除项目）	64263.63
7.2 核心一级资本净额2（扣除全额扣除项目和小额少数投资应扣除部分后）	64263.63
7.3 核心一级资本净额3（扣除除2.2.4.1以外的所有扣除项后的净额）	64263.63
8.资本净额
8.1 核心一级资本净额	64263.63
8.2 一级资本净额	64263.63
8.3 总资本净额	69874.24
9.资本充足率	13.70%
9.1 一级资本充足率	12.60%
9.2 核心一级资本充足率	12.60%

（3）风险加权资产

按照《商业银行资本管理办法（试行）》（银监会令[2012]1号）监管规定的统计口径计算如下：

单位：万元

项目	2021年末
1.信用风险加权资产（权重法）	454459.39
1.1 表内风险加权资产	453087.26
1.2 表外风险加权资产	1372.13
2.操作风险加权资产（基本指标法）	55550
3.应用资本底线之后的风险加权资产合计	510009.39

2.风险暴露和评估

（1）信用风险

a.信用风险暴露计量办法

按照银监会《商业银行资本管理办法（试行）》的要求，本行现阶段采用权重法计量信用风险加权资产  。

b.贷款损失准备情况

2021年计提贷款损失准备4549.28万元，核销不良贷款7639.35万元。2021年末，贷款损失准备共计35552.12万元。

c.信用风险暴露余额及分布

表内信用风险加权资产风险暴露余额及分布

单位：万元

风险权重	缓释前信用风险暴露	风险加权资产
0%	282096.3	0
20%	51849.62	10232.36
25%	52257.13	12879.87
50%	63080.72	29546.69
75%	458781.59	322375.56
100%	69921.54	57327.32
250%	6133.75	15114.85
小计	984120.65	447476.65
计入二级资本的超额贷款损失准备		5610.61

表外信用风险加权资产风险暴露余额及分布

单位：万元

（2）市场风险

a.市场风险计量方法

本行目前采用标准法计量市场风险。

b.市场风险资本要求及风险加权资产

单位：万元

（3）操作风险

     a.操作风险计量方法

     本行目前采用基本指标计量操作风险

     b.操作风险资本要求及风险加权资产

单位：万元

c.杠杆率

单位：万元

项目	2021年12月	2021年9月	2021年6月	2021年3月
一级资本净额	64263.63	63319.77	63954.76	63377.85
调整后表内外资产余额	936389.11	888940.02	889598.55	889043.55
杠杆率（%）	6.86%	7.12%	7.19%	7.13%

（4）流动性风险

a.流动性风险状况：截至2021年12月，我行流动性比例为43.16%，核心负债依存度73.57%，人民币超额备付金率11.29%，存贷款比例为69.99%。同时对“五一”“国庆”、2022年元旦”的重要节假日的流动性风险进行了压力测试，结果显示我行有关流动性指标均符合银监会评级指标相关规定，不存在流动性风险。

b.风险管控措施：科学合理配置资产负债期限结构，尤其是投资业务方面，保证充足的现金流确保有效兑付，优化服务资源配置，切实提高金融服务水平和能力。

经营情况与分析

一、主营业务分析

（一）收入与成本

1.利息净收入

单位：万元

项目	2021年度	2020年度	增减额	增长率%
一、利息收入	45728	33439	12289	36.75
二、利息支出	14939	11481	3458	23.15
三、利息净收入	30789	21958	8831	28.68

2.资产减值损失

单位：万元

2021年，本行资产质量进一步向好，减值准备计提相应减少，全行共计提各项资产减值损失49582万元。

3.利润表其他事项

单位：万元

二、资产负债情况分析

（一）资产构成及变动情况

1.发放贷款和垫款

贷款和垫款是本行资产的主要组成部分。报告期内，本行贷款及垫款情况如下：

单位：万元

截止2021年12月31日，本行贷款前十大客户如下表示：

单位：万元

（二）负债结构及其变动情况

1.吸收存款

2021年，本行持续抓好资金组织，奠定了存款增长基础。同时大力加强与市、县、区及乡镇财政、涉农等单位和部门的沟通，加强存量财政、涉农等资金维护，多渠道拓展资金来源，年末存款余额81.52亿元。

2.负债其他事项

单位：万元

项目	2021年12月31日	2020年12月31日	备注
向中央银行借款	36908	25617

注：向中央银行借款增加主要是借入了部分支小再贷款。

（三）所有者权益结构及变动情况

单元：万元

项目	2021年12月31日		2020年12月31日
	金额	占比	金额	占比
实收资本（股本）	22597	34.93%	21119	37.57%
资本公积	3608	5.58%	3608	6.42%
其他综合收益	38	0.05%
盈余公积	7935	12.27%	6565	11.68%
一般风险准备	18610	28.77%	18568	33.03%
未分配利润	11903	18.3%	6348	11.30%
归属于母公司所有者权益合计	64691	100%	56208	100%
所有者权益合计	64691	100%	56208	100%

1.实收资本（股本）变动情况请参照“第六节 股份变动和股东情况 一、股份变动情况”。

2.一般风险准备增加主要是按照《全省辖内农商银行 2021年度会计决算工作指导意见》要求，将收回的资产、央行票据已置换不良贷款本金、股权已置换不良贷款本金按照其规定纳入核算。

    三、重大资产和股权出售

    报告期内本行无出售重大资产和股权事项。 

    四、与本行业务有关的风险

    （一）信用风险 

    信贷业务是本行的主要业务收入来源，信用风险是本行面临的主要风险，目前本行业务中涉及该类风险的包括授信、债券投资等业务。 

    1.授信业务信用风险

（1）不良贷款风险 

单位：万元

（2）贷款投放集中度风险

本行制定了《会昌农商银行统一授信管理办法》逐步控制与改善贷款客户集中度风险。按照银保监会大额风险暴露有关监管规定，商业银行对非同业单一客户贷款余额不得超过资本净额的 10%，对非同业单一客户的风险暴露不得超过一级资本净额的 15%，商业银行对非同业集团或经济依存客户风险暴露不得超过一级资本净额的20%。截至2021年12月31日，本行对最大非同业单一客户贷款余额占本行资本净额比例为7.16%，对最大非同业单一客户的风险暴露占本行一级资本净额比率为7.49%，对最大非同业集团或经济依存客户的风险暴露占本行一级资本净额比率为8.61%，非同业单一客户风险暴露和非同业集团或经济依存客户风险暴露均符合银保监会监管要求。

（3）表外授信业务风险

    本行目前办理的表外授信业务主要是银行承兑汇票业务。本行通过严控保证金比例、核查贸易真实交易背景、合同履约等措施，加强了对表外授信业务的风险管理和控制，降低了本行表外授信业务风险水平。

（二）流动性风险

    流动性风险体现了银行的资产负债管理能力，当银行资产与负债的期限不匹配、结构不合理，而银行不能及时调剂资金头寸时，可能导致流动性不足而面临支付风险。央行存款准备金、利率等货币政策的变化，本行信贷规模、不良贷款增长、存款水平的波动、货币市场融资困难等因素，均会影响本行的流动性。 

    1.主要流动性风险指标

    截至2021年12月31日，本行存款余额81.52亿元，较年初增加10.53亿元，增幅14.83%；流动性负债40.2亿元，流动性资产17.35亿元，流动性比例为43.16%，高于监管最低要求（25% ）18.16个百分点，流动性处于较优水平。

2.资产负债到期日分析

    本行针对流动性管理制定了《会昌农商银行流动性风险应急预案》《会昌农商银行流动性风险管理办法（试行）》等流动性管理办法，业务部门根据资金临时性缺口情况，可以从银行间市场通过回购等方式弥补临时性资金缺口。报告期内，本行运用全省农商银行资金头寸管理系统，做好日常资产负债到期日分析，做好表内外资产负债管理，使流动性管理更为快速便捷。 

    （三）市场风险

    目前，本行面临的主要市场风险是由于利率的波动对资产负债表表内与表外项目价值产生的可能损失所形成的风险。在市场化环境下，利率的波动将导致与银行债权、债务和交易相关的金融产品的市场价格发生波动，可能会给商业银行带来损失。 

    本行为有效防范利率风险，采取的措施主要有：一是加强宏观经济的研究，从多种渠道收集反映经济情况、货币政策的信息，尤其是对中央银行的货币供应量、公开市场操作动向等时刻关注，对利率走势做出较为合理的预测分析，提高对市场的敏感度。二是根据对市场利率的走势分析以及对历史利率区间的观察，对本行债券持仓的久期进行必要的调整。通过合理预测市场利率水平的走势并及时调整本行债券持仓的久期，达到较好的利率风险控制水平。

    （四）操作风险

    本行在各项业务经营管理中，严格按照相关法律法规及各项业务管理制度、程序进行规范操作，不断完善公司治理架构，提升操作风险管理能力，确保业务整体运行质量和效率。同时，不断强化柜面操作风险管控，有效规范柜面业务操作，通过常规检查与突击检查相结合，并利用相关业务监督系统全方位监督柜面业务，做到及时发现问题，及时防控风险，加强柜面人员专业素质和操作技能培训，增强员工风险防范意识，有效降低柜面操作风险隐患；持续优化信贷制度流程，加大信贷制度执行力度和信贷常规检查频率，加强员工在信贷领域廉洁和行为规范方面的管理，加强信贷人员培训力度，推进信贷合规文化建设，全力打造一支专业化、规范化的信贷队伍。 

    （五）同业风险

本行其他同业业务主要包括买入返售业务及转贴现业务等。相关同业业务风险主要表现为交易对手的识别风险。本行采取了一系列措施做好交易对手的识别及授信工作：一是强化交易对手名单制管理，提高交易对手准入门槛，严格按照规定的流程开展各项业务。二是严格执行省联社及本行两级授信规定，相关业务的交易对手必须同时在省联社和本行的授信名单内，同时，各业务交易额必须在分项授信额度内，且所有业务的交易总额不得超过该交易对手的综合授信额度。

（六）声誉风险

经监测，2021年度我行未发生由经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对我行负面评价的风险事件。

（七）国别风险。目前国家整体形势稳定，我行所处地理位置以及业务经营范围使我行报告期内不存在遭受因国家或地区的经济、政治、文化以及事件等国别因素影响造成损失的风险。

    五、机构建设情况

本行内设总行办公室、审计部（党风行风监督室）、运营管理部、风险合规部、财务会计部、信贷管理部、信息科技部、党群工作部、综合业务部、安全保卫部、金融市场部、普惠金融部、清收事业部等13个机关部室；下辖24个营业网点，覆盖全县所有乡镇，详见会昌农商银行分支机构列表。

序号	分支机构名称	营业地址	联系电话
1	会昌农商银行营业部	会昌县文武坝镇九洲大道6号	0797-5623428
2	会昌农商银行筠门岭支行	会昌县筠门岭镇沿江路91号	0797-5665151
3	会昌农商银行清溪支行	会昌县清溪乡沿河路62号	0797-5669566
4	会昌农商银行周田支行	会昌县周田镇中心街39号	0797-5603107
5	会昌农商银行高排支行	会昌县高排乡农民街87号	0797-5689003
6	会昌农商银行晓龙支行	会昌县晓龙乡北街11号	0797-5692105
7	会昌农商银行麻州支行	会昌县麻州镇麻州大道2号	0797-5662078
8	会昌农商银行右水支行	会昌县右水乡圩街10号	0797-5693081
9	会昌农商银行站塘支行	会昌县站塘乡站塘大道1号	0797-5685079
10	会昌农商银行中村支行	会昌县中村乡东街20号	0797-5699055
11	会昌农商银行洞头支行	会昌县洞头乡畲族街30号	0797-5695574
12	会昌农商银行文武坝支行	会昌县文武坝镇九州大道东侧	0797-5626567
13	会昌农商银行湘江支行	会昌县文武坝镇湘江大道159号	0797-5628155
14	会昌农商银行广场支行	会昌县文武坝镇红旗大道时代广场	0797-5622480
15	会昌农商银行珠兰支行	会昌县珠兰乡老市场9号	0797-5681020
16	会昌农商银行富城支行	会昌县富城乡上洋新圩健康路2号	0797-5683563
17	会昌农商银行西江支行	会昌县西江镇利民街11号	0797-5676923
18	会昌农商银行小密支行	会昌县小密乡富密街50号	0797-5661016
19	会昌农商银行庄口支行	会昌县庄口镇兴赣中路12号	0797-5686039
20	会昌农商银行庄埠支行	会昌县庄埠乡北街32号	0797-5696609
21	会昌农商银行白鹅支行	会昌县白鹅乡南大街圩路29号	0797-5608016
22	会昌农商银行城区支行	会昌县文武坝镇南外街233号	0797-5630160
23	会昌农商银行湘绵支行	会昌县文武坝镇下渡街68号	0797-5593216
24	会昌农商银行永隆支行	会昌县永隆乡永兴路65号	0797-5682266

重要事项

一、2021年度利润分配方案 (草案)

报告期内，实现账面净利润8331万元，以前年度结余未分配利润4624万元，根据《关于全省农商银行2021年度会计决算工作的指导意见》（赣农信联社办发〔2021〕154号）及有关财税文件精神，提取了特种专项准备219万元，按本年净利润的10%的比例提取了法定盈余公积833万元，剩余可分配利润11903万元，经股东大会审议通过后按以下方案进行分配。

（一）分配股金红利。2021年度股金分红比例确定为12%（金额为2712万元），其中8%（金额为1808万元）用于转增股本，4%（金额为904万元）用于现金分红。转增股本后，股金余额为24405万元；分红后剩余未分配利润为9191万元。

（二）剩余未分配利润待以后年度进行分配。

二、报告期内发生重大会计差错更正需追溯重述的情况说明

    报告期内本行无重大会计差错更正需追溯重述的情况。 

    三、与上年度财务报告相比，合并报表范围发生变化的情况说明

    报告期内本行无合并报表范围发生变化的情况。 

    四、聘任会计师事务所情况

现聘任的会计师事务所

    五、重大诉讼、仲裁事项

    报告期内本行无重大诉讼、仲裁事项。

    六、处罚情况

    报告期内，本行董事、监事、高管人员未受到司法部门处罚。

    七、关联交易

为规范本行关联交易行为，控制关联交易风险，保护存款人和其他客户的合法权益，确保本行安全、稳健运行，本行严格按照监管规定管理关联交易，本行对一个关联方的授信余额不得超过本行资本净额的10%，本行对一个关联法人或其他组织所在集团客户的授信余额总数不得超过本行资本净额的15%，本行对全部关联方的授信余额不得超过本行资本净额的50%，与关联方的关联交易遵循商业原则，以不优于对非关联方同类交易的条件进行。2021年，我行涉及到的关联人交易多数为一般关联交易，即本行与一个关联方之间单笔交易金额占本行资本净额1%以下，且该笔交易发生后本行与该关联方的交易余额占本行资本净额5%以下的交易。2021年我行的重大关联交易有3笔，符合关联交易监管规定。

八、普惠金融

至2021年，我行下辖1个总行营业部、23个营业网点，金融网点覆盖面126%，设立普惠金融服务站268个。至2021年末，全行各项贷款净增6.92亿元，其中：普惠性涉农贷款余额34.31亿元，较年初增加2.41亿元，增幅7.55%；普惠性小微企业贷款余额17.9亿元，较年初增加2.51亿元，增幅16.32%，小微客户较年初增加341户，分别实现“一个高于”和“两增两控”目标。2021年贷款户数39067户，较年初净增4581户，增幅13.28%。

九、委托他人进行现金资产管理情况

    （一）委托理财情况 

    报告期内，本行未发生正常业务范围之外的委托理财事项。

    （二）委托贷款情况

    报告期内，本行未发生正常业务范围之外的委托贷款事项。

    十、其他重大事项

报告期内，本行无需要说明的其他重大事项。

 

股份变动和股东情况

一、股份变动情况

    （一）股份变动情况表 

单位：股

（二）股份变动原因

    一是2021年5月14日本行2020年度股东大会审议通过《会昌农商银行2020年股金分红方案》，分红增加了本行股本14783219股。

     二是按照本行章程规定，本行股东所持的股份按规定办理登记手续，可依法转让、继承和赠与,导致本行股权结构略有变动。 

     二、股份登记情况

    本行委托第三方股权登记托管机构——江西联合登记结算有限公司，对本行股权进行集中统一登记托管，包括初始登记、变更登记、质押登记、股权冻结、代办分红派息、股权查询、股权证明等。 

     三、报告期末股东总数及前十名股东持股情况

     1.本行股东数量及持股情况

本行前十名股东持股情况

单位：股

股东名称	持股 比例%	报告期末持股数量	报告期内增减变动情况	质押或冻结情况		质权人
				股份状态	数量
赣州市峰山投资开发有限公司	9.9657	22519741	1473254
江西石磊集团有限公司	9.9003	22372009	1463589	质押	22372009	江西宁都农村商业银行股份有限公司
会昌县建兴城市建设开发有限公司	9.5671	21618952	1414324
会昌县锦程物流有限公司	9.2482	20898319	1367180
江西宁都农村商业银行股份有限公司	4.6428	10491350	686350
江西赣县农村商业银行股份有限公司	2.5863	5844236	382333
罗春花	0.8770	1981736	129646
彭一宁	0.8770	1981736	129646	质押	1981736	江西婺源农村商业银行股份有限公司
沈艺扬	0.7940	1794312	117385
黄晓春	0.6139	1387216	90752

2.本行控股股东情况

    本行单一最大股东持股比例为9.9657%，不存在控股主体和控股股东。 

    3.本行实际控制人情况

本行单一最大股东持股比例为9.9657%，与其他股东无关联关系，不存在控股主体和实际控制人。

董事、监事、高级管理人员和员工情况

一、董事、监事基本情况

（一）董事基本情况

（二）监事基本情况

二、高级管理人员情况

三、本行董事、监事变动情况

姓名	担任的职务	类型	日期	原因
陈先仁	非职工董事	减少	202110	辞职
黄云琦	职工监事	改选	202110	工作需要改选
谢昌茂	职工监事	改选	202110	工作需要改选

  四、员工情况

（一）员工数量及教育程度

在职员工数量	208
内退员工数量	17
劳务派遣员工数量	9
当期领取薪酬员工总人数	234
教育程度
研究生及以上	2
本科	159
大专及以下	73
合计	234

（二）薪酬政策

2021年度，全行列支薪酬4262万元，居同业中等水平。本行建立了与银行发展战略、风险管理、整体效益、岗位职责、社会责任、企业文化相联系的科学合理的薪酬管理制度。2021年度董事、监事和高级管理人员的薪酬符合监管要求及相关管理规定，控制在省联社核定的薪酬限额之内。本行的绩效考核机制能体现兼顾收益与风险、长期激励与短期激励相协调，人才培养与风险控制相适应的原则，有利于本行战略目标的实施和竞争力的提升。

本行对高级管理人员及重要风险岗位人员的绩效薪酬实行延期支付制度。本行主要高级管理人员延期支付比例为50%，延期支付期限为三年；其他高级管理人员延期支付比例为40%，延期支付期限为三年；其他风险岗位人员延期支付比例为20%，延期支付期限为三年；其他非关键岗位人员延期支付比例为20%，延期支付期限为6个月。

公司治理

一、公司治理的基本情况

    报告期内，本行按照《公司法》《商业银行法》《银行业监督管理法》和银保监部门要求，不断完善公司治理结构，建立健全内部管理和控制制度，不断提高公司治理水平。截至2021年12月31日，本行公司治理与《公司法》《商业银行法》《银行业监督管理法》和银保监部门的要求不存在重大差异。

2021年度，本行进一步完善了公司治理的组织架构，梳理和健全了公司治理相关的规章制度，严格按照公司法人治理要求，坚持民主管理原则，自觉遵守《章程》和议事规则，开展公司治理各项工作，适时召开各项会议，其中召开了两次股东大会、六次董事会会议、五次监事会会议。在公司治理过程中能认真执行回避制度，严格运作程序，强化决议执行力，充分发挥了“三会一层”的管理、决策和监督职能，公司治理规范化水平逐步提高。

二、本行在业务、人员、资产、机构、财务等方面情况

    报告期内，本行无实际控制人、无控股股东，持股5%以上的股东4户。 

    1.业务方面：本行有相应的经营管理及风险防控能力。 

    2.人员方面：本行人事及薪酬管理按照有关制度执行。 

    3.资产方面：本行拥有独立的经营场所及配套设施。 

    4.机构方面：本行设立了健全的组织机构体系，股东大会、董事会、监事会、高级管理层及相关臵职能部门等分工明确，职能清晰，运行良好。 

    5.财务方面：本行建立了完善的财务管理制度和会计核算体系，配备并培养了一支专业财务人员队伍，有序开展财务核算工作。 

    三、机构设置情况

    1.股东大会：本行股东大会由持有本行股份的全体股东组成，是本行的权力机构。本行按照《公司法》及本行章程等规定召开股东大会，保证股东依法行使权力。 

2.董事会：本行董事会由7名董事组成，其中本行职工董事2人，非职工董事5人。董事会设董事长1人、独立董事1人、董事5人（其中一名董事经银保监核准于2022年1月正式履职）。董事会下设风险管理、关联交易、提名与薪酬、审计、战略、三农、普惠金融发展、消费者权益保护等专门委员会八个专门委员会，各专门委员会分工明确，职责清晰，为董事会决策提供了有力支持。

3.本行监事会由5名成员组成，其中本行职工监事3人，非职工监事2人。监事会设监事长1人。报告期监事会对本行董事会和高级管理层履职情况、重大经营项目和年度经营情况进行了有效监督。

    4.高级管理层：本行高级管理层由1名董事长、1名行长、1名监事长和1名副行长组成，高级管理层严格执行股东大会、董事会决议，认真执行年度预算，较好地完成了年度经营目标。 

    5.职能部门和分支结构：本行组织架构体系健全，内设14个职能部门，下辖1个总行营业部、23个营业网点遍布会昌城区和所有乡镇。 

    四、股东大会召开情况

2021年5月14日，本行按照法律法规规定的程序召开了2020年度股东大会，出席本次会议并具有有效表决权的股东（含代理人）40人，所持或代理股份为125826833股，占本行股份总额的68.94%，出席本次会议的股东所代表的有表决权的股份数达到本行有表决权的股份总数的56.98%，超过1/2 以上的有关规定，会议的召开和表决符合法律法规和本行章程规定。会议表决通过了《会昌农商银行2020年董事会工作报告》《会昌农商银行2020年监事会工作报告》等8项议案，邀请了江西柯睿律师事务所律师列席会议并出具了法律意见书。

2021年10月18日，本行按照法律法规规定的程序召开了临时股东大会进行换届选举，参加本次大会的股东（含代理人）共43人，所持或代理股份为136513671股，占本行股份总额的60.41%，出席本次会议的股东所代表的有表决权的股份数达到本行有表决权的股份总数的58.26%，超过1/2 以上的有关规定，会议的召开和表决符合法律法规和本行章程规定。会议表决通过了《会昌农商银行第二届董事会任期工作报告》《会昌农商银行第二届监事会任期工作报告》等5项议案，邀请了江西柯睿律师事务所律师列席会议并出具了法律意见书。

五、董事会履职情况

董事会作为股东大会的执行机构和经营管理决策机构，对股东大会负责，较好的履行《章程》规定的职责。一是全面贯彻落实了股东大会的决议；二是按规定召开董事会会议，审议本行经营管理中的重要事宜，依法做出经营决策；三是自觉接受监事会监督，每次董事会会议都邀请监事列席；四是对本行的公司治理状况进行适时评估，不断完善公司治理机制。董事会下设的各专门委员会经董事会明确授权，自觉遵守《章程》和议事规则，向董事会提供专业意见，充分发挥决策支撑作用。本行独立董事能按照法律、行政法规、《章程》以及本行独立董事制度的有关规定认真履行职责，对董事会讨论事项发表客观、公正的独立意见。

六、监事会履职情况

监事会较好地履行了对董事会和高级管理层的监督职能。一是监事长代表监事会列席了董事会会议，在审议董事会提案时，充分发表意见；二是按规定组织召开监事会会议，认真审议相关提案；三是监事会对全行的日常经营管理工作进行有效监督。监事会下设的两个专门委员会能自觉遵守《章程》和议事规则，依法在职权范围内按相关程序进行提名，对经营管理活动进行有效监督。外部监事能严格按照《公司法》和本行《章程》赋予的职责认真履职，维护本行和全体股东及存款人的利益，较好地发挥了外部监事的监督职能。

七、独立董事履职情况

本行聘请了江西省律师协会法律顾问委员会委员钟检长担任独立董事。独立董事独立于本行股东且不在本行内部任职，与本行及经营管理者之间未有重要业务联系。独立董事按照相关法律法规、行政规章及本行《章程》的要求，认真履行职责，对本行事务作出独立判断或发表独立意见，维护本行整体利益，尤其关注存款人及中小股东的合法权益不受损害，对董事会讨论事项能够发表客观、公正的独立意见，较好地发挥了独立董事的作用。

公司债券情况

报告期内，本行未发行债券。

财务报告

一、审计意见

二、财务报表（详见附件）

附件:1.江西省农商银行服务收费价目表

2.会昌农商银行2021年度资产负债表

3.会昌农商银行2021年度利润表

4.会昌农商银行2021年度损益表