一、重要提示

　　抚州农村商业银行股份有限公司董事会及董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

　　二、基本情况简介

　　2.1  法定中文名称：抚州农村商业银行股份有限公司，简称：抚州农商银行，法定英文名称：Fuzhou Rural Commercial Bank 。

　　2.2  法定代表人：苏海东

　　2.3  注册及办公地址：抚州市临川区抚临大道中段。邮政编码：344100，首次注册登记日期：2013年1月6日。

　　2.4 其他有关资料：企业法人统一社会信用代码号91361000060757152M，金融许可证号B1430H236100001。

　　三、主要业务数据

　　3.1  报告期主要利润指标情况

　　单位：人民币   万元

　　3.2   截止报告期末前两年的主要会计财务数据和财务指标

　　单位：人民币  万元

　　3.3  报告期内资本构成及其变化情况

　　单位：人民币   万元

　　3.4  财务情况说明

　　截至2018年末，全行各项资产总计2391981.80万元，负债总计2190777.03万元，所有者权益201204.77万元。实现各项收入125250.07万元，实现税后利润15387.71万元。

　　3.5  利润实现情况

　　2018年，实现利润总额20534.96万元，同比下降6216.42万元，降幅23.24%，实现净利润15387.71万元，同比下降5776.60万元,降幅27.29%。

　　3.6  利润分配情况

　　2018年，实现人民币净利润15361.74万元，实现外币利润折合人民币25.97万元，年初未分配利润结余20544.38万元，弥补因补缴以前年度税费等因素形成的以前年度损益共计1293.39万元，合计可供分配利润34638.70万元。分配顺序：提取法定盈余公积1536.17万元，提取特种专项准备62.33万元，年末未分配利润33040.20万元。

　　四、董事、监事、高级管理层人员和员工情况

　　4.1  董事

　　4.2  监事

　　4.3  高级管理层

      4.4  员工情况

　　截至2018年末，抚州农商银行共有员工734人，其中内退员工72人。从业人员662人，其中：本科及以上学历436人，占员工总数的65.86%；专科学历174人，占员工总数的26.28%；中专学历13人，占员工总数的1.96%。

　　五、公司治理结构

　　（一）机构设置情况

　　1.股东大会

　　本行股东大会由本行全体股东组成，是本行的权力机构。本行制定了《股东大会议事规则》，严格按照《公司法》及有关法规召集、召开股东大会，实行律师见证制度，保证了股东依法行使权力。

　　2.董事会

　　本行董事会由9名董事组成，其中本行职工董事3人、外部董事6人。董事会设董事长1人、独立董事1人、董事7人。制定了《董事会议事规则》，董事会下设战略委员会、提名与薪酬委员会、风险管理和关联交易控制委员会、审计委员会、三农金融服务委员会、信息科技管理委员会等专门委员会。专门委员会尽职尽责，规范运作，为董事会决策提供了有效支持。

　　3.监事会

　　本行监事会由5名监事组成，其中本行职工监事3人、外部监事2人。制定了《监事会议事规则》，监事会对董事和高管层履职情况、重大经营项目情况和年度经营真实性情况进行了有效监督。

　　4.高级管理层

　　本行高级管理层由1名董事长、1名行长、1名监事长、2名副行长和1名行长助理组成。经营管理层严格执行股东大会、董事会决议，认真执行年度预算，较好地完成了年度经营目标。

　　5.分支机构设置

　　本行下辖1个总行营业部、55个支行、1个分理处，共计57个营业网点。

　　（二）2018年度股东大会、董事会及监事会召开情况

　　2018年度，抚州农商银行共召开1次股东大会、4次董事会、4次监事会。

　　2018年9月28日，抚州农商银行召开了第六次股东大会，会议审议通过了《抚州农商银行2017年董事会工作报告》、《抚州农商银行2017年监事会工作报告》、《抚州农商银行2017年度财务决算报告及2018年度财务预算草案》、《抚州农商银行2017年度利润分配及股金分红方案（草案）》、《关于修订抚州农商银行章程的提案》、《关于修订抚州农商银行股东大会议事规则的提案》、《关于修订抚州农商银行股权管理办法的提案》、《关于授权股权管理权限的提案》、《关于呆账核销的提案》、《关于增加委托清收佣金的提案》等10项提案，并形成了相关决议。

　　2018年3月6日，抚州农商银行召开了第二届董事会第十次会议，审议通过了《关于撤并龙津路分理处等四家网点的提案》、《关于调整网点信贷业务受理权限的提案》、《抚州农商银行2017年案防工作报告及2018年工作计划》、《抚州农商银行2017年法律工作总结及2018年工作思路》、《抚州农商银行2017年消费者权益保护工作报告及2018年工作计划》、《抚州农商银行2017年内部控制评价报告》、《抚州农商银行2017年制度后评价报告》等7项提案，并形成了相关决议。

　　2018年6月1日，抚州农商银行召开了第二届董事会第十一次会议，审议通过了《抚州农商银行2017年度信息披露报告》、《关于调整部分专业委员会的提案》、《抚州农商银行董事会及各专业委员会议事规则（修订）》、《抚州农商银行内部资本充足评估报告》等4项提案，并形成了相关决议。

　　2018年7月27日，抚州农商银行召开了第二届董事会第十二次会议，审议通过了《抚州农商银行2017年度董事会工作报告》、《抚州农商银行2017年度监事会工作报告》、《抚州农商银行2017年度决算报告及2018年度预算草案》、《抚州农商银行2017年度利润分配及股金分红方案》、《关于修订抚州农商银行<章程>的提案》、《关于修订<抚州农商银行股东大会议事规则>的提案》、《关于修订<抚州农商银行股权管理办法>的提案》、《关于授权股权管理权限的提案》、《关于呆账核销的提案》、《关于增加委托清收佣金的提案》、《关于调整监事长的提案》等11项提案及管理制度，并形成相关决议。

　　2018年11月10日，抚州农商银行召开了第二届董事会第十三次会议，审议通过了《关于增持崇仁农商银行股份的提案》、《关于调整网点信贷业务受理权限的提案》、《抚州农商银行2019年网点优化计划》、《抚州农商银行2018年三季度全面风险分析报告》、《抚州农商银行2018年前三季度法治建设工作报告》、《关于支持“星光大道”江西抚州赛区选拔活动暨抚州赛区海选赛40万元的提案》等6项提案，并形成了相关决议。

　　2018年3月6日，抚州农商银行召开了第二届监事会第九次会议，审议通过了《关于撤并龙津路分理处等四家网点的提案》、《抚州农商银行2017年全面风险分析报告》、《抚州农商银行2017年案防工作报告及2018年工作计划》、《抚州农商银行2017年法律工作总结及2018年工作思路》、《抚州农商银行2017年消费者权益保护工作报告及2018年工作计划》、《抚州农商银行2017年内部控制评价报告》、《抚州农商银行2017年制度后评价报告》等7项提案及管理制度，并形成相关决议。

　　2018年6月1日，抚州农商银行召开了第二届监事会第十次会议，审议通过了《抚州农商银行2017年度信息披露报告》、《抚州农商银行监事会议事规则（修订）》、《抚州农商银行内部资本充足评估报告》等3项提案，并形成了相关决议。

　　2018年7月27日，抚州农商银行召开了第二届监事会第十一次会议，审议通过了《抚州农商银行2017年度监事会工作报告》、《抚州农商银行2017年度决算报告及2018年度预算草案》、《抚州农商银行2017年度利润分配及股金分红方案》、《关于修订<抚州农商银行章程>的提案》、《关于修订<抚州农商银行股东大会议事规则>的提案》、《关于修订<抚州农商银行股权管理办法>的提案》、《关于授权股权管理权限的提案》、《关于呆账核销的提案》、《关于增加委托清收佣金的提案》、《关于调整监事长的提案》等10项提案及管理制度，并形成了相关决议。

　　2018年11月10日，抚州农商银行召开了第二届监事会第十二次会议，审议通过了《关于增持崇仁农商银行股份的提案》、《关于调整网点信贷业务受理权限的提案》、《抚州农商银行2019年网点优化计划的提案》、《抚州农商银行2018年三季度全面风险分析报告》、《抚州农商银行2018年前三季度法治建设工作报告》、《关于支持“星光大道”江西抚州赛区选拔活动暨抚州赛区海选赛40万元的提案》等6项提案及管理制度，并形成了相关决议。

　　六、股本变动及股东情况

　　6.1  股东权益变动表

　　单位：人民币  万元

　　6.2  股本结构变动表                单位：万股

　　6.3  最大十户法人股东及最大十户自然人持股情况

　　6.3.1 最大十户法人股东持股情况

　　单位：   万股

　　6.3.2  最大十户自然人股东持股情况

　　单位： 万股

　　6.4  关联交易情况

　　本行关联交易主要是对本行内部人（本行董事、监事、总行及支行高级管理人员）及其关联方和高级管理人员的贷款、银行承兑汇票及保证金差额部分的授信。本行在处理关联交易业务时，严格按照有关法律、法规以及本行的贷款程序和规定，操作方式，定价按照不优于对非关联方同类交易的条件办理，符合诚信、公允原则。

　　七、风险管理情况

　　7.1  主要监管指标情况

　　单位：   %

　　7.2  贷款主要行业分布

　　单位：人民币   万元

　　7.3  最大十户贷款

　　单位：人民币   万元

　　7.4  贷款风险分类和不良贷款情况

　　单位：人民币   万元

　　7.5  贷款损失准备情况

　　单位：人民币   万元

　　7.6  年末对外投资情况持有至到期投资

　　单位：人民币 万元

　　长期股权投资

　　单位：人民币 万元

　　7.7  不良贷款控制效果

　　截至2018年末，本行不良贷款余额86120万元，不良贷款率4.79%，控制在5%以内。

　　7.8  主要表外项目情况

　　截至2018年末，本行银行承兑汇票余额为6554.99万元，较去年下降5145.28万元,降幅43.98%。

　　7.9 支农支小情况

　　截至2018年末，本行涉农贷款余额146.07亿元，较年初增加14.32亿元，余额占比81.26%，与年初持平；小微企业贷款余额103.4亿元，较年初增加 10.14亿元,余额占比57.53%，较年初提高0.01个百分点；精准扶贫贷款余额1.15亿元，较年初增加0.12亿元。

　　八、各类风险状况

　　8.1  信用风险

　　2018年本行不良贷款实现“双降”目标。截至2018年末，全行不良贷款余额86120万元，同口径较年初减少29585万元；不良贷款率4.79%，同口径较年初下降2.35个百分点。一是大额不良风险得到有效缓释。二是新增贷款客户风险管控成效明显。

　　本行应对不良贷款的处置机制和方式：一是摸清底数消除隐患。在信用风险、信贷风险、信贷重点风险等8个专项排查的基础上,结合审计检查、市场乱象自查，进一步开展了融资担保公司合作、去产能“僵尸企业”贷款、委托贷款、光伏分期贷、仓单质押等业务的专项排查，摸清风险底数，发现问题建立台账，落实责任限期整改到位，全面消除风险隐患。二是监督处罚控制反弹。加强贷款风险运行监测，对业务发展中的违规问题和风险隐患及时预警，发出督办单、整改通知限期整改。对不良贷款不降反增的网点，暂停贷款对接权限，“每日监测、每周预警、每旬通报、每月考核、每季问责”的风控机制得到严格落实。三是规范操作夯实基础。本行对信贷业务日常操作存在的问题，特别是屡查屡犯的问题重点跟踪，严肃处罚，切实防范操作风险。四是清收不良群策群力。班子成员及机关部室对网点不良贷款清收“一对一”挂片督导，单户500万元(含)以上存量不良贷款和逾期90天以内的贷款,实行班子成员认领、部门协助督导、网点主抓落实、个人清收到岗的清收机制。

　　8.2  流动性风险

　　截至2018年末，本行流动性比例40.18%（监管要求≥25%），优于监管标准15.18个百分点，流动性充裕；优质流动性资产充足率127.35%（监管要求≥100%），优于监管标准27.35个百分点，优质流动性资产充足；流动性匹配率152.43%（监管要求≥100%），比监管要求高于52.43个百分点；流动性缺口率13.25%（指标要求≥-10%，非监管指标），优于监管要求23.25个百分点；核心负债依存度60.19%（指标要求≥60%，非监管指标），优于监管要求0.19个百分点；存贷款比例（调整后）83.39%（指标要求≥75%，非监管指标），高于监管标准8.39个百分点，本行信贷资金主要来源于吸纳的存款，资产多元化程度较低，未来需适度增持优质流动性资产，增强自身融资变现能力。综合所述，本行各项流动性监测指标达标情况良好，存款结构趋于稳定，资产负债结构匹配情况良好，流动性风险可控。

　　本行始终把流动性风险管理放在经营管理的重要位置。一是不断优化资产结构，加强资产负债匹配分析，合理安排资产负债期限结构，加强风险资产监控；二是持续开展流动性风险监测，建立完善的流动性预警机制，加强现金流量管理，加强重点客户管理；三是加强压力测试应用，每季末及重大节假日前后开展流动性风险压力测试，完善应急计划，适时开展应急演练；四是按月做好流动性监测，根据监管部门对农村中小银行流动性风险直接监测点有关工作要求，以每月末数据为基础，开展流动性监测，采取有效措施降低风险。

　　8.3  市场风险

　　截至2018年末，本行债券投资以利率债为主，未开展非标类业务，理财业务已暂停，没有存量理财资金。开展的信用债券投资业务和交易性为目的的业务均符合监管要求，配置的债券类等资产均以持有到期为目的。本行金融市场业务由金融市场部负责，该部门已建立部门职责与岗位分工，明确各项业务办理中岗位职责，实现业务办理前台交易、中台风控、后台结算相互分离与制约，强化内控约束。已上线全省统一建设的资金业务管理系统，资金业务风控水平和盈利能力得到有效提升。

　　市场定价方面，本行总行层面已成立资金业务审批委员会和信贷业务审批委员会，实施面向市场的利率定价规则，在市场利率定价自律机制定价范围内适时对本行利率进行调整。

　　在加强对贷款利率定价风险的管控方面，本行采取以下措施：一是积极拓展传统存贷款业务以外的其他中间业务，加快业务创新、优化资产结构；二是积极维护现有存量优质大额贷款客户的同时，努力拓展小微市场，拓宽信贷投放渠道；三是建立合理的利率定价机制，提高利率定价的科学性和有效性，防范利率风险；四是加大各类费用和支出控制力度，降低运营成本，为参与市场竞争拓展空间。

　　8.4  操作风险

　　本行通过开展各类专业培训和考试、完善各条线规章制度、加强信息科技系统应用、业务条线部门强化检查监督等有效措施，持续提高员工素质、强化内部流程控制，2018年未发生重大风险事件和案件。

　　制度建设方面，本行已制定符合本行实际的操作风险管理办法，健全了风险管理体系，明确了各层级主体责任，强化了监督职责。为完善操作风险管理，制定了操作风险事件和损失数据收集实施办法，明确了对操作风险事件和损失数据收集的职责分工，操作风险事件的收集流程等。

　　科技支撑方面，本行信贷管理系统，具备授信全流程、中后台用信、贷后管理、客户风险预警、不良贷款监测管理、双录、授信检验、押品管理、信贷影像等风险管控功能。本行利用远程集中授权系统、事后监督系统、银企集中对账系统、异常交易信息实时监测管理系统等风险控制系统完善对前台操作风险的监控。2018年正式上线的事后监督系统，从加强操作风险管理的理念出发，以风险控制理论为依据，利用专用工具对业务数据进行分析和检测，实现事后监督由业务复审向风险管理和质量控制的战略转型，构建事后监督和内部审计相互结合、相互支撑的现代化操作风险防控体系。2018年，本行努力做好信息科技风险管理建设，加强业务连续性管理、加强信息安全管理、加强信息科技运行管理等，报告期内未发生影响业务经营稳健运行的重大科技风险事件。

　　检查监督方面，本行在信贷业务、柜面业务、中间业务、员工管理、安全保卫、银行卡等业务领域开展了有效的违规行为整治，主要通过深化整治市场乱象检查、安全保卫工作专项审计、支行常规审计等；每一次检查发现的问题均导入合规系统实行电子化管理，督促责任人及时整改并及时录入。

　　反洗钱和反恐怖融资风险管理方面，本行2018年完成修订反洗钱管理规定、大额交易和可疑交易报告管理办法、洗钱风险自评估管理办法、反洗钱工作考核办法、反恐融资应急预案、洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理办法，重点抓好客户身份识别，大额交易和可疑交易分析，客户身份资料和交易记录保存三大反洗钱核心工作。一是加强反洗钱工作培训，提升员工反洗钱工作认识和专业技能。二是加大反洗钱工作考核力度，对履职不到位人员予以处罚。三是严格抓好反洗钱各项基础工作，强化对涉及洗钱风险的业务流程及环节的重点监督审查。2018年以来，共上报暂停可疑交易客户非柜面业务22户，有效的堵截可疑资金转移，有力的保护了客户资金安全。另外，按照人行及省联社关于反洗钱工作部署，认真抓好客户信息维护、非居民金融账户涉税信息尽职调查及非自然人客户受益人身份识别工作，反洗钱工作基础进一步夯实。

　　8.5  声誉风险

　　本行能够积极研判社会舆情走势，重点关注可能导致声誉风险的各类隐患，提前准备应对预案，提升应对能力。一是加强领导，确保组织到位。将声誉风险管理纳入全行全面风险管理体系，成立了以主要领导任组长，分管领导为副组长，机关各部门、各支行（分理处）负责人为成员的工作领导小组，并指定由办公室归口管理，负责声誉风险的日常管理工作，确保声誉风险管理体系正常、有效运行。二是加强沟通，确保监测到位。切实加强与当地公检法机关、主流媒体的联络沟通，做好与新闻媒体的维护工作，积极利用媒体力量，加大对本行的正面宣传。三是加强宣传，确保引导到位。积极建立以声誉为导向的企业文化，加强对员工风险意识的教育培训。通过学习使全行员工深入认识声誉风险在全面风险管理中的重要性，在内部形成从上到下一致的声誉风险管理意识，维护农商银行品牌形象。四是加强规范，确保预防到位。健全服务监督体系，自觉接受群众和社会监督，明确审计部为本行投诉受理部门，在每个营业网点醒目位置设立意见簿、公布举报监督电话。五是按照分类处置、定人定责的要求，将省联社96268投诉热线、12345政府热线、论坛、各类微博等网络舆情的日常工作分配到人，做到连续监测、及时反馈。六是及时回顾，抓好定期分析总结。建立健全投诉台账，对每一条投诉事项坚持在接收时及时做好电子档案登记，并根据后续处置情况补充相关内容。2018年未发生影响声誉的重大风险事件。

　　九、重要事项

　　（一）报告期内，通过股东大会重新修订了本行《章程》、《利润分配及股金分红方案》、《股东大会议事规则》、《股权管理办法》等，监事会重新选举了监事长。

　　（二）报告期内，根据新《公司法》及监管部门的监管要求，修改章程1次，共计11条，包括将党委会内容单独建章，党委前置讨论，根据股权变化修订十大法人股东和十大自然人股东名单，股权登记托管等。

　　（三）报告期内，无重大诉讼、仲裁事项，未发生重大案件、重大差错等情况。

　　（四）报告期内，抵债资产的收购、管理均符合相关法律、法规和本行有关规定。

　　（五）报告期内，本行各项业务合同履行情况正常，无重大合同纠纷发生。

　　（六）报告期内，本行董事、监事、高管人员未受到监管部门和司法部门处罚。

　　除上述事项外，截至2018年12月31日，本行无需要披露的其他重要事项。

　　十、财务报告审计意见

　　本行2018年度财务审计报告经江西大信诚信会计师事务所有限责任公司按国内审计准则审计，注册会计师涂少勇、周霞出具了标准无保留意见（合并审计报告赣诚会审字[2019]第0074号，本部审计报告赣诚会审字[2019]第0073号）。

抚州农商银行2018年会计报表审计报告（母公司）.pdf

抚州农商银行2018年会计报表审计报告（合并表）.pdf