江西会昌农村商业银行股份有限公司

2016年度信息披露报告

为了进一步提高经营透明度，使入股股东和其他利益相关者能够及时了解会昌农村商业银行业务发展状况，全面监督本行的经营行为，按照有关规定，现将会昌农村商业银行2016年信息披露如下：

一、基本情况

江西会昌农村商业银行股份有限公司（以下简称会昌农商银行）是经中国银行业监督管理委员会批准由原会昌县农村信用合作联社改制而成，注册资本1.6亿元，是全县营业网点最多、覆盖领域最广、服务功能最齐全的金融机构，也是全县存、贷款规模最大的金融机构。内设办公室、纪检监察室、人力资源部、财务会计部、信贷管理部、审计部、电子银行部、信息科技部、安全保卫部、三农事业部、运营管理部、风险合规部、清收事业部等13个机关部门；下辖营业网点24个，覆盖全县所有乡镇。2016年末，在编在岗员工248人（含各网点），研究生学历2人，本科学历158人，大专学历70人，大专及以上学历员工占比92.74%，员工队伍整体结构年轻化、高学历化。

二、业务经营情况

2016年，会昌农商银行坚持“立足县域、服务社区、支农支小”的市场定位，主动融入和服务区域经济建设，努力提升金融服务水平，为促进县域经济发展提供全方位的信贷支持，取得了令人可喜的经营业绩。

（一）存款。2016年末，各项存款余额508209万元，较年初增加87394万元，增幅20.77%。

（二）贷款。2016年末，贷款余额265753万元，较年初增加51930万元，增幅24.29%。

（三）不良贷款。2016年末，不良贷款余额7740.40万元，较上年底增加1433.58万元；不良贷款占比2.91%，比上年度下降0.04个百分点。

（四）收入和费用。2016年末，各项收入25781.41万元，同比增加278.2万元，增长1.09%；费用总额6883.99万元，较上年底下降98万元，降幅1.4%；人均费用25.98万元，较上年底下降1.19万元。

（五）本年利润。2016年计提呆账准备金6649.09万元,年底净利润4059万元，拔备前利润10708.09万元,较上年增加672.09万元、增幅达0.07%。

三、公司治理评估及完善情况报告

2016年，本行按照《公司法》和《章程》规定，遵循现代金融企业公司治理要求，不断完善公司治理制度，构建科学的法人治理架构。

（一）公司治理架构科学

本行按照有关法律法规的规定和监管部门的要求，致力于进一步健全公司治理制度，不断建立完善了包括公司章程、股东大会议事规则、董事会及其各专门委员会议事规则、监事会及其各专门委员会议事规则、独立董事制度、关联交易管理办法、信息披露制度等多项公司治理制度。

报告期内，本行股东大会严格按照《公司法》《章程》等有关规定，有效发挥职能；董事会向股东大会负责，履行《章程》规定职责，按照法定程序召开会议，行使职权；监事会本着对全体股东负责的态度，与董事会、高级管理层保持密切的联系与沟通，有效履行各项监督职权和义务；高级管理层遵守诚信原则，谨慎、勤勉地履行职责并按董事会决策开展经营管理。

（二）“三会一层”运行规范

本行已形成“三会一层”的法人治理架构，明确了各自的职权，职责界面清晰，议事规则完善，形成了决策科学、执行有力、监督到位的有效法人治理机制。

1.股东大会

股东大会是本行股东依据相关法律法规和本行《章程》规定，履行作为投资者责权利的最高权力机构。报告期内，依法召开了1次会议，江西凯莱律师事务所律师全程见证了股东大会，并出具了法律意见书。会议的召集、通知、召开、表决等都符合有关法律及规章的要求，广大股东依法合规地履行了作为出资人的职权和义务。

本行截至2016年底前十大股东名单如下：

报告期内前十大股东变动情况：2016年8月25日本行原最大股东奉新县磊鑫矿业有限公司（法人代表：张聚庄）转让其所持占本行股本总额9.97%的全部股金16119600元，由赣州市峰山投资开发有限公司（法人代表：敖军）全部受让，受让后赣州市峰山投资开发有限公司持有本行股金总额16119600元，占本行股本总额9.97%。转让程序合法合规，并及时办理了变更登记等工作。

2.董事会

（1）人员构成：董事会成员7人，分别是董事长刘德，职工董事郭星，非职工董事杨赋斌、谭芳、陈先仁、蓝少璋以及独立董事刘小菁。

（2）履职情况：董事会作为股东大会的执行机构和经营管理决策机构，对股东大会负责，较好的履行《章程》规定的职责。一是全面贯彻落实了股东大会的决议；二是按规定召开董事会会议，审议本行经营管理中的重要事宜，依法做出经营决策；三是自觉接受监事会监督，每次董事会会议都邀请监事长参加；四是不断对本行的公司治理状况进行评估，找出差距，不断完善公司治理机制。其中本行独立董事能按照法律、行政法规、章程以及本行独立董事制度的有关规定认真履行职责，对董事会讨论事项发表客观、公正的独立意见。

3.监事会

（1）人员构成：监事会成员四人，分别是监事长黄晓红，职工监事李红英、何丹，外部监事阙金寿。

（2）履职情况：监事会较好地履行了对董事会和高级管理层的监督职能。一是监事长代表监事会列席了每次董事会会议，在审议董事会提案时，发表了很好的建议；二是按规定组织召开监事会会议，认真审议相关提案；三是监事会对全行的日常经营管理工作进行有效监督，及时发现、提醒和纠正经营中存在的偏差。

4.高级管理层

本行的高级管理层由总行领导，董事会秘书，风险合规部、审计部、财务会计部等部室及支行负责人组成，对董事会负责，执行董事会的决策，高级管理层成员的任职资格符合银行业监督管理机构的规定。高级管理层能够认真实施董事会决议，严格按照董事会拟定的发展战略和经营方针，依法合规地组织开展业务经营活动，取得良好的经营业绩。

本行建立了与银行发展战略、风险管理、整体效益、岗位职责、社会责任、企业文化相联系的科学合理的薪酬管理制度，绩效考核机制能体现兼顾收益与风险、长期与短期相激励相协调，人才培养与风险控制相适应的原则，有利于本行战略目标的实施和竞争力的提升。

四、风险管控

（一）面临的主要风险及风险管理情况

本行主要面临信用风险、操作风险、市场风险、流动性风险等。本行始终坚持全面风险管理理念，认真贯彻落实科学发展观，严格内部管理，持续推进规范化建设，较好地防范了各类风险的发生。报告期内，本行没有发生影响本行经营的情况，也未造成重大损失。

（二）内控建设及内审工作情况

按照对内优化、对外简化的要求，进一步优化了各项管理制度和业务操作流程。信贷业务、前台运营业务实行条线管理，提高了信贷业务和前台运营业务规范化管理能力和水平。设立了风险合规部，加强合规文化建设，全面加强风险监测和预警。将规范化管理纳入绩效考核范畴，与业务经营指标一同考核，加大了对规范化管理的考核力度。设立了远程监控中心，发挥实时监控作用。审计部作为本行内审职能部门，通过开展各种审计活动，有效地规范了内部管理，加强了内部控制，消除了风险隐患。

（三）关联交易情况

根据本行关联交易管理办法，确认并公开了关联方，其中非自然人关联方1家，为江西石磊集团有限公司；关联自然人2人，分别是本行董事、高级管理人员等内部人。报告期内，发生重大非自然人关联交易1户，金额4790万元，为江西石磊集团有限公司贷款金额4790万元，交易履行了相关程序；发生自然人关联交易2户，贷款金额626万元。都属一般关联交易，交易操作规范，没有发现违规交易，没有造成资金损失和资产流失。

（四）资本充足情况。2016年末，资本充足率为11.12％，较上年底略降0.03个百分点，虽略有下降，但高于监管水平。

（五）其他信息

1.增加或减少注册资本事项

报告期内实收资本增加1601490.13元。增加原因：根据《会昌农商银行2015年度利润分配方案》，2015年度股金分红按1:0.1的比例向股东派送红股，股东应得送股数量不足1股的部分按1元/股的价格折算为现金分红，由此增加股本1601490.13元。转增股本后本行注册资本由160149012.83元人民币变更为161750502.96元人民币。报告期内本行未发生分立或合并等事项。

2.股权结构

3.股权质押、冻结情况

至报告期末，本行总股本为16175.05万股，止付股权9259.90万股，占全部股权的57.24%；无被冻结的股权。

4.股金分红

2016年度会昌农商银行实现了盈余，无历年亏损挂账。根据省联社及银监部门要求，拟按11%的比例对全辖股东股金进行分红，其中：按8.6%的比例进行配股，按2.4%的比例进行现金分红。

五、年度财务报告

1.主要利润指标

2.截止报告期末前三年主要会计数据和财务指标

3.报告期末主要风险监管指标

经本行第二届董事会第九次会议审议，聘江西中审会计师事务所有限责任公司作为本行审计的会计师事务所，聘任期限为2014年1月1日至2016年12月31日。按照中国注册会计师审计准则的规定，该事务所对本行2016年度财务报告进行了审计，并出具了由中国注册会计师廖县生、李包英签字的赣中审审字[2016]第170号标准无保留意见审计报告。

六、重大承诺事项

报告期内，本行没有发生重大承诺事项。

以上披露信息内容真实、准确、可比，符合有关法律、规章和会计制度的规定。

附件:江西会昌农村商业银行股份有限公司2016年度信息披露表

                         二0一七年四月十九日