金溪抚商村镇银行2017年度信息披露报告
一、重要提示
1.1金溪抚商村镇银行股份有限公司董事会及董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏,并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。
1.2 本行2017年度财务报告已经江西茗仁会计师事务所审计并出具了无保留意见的审计报告。
1.3 本信息披露报告于2018年4月25日出具,目前正式予以披露。
二、基本情况简介
2.1 法定中文名称:金溪抚商村镇银行股份有限公司,简称:金溪抚商村镇银行,法定英文名称:Jinxi Fushang Rural Bank。
2.2 法定代表人:江一梅
2.3 注册及办公地址:江西省金溪县白马大道景湖花园第二幢1单元7-9号店面。邮政编码:344800,首次注册登记日期:2016年11月11日。
2.4其他有关资料:企业法人营业执照注册号91361000MA35L84Q1N。
三、主要业务数据
3.1 报告期主要利润指标情况
单位:人民币 万元
项目 |
2017年 |
利润总额 |
-33.62 |
净利润 |
-33.62 |
投资收益 |
0 |
营业利润 |
-34.44 |
营业外收支净额 |
0.82 |
3.2 截止报告期末前二年的主要会计财务数据和财务指标
单位:人民币 万元
项目 |
2016年 |
2017年 |
营业收入 |
13.22 |
534.85 |
年末总资产 |
11601.39 |
19640.53 |
年末存款余额 |
7698.24 |
13647.16 |
年末贷款余额 |
899 |
8295.05 |
年末股东权益 |
0 |
0 |
每股收益(元/股) |
0 |
0 |
净资产收益率(%) |
-2.48 |
-0.87 |
3.3 报告期内资本构成及其变化情况
单位:人民币 万元
项目 |
2017年末 |
1、核心资本 |
3869.52 |
2、核心资本扣减项 |
0 |
3、核心资本净额 |
3869.52 |
4、附属资本 |
0 |
5、附属资本的可储价值 |
0 |
6、扣减项 |
0 |
7、资本净额 |
3980.22 |
8、加权风险资产 |
9969.37 |
其中:表内加权风险资产 |
9969.37 |
表外加权风险资产 |
0 |
3.4 财务情况说明
2017年末,全行各项资产总计19640.53万元,负债总计15771.01万元,所有者权益3869.52万元。实现各项收入729.84万元,各项支出764.28万元。
3.5 利润实现情况
2017年,实现利润总额-33.62万元,同比上升63.24万元,实现净利润-33.62万元,同比上升63.24万元。
3.6 利润分配情况
2017年,实现账面利润-33.62万元,计提所得税0万元,净利润-33.62万元,年末未分配利润-130.48万元。
四、 董事、监事、高级管理层人员和员工情况
4.1 董事
序号 |
姓名 |
性别 |
现工作单位及职务 |
任职 |
备注 |
1 |
江一梅 |
女 |
金溪抚商村镇银行董事长 |
董事长 |
|
2 |
石光明 |
男 |
金溪抚商村镇银行行长 |
董 事 |
|
3 |
李丽琴 |
女 |
金锋房地产开发有限公司副总经理 |
董 事 |
|
4 |
黄文龙 |
男 |
江西华亿香料化工有限公司董事长 |
董 事 |
|
5 |
吴慧峰 |
女 |
金溪县汽车驾驶员培训学校副校长 |
董 事 |
4.2 监事
序号 |
姓名 |
性别 |
现工作单位及职务 |
任职 |
1 |
杨达 |
男 |
金溪抚商村镇银行监事长 |
监事长 |
2 |
徐赛红 |
男 |
江西省抚州市金溪县秀谷镇建屏北路4号1栋105号 |
监事 |
3 |
汪曦君 |
男 |
金溪抚商村镇银行综合管理部、信贷管理部负责人 |
监事 |
4.3 高级管理层
序号 |
姓名 |
性别 |
职务 |
分管工作范围 |
备注 |
1 |
江一梅 |
女 |
董事长 |
主持全面工作,分管财务工作 |
|
2 |
石光明 |
男 |
行长 |
协助董事长主持日常经营工作,分管信贷管理部、综合管理部、安全保卫部、营业部工作 |
|
3 |
杨达 |
男 |
监事长 |
协助董事长、行长分管稽核审计部、营运及信息科技工作 |
4.4 员工情况
2017末,全行共有员工17名,其中在职员工17名、内退员工0名、退休员工0名。
五、公司治理结构
(一)机构设置情况
1、股东大会
本行股东制定了《股东大会议事规则》,严格按照《公司法》及有关法规召集、召开股东大会,实行律师见证制度,保证了股东依法行使权力。
2、董事会
本行董事会由5名董事组成,其中本行职工董事2人,外部董事3人。董事会设董事长1人、董事4人、独立董事0人。
3、监事会
本行监事会由3名监事组成,其中本行职工监事2人,外部监事1人。制定了《监事会议事规则》,监事会对董事和高管层尽职尽责情况、重大经营项目情况和年度经营真实性情况进行了有效监督。
4、高级管理层
本行高级管理层由1名董事长、1名行长和1名监事长组成。经营管理层严格执行股东大会、董事会决议,认真执行年度预算,超额完成了年度经营目标。
5、分支机构设置
本行下辖1个总行营业部、0个支行,共计1个营业网点。
(二)2017董事会及监事会召开情况
2017年度,金溪抚商村镇银行共召开4次董事会、4次监事会。
2017年3月26日,金溪抚商村镇银行召开了第一届董事会第三次会议,会议审议通过了《金溪抚商村镇银行股份有限公司信息披露管理办法》、《金溪抚商村镇银行股份有限公司关于网点门前拆除花圃的申请》2项提案,并形成了相关决议。
2017年6月12日,金溪抚商村镇银行召开了第一届董事会第四次会议,会议审议通过了《金溪抚商村镇银行股份有限公司董事会下设专业委员会工作细则》、《金溪抚商村镇银行股份有限公司董事会各专门委员会组成人员》2项提案,并形成了相关决议。
2017年9月20日,金溪抚商村镇银行召开了第一届董事会第五次会议,会议审议通过了《金溪抚商村镇银行2017年三季度绩效薪酬考核实施方法》、《金溪抚商村镇银行2017年第三季度竞赛活动实施方案》、《金溪抚商村镇银行支持消费金融发展工作实施方案》3项提案,并形成了相关决议。
2017年12月26日,金溪抚商村镇银行召开了第一届董事会第六次会议,会议审议通过了《金溪抚商村镇银行2017年四季度绩效薪酬考核实施方法》、《金溪抚商村镇银行2017年第四季度竞赛活动实施方案》、《金溪抚商村镇银行脱贫攻坚“百日行动”实施方案》3项提案,并形成了相关决议。
2017年3月26日,金溪抚商村镇银行召开了第一届监事会第三次会议,会议审议通过了《金溪抚商村镇银行股份有限公司信息披露管理办法》的提案,并形成了相关决议。
2017年6月12日,金溪抚商村镇银行召开了第一届监事会第四次会议,会议审议通过了《关于成立金溪抚商村镇银行第一届监事会监督委员会的提案》,并形成了相关决议。
2017年9月20日,金溪抚商村镇银行召开了第一届监事会第五次会议,会议审议通过了《金溪抚商村镇银行工作人员轻微违规行为积分管理办法》的提案,并形成了相关决议。
2017年12月26日,金溪抚商村镇银行召开了第一届监事会第三次会议,会议审议通过了《金溪抚商村镇银行在党的十九大期间安全保卫突发事件应急预案》的提案,并形成了相关决议。
六、股本变动及股东情况
6.1 股东权益变动表 单位:人民币 万元
项目 |
2016年末 |
2017年末 |
本期增加 |
股本 |
4000 |
4000 |
0 |
资本公积 |
0 |
0 |
0 |
盈余公积 |
0 |
0 |
0 |
一般风险准备 |
0 |
0 |
0 |
未分配利润 |
-96.86 |
-33.62 |
63.24 |
股东权益合计 |
3903.14 |
3869.52 |
-33.62 |
6.2 股东权益变动表 单位:人民币 万元
股东类型 |
2016年末股本数 |
占总股本比例(%) |
法人股 |
1100 |
27.50 |
非职工自然人股 |
2900 |
72.50 |
职工自然人股 |
0 |
0 |
6.3 最大十户法人股东及最大十户自然人持股情况
6.3.1 最大十户法人股东持股情况
单位:人民币 万元
股东名称 |
持股数额 |
持股比例(%) |
抚州农村商业银行股份有限公司 |
600 |
15 |
江西金溪农村商业银行股份有限公司 |
400 |
10 |
江西华宇香料化工有限公司 |
100 |
2.5 |
6.3.2 最大十户自然人股东持股情况
股东名称 |
持股数额 |
持股比例(%) |
徐建平 |
400 |
10 |
郭钰 |
400 |
10 |
李丽琴 |
390 |
9.75 |
黄文龙 |
260 |
6.5 |
罗君惠 |
200 |
5 |
吴慧峰 |
200 |
5 |
车庆云 |
135 |
3.375 |
黄峰垠 |
120 |
3 |
黄翠媛 |
110 |
2.75 |
黎小标 |
100 |
2.5 |
6.4 关联交易情况
本行的关联交易主要是对本行内部人(本行董事、监事、总行及支行高级管理人员)及其关联方和高级管理人员的贷款、银行承兑汇票及保证金差额部分的授信。本行在处理关联交易业务时,严格按照有关法律、法规以及本行的贷
款程序和规定,操作方式,定价按照不优于对非关联方同类交易的条件办理,符合诚信、公允原则。
七、风险管理情况
7.1 主要监管指标情况
单位:人民币 %
项目 |
2017年末 |
监管要求 |
资本充足率 |
39.92 |
>=10.5% |
资产流动性比例 |
42.19 |
>=25% |
不良贷款率 |
0 |
<=5% |
贷款损失准备覆盖率 |
0 |
>=150% |
成本收入比率 |
68.49 |
<=35% |
贷款拨备率 |
2.59 |
>=2.5% |
7.2 贷款主要行业分布
单位:人民币 万元
行业种类 |
2017年末余额 |
占贷款总额比例(%) |
农、林、牧、渔业 |
17.33 |
|
制造业 |
850 |
10.25 |
批发和零售业 |
1259.5 |
15.18 |
教育业 |
10 |
0.12 |
其他 |
0 |
|
贴现 |
0 |
|
个人贷款 |
8245.05 |
99.40 |
7.3 最大十户贷款
单位:人民币 万元
序号 |
客户名称 |
2017年贷款余额 |
占资本比例(%) |
1 |
王华 |
380.00 |
9.55 |
2 |
胡伟龙 |
360.00 |
9.04 |
3 |
郭钰 |
360.00 |
9.04 |
4 |
徐建平 |
360.00 |
9.04 |
5 |
王彪 |
281.00 |
7.06 |
6 |
黄文龙 |
234.00 |
5.88 |
7 |
丁飚 |
200.00 |
5.02 |
8 |
罗君惠 |
180.00 |
4.52 |
9 |
汪建文 |
170.00 |
4.27 |
10 |
杨亮华 |
150.00 |
3.77 |
7.4 贷款风险分类和不良贷款情况
单位:人民币 万元
项目 |
2017年末余额 |
比重 |
正常 |
8295.05 |
100 |
关注 |
0 |
0 |
次级 |
0 |
0 |
可疑 |
0 |
0 |
损失 |
0 |
0 |
贷款合计 |
8295.05 |
100 |
7.5 贷款损失准备情况
单位:人民币 万元
项目 |
期初数 |
本期计提 |
期末数 |
贷款损失准备 |
13.49 |
215 |
215 |
7.6 年末对外投资情况
持有至到期投资
单位:人民币 万元
项目 |
期末账面余额 |
持有至到期地方公用企业债券投资 |
0 |
持有至到期其他企业债券投资 |
0 |
持有至到期投资合计 |
0 |
7.7 不良贷款控制效果
2017年末,本行不良贷款余额0万元,不良贷款率0%。
7.8 主要表外项目情况
2017年末,本行银行承兑汇票余额为0万元。
八、本行对各类风险的防范对策和措施
2017年,本行着力强化内控管理,完善内控制度和操作流程,有效防范风险,各项业务发展呈现良好发展势头,资本实力得到夯实,风险抵补能力进一步增强。
8.1 信用风险对策
本行在经营发展、业务管理中始终坚持风险防范重于业务发展,以安全营运为目标,树立全面风险管理理念,完善内控制度并严格执行相关办法。一是严格执行“三个办法一个指引”,全面了解和掌握贷款管理中的问题及贷款风险程度,制定了风险应急方案;二是建立单一行业授信集中度限额管理制度,强化客户集中度限额管理,防止过度授信,严禁突破监管底线;三是密切关注在当前国家宏观调控政策下,企业面临的行业风险和市场风险。
8.2 流动性风险对策
本行始终把流动性风险管理放在经营管理的重要位置。一是优化资产结构,建立分层次的流动性准备。根据资产的流动性,建立起多层次、全方位的防范流动性风险的防线;优化信贷结构,不断盘活存量,压缩不良贷款,建立有效的约束机制,提高贷款变现能力;二是拓宽资金来源渠道。在存款不稳定因素增加的形势下,加大组织资金力度,通过实施互动战略,加强同政府、同股东、同大客户等互动,促进存款快速增长。同时做好资金营运业务,不断拓宽和补充资金来源,从源头解决流动性不足;三是合理调整债券业务投资结构。根据宏观经济走势、经济政策、债券的供求情况和其他相关市场信息,灵活调整债券总量、品种和期限,有效规避风险,稳步赢得收益。
8.3 利率风险对策
为了提高全行的资金效益和防范利率风险,存款业务执行规定的利率档次,并制定下发了《贷款利率指导意见》,对贷款利率实行定价机制。为规避利率风险,本行主要侧重于短期贷款投放,短期贷款占贷款总额比重较高,中长期贷款投放较少。
8.4 操作风险对策
一是强化内控管理,提高制度执行力。通过制定一系列的规章制度和措施,贯彻落实到业务操作中,有效防范和控制风险。建立权责利相结合的绩效评价和考核机制,按照“短期绩效决定薪酬、长期绩效决定升迁”的激励机制,充分有效调动员工的工作积极性;二是加强业务培训,提高防范能力;三是加强系统控制力度,减少风险环节。优化业务操作流程,积极开发完善系统功能,加强系统控制力度,减少人为操作环节;四是加强监督,健全防范体系履行监管职责,检查中注重改进检查模式,采取灵活多样的现场检查和非现场检查方式,强化重点部位监督检查。
8.5 合规风险对策
一是完善合规管理制度。本行成立以来,对各项制度进行了全面梳理,制订了《章程》等10多项公司法人治理和管理制度;二是进一步加强合规履职检查,防范产生合规风险;三是稳步推进合规文化建设,做好合规文化宣传工作。通过系列宣传培训活动的开展,极大程度地满足了业务需要,为合规经营奠定了良好的坚实基础。
九、重要事项
(一)报告期内,本行共修改章程0次。
(二)报告期内,无重大诉讼、仲裁事项,未发生重大案件、重大差错等情况。
(三)报告期内,抵贷资产的收购、管理均符合相关的法律、法规和本行的有关规定。
(四)报告期内本行各项业务合同履行情况正常,无重大合同纠纷发生。
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