“对不起，先生，您的身份证没磁性了，要提供户口本才能帮您开户的，请问您的户口本带了吗？如果不能提供，我暂时就不能帮您开户了。”赣州农商银行某支行一名柜员婉拒了外省籍客户的异常开户。

　　“您好，女士。您的账户没有做身份核实，请出示一下身份证，我们要进行身份核实之后才能帮您办理取款业务。”赣州农商银行某支行柜员严禁未核实账户进行使用。

　　“您好，奶奶，这笔钱汇到外省，收款人是您认识吗？如果是陌生人，您还是和家人商量一下，再决定是不是要汇款？”赣州农商银行某支行又成功堵截了一起电信诈骗。

　　这些都是赣州农商银行自《反洗钱法》实施十年以来平淡无奇却又意义非凡的一个个瞬间…….作为服务对象最为广泛，客户层次最为多样的本土银行，十年间，赣州农商银行在人行、省联社的正确领导和精心指导下，以制度流程为基础，以人员队伍为动力，以激励约束机制为引导，以信息科技手段为保障，强化提高大局意识，积极履行社会责任，深入贯彻落实反洗钱法律法规，切实打击洗钱活动，积极维护区域经济安全和金融秩序。

　　1、突出“强”字，反洗钱工作常年化。成立反洗钱工作领导小组，强化事前预防、事中控制和事后监督，在领导小组带领下上下联动，密切协作，共同做好反洗钱工作。根据《反洗钱法》和人行等部门发布的反洗钱法规，结合自身反洗钱实践，不断制定和完善反洗钱规章制度，逐步建立起以《赣州农商银行反洗钱工作管理办法》为核心、包括各主要业务条线反洗钱工作指引、反洗钱大额和可疑交易报告管理办法、反洗钱监测系统操作指引等制度的反洗钱规章制度框架。并在每个网点、每个条线设立了反洗钱专岗专人，设定AB岗，将反洗钱工作的考核与奖惩纳入到员工和网点负责人的年终和日常绩效考核之中。

　　2、突出“实”字，反洗钱宣传常态化。作为本土银行，服务对象尤其是农村地区贫困户文化程度普遍较低，对金融知识了解很少，加大了反洗钱宣传的难度。该行通过组织开展“送金融知识下乡”、“金融知识进万家”、“扫村、扫户”等活动，在社区、学校、广场、居民居住比较集中的地方设点、设台进行反洗钱等相关金融知识的宣传，对提高社会大众的反洗钱认识起到了较好的作用。同时充分发挥网点多、人员多、覆盖面广的优势，全行62个网点通过在营业场所醒目位置摆放宣传资料、张贴宣传海报、悬挂宣传条幅、向社会公众发放宣传手册、及借助电子显示屏滚动播放宣传标语的方式进行宣传。并利用微信、网络宣传等新媒体，主动推送宣传内容，形成全方位、多层次、广覆盖的宣传格局，从而营造了浩大的反洗钱宣传声势。

　　3、突出“严”字，反洗钱问责常识化。严格落实人行文件,不断强化客户身份持续识别与客户信息补录工作。定期开展反洗钱现场检查，如审计部、运营管理部均将反洗钱纳入常规审计项目，督促支行有效落实反洗钱操作规程；加大检查处罚力度，强化条线问责，制定高管问责办法，实行全员问责管理，督促把反洗钱工作制度落到实处，严格规范反洗钱工作行为。有效防范了反洗钱法规、制度制定和执行中的“空对空”、“两张皮”现象。(肖波)