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抚州农商银行2017年度信息披露报告


  一、重要提示

  1.1抚州农村商业银行股份有限公司董事会及董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏,并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

  1.2第二届董事会第十一次会议审议通过本年度报告。

  二、基本情况简介

  2.1法定中文名称:抚州农村商业银行股份有限公司,简称:抚州农商银行,法定英文名称:Fuzhou Rural Commercial Bank 。

  2.2法定代表人:苏海东

  2.3注册及办公地址:抚州市临川区抚临大道中段。邮政编码:344100,首次注册登记日期:2013年1月6日。

  2.4其他有关资料:企业法人统一社会信用代码号91361000060757152M,金融许可证号B1430H236100001。

  三、主要业务数据

  3.1  报告期主要利润指标情况

  单位:人民币   万元

  

项目

2017年

利润总额

26,751.37

净利润

21,164.30

投资收益

17,154.81

营业利润

27,200.34

营业外收支净额

-448.97

  3.2 截止报告期末前二年的主要会计财务数据和财务指标

  单位:人民币  万元

  

项目

2016年

2017年

营业收入

123,864.60

133,573.23

年末总资产

2,263,508.03

2,177,914.77

年末存款余额

1,801,478,18

1,810,537.80

年末贷款余额

1,440,854.71

1,621,279.91

年末股东权益

178,319.14

193,692.13

每股收益(元/股)

0.20

0.22

净资产收益率(%)

11.18

11.38

  3.3  报告期内资本构成及其变化情况

  单位:人民币   万元

  

项目

2017年末

1、核心资本

193692.13

2、核心资本扣减项

3033.54

3、核心资本净额

190658.59

4、附属资本

15883.88

5、附属资本的可储价值

6、扣减项

7、资本净额

206542.47

8、加权风险资产

1286593.98

其中:表内加权风险资产

1281895.92

表外加权风险资产

4698.06

  3.4  财务情况说明

  2017年末,全行各项资产总计2177914.77万元,负债总计1984222.64万元,所有者权益193692.13万元。实现各项收入133619.30万元,实现税后利润21164.30万元。

  3.5  利润实现情况

  2017年,实现利润总额26751.37万元,同比增加3449.34万元,增幅14.80%,实现净利润21164.30万元,同比增加1804.32万元,增幅9.32%。

  3.6  利润分配情况

  2017年,实现账面利润26751.37万元,计提所得税5587.07万元,净利润21164.30万元,将2017年度减征农户小额贷款利息收入企业所得税97.50万元从净利润中提取,纳入盈余公积科目下的特种专项准备明细科目核算,上年结转的未分配利润8572.02万元,实际可供分配利润29638.82万元。分配顺序:提取法定盈余公积2115.12万元,年末未分配利润27523.70万元。

  四、 董事、监事、高级管理层人员和员工情况

  4.1  董事

  

序号

姓名

性别

现工作单位及职务

任职

1

苏海东

抚州农商银行董事长

董事长

2

黄勇明

抚州农商银行行长

董 事

3

徐平岸

抚州农商银行副行长

董 事

4

李启明

江西大觉山景区集团有限公司董事长

董 事

5

黄晓红

天津恒信远大实业有限公司董事长

董 事

6

陈国彬

江西省康舒陶瓷有限公司董事长

董 事

7

姜华贵

江西国鼎投资发展有限公司总经理

董 事

8

王伟华

抚州市金鑫汽车销售服务有限公司董事长

董 事

9

刘文武

江西中律律师事务所主任

独立董事

  4.2  监事

  

序号

姓名

性别

现工作单位及职务

任职

1

刘裕华

抚州农商银行纪委书记、监事长

监事长

2

张志龙

抚州农商银行审计部总经理

监事

3

周丽琴

抚州农商银行办公室科员

监事

4

杜志群

江西现代种业责任有限公司金溪销售中心经理

监事

5

黄  河

江西华章汉辰担保集团有限公司抚州办事处总经理

监事

  4.3  高级管理层

  

序号

姓名

性别

职务

分管工作范围

备注

1

苏海东

董事长

主持全面工作,分管人力资源部工作

2

黄勇明

行长

主持业务经营工作,分管信贷管理部、计划财务部、风险合规部、公司事业部公司条线、村镇银行管理部

3

胡水龙

党委委员

主持工会工作

4

徐平岸

副行长

协助分管办公室、党群工作部、信息科技部、基建办、安全保卫部、电子银行事业部、公司事业部小微条线、乡村帮扶管理工作

5

刘裕华

纪委书记、监事长

主持纪委工作,分管纪检监察室、审计部

6

黎筱琴

副行长

协助分管运营管理部、金融市场事业部、三农事业部、后勤服务中心

7

邓琴玲

行长助理

协助分管业务拓展部、清收事业部

  

4.4  员工情况

  截至2017年12月末,抚州农商银行共有员工734人,其中内退员工72人。从业人员662人,其中:本科以上436人,占员工总数的65.86%;专科174人,占员工总数的26.28%;中专13人,占员工总数的1.96%;

  五、公司治理结构

  (一)机构设置情况

  1.股东大会

  本行股东大会由本行全体股东组成,是本行的权力机构。本行制定了《股东大会议事规则》,严格按照《公司法》及有关法规召集、召开股东大会,实行律师见证制度,保证了股东依法行使权力。

  2.董事会

  本行董事会由9名董事组成,其中本行职工董事3人、外部董事6人。董事会设董事长1人、独立董事1人、董事7人。制定了《董事会议事规则》,董事会下设执行委员会、战略委员会、提名与薪酬委员会、风险管理和关联交易控制委员会、审计委员会、三农金融服务委员会、财务委员会、信息科技管理委员会等专门委员会。专门委员会尽职尽责,规范运作,为董事会决策提供了有效支持。

  3.监事会

  本行监事会由5名监事组成,其中本行职工监事3人、外部监事2人。制定了《监事会议事规则》,监事会对董事和高管层履职情况、重大经营项目情况和年度经营真实性情况进行了有效监督。

  4.高级管理层

  本行高级管理层由1名董事长、1名行长、1名监事长、2名副行长和1名行长助理组成。经营管理层严格执行股东大会、董事会决议,认真执行年度预算,较好地完成了年度经营目标。

  5.分支机构设置

  本行下辖1个总行营业部、56个支行、3个分理处,共计60个营业网点。

  (二)2017年度股东大会、董事会及监事会召开情况

  2017年度,抚州农商银行共召开1次股东大会,4次董事会、4次监事会。

  2017年5月19日,抚州农商银行召开了第五次股东大会,会议审议通过了《抚州农商银行2016年董事会工作报告》、《抚州农商银行2016年监事会工作报告》、《抚州农商银行2016年财务决算报告及2017年财务预算草案报告》、《抚州农商银行2016年利润分配及股金分红方案(草案)》、《关于2017年定向募股的提案》、《关于补选独立董事的提案》、《关于调整董事会董事的提案》、《关于补选非职工监事的提案》、《关于股权登记托管的提案》、《抚州农商银行2016年金融服务“三农”执行情况报告》、《抚州农商银行2016年度信息披露报告》、《关于修订<抚州农村商业银行股份有限公司章程>的提案》等12项提案,并形成了相关决议。

  2017年2月23日,抚州农商银行召开了第二届董事会第六次会议,审议通过了《关于新春园分理处7个网点撤并的提案》、《关于开办百福信用卡业务的提案》、《关于2017年度固定资产购建立项的提案》、《关于贷款利率定价管理办法的提案》等4项提案,并形成了相关决议。

  2017年5月18日,抚州农商银行召开了第二届董事会第七次会议,审议通过了《抚州农商银行2016年董事会工作报告》、《抚州农商银行2016年财务决算报告及2017年财务预算草案报告》、《抚州农商银行2016年利润分配及股金分红方案(草案)》、《关于2017年定向募股的提案》、《抚州农商银行2016年度信息披露报告》、《关于修订<抚州农村商业银行股份有限公司章程>的提案》、《关于调整董事会董事的提案》、《关于补选独立董事的提案》、《关于调整董事会秘书的提案》、《关于增设消费者权益保护委员会和调整部分专业委员会委员的提案》、《抚州农商银行2016年金融服务“三农”执行情况报告》、《关于股权登记托管的提案》、《关于抚州农商银行2017年度核销呆账贷款的提案》、《抚州农商银行2017年自助设备规划》等14项提案,并形成了相关决议。

  2017年11月10日,抚州农商银行召开了第二届董事会第八次会议,审议通过了《抚州农商银行董事会工作报告》、《抚州农商银行2017年前三季度业务经营计划执行情况及四季度业务经营计划报告(草案)》、《抚州农商银行行长发展基金管理办法(试行)》、《关于设立村镇银行管理部的提案》、《关于参股崇仁农商银行的提案》、《关于支持抚州市汤显祖戏剧节暨国际交流月活动100万元的提案》、《关于撤销三处离行自助银行的提案》、《关于与中科体检合作发行联名卡的提案》等8项提案,并形成相关决议。

  2017年12月20日,抚州农商银行召开了第二届董事会第九次会议,审议通过了《抚州农商银行流动性风险管理办法》、《抚州农商银行流动性风险事件应急预案》、《抚州农商银行客户投诉处理实施办法》、《抚州农商银行2018年资本规划》、《抚州农商银行关于2018年度固定资产购建立项的提案》、《关于调整总行贷审会组织架构的提案》、《关于销毁原城郊联社和临川联社印章的提案》等6项提案及管理制度,并形成了相关决议。

  2017年2月23日,抚州农商银行召开了第二届监事会第五次会议,审议通过了《关于新春园分理处等七个网点撤并的提案》、《关于抚州农商银行2017年度固定资产购建立项的提案》、《抚州农商银行机关费用管理办法(暂行)》、《抚州农商银行基层费用管理办法(暂行)》、《关于开办百福信用卡业务的提案》等5项提案及管理制度,并形成相关决议。

  2017年5月18日,抚州农商银行召开了第二届监事会第六次会议,审议通过了《抚州农商银行2016年监事会工作报告》、《关于提名非职工监事的提案》、《抚州农商银行2016年董事会工作报告》、《抚州农商银行2016年财务决算报告及2017年财务预算草案报告》、《抚州农商银行2016年利润分配及股金分红方案(草案)》、《关于2017年定向募股的提案》、《抚州农商银行2016年度信息披露报告》、《关于修订<抚州农村商业银行股份有限公司章程>的提案》、《关于调整董事会董事的提案》、《关于补选独立董事的提案》、《关于调整董事会秘书的提案》、《关于增设消费者权益保护委员会和调整部分专业委员会委员的提案》、《抚州农商银行2016年金融服务“三农”执行情况报告》、《关于股权登记托管的提案》、《关于抚州农商银行2017年度核销呆账贷款的提案》、《抚州农商银行2017年自助设备规划》等16项提案,并形成了相关决议。

  2017年11月10日,抚州农商银行召开了第二届监事会第七次会议,审议通过了《抚州农商银行监事会工作报告》、《抚州农商银行2017年前三季度业务经营计划执行情况及四季度业务经营计划报告(草案)》、《抚州农商银行行长发展基金管理办法(试行)》、《关于设立村镇银行管理部的提案》、《关于参股崇仁农商银行的提案》、《关于支持抚州市汤显祖戏剧节暨国际交流月活动100万元的提案》等6项提案,并形成了相关决议。

  2017年12月20日,抚州农商银行召开了第二届监事会第八次会议,审议通过了《抚州农商银行流动性风险管理办法》、《抚州农商银行流动性风险事件应急预案》、《抚州农商银行客户投诉处理实施办法》、《抚州农商银行2018年资本规划》、《抚州农商银行关于2018年度固定资产购建立项的提案》、《关于调整总行贷审会组织架构的提案》、《关于销毁原城郊联社和临川联社印章的提案》等6项提案及管理制度,并形成了相关决议。

  六、股本变动及股东情况

  6.1  股东权益变动表               单位:人民币  万元

  

项目

2016年末

本期增加

2017年末

股本

96,800.55

2,904.01

99,704.56

资本公积

6,485.35

--

6,485.35

盈余公积

21,147.92

2,212.63

23,360.55

一般风险准备

35,841.51

776.47

36,617.98

未分配利润

18,043.81

9,479.88

27,523.69

股东权益合计

178,319.14

15,372.99

193,692.13

  6.2  股本结构变动表                单位:人民币 万元

  

股东类型

2017年末股本数

占总股本比例(%)

法人股

47,880.43

48.02

非职工自然人股

9,496.89

9.53

职工自然人股

42,327.24

42.45

  6.3  最大十户法人股东及最大十户自然人持股情况

  6.3.1 最大十户法人股东持股情况

  单位:   万股

  

股东名称

持股数额

持股比例(%)

抚州彤祥商贸有限公司

3,724.16

3.74

江西大觉山景区集团有限公司

3,633.84

3.64

江西省建润实业有限公司

3,633.84

3.64

江山市日升工贸有限公司

3,633.84

3.64

江西省康舒陶瓷有限公司

2,721.05

2.73

江西泽泓供应链管理有限公司

2,623.95

2.63

抚州市亿龙装饰有限公司

2,550.99

2.56

抚州金鑫汽车销售服务有限公司

2,059.19

2.07

江西国鼎投资发展有限公司

1,687.14

1.69

江西明恒纺织集团有限公司

1,574.66

1.58

  6.3.2  最大十户自然人股东持股情况

  单位: 万股

  

股东名称

持股数额

持股比例(%)

张李娇

1,297.80

1.30

张灵省

1,297.80

1.30

陈德璋

1,216.69

1.22

周康城

1,211.28

1.21

陈德年

865.20

0.87

吴长和

787.33

0.79

范毅萍

787.33

0.79

徐  华

778.95

0.78

虞品卡

726.77

0.73

金  燕

726.77

0.73

  6.4  关联交易情况

  本行的关联交易主要是对本行内部人(本行董事、监事、总行及支行高级管理人员)及其关联方和高级管理人员的贷款、银行承兑汇票及保证金差额部分的授信。本行在处理关联交易业务时,严格按照有关法律、法规以及本行的贷款程序和规定,操作方式,定价按照不优于对非关联方同类交易的条件办理,符合诚信、公允原则。

  七、风险管理情况

  7.1  主要监管指标情况

  单位:   %

  

项目

2017年末

监管要求

资本充足率

14.17

>=10.5%

资产流动性比例

40.08

>=25%

不良贷款率

4.8

<=5%

贷款损失准备覆盖率

164.73

>=150%

成本收入比率

28.11

<=35%

贷款拨备率

7.91

>=2.5%

  7.2  贷款主要行业分布

  单位:人民币   万元

  

行业种类

2017年末余额

占贷款总额比例(%)

农、林、牧、渔业

44192.37

2.73

制造业

188339.29

11.62

批发和零售业

270124.83

16.66

教育业

0

0.00

其他

215770.44

13.31

贴现

184309.46

11.37

个人贷款

718543.52

44.32

合计

1621279.91

100.00

  7.3  最大十户贷款

  单位:人民币   万元

  

序号

客户名称

2017年贷款余额

占资本比例(%)

1

惠州市中元和泰实业发展有限公司

7990.62

3.87%

2

惠州市中元和泰投资发展有限公司

7990.62

3.87%

3

宜黄县宜黄国际大酒店有限公司

7990.00

3.87%

4

江西飞达新材料科技股份有限公司

7975.11

3.86%

5

江西国鼎投资发展有限公司

7970.00

3.86%

6

余立忠

7600.00

3.68%

7

徐文杰

7600.00

3.68%

8

黎川县日兴贸易有限公司

7450.00

3.61%

9

抚州凯鑫贸易有限公司

7400.00

3.58%

10

江西大觉山景区集团有限公司

7020.00

3.40%

  7.4  贷款风险分类和不良贷款情况

  单位:人民币   万元

  

项目

2017年末余额

比重

正常

1484290.41

91.55%

关注

59183.29

3.65%

次级

19421.4

1.20%

可疑

55171.92

3.40%

损失

3212.89

0.20%

贷款合计

1621279.91

100.00%

  7.5  贷款损失准备情况

  单位:人民币   万元

  

项目

期初数

期末数

贷款损失准备

106,513.71

128,169.37

  7.6  年末对外投资情况持有至到期投资

  单位:人民币 万元

  

项  目

年初余额

年末余额

地方政府债券

7,655.00

16,922.40

政策性银行债券

32,000.00

174,000.00

商业银行次级债券

4,000.00

4,000.00

地方公用企业债券

17,166.67

3,750.00

地方政府债券利息调整

-0.13

地方公用企业债券利息调整

-1.74

-75.51

政策性银行债券利息调整

220.87

-3,302.85

合     计

61,040.67

195,294.04

  长期股权投资

  单位:人民币 万元

  

项  目

年初余额

年末余额

江西省农村信用社联合社

100.00

100.00

东乡农村商业银行

3,293.60

3,293.60

广昌农村商业银行

2,560.00

2,560.00

宜黄农村商业银行

1,120.00

1,120.00

崇仁农村商业银行

0.00

2,000.00

南城农村商业银行

0.00

3,256.22

乐安洪都村镇银行

300.00

300.00

宜黄抚商村镇银行

600.00

600.00

黎川抚商村镇银行

1,000.00

1,000.00

金溪抚商村镇银行

600.00

600.00

合计

9,573.60

14,829.82

  7.7不良贷款控制效果

  2017年末,本行不良贷款余额77806万元,不良贷款率4.8%,控制在5%以内。

  7.8 主要表外项目情况

  2017年末,本行银行承兑汇票余额为11700万元,比去年下降110668万元,降幅90.44%。

  7.9支农支小情况

  2017年末,本行涉农贷款余额131.75亿元,较年初增加14.73亿元,余额占比81.26%,较年初提高0.05个百分点;小微企业贷款余额127.93亿元,较年初增加 14.28亿元,余额占比78.91%,较年初提高0.04个百分点;精准扶贫贷款余额1.03亿元,较年初增加0.97亿元。

  八、本行对各类风险的防范对策和措施

  2017年,本行着力强化内控管理,完善内控制度和操作流程,有效防范风险,各项业务发展呈现良好发展势头,资本实力得到夯实,风险抵补能力进一步增强。

  8.1信用风险对策

  本行在经营发展、业务管理中始终坚持风险防范重于业务发展,以安全营运为目标,树立全面风险管理理念,完善内控制度并严格执行相关办法。一是加强对现有从业人员的培训,加大对高级管理人才的引进,重点吸收对本行营销理念、市场营销策略、服务手段、运作机制有专门研究经验的人才,提高营运能力;二建立有效的风险防范机制,提高内部规章制度的有效性,完善落实贷款责任人制度,严格执行审贷分离制度;三是提高监管水平,充分利用现有的网络监管资源和实地监管资源,密切关注风险状况及风险程度。

  8.2流动性风险对策

  本行始终把流动性风险管理放在经营管理的重要位置。一是优化资产结构,建立分层次的流动性准备。根据资产的流动性,建立起多层次、全方位的防范流动性风险的防线;优化信贷结构,不断盘活存量,压缩不良贷款,建立有效的约束机制,提高贷款变现能力;二是拓宽资金来源渠道。在存款不稳定因素增加的形势下,加大组织资金力度,通过实施互动战略,促进存款快速增长。同时,做好资金营运业务,不断拓宽和补充资金来源,从源头解决流动性不足;三是合理调整债券业务投资结构。根据宏观经济走势、经济政策、债券的供求情况和其他相关市场信息,灵活调整债券总量、品种和期限。

  8.3利率风险对策

  为提高全行的资金效益和防范利率风险,存款业务执行规定的利率档次,并制定下发了《贷款利率指导意见》,对贷款利率实行定价机制。为规避利率风险,本行主要侧重于短期贷款投放,短期贷款占贷款总额比重较高,中长期贷款投放较少。

  8.4操作风险对策

  一是强化内控管理,提高制度执行力。通过制定一系列的规章制度和措施,贯彻落实到业务操作中,有效防范和控制风险。建立权责利相结合的绩效评价和考核机制,按照向一线倾斜、向创利部门倾斜的考核导向,有效调动员工的工作积极性;二是加强业务培训,提高防范能力;三是加强系统控制力度,减少风险环节。优化业务操作流程,积极开发完善系统功能,加强系统控制力度,减少人为操作环节;四是加强监督,健全防范体系履行监管职责,检查中注重改进检查模式,采取灵活多样的现场检查和非现场检查方式,强化重点岗位、重要环节监督检查。

  8.5合规风险对策

  一是完善合规管理制度。本行成立以来,对各项制度进行了全面梳理,制订完善了《章程》等100多项公司法人治理和管理制度;二是进一步加强合规履职检查,防范产生合规风险;三是稳步推进合规文化建设,做好合规文化宣传工作。通过系列宣传培训活动的开展,极大程度地满足了业务需要,为合规经营奠定了良好的坚实基础。

  九、重要事项

  (一)报告期内,通过股东大会选举产生了新的独立董事,通过董事会选举更换了部分董事、董事会秘书,通过监事会选举更换了一位外部监事。

  (二)报告期内,根据新《公司法》及银监部门的监管新要求,修改章程1次,共计16条,包括将党建工作要求纳入《章程》,根据股权变化修订十大法人股东和十大自然人股东名单,股份的转让等。

  (三)报告期内,股东大会、董事会审议通过了我行股东股权登记托管在江西联合登记结算有限公司办理。

  (四)报告期内,无重大诉讼、仲裁事项,未发生重大案件、重大差错等情况。

  (五)报告期内,抵债资产的收购、管理均符合相关的法律、法规和本行的有关规定。

  (六)报告期内本行各项业务合同履行情况正常,无重大合同纠纷发生。

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