金溪农商银行2020年信息披露报告

　　一、重要提示

　　江西金溪农村商业银行股份有限公司董事会及董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

　　二、基本情况简介

　　2.1  法定中文名称：江西金溪农村商业银行股份有限公司，简称：金溪农商银行，法定英文名称：Jiangxi Jinxi Rural Commercial Bank Co.,Ltd。

　　2.2  法定代表人：罗剑

　　2.3  注册及办公地址：江西省抚州市金溪县园湖南路11号，邮政编码：344800，首次注册登记日期：2014年12月25日。

　　2.4  其他有关资料：企业法人营业执照注册号913610007057867364，金融许可证号B0611H336100001。

　　三、主要业务数据

　　3.1  报告期主要利润指标情况

　　单位：人民币  万元

　　3.2  截止报告期末前两年的主要会计财务数据和财务指标

　　单位：人民币  万元

　　注：上表中年末贷款余额为业务状况表中各项贷款加计贷款已减值利息、扣减贷款损失准备后金额。

　　3.3  报告期内资本构成及其变化情况

　　单位：人民币  万元

　　3.4  财务情况说明

　　2020年末，全行各项资产总计549679.03万元，负债总计509084.46万元，所有者权益40594.57万元。实现各项收入35729.89万元，人均创收 200.73万元，实现税后利润    5229.42万元，人均净利润29.38万元。

　　3.5  利润实现情况

　　2020年，实现利润总额6972.57万元，同比增加192.81万元，增幅2.84%，实现净利润5229.42万元，同比增加144.6万元,增幅2.84%。

　　3.6  利润分配情况

　　2020年，实现账面利润6972.57万元，计提所得税1743.15万元，净利润5229.42万元，补交以前年度税金437.94万元，以前年度损益扎差净收益24.73万元,上年结转的未分配利润990.74万元，实际可供分配利润5806.95万元。分配顺序如下：

　　①提取法定盈余公积580.70万元;

　　②提取特种专项准备70.91万元(减征农户小额贷款利息收入应计缴企业所得税共计75.86万元，从净利润中提取，纳入盈余公积科目下的特种专项准备明细科目核算)

　　③提取一般风险准备2000万元；

　　④年末未分配利润315.04万元。

　　四、董事、监事、高级管理层人员和网点、员工情况

　　4.1  董事

　　4.2  监事

　　4.3  高级管理层

　　4.4  内设机构情况

　　截至2020年末，金溪农商银行机关内设11个职能部门（办公室、审计部、党风行风监督室、党群工作部、人力资源部、财务会计部、信贷管理部、风险合规部、运营管理部、安全保卫部、信息科技部）和2个直属事业部（普惠金融事业部、资产管理事业部）。

　　4.5  薪酬政策

　　本行坚持“按劳分配、多劳多得”的激励原则，不断优化考核方式与激励模式，薪酬总额包括基本薪酬、绩效薪酬和奖金。

　　基本薪酬按照省联社规定的档案薪酬中的基本薪酬核算，绩效薪酬按照《金溪农商银行2020年员工绩效薪酬考核方案》执行，采取计价模式考核，突出业绩导向，发挥绩效考核指挥棒作用；奖金主要依据相应的考核办法和年度综合考核结果进行考核计发。

　　对风险有重要影响岗位的员工，其部分绩效薪酬采取延期支付方式，与工作责任和风险防控挂钩考核，其中：高管延期支付比例为50%，其他风险岗位延期支付比例为20%。

　　4.6  网点分布情况

　　截至2020年末，金溪农商银行共有18个营业网点，其中1个营业部、17个支行。

　　4.7  员工情况

　　2020年末，全行共有员工184名，其中在职员工175人，内退9人。

　　五、公司治理结构

　　5.1  机构设置情况

　　5.1.1  股东大会

　　本行制定了《股东大会议事规则》，严格按照《公司法》、《章程》及有关法规召集、召开股东大会，实行律师见证制度，保证了股东依法行使权力。

　　5.1.2  董事会

　　本行董事会由9名董事组成，其中本行职工董事3人，外部董事6人。董事会设董事长1人、独立董事1人、董事7人。董事会下设风险管理和关联交易控制、提名与薪酬、审计、战略、三农、信息科技管理、消费者权益保护等专门委员会。专门委员会尽职尽责，规范运作，为董事会决策提供了有效支持。

　　5.1.3  监事会

　　本行监事会由7名监事组成，其中本行职工监事3人，外部监事4人。制定了《监事会议事规则》，监事会对董事和高管层尽职尽责情况、重大经营项目情况和年度经营真实性情况进行了有效监督。

　　5.1.4  高级管理层

　　本行高级管理层由1名董事长、1名行长、1名监事长、2名副行长组成。高级管理层严格执行股东大会、董事会决议，认真执行年度预算，较好地完成了年度经营目标。

　　5.1.5  分支机构设置

　　本行下辖1个总行营业部和17个支行，共计18个营业网点。

　　5.2  2020年股东大会、董事会及监事会召开情况

　　2020年度，金溪农商银行共召开股东大会1次、9次董事会、5次监事会。

　　2020年4月29日，金溪农商银行召开了2019年度股东大会，会议审议通过了《金溪农商银行2019年度董事会工作报告》、《金溪农商银行2019年度监事会工作报告》、《金溪农商银行2019年财务决算报告及2020年财务预算方案（草案）》、《金溪农商银行2019年利润分配及股金分红方案（草案）》、《金溪农商银行2019年关联交易管理制度的执行情况以及关联交易情况的专项报告》、《金溪农商银行2019年信息披露报告（草案）》、《关于修订<江西金溪农村商业银行股份有限公司章程>的提案》、《金溪农商银行2019年金融服务“三农”执行情况报告》、《金溪农商银行2020-2022年资本规划实施方案（草案）》等9项提案，并形成了相关决议。会议听取了《2019年度金溪农商银行董事会对董事的履职评价报告》和《2019年度金溪农商银行监事会对董事会、董事、监事、高管层及其成员的履职情况评价报告》。

　　2020年2月27日，召开了第二届董事会第15次会议，会议审议通过了《关于2019年金溪农商银行关联交易专项审计报告》、《关于娄提高同志辞去金溪农商银行董事和董事长职务的提案》、《关于罗剑同志拟任金溪农商银行党委书记、提名董事长的提案》、《金溪农商银行2020年度案件风险排查项目计划》、《金溪农商银行2020年风险合规部工作计划》、《金溪农商银行2019年业务经营计划执行情况及2020年业务经营计划报告（草案）》等6项提案，并形成了相关决议。会议听取了《金溪农商银行反洗钱2019年度报告》、《金溪农商银行2019年四季度全面风险分析报告》、《金溪农商银行2019年度案防工作总结》、《金溪农商银行2019年金融消费者权益保护工作自评报告》、《金溪农商银行2019年征信自查自纠报告》。

　　2020年3月5日，召开了第二届董事会第16次会议，会议选举了罗剑同志为金溪农商银行董事长。

　　2020年4月20日，召开了第二届董事会第17次会议，会议审议通过了《金溪农商银行2019年度董事会工作报告》、《金溪农商银行2019年财务决算报告及2020年财务预算报告（草案）》、《金溪农商银行2019年度利润分配及股金分红方案（草案）》、《金溪农商银行2019年关联交易管理制度的执行情况以及关联交易情况的专项报告》、《金溪农商银行2019年信息披露报告（草案）》、《关于修改<金溪农商银行章程>的提案》、《金溪农商银行2019年金融服务“三农”执行情况报告》、《金溪农商银行2020-2022年资本规划实施方案（草案）》、《2019年度金溪农商银行董事会对董事的履职评价报告》、《金溪农商银行2019年社会责任报告》、《金溪农商银行董事会审计委员会工作细则（修订）》、《金溪农商银行内部审计章程（修订）》等12项提案，并形成了相关决议。会议通报了《关于加强疫情期间银行业机构自助设备安全管理的监管提示》。会议听取了《金溪农商银行2020年一季度全面风险分析报告》。

　　2020年4月29日，召开了第二届董事会第18次会议，会议审议通过了《关于调整金溪农商银行第二届董事会专门委员会的提案》1项提案，并形成了相关决议。

　　2020年5月25日，召开了第二届董事会第19次会议，会议审议通过了《李志武同志拟任金溪农商银行党委委员、提名副行长的提案》1项提案，并形成了相关决议。

　　2020年6月10日，召开了第二届董事会第20次会议，会议审议通过了《关于提名李志武同志为金溪农商银行副行长候选人的提案》1项提案，并形成了相关决议。

　　2020年7月15日，召开了第二届董事会第21次会议，会议听取了《金溪农商银行2020年2季度全面风险分析报告》、《金溪农商银行2020年上半年法治宣传教育工作汇报》。会议通报了《关于做好扫黑除恶工作的监管提示》、《关于2020年上半年非现场监管发现问题的监管提示》。

　　2020年9月27日，召开了第二届董事会第22次会议，会议审议通过了《关于2020年金溪农商银行关联交易专项审计报告》、《金溪农商银行2019年度绩效考核及薪酬管理执行情况专项审计报告》、《关于调整财务会计部总经理的提案》、《关于调整金溪农商银行第二届董事会各专门委员会委员的提案》等4项提案，并形成了相关决议。会议通报了《关于进一步规范辖内银行业机构金融服务点管理的监管提示》及我行金融服务点设立情况、《金溪农商银行2020年3季度全面风险分析报告》。

　　2020年12月2日，召开了第二届董事会第23次会议，会议审议通过了《关于法人股东变更股权的提案》、《金溪农商银行关联方信息的提案》、《关于自然人股东变更股权的提案》等3项提案，并形成了相关决议。

　　2020年2月27日，召开了第二届监事会第13次会议，会议审议通过了《关于2019年金溪农商银行关联交易专项审计报告》、《金溪农商银行2020年度案件风险排查项目计划》、《金溪农商银行2020年风险合规部工作计划》、《金溪农商银行2019年业务经营计划执行情况及2020年业务经营计划报告（草案）》等4项提案，并形成了相关决议。会议听取了《金溪农商银行反洗钱2019年度报告》、《金溪农商银行2019年四季度全面风险分析报告》、《金溪农商银行2019年度案防工作总结》、《金溪农商银行2019年金融消费者权益保护工作自评报告》、《金溪农商银行2019年征信自查自纠报告》。

　　2020年4月20日，召开了第二届监事会第14次会议，会议审议通过了《金溪农商银行2019年度监事会工作报告》、《金溪农商银行2019年财务决算报告及2020年财务预算报告（草案）》、《金溪农商银行2019年度利润分配及股金分红方案（草案）》、《金溪农商银行2019年关联交易管理制度的执行情况以及关联交易情况的专项报告》、《金溪农商银行2019年信息披露报告（草案）》、《关于修订<江西金溪农村商业银行股份有限公司章程>的提案》、《金溪农商银行2019年金融服务“三农”执行情况报告》、《金溪农商银行2020-2022年资本规划实施方案（草案）》、《2019年度金溪农商银行监事会对董事会、董事、监事、高管层及其成员的履职情况评价报告》、《金溪农商银行2019年社会责任报告》、《江西金溪农村商业银行股份有限公司内部审计章程（修订）》、《江西金溪农村商业银行股份有限公司董事会审计委员会工作细则（修订）》等12项提案，并形成了相关决议。会议听取了《关于加强疫情期间银行业机构自助设备安全管理的管理提示》、《金溪农商银行2020年一季度全面风险分析报告》。

　　2020年7月15日，召开了第二届监事会第15次会议，会议听取了《金溪农商银行2020年二季度全面风险分析》、《金溪农商银行2020年上半年法治宣传教育工作汇报》、《关于做好扫黑除恶工作的监管提示》和《关于2020年上半年非现场监管发现问题的监管提示》。

　　2020年9月27日，召开了第二届监事会第16次会议，会议审议通过了《关于2020年金溪农商银行关联交易专项审计报告》、《金溪农商银行2019年度绩效考核及薪酬管理执行情况专项审计报告》等2项提案，并形成了相关决议。会议听取了《关于进一步规范辖内银行业机构金融服务点管理的监管提示》和《金溪农商银行2020年3季度全面风险分析报告》。

　　2020年12月2日，召开了第二届监事会第17次会议，会议审议通过了《关于法人股东变更股权的提案》、《关于审议金溪农商银行关联方信息的提案》、《关于自然人股东变更股权的提案》等3项提案，并形成了相关决议。

　　5.3  独立董事工作情况

　　曹模祥，江西余干人，1957年7月出生，汉族，中专学历。于2014年12月经抚州银保监分局资格核准后任金溪农商银行独立董事。任职以来，能忠实履行勤勉尽职义务，自觉维护金溪农商银行全体股东合法权益，2020年履职达25天以上，为金溪农商银行健康发展建言献策。2020年，曹模祥同志亲自参加董事会会议9次及股东大会1次，能够仔细审阅董事会各项议案，发表相关审议意见，做出独立、客观、公正的判断。

　　六、股本变动及股东情况

　　6.1  股东权益变动表

　　单位：人民币  万元

　　6.2  股权结构情况

　　单位：人民币  万元

　　6.3  最大十户法人股东及最大十户自然人持股情况

　　6.3.1  最大十户法人股东持股情况

　　单位：人民币  万元

　　6.3.2  最大十户自然人股东持股情况

　　单位：人民币  万元

　　6.4  关联交易情况

　　本行的关联交易主要是对本行内部人（本行董事、监事、总行及支行高级管理人员）及其关联方和高级管理人员的贷款、银行承兑汇票及保证金差额部分的授信。本行在处理关联交易业务时，严格按照有关法律、法规以及本行的贷款程序和规定操作，定价按照不优于对非关联方同类交易的条件办理，符合诚信、公允原则。

　　1、截止2020年12月31日，本公司各项贷款余额为443795.12万元，资本净额为44556.34万元。

　　股东中有7户企业法人和91户自然人（其中53户职工自然人）在本公司办理了贷款，贷款余额合计16910.81元，占各项贷款余额的3.81%。其中：企业法人股东贷款余额8986万元，占各项贷款余额的2.02%；自然人股东贷款余额7924.81万元（职工股东贷款余额为2101.38万元），占各项贷款的1.79%（职工股东贷款余额占各项贷款的0.12%）。

　　2、重大关联交易情况

　　本年度贷款总额443795.12万元，其中关联交易方贷款16705.76万元，占贷款总额的3.81%；其中非自然人关联交易方贷款8986万元，占贷款总额的2.02%；自然人关联交易方贷款7924.81万元，占贷款总额的1.79%。

　　本年度发生重大非自然人1000万元以上关联交易4户，贷款金额7140万元；重大非自然人300万元至999万元之间关联交易户5户，贷款金额2795.67万元；交易履行了相关程序。

　　重大非自然人关联交易情况如下表：

　　本年度发生重大自然人前10名的关联交易户，贷款金额3955.67万元，交易履行了相关程序。重大自然人关联交易情况如下表：

　　3、一般关联交易情况

　　①本年度未发生一般非自然人关联交易。

　　②本年度发生一般自然人关联交易81户，贷款金额3967.14万元。

　　以上一般关联交易操作规范，没有发现违规交易，没有造成资金损失和流失。

　　（五）关联关系情况

　　关联方均为股东身份，其中企业法人股东15户，自然人股东356户，其中：职工股东143户，非职工股东213户。主要股东3户持有或控制5%以上商业银行股份。农商银行大多数的关联方交易金额不大。

　　七、风险管理情况

　　7.1  主要监管指标情况

　　单位：人民币  万元

　　7.2  贷款主要行业分布

　　单位：人民币  万元

　　7.3  最大十户贷款

　　单位：人民币  万元

　　7.4  贷款风险分类和不良贷款情况

　　单位：人民币  万元

　　7.5  贷款损失准备情况

　　单位：人民币  万元

　　7.6  年末对外投资情况

　　持有至到期投资

　　单位：人民币  万元

　　长期股权投资

　　单位：人民币  万元

　　7.7各项贷款情况

　　单位：人民币  万元

　　7.8  不良贷款控制效果各项贷款情况

　　2020年末，本行不良贷款余额13178.51万元，不良贷款率2.97%，控制在5%以内。

　　7.9  主要表外项目情况

　　2020年末，本行银行承兑汇票余额为2410.54 万元，比年初下790.19万元，降幅24.69%。

　　八、各类风险状况

　　2020年，本行着力强化内控管理，完善内控制度和操作流程，有效防范风险，各项业务发展呈现良好发展势头，资本实力得到夯实，风险抵补能力进一步增强。

　　8.1  信用风险

　　本行在经营发展、业务管理中树立正确的发展观和业绩观，正确认识发展效率和风险防范的辩证关系，杜绝以违规换业务增长、以风险换短期利益的行为。提高全面风险管理和整体合规意识，夯实业务发展基础，实现可持续健康发展。一是主动适应经济转型和结构调整的新形势，通过前瞻分析和预判，把握信贷结构调整的方向和重点。二是改进调查、审查的技术和方法，提高风险识别的主动性和技术能力，重点围绕客户生产经营、担保有效性、信贷资金用途以及还款来源，及时识别风险信号。同时，加大风险排查力度，做到“早发现、早反映、早处置”。三是在准确识别风险领域、风险程度和风险效应的基础上，针对重点风险行业、区域、客户和产品领域，提前制定应对预案，做到信用风险的提前防控、及时发现和快速响应。四是建立有效的风险防范机制，提高内部规章制度的有效性，完善落实贷款责任人制度，严格执行审贷分离制度；三是提高监管水平，充分利用现有的网络监管资源和实地监管资源，密切关注风险状况及风险程度。

　　8.2  流动性风险

　　本行始终把流动性风险管理放在经营管理的重要位置。为充分了解和掌握自身流动性风险状况和存在的问题，本行从审慎角度出发，在重要节假日来临之前和季末对流动性风险进行压力测试。通过对假设情景设置轻度、中度、重度三种压力参数，以某个时点数据，在测试资产与负债期限缺口的基础上，通过压力假设匹配确定现金流量状况，测试未来一个月内各时点的支付缺口状况。通过测试分析，全行流动性风险点暂未显现。但在经营过程中仍要做到一是优化资产结构，建立分层次的流动性准备。根据资产的流动性，建立起多层次、全方位的防范流动性风险的防线；优化信贷结构，不断盘活存量，压缩不良贷款，建立有效的约束机制，提高贷款变现能力；二是拓宽资金来源渠道。在存款不稳定因素增加的形势下，加大组织资金力度，通过实施互动战略，促进存款快速增长。同时，做好资金营运业务，不断拓宽和补充资金来源，从源头解决流动性不足；三是合理调整债券业务投资结构。根据宏观经济走势、经济政策、债券的供求情况和其他相关市场信息，灵活调整债券总量、品种和期限。

　　8.3  市场风险

　　为提高全行市场风险防范能力，本行全盘统筹、从简到繁，从易到难地制定防范市场风险工作安排，逐步加强和防范市场风险管理，设定风险限额，对市场风险进行持续的监控和报告，逐步提高市场风险的分析和预测。

　　8.4  操作风险

　　一是强化内控管理，提高制度执行力。通过制定一系列的规章制度和措施，贯彻落实到业务操作中，有效防范和控制风险。建立权责利相结合的绩效评价和考核机制，按照向一线倾斜、向创利部门倾斜的考核导向，有效调动员工的工作积极性；二是加强业务培训，提高防范能力；三是加强系统控制力度，减少风险环节。优化业务操作流程，积极开发完善系统功能，加强系统控制力度，减少人为操作环节；四是加强监督，健全防范体系履行监管职责，检查中注重改进检查模式，采取灵活多样的现场检查和非现场检查方式，强化重点岗位、重要环节监督检查。

　　8.5  声誉风险

　　本行能够积极研判社会舆情走势，重点关注可能导致声誉风险的各类隐患，将声誉风险管理纳入全行全面风险管理体系，提前准备应对预案，提升应对能力。一是加强沟通，确保监测到位。切实加强与当地公检法机关、主流媒体的联络沟通，做好与新闻媒体的维护工作，积极利用媒体力量，加大对本行的正面宣传。二是加强宣传，确保引导到位。积极建立以声誉为导向的企业文化，加强对员工风险意识的教育培训。通过学习使全行员工深入认识声誉风险在全面风险管理中的重要性，在内部形成从上到下一致的声誉风险管理意识，维护农商银行品牌形象。三是加强规范，确保预防到位。健全服务监督体系，自觉接受群众和社会监督，明确审计部为本行投诉受理部门，在每个营业网点醒目位置设立意见簿、公布举报监督电话。四是按照分类处置、定人定责的要求，将省联社96268投诉热线、12345政府热线、论坛、各类微博等网络舆情的日常工作分配到人，做到连续监测、及时反馈。2020年未发生影响声誉的重大风险事件。

　　九、消保工作情况

　　（一）工作机制建设情况。一是从组织架构上确定董事会、高级管理层在金融消费者权益保护工作方面的职责，并指定风险合规部负责金融消费者权益保护工作，其他部门积极开展配合，落实分工，明确职责，建立健全金融消费者权益保护工作机制。二是为履行保护金融消费者合法权益责任，进一步做好金融消费者权益保护工作。经总行董事会表决通过，在总行董事会下设立金溪农商银行金融消费者权益保护工作委员会。三是制定了《金溪农商银行2020年消保工作计划》计划明确各部门在2020年中消保工作任务及完成时间。四是制定了《金溪农商银行2020年绩效薪酬考核方案》，对工作人员因被客户投诉的考评扣罚情况进行了规定。

　　（二）日常工作执行情况。我行能够对省联社布置的消费者权益保护工作，及时进行任务分解，明确责任部门，落实责任人。总行董事会承担金融消费者权益保护工作的最终责任，高级管理层是金融消费权益保护工作的执行主体，对董事会负责。金融消费者权益保护委员会，负责辖内营业网点的金融消费者权益保护工作的组织领导，统筹协调及决策工作等，风险合规部负责辖内营业网点的金融消费者权益保护工作的具体开展，各部门负责本条线消保任务的实施。总行审计部开展了金融消保专项审计，风险合规部开展金融消费者合法权益保护教育培训及宣传。

　　（三）投诉处理工作质效情况。一是完善了必要的硬件设施。为进一步加强和改进我行银行业消费者权益保护工作，切实将消费者权益保护工作落实到一线营业机构，不断提升我行服务质量和水平，根据《江西省银监局关于开展银行业消费者权益保护站创建工作的通知》（赣银监办发〔2015〕60号）要求，选定营业部为消费者权益保护站建设网点，根据《江西省银行业消费者权益保护站建设方案》要求，我行营业部在营业大厅张贴了带消费者权益保护标识和消费者权益保护站字样的醒目标识，配备了一名消费维权联络员（联络员佩戴徽章）、设立了一本消费者投诉登记簿、一本银行服务收费价目手册、一张轮椅、一块金融知识宣传栏、一块金融教育栏、一张消费者投诉处理流程图。同时，我行在各个营业网点的醒目位置张贴了本行和人民银行受理金融消费者投诉的投诉电话，放置了一本银行服务收费价目手册和消费者投诉登记簿，并张贴了一张银行服务收费价目表，为客户投诉提供了必要的便利。二是明确了投诉处理时效。明确了金融消费者投诉处置时间原则上不超过15个工作日，确因情况复杂，需要延长时间的，应当以短信、邮件、信函等方式告知客户延长时限及理由，但最长不得超过60个工作日。三是建立了金融消费者投诉处理工作台帐，并针对消费者投诉的产品和服务类型建立了档案。2020年对于金融消费者提出的意见建议进行汇总整理，对于提出建议比较多的问题进行整改优化。截止目前，我行投诉办结率100%，满意度100%，同一类投诉案件重复发生率较低。

　　（四）金融知识宣传教育情况。2020年度，我行主动履行社会责任，积极参与省联社、行业协会、人民银行、银监等部门组织的各种活动。今年结合“银企互动”“银政互动”“深度四扫”及“诚商信贷通”等工作，深入园区、社区、商区、校区和农区，先后开展了“金融消费者权益日”活动、2020年“金融消保，我们在行动”金融知识宣传活动、“2020年度“普及金融知识，守住‘钱袋子’”活动、普及金融知识万里行活动、“普及金融标准，提升服务质量”、“金融知识普及月”活动、2020年“金融知识普及月 金融知识进万家”暨“提升金融素养 争做金融好网民”及“国家宪法周”等系列金融知识宣传活动，并配合县监管办、人民银行开展了“防范非法集资集中宣传”、“金融知识普及月 金融知识进万家”暨“提升金融素养 争做金融好网民”等宣传活动。通过发宣传折页、摆放宣传讲台等方式，宣讲打击和处置非法集资法律、法规和政策及非法集资特征、主要形式和手段，通过典型案例，揭示非法集资欺骗性和危害性，引导群众理性投资、合法理财，拒绝高利诱惑，自觉远离和抵制非法集资行为。今年以来累计发放宣传折页2.37万余册，接受群众咨询2.21万余人次，增强了民众金融安全意识，深受广大公众欢迎。

　　（五）其他情况。积极正面接受新闻媒体、消费者协会、银行业协会和政府部门监督。2020年度，根据银监部门要求，我行对金融消费者权益保护工作中存在的问题有针对性地进行了整改，通过有效整改，我行金融消费者权益保护工作得到全面推进。

　　十、 普惠金融相关情况

　　2020年,我行坚持推进普惠金融,助力“六稳”“六保”。一是在农区支行布置“整村授信”,采用“背靠背”评议方式,为所有符合条件农户授信，上门送贷，同时积极对接种养大户、新型农业主体,助力乡村振兴；在城区支行划分“网格化”营销,全面走访居民、个体工商户、中小企业等,通过入户走访、细分客户、有序对接、跟踪维护等手段建立客户档案,掌握客户金融需求，提高金融需求满足率。二是疫情期间组织客户经理积极做好辖内防疫用品重点生产企业金融服务需求的对接工作,全面掌握融资需求，并对受疫情影响暂时遇到困难的企业开辟绿色通道,提高办贷效率。对受疫情影响的存量信贷客户开展信贷需求调查摸底,做到“不抽贷、不断贷、不压贷”,为“稳企业、保就业”助力增效，疫情发生以来,我行推出,以LPR+50BP的优惠利率进行发放，至年末，累计发放优惠利率“百福复工贷”2.91亿元；建立受疫情影响客户名单制管理机制，对受疫情影响暂时性还本付息困难的小微企业和小微企业主，通过合理延长信贷还款期限、办理展期、无还本续贷、结息周期调整等方式缓解经营压力，至年末,我行向8家重点生活物资保障企业发放贷款2950万元。累计办理延期还本付息329笔，金额34175万元；为17户企业办理了无还本续贷，金额9330万元；调整征信逾期报送364笔，金额12065万元；设置宽限期28笔，金额1006万元。三是持续扶贫政策的宣传引导，通过网点普惠金融服务站、媒体等平台,运用结对帮扶、上门服务等多种形式进行政策宣传,加强与驻村书记、帮扶人的联系,全面了解贫困户情况,稳定提供对符合贷款条件、有产业发展意愿且有贷款需求建档立卡贫困户的信贷支持,提升建档立卡贫困户授信覆盖率,做到扶贫小额信贷能贷尽贷,助推贫困户脱贫致富,至年末,我行扶贫贷款余额2104万元.持续在挂点帮扶村派驻“连心”小分队,着力完善贫困村便民服务渠道建设,加强金融知识宣传,加大扶贫小额贷款投放,组织党员干部深入定点帮扶村进行实地走访调查,开展帮扶活动。我行派出的“连心”小分队第一书记每年驻村工作220天以上,平均每周到贫困户上户2天以上,杭桥村共22户贫困户,全部实现脱贫,没有返贫人员。

　　截至2020年12月底,我行的加权风险资产为34.77亿元;资本充足率11.31%,核心一级资本充足率10.2%;贷款损失准备金7416.21万元,拨贷比达到7.56%,拨备覆盖宰259.78%。超额备付金比例为2.41%,流动性比率达到36.1%,各项风险控制指标均达到监管要求。截至12月底，涉农贷款31.38亿元，较年初增长0.5亿元，实现涉农贷款“持续增长”目标；普惠小微贷款余额19.4亿元，较年初增2.22亿元，增速为12.95%，较各项贷款增速多增1.62%；普惠小微贷款客户1882户，较年初增95户，普惠不良贷款余额0.93亿元，不良率为4.77%，高于各项贷款不良率1.8个百分点，未超过各项贷款不良率3个百分点；当年累放贷款年化利率6.58%，较年初下降0.52个百分点；完成普惠小微两增两控目标；单户1000万元以下贷款余额36.19亿元，占比81.55%，单户1000万以下新增3.46亿元，增量占比76.51%。

　　十一、重要事项

　　（一）报告期内，通过股东大会选举补选第二届董事会职工董事一名，通过董事会选举了董事长。

　　（二）报告期内，根据新《公司法》及银保监部门相关规定要求，本行共修改章程1次，共计1条，包括根据股权变化修订十大自然人股东名单。

　　（三）报告期内，无重大诉讼、仲裁事项，未发生重大案件、重大差错等情况。

　　（四）报告期内，本行各项业务合同履行情况正常，无重大合同纠纷发生。

　　（五）报告期内，本行因违反金融统计、支付结算、反洗钱管理规定，受中国人民银行南昌中心支行警告和经济处罚；本行董事余君明因分管工作违反反洗钱管理规定受中国人民银行南昌中心支行经济处罚。

　　除上述事项外，截至2020年12月31日，本行无需要披露的其他重要事项。

　　十二、财务报告审计意见

　　本行2020年度财务审计报告经江西茗仁会计师事务所有限公司按国内审计准则审计，注册会计师曹宪、游晏枚出具了标准无保留意见（赣茗仁审字[2021]第077号）。

　　附件：江西金溪农村商业银行股份有限公司审计报告