1.基本信息

1.1法定中文名称：江西会昌农村商业银行股份有限公司（简称：会昌农商银行）。

1.2注册资本：187957319元。

1.3注册及办公地址：江西省赣州市会昌县文武坝镇九洲大道6号，邮政编码：342600。

1.4成立时间：2014年7月22日。

1.5经营范围：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；代理收付款项及代理保险业务；代理发行、代理兑付、承销政府债券；提供保管箱服务；经银行业监督管理机构批准的其他业务（凭金融许可证经营）。

1.6法定代表人：刘德。

1.7主要股东及其持股情况

截至2018年末，我行股权金额为18796万元，股东户数947户，持股5%以上的主要股东有4户，其中：

江西石磊集团有限公司，其法人代表杨赋斌为我行董事会成员，公司持股金额1861万元，持股比例9.9%。

会昌县建兴城市建设开发有限公司，其法人代表阙金寿为我行监事会成员，公司持股金额1798万元，持股比例9.57%。

赣州市峰山投资开发有限公司，其派出董事会成员1人：谭芳，公司持股金额1873万元，持股比例9.97%。

会昌县锦程物流有限公司，公司持股金额1738万元，持股比例9.25%。

1.8客服和投诉电话：0797-5626760。

1.9部门与经营机构设置：本行内设总行办公室、党群工作部、纪检监察室、财务会计部、信贷管理部、审计部、综合业务部、信息科技部、安全保卫部、运营管理部、风险合规部11机关部室和三农事业部、清收事业部2个事业部；下辖24个营业网点，覆盖全县所有乡镇，详见会昌农商银行分支机构列表。

会昌农商银行分支机构列表

1.10员工情况。2018年末，在编在岗员工219人（含各网点），研究生学历2人，本科学历147人，大专学历57人，大专及以上学历员工占比94.06%，员工队伍整体结构年轻化、高学历化。

2.主要财务会计信息

2.1截至报告期末前三年主要会计数据和财务指标

2.2报告期主要利润指标情况

经本行第一届董事会第三十七次会议审议，聘请赣州会泽联合会计师事务所作为本行审计的会计师事务所，聘任期限为2018年1月1日至2020年12月31日。按照中国注册会计师审计准则的规定，该事务所对本行2018年度财务报告进行了审计，并出具了由中国注册会计师邹泽平、郭向东签字的会泽审字[2019]第007号标准无保留意见审计报告。

2.3存款。2018年末，各项存款余额619863.2万元，较年初增加59541.3万元，增幅10.63%。

2.4贷款。2018年末，贷款余额373622.70万元，较年初增加56905.53万元，增幅17.97%。

2.5不良贷款。2018年末，不良贷款余额9306.60万元，较上年底增加529.78万元；不良贷款占比2.49%，比上年度下降0.28个百分点。

2.6收入和费用。2018年末，各项收入35204万元，同比增加4297万元，增长13.90%；费用总额8754万元，同比增加661万元，增幅8.17%。

2.7本年利润。2018年计提资产减值损失10054万元,年底净利润5871万元，拔备前利润15925万元,同比增加2702万元、增幅达20.43%。

3.风险管理信息

3.1报告期末主要风险监管指标

3.2信用风险

3.2.1信用风险状况：2018年末，我行各项贷款余额373622.7万元，较年初增加56905.53万元，较年初增幅17.97%。其中涉农贷款281401.17万元，增加12863.29万元，增幅4.79%。不良贷款余额9306.6万元，占比2.49%，分别较年初上升529.78万元、下降0.28个百分点。不良贷款金额较年初有所上升，不良贷款占比下降，但信用风险总体可控。

3.2.2风险管控措施：一是加大对不良贷款清收不力和新增不良贷款责任主体的追责力度；二是加大呆账核销力度，在依法合规前提下做到应核尽核;三是加强贷款“三查”制度执行，严把新增贷款质量关。

3.3流动性风险

3.3.1流动性风险状况：截至2018年末，我行流动性比例为57.07%，核心负债依存度73.83%，人民币超额备付金率11.25%，存贷款比例为55.76%。同时每季对流动性风险进行了压力测试，结果显示我行有关流动性指标均符合银监会评级指标相关规定，不存在流动性风险。

3.4市场风险

3.4.1市场风险状况：我行的市场风险主要集中在利率风险方面。截至2018年末，我行债券投资总额22367.25万元，均在全国银行间债券市场上购买，暂无风险。

3.5操作风险

3.5.1操作风险状况：从常规检查、合规检查、案防督导等检查情况看，辖内未发生操作风险方面的案件和损失，但仍存在以下几方面的操作风险：一是部分员工合规意识不强，业务操作不规范，对风险缺乏应有的防范意识；二是个别人员对部分新业务的制度流程不熟悉，导致出现操作不当等情况。

3.5.2风险管控措施：一是强化对岗位风险点、业务操作流程的培训，全面提高合规操作水平；二是加强对检查发现问题的整改问责，提高业务办理规范化水平。

3.6声誉风险状况：经监测，2018年度我行未发生由经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对我行负面评价的风险事件。

3.7国别风险。目前国家整体形势稳定，我行所处地理位置以及业务经营范围使我行报告期内不存在遭受因国家或地区的经济、政治、文化以及重大事件等国别因素影响造成损失的风险。

3.8内控建设及内审工作情况

按照对内优化、对外简化的要求，进一步优化了各项管理制度和业务操作流程。信贷业务、前台运营业务实行条线管理，提高了信贷业务和前台运营业务规范化管理能力和水平。我行风险合规部加强了合规文化建设，持续做好风险监测和预警。将规范化管理纳入绩效考核范畴，与业务经营指标一同考核，加大了对规范化管理的考核力度。我行远程监控中心能发挥实时监控作用，在辖区范围内实现有效监控。我行审计部作为本行内审职能部门，通过开展各种审计活动，有效地规范了内部管理，加强了内部控制，消除了风险隐患。

4.公司治理信息

4.1股东大会。股东大会是本行股东依据相关法律法规和本行《章程》规定，履行作为投资者责权的最高权力机构。报告期内，依法召开了1次会议，江西柯睿事务所律师全程见证了股东大会，并出具了法律意见书。会议的召集、通知、召开、表决等都符合有关法律及规章的要求，广大股东依法合规地履行了作为出资人的职权和义务。

4.2董事会

4.2.1董事会基本情况。本行设董事会，董事会成员7人，分别是董事长刘德，职工董事郭星，非职工董事杨赋斌、谭芳、陈先仁、蓝少璋以及独立董事钟检长。董事会下设六个专门委员会，分别是战略与三农委员会、风险管理与关联交易委员会、审计委员会、提名与薪酬委员会、普惠金融发展委员会、消费者权益保护委员会。

4.2.2董事会履职情况。董事会作为股东大会的执行机构和经营管理决策机构，对股东大会负责，较好的履行了公司《章程》规定的职责。一是全面贯彻落实了股东大会的决议；二是按规定召开了董事会会议，审议本行经营管理中的重要事宜，依法做出经营决策；三是自觉接受监事会监督，邀请监事长列席每次董事会会议；四是对本行的公司治理状况进行适时评估，不断完善公司治理机制。董事会下设的各专门委员会经董事会明确授权，自觉遵守章程和议事规则，向董事会提供专业意见，充分发挥决策支撑作用。我行独立董事能按照法律、行政法规、章程以及我行独立董事制度的有关规定认真履行职责，对董事会讨论事项发表客观、公正的独立意见。

4.3监事会

4.3.1监事会基本情况。本行设监事会。监事会是本行的监督机构，对股东代表大会负责。监事会成员由职工代表和非职工代表组成，监事会成员5人，分别是监事长黄晓红，职工监事李红英、徐茂生，非职工监事阙金寿、邹葵。监事会下设两个专门委员会，分别是监事会监督委员会和提名委员会。

4.3.2监事会履职情况。监事会较好地履行了对董事会和高级管理层的监督职能。一是监事长代表监事会列席了每次董事会会议，在审议董事会提案时，充分发表意见；二是按规定组织召开监事会会议，认真审议相关议案；三是监事会对全行的日常经营管理工作进行了有效监督。监事会下设的两个专门委员会能自觉遵守章程和议事规则，依法在职权范围内按相关程序进行提名，对全行的经营管理活动进行了有效监督。外部监事能严格按照《公司法》和本行《章程》赋予的职责认真履职，维护本行和全体股东及存款人的利益，较好地发挥了外部监事的监督职能。

4.4高级管理层

4.4.1高级管理层基本情况。本行高级管理层由1名行长、2名副行长组成，具体情况详见会昌农商银行高级管理层基本情况表。

会昌农商银行高级管理层基本情况表

4.4.2高级管理层履职情况

本行的高级管理层对董事会负责，能够认真履行董事会决议，严格按照董事会拟定的发展战略和经营方针，依法合规地组织开展业务经营活动，取得了良好的经营业绩。

4.5薪酬情况

2018年度，我行列支薪酬3675万元，居同业中等水平。我行建立了与银行发展战略、风险管理、整体效益、岗位职责、社会责任、企业文化相联系的科学合理的薪酬管理制度。2018年度，董事、监事和高级管理人员的薪酬符合监管要求及相关管理规定，控制在省联社核定的薪酬限额之内。我行的绩效考核机制能体现兼顾收益与风险、长期激励与短期激励相协调、人才培养与风险控制相适应的原则，有利于我行战略目标的实施和竞争力的提升。

4.6公司治理整体评价

2018年度，我行进一步完善了公司治理的组织架构，梳理和健全了公司治理相关的规章制度，严格按照公司法人治理要求，坚持民主管理原则，自觉遵守章程和议事规则，开展公司治理各项工作，适时召开各项会议，其中召开了一次股东大会、五次董事会会议、五次监事会会议。在公司治理过程中，我行能认真执行回避制度，严格运作程序，强化决议执行力，充分发挥“三会一层”的管理、决策和监督职能，公司治理规范化水平逐步提高。

5.年度重大事项

5.1最大十名股东情况

截至2018年底前十大股东名单如下：

5.2增加或减少注册资本、分立或合并事项

报告期内实收资本增加12296273元。增加原因：根据《会昌农商银行2017年度利润分配方案》，2017年度股金分红按1:0.07的比例向股东派送红股，股东应得送股数量不足1股的部分按1元/股的价格折算为现金分红，由此增加股本12296273元。转增股本后本行注册资本由175661046元人民币变更为187957319元人民币。

5.3股权结构

5.4股权质押、冻结情况

至报告期末，我行总股本为18796万股，质押股权8945万股，占全部股权的47.59%，其中：由于部分股东股权质押贷款未及时在股权托管系统办理解除质押手续，导致股权托管系统反映的股权出质额高出实际出质额，实际出质股权占比为38.42%；冻结股权46万股，占全部股权的0.24%。

5.5股金分红

2018年度，我行实现了盈余，无历年亏损挂账。根据省联社及银监部门要求，拟按12%的比例对全辖股东股金进行分红，其中：按6%的比例进行配股，按6%的比例进行现金分红（经股东大会审议通过）。

5.6关联交易情况

根据关联交易管理办法，我行确认并公开了关联方，其中非自然人关联方4家，分别为赣州市峰山投资开发有限公司、江西石磊集团有限公司、会昌县建兴城市建设开发有限公司和会昌县锦程物流有限公司；关联自然人18人，分别是本行董事7人、监事5人和高管人员6人。我行与关联人及其关联方交易全部是在我行的授信贷款，报告期内，关联交易全部是存量贷款续贷及其他一般关联交易，交易操作规范，没有发现违规交易，没有造成资金损失和资产流失。

6.重大承诺事项

（一）报告期内，无重大诉讼、仲裁事项。

（二）报告期内，未发生重大案件、重大差错等情况。

（三）报告期内，未接收抵债资产。

（四）报告期内，本行各项业务合同履行情况正常，无重大合同纠纷发生。

（五）报告期内，本行董事、监事、高管人员未受到监管部门和司法部门处罚。

（六）报告期内，服务收费情况严格按照国家有关规定执行，不存在违反规定收费的情况。

报告期内，我行没有发生重大承诺事项。

以上披露信息内容真实、准确，符合有关法律、规章和会计制度的规定。除上述事项外，截至2018年12月31日，本行无需要披露的其他重要事项。

附件1：江西省农商银行服务收费价目表.xlsx

附件2：会昌农商银行2018年度贷款利率浮动套算表.xls

附件3：会昌农商银行2018年度资产负债表.xls

附件4：会昌农商银行2018年度利润表.xls

附件5：会昌农商银行2018年度损益表.xls