洗钱行为作为一种危害性极大的犯罪行为，不仅影响金融业的持续健康发展，而且还会对经济建设和社会稳定产生严重破坏。银行业以货币资金为主要经营对象，最易于为洗钱分子所利用，因而成为犯罪分子进行洗钱活动的主要渠道。随着经济金融形势的不断变化，我国各类反洗钱办法的相继颁布实施，银行的反洗钱工作任务也变得日益繁重。

　　从近年来银行业反洗钱工作的开展情况来看，在组织机构及技术手段等方面还不够成熟，在工作中存在一些问题，为狠抓反洗钱工作，则必须建立健全反洗钱内部控制体系，提高反洗钱合规管理水平，严防反洗钱执法风险。

　　一、银行反洗钱工作中存在的问题

　　（一）反洗钱观念意识淡薄。多数金融机构高管人员对工作人员的反洗钱教育还不够深入，银行员工普遍缺乏反洗钱的意识和经验，甚至认为反洗钱是一二线城市、发达地区的事，与内地银行业务关系不大，反洗钱意识淡薄。还有部分基层员工认为，追求效益最大化是企业的目标，反洗钱工作不仅增加了工作流程、工作强度和经营成本，而且还可能因为制度的执行影响客户关系，导致资源流失，影响自身经营和效益。

　　（二）反洗钱技术手段落后。洗钱犯罪已公认为高级犯罪，洗钱手法和犯罪手段日渐更新，洗钱手段更加智能化、高科技化。而当前，我国的反洗钱尚未建立起健全、完善的、与各家银行账务核算系统、支付系统相对接的支付交易报告和监测系统。虽开发了反洗钱检测系统，并实施了大额可疑资金报告有关规定，但仍需人工对交易资金和具体的业务进行综合分析。

　　（三）反洗钱组织机构待健全。当前，各家银行尚未成立专职的反洗钱机构和队伍，仅仅是按照人民银行反洗钱的组织形式建立了领导小组，并笼统地将反洗钱工作指定某一部门负责，没有设立专门机构，也没有配备专职人员，难以把反洗钱工作当作一项重要的工作来抓。同时反洗钱工作需要严格执行各项规章制度，而各家银行在反洗钱实际操作中存在诸多不规范、不严肃的问题。

　　（四）反洗钱人员素质参差不齐。部分银行工作人员不熟悉与其业务相关的金融法规和行业制度规范，凭感觉、凭经验工作，业务处理随意性大，不能及时识别和防范洗钱活动，而且，受业务水平和工作内容的限制，有些基层银行从业人员缺乏经验，与反洗钱工作的要求差距很大，对犯罪分子所用的现代金融支付工具，在异地、跨行频繁地进行资金运作，凭借自身水平，更是难以断定其行为是否属于洗钱。

　　二、当前反洗钱工作的对策和建议

　　（一）加强制度建设，完善反洗钱工作体系。一是要进一步理顺关系，根据当前各家银行业改革的现状，尽快组织人员安排落实反洗钱组织机构建设，建立健全反洗钱组织体系，确定反洗钱工作的负责部门，配备业务素质较高的管理人员，制订严格的工作职责，确保反洗钱工作的有效开展。二是要根据业务的实际情况，进一步完善反洗钱内控制度，各家银行应根据自身业务特点，制定履行反洗钱义务的组织保障制度、业务流程制度、岗位责任制度、内部审计制度等，构筑严密的反洗钱制度防线，同时根据反洗钱岗位责任制，量化工作任务，使反洗钱工作进一步规范化、制度化。

　　（二）加大培训力度，提升反洗钱队伍素质。加强基层网点的反洗钱工作，充分认识反洗钱工作的重要性和必要性，采取有力措施，加大培训力度。反洗钱培训应结合实际，注重反洗钱操作技能的有效提高，培训工作要分层次开展，首先要加强对管理人员的培训，通过培训进一步提高其思想认识，提升管理水平；其次要强化对具体操作人员的培训，重点是制度法规和日常操作，尽快提高银行一线反洗钱岗位人员的工作水平和操作能力。

　　（三）加深监管水平，规范反洗钱操作行为。一是请当地人行指导和监督反洗钱工作。首先通过开展业务指导，正确认识和理解反洗钱工作；其次依法开展反洗钱现场检查，加大检查处罚力度，督促把反洗钱工作制度落到实处，严格规范反洗钱工作行为。二是银行内部自上而下要建立反洗钱定期不定期检查制度。督促辖内各支行，及时向反洗钱监测中心上报大额交易和可疑交易，有效落实反洗钱操作规程，认真履行金融机构反洗钱职责。

　　反洗钱工作在当今复杂的金融和社会环境下是一项重要而艰巨的工作，只有狠抓反洗钱工作，把履行反洗钱义务转化为银行业的自觉行动，才能真正发挥银行业第一道防线的作用，严防反洗钱的执法风险。