宜黄抚商村镇银行2017年度信息披露报告
一、重要提示
1.本行董事会及董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏,并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。
2.本行声明:保证年度报告中财务报告的真实、完整。
3.本报告经本行第三次股东大会、第一届董事会第六次会议审议通过。
4.本行年度财务报告经江西茗仁会计师事务所审计并出具了无保留意见的审计报告(赣茗仁审字(2018)第134号)。
二、基本情况简介
1.法定中文名称:宜黄抚商村镇银行股份有限公司,简称:宜黄抚商村镇银行,法定英文名称:Yihuang Fushang Rural Bank Co.,Ltd。
2.法定代表人:甘加清
3.注册及办公地址:江西省抚州市宜黄县军峰路聚福百汇小区商住楼11号楼、20号楼一、二层。邮政编码:344400,首次注册登记日期:2016年10月20日。
4.其他有关资料:企业法人统一社会信用代码号91361000MA35KY2U78,金融许可证号S0058H336100001。
三、财务数据情况
报告期内,本行实现了规模、效益、质量同步增长。截止报告期末,该行资产总额17789万元,其中:信贷资产余额8747万元;各项贷款损失准备220万元;非信贷资产余额9042万元。负债总额13908万元,各项存款余额11783万元,其中:储蓄存款余额7235万元、单位存款余额4548万元,向中央银行扶贫再贷款2000万元,应付职工薪酬25.83万元,应交税费3.76万元,应付利息76.14万元,其他应付款18.85万元。实现营业净收入536.76万元。其中:利息净收入534.96万元,手续费及佣金净收入1.77万元,其他业务收入0.03万元。
1.资产负债表
单位:人民币元
项目 |
期初余额 |
期末余额 |
资产: |
||
现金及存放中央银行款项 |
1,636,196.43 |
10,837,629.97 |
贵金属 |
||
存放联行款项 |
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存放同业款项 |
57,589,793.14 |
80,007,488.48 |
拆出资金 |
||
交易性金融资产 |
||
衍生金融资产 |
||
买入返售金融资产 |
||
应收款项类金融资产 |
||
应收利息 |
||
应收股利 |
||
其他应收款 |
800,000.00 |
800,000.00 |
发放贷款和垫款 |
11,115,500.00 |
85,274,025.91 |
可供出售金融资产 |
||
持有至到期投资 |
||
长期股权投资 |
||
投资性房地产 |
||
固定资产 |
757,704.62 |
844,765.00 |
在建工程 |
34,000.00 |
53,280.92 |
固定资产清理 |
||
无形资产 |
||
长期待摊费用 |
73,758.33 |
|
抵债资产 |
||
递延所得税资产 |
||
待处理财产损溢 |
||
其他资产 |
||
资产总计 |
71,933,194.19 |
177,890,948.61 |
负债: |
||
向中央银行借款 |
20,000,000.00 |
|
联行存放款项 |
||
同业及其他金融机构存放款 |
||
拆入资金 |
||
交易性金融负债 |
||
衍生金融负债 |
||
卖出回购金融资产款 |
||
吸收存款 |
33,107,076.68 |
117,830,024.69 |
应付职工薪酬 |
258,308.44 |
|
应交税费 |
1,788.35 |
37,626.49 |
应付利息 |
514.06 |
761,448.38 |
应付股利 |
||
其他应付款 |
32,382.00 |
188,472.27 |
预计负债 |
||
应付债券 |
||
递延所得税负债 |
||
其他负债 |
||
负债总计 |
33,141,761.09 |
139,075,880.27 |
所有者权益: |
||
实收资本(股本) |
40,000,000.00 |
40,000,000.00 |
其中:法人股本 |
12,000,000.00 |
12,000,000.00 |
自然人股本 |
28,000,000.00 |
28,000,000.00 |
资本公积 |
||
减:库存股 |
||
盈余公积 |
2,363.52 |
|
一般风险准备 |
||
未分配利润 |
-1,208,566.90 |
-1,187,295.18 |
外币报表折算差额 |
||
归属于母公司所有者权益合计 |
38,791,433.10 |
38,815,068.34 |
少数股东权益 |
||
所有者权益合计 |
38,791,433.10 |
38,815,068.34 |
负债及所有者权益总计 |
71,933,194.19 |
177,890,948.61 |
2.利润表
单位:人民币元
项目名称 |
上年同期数 |
本期累计数 |
一、营业收入 |
29,512.99 |
5,367,642.05 |
(一)利息净收入 |
28,818.13 |
5,349,630.95 |
利息收入 |
30,549.06 |
6,869,005.41 |
利息支出 |
1,730.93 |
1,519,374.46 |
(二)手续费及佣金净收入 |
674.86 |
17,661.59 |
手续费及佣金收入 |
723.71 |
23,609.16 |
手续费及佣金支出 |
48.85 |
5,947.57 |
(三)投资收益(损失以“-”号填列) |
||
其中:对联营企业和合营企业的投资收益 |
||
(四)公允价值变动收益(损失以“-”号填列) |
||
(五)汇兑收益(损失以“-”号填列 |
||
(六)其他业务收入 |
20.00 |
349.51 |
二、营业支出 |
1,238,079.89 |
5,532,754.91 |
(一)营业税金及附加 |
18,704.59 |
|
(二)业务及管理费 |
953,079.89 |
3,589,308.65 |
(三)资产减值损失 |
285,000.00 |
1,915,000.00 |
(四)其他业务成本 |
9,741.67 |
|
三、营业利润(亏损以“-”号填列) |
-1,208,566.90 |
-165,112.86 |
加:营业外收入 |
200,000.00 |
|
减:营业外支出 |
11,251.90 |
|
四、利润总额(亏损以“-”号填列) |
-1,208,566.90 |
23,635.24 |
减:所得税费用 |
||
五、净利润(亏损以“-”号填列) |
-1,208,566.90 |
23,635.24 |
归属于母公司所有者的净利润 |
-1,208,566.90 |
23,635.24 |
少数股东损益 |
||
六、每股收益: |
||
(一)基本每股收益 |
||
(二)稀释每股收益 |
||
七、其他综合收益 |
||
八、综合收益总额 |
-1,208,566.90 |
23,635.24 |
归属于母公司所有者的综合收益总额 |
-1,208,566.90 |
23,635.24 |
归属于少数股东的综合收益总额 |
二、公司治理情况
(一)经营决策体系
本行权力机构是股东会,通过董事会进行决策、管理,由监事会行使监督职能。行长对董事会负责,执行董事会的各项决议,负责本行的日常经营管理工作。本行实行一级法人体制,通过董事会、监事会进行管理和监督。行长受聘于董事会,负责本行日常经营管理。本行无分支机构。报告期内,本行不断完善股东会、董事会、监事会和经营管理层独立运作、有效制衡的公司治理结构,其核心目标是在尊重和保护存款人利益的前提下,追求股东价值的长期最大化。
(二)股本变动及股东情况
1. 股东权益变动表 单位:人民币 万元
股东类型 |
2017年末股本数 |
占总股本比例(%) |
法人股 |
1200 |
30 |
非职工自然人股 |
2800 |
70 |
职工自然人股 |
0 |
0 |
2. 最大十户法人股东持股情况
单位:人民币 万元
股东名称 |
持股数额 |
持股比例(%) |
抚州农村商业银行股份有限公司 |
600 |
15 |
江西宜黄农村商业银行股份有限公司 |
400 |
10 |
抚州市森虎汽车用品有限公司 |
200 |
5 |
3.最大十户自然人股东持股情况
股东名称 |
持股数额 |
持股比例(%) |
艾鹏 |
400 |
10 |
连小英 |
400 |
10 |
章高维 |
400 |
10 |
邱凤娥 |
300 |
7.5 |
黄学俊 |
200 |
5 |
万文邦 |
160 |
4 |
江荣辉 |
150 |
3.75 |
刘玉侠 |
120 |
3 |
熊九峰 |
60 |
1.5 |
吴涛 |
60 |
1.5 |
4.关联交易情况
本行的关联交易主要是对本行内部人(本行董事、监事、总行及支行高级管理人员)及其关联方和高级管理人员的贷款、银行承兑汇票及保证金差额部分的授信。本行在处理关联交易业务时,严格按照有关法律、法规以及本行的贷款程序和规定,操作方式,定价按照不优于对非关联方同类交易的条件办理,符合诚信、公允原则。
(三)股东代表大会情况
本行2017年共召开1次股东会,出席会议的股东、股东代理人和股东会程序符合《公司法》和《宜黄抚商村镇银行有限责任公司章程》有关规定。
2017年股东会召开情况如下:
本行于2017年6月23日在本行召开了宜黄抚商村镇银行2017年股东会,会议共审议了《宜黄抚商村镇银行2016年度董事会工作报告》、《宜黄抚商村镇银行2016年度监事会工作报告》等5项议案。5项议案获得股东会100%持股股东及股东代表通过。
(四)董事会的构成及其工作情况
1.董事会的构成情况
本行严格按照《宜黄抚商村镇银行有限责任公司章程》规定程序和监管部门董事任职资格要求选聘选举董事,董事会的人数和人员构成符合法律法规的要求。至报告期末,本行董事会有5名董事,其中:本行职工董事2人,外部董事3人。董事会设董事长1人、董事4人。董事会下设董事会下设执行委员会、审计与关联交易控制委员会、风险管理委员会、薪酬与考核委员会、提名委员会共五个专门委员会。专门委员会尽职尽责,规范运作,为董事会决策提供了有效支持。
2.董事会工作情况
2017年度,本行共召开4次董事会。
2017年1月19日,召开第一届董事会第二次会议,会议审议通过了《成立董事各专业委员会的提案》、《信贷业务授权管理办法(草案)》、《信贷业务审批委员会议事规则》、《财务费用管理办法》4项提案,4项提案均获得通过,并形成了相关决议。
2017年6月10日,召开第一届董事会第三次会议,会议审议通过了《2016年度董事会工作报告》、《2016年决算报告及2017年财务预算草案报告》、《2016年度信息披露报告》、《关于调整董事会董事的议案》、《关于调整部门机构设置的方案》、《宜黄抚商村镇银行员工管理暂行办法》、《宜黄抚商村镇银行2017年绩效薪酬考核实施方法(试行)》7项提案,7项提案均获得通过,并形成了相关决议。
2017年6月23日,召开第一届董事会第四次会议,会议审议通过了《关于调整各专业委员会成员的提案》、《关于聘任行长、财务运营部负责人、稽核审计部负责人的提案》2项提案,2项提案均获得通过,并形成了相关决议。
2017年11月15日,召开第一届董事会第五次会议,会议审议通过了《宜黄抚商村镇银行前三季度经营情况》、《宜黄抚商村镇银行“四险一金”方案》2项提案,2项提案均获得通过,并形成了相关决议。
(五)监事会的构成及其工作情况
1.监事会的构成情况
本行监事的任职资格和选聘程序、监事会的人数和人员构成均符合监管部门、《公司法》、《宜黄抚商村镇银行有限责任公司章程》的规定要求。至报告期末,本行监事会有3名监事,其中:本行职工监事2人,外部监事1人。
2.监事会工作情况
报告期内,本行共召开了4次监事会会议。
2017年1月19日,召开第一届监事会第二次会议,会议审议通过了《成立监事各专业委员会的提案》、《信贷业务授权管理办法(草案)》、《信贷业务审批委员会议事规则》、《财务费用管理办法》4项提案,4项提案均获得通过,并形成了相关决议。
2017年6月10日,召开第一届监事会第三次会议,会议审议通过了《2016年度监事会工作报告》、《2016年决算报告及2017年财务预算草案报告》、《2016年度信息披露报告》、《监事会提名委员会实施细则(暂行)》、《监事会监督委员会实施细则(暂行)》、《宜黄抚商村镇银行员工管理暂行办法》、《宜黄抚商村镇银行2017年绩效薪酬考核实施方法(试行)》7项提案,7项提案均获得通过,并形成了相关决议。
2017年6月23日,召开第一届监事会第四次会议,会议审议通过了《关于调整各专业委员会成员的提案》、《关于选举第一届监事会监事长的提案》2项提案,2项提案均获得通过,并形成了相关决议。
2017年11月15日,召开第一届监事会第五次会议,会议审议通过了《宜黄抚商村镇银行前三季度经营情况》、《宜黄抚商村镇银行“四险一金”方案》2项提案,2项提案均获得通过,并形成了相关决议。
(六)经营管理层
本行经营管理层的任职资格符合银监部门要求,至报告期末,本行经营管理层由3名高级管理人员组成,其中:董事长1名,行长1名,监事长1名。报告期内经营管理层分工明确,能够遵守勤勉、诚信原则,忠实履行本行《章程》规定的职责、执行董事会的各项决议。
(七)职能部门与分支机构设置情况
1.职能部门设置情况
报告期末,本行内设6个职能部门,分别是综合管理部、财务运营部、信贷管理部、稽核审计部、安全保卫部、营业部。
2.机构设置情况
报告期末,本行机构主要情况如下:
单位 |
所辖机构(含本级) |
在岗员工人数 |
地址 |
总行 |
1 |
8 |
江西省抚州市宜黄县军峰路聚福百汇小区商住楼11号楼、20号楼路 |
总行营业部 |
1 |
8 |
|
合 计 |
2 |
16 |
注:报告期末,本行共有在岗员工16人,其中:中层以上管理人员6人,占37.5%。本科以上学历的87.5%人。报告期末,本行无离岗休养和退休员工。
四、风险管理情况
1.主要监管指标情况
单位:人民币 %
项目 |
2017年末 |
监管要求 |
资本充足率 |
39.03 |
>=10.5% |
核心一级资本充足率 |
37.92 |
>=7.5% |
不良资产率 |
0 |
<=4% |
不良贷款率 |
0 |
<=5% |
单一客户贷款集中度 |
9.26 |
<=15% |
贷款拨备率 |
2.52 |
>=2.5% |
资产流动性比例 |
48.8 |
>=25% |
成本收入比率 |
67.05 |
<=35% |
2.贷款主要行业分布
单位:人民币 万元
行业种类 |
2017年末余额 |
占贷款总额比例(%) |
农、林、牧、渔业 |
3395.8 |
38.82 |
制造业 |
217 |
2.48 |
批发和零售业 |
1634 |
18.68 |
教育业 |
0 |
0 |
其他 |
2892.9 |
33.07 |
贴现 |
0 |
0 |
个人贷款 |
607.7 |
6.95 |
合计 |
8747.4 |
100 |
3.贷款风险分类和不良贷款情况
单位:人民币 万元
项目 |
2017年末余额 |
比重 |
正常 |
8747.4 |
100 |
关注 |
0 |
0 |
次级 |
0 |
0 |
可疑 |
0 |
0 |
损失 |
0 |
0 |
贷款合计 |
8747.4 |
100 |
4.贷款损失准备情况
单位:人民币 万元
项目 |
期初数 |
本期计提 |
期末数 |
贷款损失准备 |
28.5 |
191.5 |
220 |
5.年末对外投资情况
2017年末,本行无对外投资。
6.不良贷款控制效果
2017年末,本行无不良贷款。
7.主要表外项目情况
2017年末,本行无表外项目。
五、重大事项
1.报告期内,本行股东无增加或减少情况。
2.报告期内,本行没有增加或减少注册资本,无分立合并事项。
3.报告期内本行、本行董事会及董事未接受任何处罚。
4.报告期内,无重大诉讼、仲裁事项,未发生重大案件、重大差错等情况。
5.报告期内本行各项业务合同履行情况正常,无重大合同纠纷发生。
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