习总书记指出,做好新时期扶贫开发工作,确保贫困人口到2020年如期脱贫,全面建成小康社会,最艰巨最繁重的任务在农村,特别是在贫困地区。作为“立足农村、支农支小、服务三农”的抚州农村商业银行来讲，如何实施金融精准扶贫,是一个值得思考和实践的课题。

　　一、当前抚州农商银行推动精准扶贫的难点

　　（一）农业结构单一,金融扶贫难度增加

　　当前农村仍旧是自然经济占主导地位,缺乏竞争力和自我发展能力,产业结构仍以粮食生产为主,一旦遇上自然灾害和市场价格下跌,贫困地区农业就处于亏本经营的状态,生活上重返贫困或维持低收入水平,难以实现资本积累。

　　（二）生态环境较差,信用评级困难增加

　　贫困地区农民长期处在封闭的环境中生活,缺乏先进的科技知识和市场经济意识,缺少农村实用新知识、新技术,家庭经济脆弱,扩大家庭生产投入困难。

　　（三）认识不够统一,工作推进力度不足

　　扶贫工作涉及单位多,工作协调难度大。许多商业银行仍在观望阶段，一直未真正深入开展扶贫活动。

　　（四）技术较为缺乏,金融手段较难发挥

　　由于农村金融市场发展滞后,出现严重的信息不对称,部分农户还认为银行贷款难，或者认为贷款就是银行替政府在“发钱”，领了之后不用归还。这都加剧了银行与农户之间的信息不对称问题,抑制了金融资源的及时介入。

　　二、当前抚州农商银行推动精准扶贫的对策

　　（一）强化“三种认识”，大力破解认识“偏差”

　　一是要强化精准扶贫、精准脱贫重要性的认识。精准扶贫、精准脱贫是党中央新阶段扶贫开发的重大战略举措，精准扶贫、精准脱贫战略思想是打赢脱贫攻坚战的致胜法宝，是做好新时期扶贫开发工作的基本方针和行动指南。二是要强化精准扶贫、精准脱贫成效考核重要性的认识。精准扶贫、精准脱贫工作是否能落实的关键一招，就是在于工作成效考核是否到位。抓精准扶贫、精准脱贫，要紧紧抓住工作成效考核这个关键点。三是要强化牢记精准扶贫、精准脱贫任务重要性的认识。要牢记精准扶贫、精准脱贫的目标，做到一个都不能忘记；要牢记精准扶贫、精准脱贫退出的标准，做到一条都不能偏差；要牢记精准扶贫、精准脱贫的职责，做到一刻都不能松懈。

　　（二）抓好“五项落实”，全速开展稳定“脱贫”

　　第一、精准管理,创新扶贫开发体制机制。着力构建政府、市场、社会协同推进的“三位一体”扶贫格局,充分发挥市场在资源配置中的决定性作用,更好地发挥政府的主导作用。一是改进和完善支农、支小再贷款管理方式,发挥再贷款杠杆作用,调动信贷投入的积极性。加大贫困地区信贷投入,鼓励和支持贫困地区新增可贷资金主要留在当地使用。二是把深入实施新型农业经营主体主办行制度作为开发式扶贫的重要抓手,推动扶贫小额信贷业务增量扩面,着力提升扶贫小额信贷的精准性和有效性。三是调动多方资本与信贷资金协同扶贫。发挥好财政资金的杠杆作用,重点是整合各类扶贫资金,创新投入方式,发挥财政资金在信用增进、风险分散、降低成本等方面的作用。

　　第二、精准施策,建立农村扶贫金融组织体系。一是建立分层次、广覆盖、高效率的农村金融组织体系,加强贫困地区服务渠道和能力建设,发挥物理网点+电子银行优势,进一步延伸服务网络,扩大金融服务覆盖面。二是构建金融服务网络新格局。积极发挥网络优势,借助政府网格化信息平台,搭建基层金融服务“桥梁”。结合近期推出的各项扶贫金融产品，推进金融服务网格化,提升扶贫功效,填补服务空白。

　　第三、精准挑选,高标准选定金融支持项目。一是大力支持农业农村基础设施建设,改善贫困地区农业农村生活条件，着力改善贫困地区农民生产生活条件。二是大力支持农业产业化经营,培育贫困地区特色优势产业。积极支持贫困地区的优势特色产业,着力推进优势农产品向优势产业集中、生产加工向龙头企业集中。

　　第四、精准发力,创新农村金融产品和服务方式。一是推出全新信贷品种，大力提升扶持力度。自精准扶贫开展以来，抚州农村商业银行已陆续推出了“百福扶贫贷”、“百福粮商贷”、“光伏发电扶贫贷”等特色信贷品种，专项对接贫困村户。二是持续做好网络搭建，将村村通深度延伸。电子银行等相关部门必须在年底前将“村村通”布放置辖内所有乡镇、所有村组，确保贫困地区农户能享受“足不出村”的基础金融服务。

　　第五、精准扶持,推进贫困地区金融生态环境建设。一是加快贫困地区农村信用体系建设。完善农村信用环境评估体系建设,完善农户信用信息征集与评价,加快建立贫困地区市场经营主体电子档案,健全针对市场经营主体的信用评价体系。二是深入开展“信用户”、“信用村”、以及“贫困地区示范户”等创建活动,严厉打击各种逃废债行为,不断提高贫困地区各类经济主体的信用意识,营造良好的农村信用环境。三是培育贫困户珍惜个人信用的意识。通过警示教育,提醒贫困户树立“珍惜信用”的意识,增强个人信用保护意识,当诚信客户。