金溪农商银行2017年信息披露报告
一、重要提示
1.1 江西金溪农村商业银行股份有限公司董事会及董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏,并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。
1.2 本行第一届董事会第16次会议审议通过本年度报告。
二、基本情况简介
2.1 法定中文名称:江西金溪农村商业银行股份有限公司,简称:金溪农商银行,法定英文名称:Jiangxi Jinxi Rural Commercial Bank Co.,Ltd。
2.2 法定代表人:周红萍
2.3 注册及办公地址:江西省抚州市金溪县园湖南路11号,邮政编码:344800,首次注册登记日期:2014年12月25日。
2.4 其他有关资料:企业法人营业执照注册号913610007057867364,金融许可证号B0611H336100001。
三、主要业务数据
3.1 报告期主要利润指标情况
单位:人民币 万元
项目 |
2017年 |
利润总额 |
4937.95 |
净利润 |
3703.46 |
投资收益 |
2580.68 |
营业利润 |
4796.6 |
营业外收支净额 |
141.35 |
3.2 截止报告期末前二年的主要会计财务数据和财务指标
单位:人民币 万元
项目 |
2016年 |
2017年 |
营业收入 |
22774.83 |
24736.74 |
年末总资产 |
357787.92 |
432991.95 |
年末存款余额 |
308638.27 |
348679.4 |
年末贷款余额 |
233818.23 |
272893.23 |
年末股东权益 |
25202.12 |
27625.71 |
每股收益(元/股) |
0.24 |
0.3 |
净资产收益率(%) |
11.17 |
13.11 |
注:上表中年末贷款余额为业务状况表中各项贷款加计贷款已减值利息、扣减贷款损失准备后金额。
3.3 报告期内资本构成及其变化情况
单位:人民币 万元
项目 |
2017年末 |
1.核心资本 |
27625.71 |
2.核心资本扣减项 |
181.68 |
3.核心资本净额 |
27444.03 |
4.附属资本 |
3145.57 |
5.附属资本的可储价值 |
0 |
6.扣减项 |
0 |
7.资本净额 |
30589.60 |
8.加权风险资产 |
286154.15 |
其中:表内加权风险资产 |
252523.78 |
表外加权风险资产 |
2267.37 |
3.4 财务情况说明
2017年末,全行各项资产总计432991.95 万元,负债总计405366.24万元,所有者权益 27625.71 万元。实现各项收入 24907.27 万元,人均创收124.54万元,实现税后利润3703.46万元,人均净利润 18.51 万元。
3.5 利润实现情况
2017年,实现利润总额4937.95万元,同比增加1159.39 万元,增幅30.68 %,实现净利润3703.46万元,同比增加 869.9 万元,增幅 30.7%。
3.6 利润分配情况
2017年,实现账面利润4937.95万元,计提所得税1234.49万元,净利润 3703.46万元。年初未分配利润结余1906.86万元,当年向股东分配股利1204.11万元,弥补汇算清缴、调整以前年度损益扎差损失382.6万元后,上年结转的未分配利润320.15万元,实际可供分配利润4023.61万元。分配顺序如下:
①按10%的比例提取法定盈余公积402.36万元。
②根据减免的营业税(增值税)及附加计提特种专项准备295.84万元;
③计提一般风险准备1600万元;
④经上述提取后,未分配利润余额1725.42万元。
四、董事、监事、高级管理层人员和员工情况
4.1 董事
序号 |
姓名 |
性别 |
单位(住址) |
任职 |
1 |
周红萍 |
女 |
金溪农商银行董事长 |
董事长 |
2 |
黄建春 |
男 |
金溪农商银行行长 |
董事 |
3 |
李丽琴 |
女 |
抚州市金锋房地产开发有限公司总经理 |
董事 |
4 |
毛芝芳 |
女 |
金溪县秀谷镇九龄路31号 |
董事 |
5 |
陈萍香 |
女 |
江西子诚酒店管理有限公司董事长 |
董事 |
6 |
周振华 |
男 |
江西华宇香料化工有限公司董事长 |
董事 |
7 |
徐步到 |
男 |
金溪县金阳光房地产开发有限公司董事长 |
董事 |
8 |
曹模祥 |
男 |
东乡县孝岗镇胜利街荆公路28号2栋2单元402室 |
独立董事 |
4.2 监事
序号 |
姓名 |
性别 |
单位(住址) |
任职 |
||
1 |
晏华 |
男 |
金溪农商银行监事长 |
监事长 |
||
2 |
饶国平 |
男 |
金溪农商银行安全保卫部总经理 |
监事 |
||
3 |
饶吉华 |
男 |
金溪农商银行办公室副主任 |
监事 |
||
4 |
李祥林 |
男 |
江西思派思香料化工有限公司董事长 |
监事 |
男 |
江西智泰丝绸有限公司总经理 |
5 |
余志斌 |
男 |
江西智泰丝绸有限公司总经理 |
监事 |
||
6 |
李全良 |
男 |
江西金顿香料有限公司董事长 |
监事 |
||
7 |
黄文龙 |
男 |
江西华亿香料化工有限公司董事长 |
监事 |
4.3 高级管理层
序号 |
姓名 |
性别 |
职务 |
分管工作范围 |
1 |
周红萍 |
女 |
董事长 |
主持总行全面工作,并组织履行董事会职责,分管人力资源部工作 |
2 |
黄建春 |
男 |
行长 |
主持经营工作,并组织履行经营班子职责,分管财务会计部、信贷管理部、业务拓展事业部、三农事业部、金融市场事业部、资产管理事业部工作 |
3 |
晏华 |
男 |
监事长 |
主持纪委工作,并组织履行监事会职责,分管纪检监察室、审计部工作 |
4 |
杨根财 |
男 |
副行长 |
主持工会工作,分管办公室、党群工作部、运营管理部、风险合规部、信息科技部、安全保卫部、基建工作,协助分管人力资源部工作 |
4.4 员工情况
2017年末,全行共有员工200名,其中在职员工179人,内退21人。
五、公司治理结构
5.1 机构设置情况
5.1.1 股东大会
本行制定了《股东大会议事规则》,严格按照《公司法》、《章程》及有关法规召集、召开股东大会,实行律师见证制度,保证了股东依法行使权力。
5.1.2 董事会
本行董事会由8名董事组成,其中本行职工董事2人,外部董事6人。董事会设董事长1人、董事7人。董事会下设风险管理和关联交易控制、提名与薪酬、审计、战略、三农、消费者权益保护等专门委员会。专门委员会尽职尽责,规范运作,为董事会决策提供了有效支持。
5.1.3 监事会
本行监事会由7名监事组成,其中本行职工监事3人,外部监事4人。制定了《监事会议事规则》,监事会对董事和高管层尽职尽责情况、重大经营项目情况和年度经营真实性情况进行了有效监督。
5.1.4 高级管理层
本行高级管理层由1名董事长、1名行长、1名监事长、1名副行长组成。高级管理层严格执行股东大会、董事会决议,认真执行年度预算,较好地完成了年度经营目标。
5.1.5 分支机构设置
本行下辖1个总行营业部和17个支行,共计18个营业网点。
5.2 2017年董事会及监事会召开情况
2017年度,金溪农商银行共召开6次董事会、7次监事会。
2017年1月12日,召开了第一届董事会第9次会议,会议审议通过了《金溪农商银行2017年固定资产购建提案》,并形成了相关决议。
2017年2月15日,召开了第一届董事会第10次会议,会议审议通过了《关于聘请会计师事务所的提案》、《金溪农商银行2015-2016年固定资产购建提案》等2项提案,并形成了相关决议。
2017年3月31日,召开了第一届董事会第11次会议,会议审议通过了《金溪农商银行2016年度董事会工作报告》、《金溪农商银行2016年财务决算报告及2017年财务预算方案(草案)》、《金溪农商银行2016年利润分配及股金分红方案(草案)》、《金溪农商银行2016年业务经营计划执行情况及2017年业务经营计划报告(草案)》、《2017-2019年资本规划实施方案(草案)》、《金溪农商银行2016年金融服务“三农”执行情况报告》、《关于修改金溪农商银行章程的提案》、《金溪农商银行2016年度信息披露报告(草案)》等8项提案,并形成了相关决议。
2017年4月30日,召开了第一届董事会第12次会议,会议审议通过了《金溪农商银行利润转增股本方案(草案)》、《关于法人股转让变更的提案》、《关于金溪农商银行内部审计章程的提案》、《金溪农商银行2016年利润分配及股金分红方案(草案)》等4项提案,并形成了相关决议。
2017年7月18日,召开了第一届董事会第13次会议,会议审议通过了《关于金溪农商银行法人股办理股金质押止付的议案》,并形成了相关决议。
2017年7月27日,召开了第一届董事会第14次会议,会议审议通过了《关于委托江西联合登记结算有限公司对江西金溪农商银行股权进行登记托管的议案》,并形成了相关决议。
2017年1月12日,召开了第一届监事会第9次会议,会议审议通过了《金溪农商银行2017年固定资产购建提案》,并形成了相关决议。
2017年2月15日,召开了第一届监事会第10次会议,会议审议通过了《关于聘请会计师事务所的提案》、《金溪农商银行2015-2016年固定资产购建提案》等2项提案,并形成了相关决议。
2017年3月31日,召开了第一届监事会第11次会议,会议审议通过了《金溪农商银行2016年度董事会工作报告》、《金溪农商银行2016年财务决算报告及2017年财务预算方案(草案)》、《金溪农商银行2016年利润分配及股金分红方案(草案)》、《金溪农商银行2016年业务经营计划执行情况及2017年业务经营计划报告(草案)》、《2017-2019年资本规划实施方案(草案)》、《金溪农商银行2016年金融服务“三农”执行情况报告》、《关于修改金溪农商银行章程的提案》、《金溪农商银行2016年度信息披露报告(草案)》等8项提案,并形成了相关决议。
2017年4月30日,召开了第一届监事会第12次会议,会议审议通过了《金溪农商银行利润转增股本方案(草案)》、《关于法人股转让变更的提案》、《关于金溪农商银行内部审计章程的提案》、《金溪农商银行2016年利润分配及股金分红方案(草案)》等4项提案,并形成了相关决议。
2017年7月18日,召开了第一届监事会第13次会议,会议审议通过了《关于金溪农商银行法人股办理股金质押止付的议案》,并形成了相关决议。
2017年7月27日,召开了第一届监事会第14次会议,会议审议通过了《关于委托江西联合登记结算有限公司对江西金溪农商银行股权进行登记托管的议案》,并形成了相关决议。
2017年11月23日,召开了第一届监事会第15次会议,会议审议通过了《关于免去尧德志同志金溪农商银行监事会监事长职务的议案》,选举产生了晏华同志为第一届监事会第三任监事长,并形成了相关决议。
六、股本变动及股东情况
6.1 股东权益变动表
单位:人民币 万元
项目 |
2016年末 |
本期增加 |
2017年末 |
股本 |
12041.15 |
240.82 |
12281.97 |
资本公积 |
1507.99 |
1507.99 |
|
盈余公积 |
2769.14 |
698.2 |
3467.34 |
一般风险准备 |
6976.98 |
1666.01 |
8642.99 |
未分配利润 |
1906.86 |
-181.44 |
1725.42 |
股东权益合计 |
25202.12 |
2423.59 |
27625.71 |
6.2 股权结构情况
单位:人民币 万元
股东类型 |
2017年末股本数 |
占总股本比例(%) |
法人股 |
6052.68 |
49.28 |
非职工自然人股 |
4585.33 |
37.33 |
职工自然人股 |
1643.96 |
13.39 |
6.3 最大十户法人股东及最大十户自然人持股情况
6.3.1 最大十户法人股东持股情况
单位:人民币 万元
股东名称 |
持股数额 |
持股比例(%) |
1.江西华晨香料化工有限公司 |
1020 |
8.3 |
2.江西金锋现代物流有限公司 |
969 |
7.89 |
3.江西省龙泉实业有限公司 |
622.2 |
5.07 |
4.江西佳友超市有限责任公司 |
459 |
3.74 |
5.金溪斯普瑞药业有限公司 |
408 |
3.32 |
6.宜黄县军峰水电有限责任公司 |
387.6 |
3.16 |
7.江西三信堂建设工程有限公司 |
387.6 |
3.16 |
8.南丰县昌达伟业混凝土有限公司 |
387.6 |
3.16 |
9.江西晨飞铜业有限公司 |
357 |
2.91 |
10.金溪县金三龙服饰有限公司 |
306 |
2.49 |
合计 |
5304 |
43.19 |
6.3.2 最大十户自然人股东持股情况
单位:人民币 万元
股东名称 |
持股数额(万元) |
持股比例(%) |
1.陈力华 |
153 |
1.25 |
2.陈临斌 |
153 |
1.25 |
3.王斌 |
102 |
0.83 |
4.杨永华 |
102 |
0.83 |
5.蔡建辉 |
102 |
0.83 |
6.蔡友飞 |
102 |
0.83 |
7.吴纪炎 |
91.8 |
0.75 |
8.黄小莉 |
80.13 |
0.65 |
9.周振华 |
68.85 |
0.56 |
10.应金忠 |
68.34 |
0.56 |
合计 |
1023.12 |
8.33 |
6.4 关联交易情况
本行的关联交易主要是对本行内部人(本行董事、监事、总行及支行高级管理人员)及其关联方和高级管理人员的贷款、银行承兑汇票及保证金差额部分的授信。本行在处理关联交易业务时,严格按照有关法律、法规以及本行的贷款程序和规定操作,定价按照不优于对非关联方同类交易的条件办理,符合诚信、公允原则。
七、风险管理情况
7.1 主要监管指标情况
单位:人民币 万元
项目 |
2017年末(%) |
监管要求 |
资本充足率 |
10.69 |
≥10.5% |
资产流动性比例 |
38.02 |
≥25% |
不良贷款率 |
3.26 |
≤5% |
贷款损失准备覆盖率 |
230.29 |
≥150% |
成本收入比率 |
34.78 |
≤35% |
贷款拨备率 |
7.52 |
≥2.5% |
7.2 贷款主要行业分布
单位:人民币 万元
行业种类 |
2017年末余额 |
占贷款总额比例(%) |
农、林、牧、渔业 |
59113.56 |
20.12 |
制造业 |
124092.89 |
42.23 |
批发和零售业 |
19676.88 |
6.70 |
教育业 |
0 |
|
其他 |
28395.52 |
9.66 |
贴现 |
4930.90 |
1.67 |
个人贷款 |
57650.30 |
19.62 |
合计 |
293860.05 |
100 |
7.3 最大十户贷款
单位:人民币 万元
序号 |
客户名称 |
2017年贷款余额 |
占资本比例(%) |
1 |
江西华晨香料化工有限公司 |
2800 |
9.15 |
2 |
余腾胜 |
2650 |
8.66 |
3 |
抚州市志甄运输有限公司 |
2600 |
8.50 |
4 |
江西思派思香料化工有限公司 |
2400 |
7.85 |
5 |
江西金盈新材料科技股份有限公司 |
2270 |
7.42 |
6 |
江西博晟医药科技有限公司 |
2270 |
7.42 |
7 |
江西依思特香料有限公司 |
2150 |
7.03 |
8 |
金溪曼淼农业科技有限公司 |
2000 |
6.54 |
9 |
江西省金溪县建筑工程公司 |
2000 |
6.54 |
10 |
江西万里药业有限公司 |
2000 |
6.54 |
7.4 贷款风险分类和不良贷款情况
单位:人民币 万元
项目 |
2017年末余额 |
比重(%) |
正常 |
279102.39 |
94.98 |
关注 |
5164.38 |
1.76 |
次级 |
2477.36 |
0.84 |
可疑 |
7019.45 |
2.39 |
损失 |
96.47 |
0.03 |
贷款合计 |
293860.05 |
100 |
7.5 贷款损失准备情况
单位:人民币 万元
项目 |
期初数 |
期末数 |
贷款损失准备 |
19344.01 |
22092.82 |
7.6 年末对外投资情况
持有至到期投资
单位:人民币 万元
项目 |
年初余额 |
年末余额 |
政策性银行债券 |
0 |
24308.15 |
地方公用企业债券投资 |
4250 |
7025.39 |
地方政府债券投资 |
736.13 |
1216.55 |
合计 |
4986.13 |
32550.09 |
长期股权投资
单位:人民币 万元
项目 |
年初余额 |
年末余额 |
江西省农村信用社联合社 |
30 |
30 |
崇仁农商银行 |
1000 |
1000 |
金溪抚商村镇银行 |
400 |
400 |
合计 |
1430 |
1430 |
7.7 不良贷款控制效果
2017年末,本行不良贷款余额9593.28万元,不良贷款率3.26%,控制在5%以内。。
7.8 主要表外项目情况
2017年末,本行银行承兑汇票余额为4327.76万元,比年初下降644.48万元,降幅12.96%。
八、本行对各类风险的防范对策和措施
2017年,本行着力强化内控管理,完善内控制度和操作流程,有效防范风险,各项业务发展呈现良好发展势头,资本实力得到夯实,风险抵补能力进一步增强。
8.1 信用风险对策
本行在经营发展、业务管理中树立正确的发展观和业绩观,正确认识发展效率和风险防范的辩证关系,杜绝以违规换业务增长、以风险换短期利益的行为。提高全面风险管理和整体合规意识,夯实业务发展基础,实现可持续健康发展。一是主动适应经济转型和结构调整的新形势,通过前瞻分析和预判,把握信贷结构调整的方向和重点。二是改进调查、审查的技术和方法,提高风险识别的主动性和技术能力,重点围绕客户生产经营、担保有效性、信贷资金用途以及还款来源,及时识别风险信号。同时,加大风险排查力度,做到“早发现、早反映、早处置”。三是在准确识别风险领域、风险程度和风险效应的基础上,针对重点风险行业、区域、客户和产品领域,提前制定应对预案,做到信用风险的提前防控、及时发现和快速响应。四是建立有效的风险防范机制,提高内部规章制度的有效性,完善落实贷款责任人制度,严格执行审贷分离制度;三是提高监管水平,充分利用现有的网络监管资源和实地监管资源,密切关注风险状况及风险程度。
8.2 流动性风险对策
本行始终把流动性风险管理放在经营管理的重要位置。一是优化资产结构,建立分层次的流动性准备。根据资产的流动性,建立起多层次、全方位的防范流动性风险的防线;优化信贷结构,不断盘活存量,压缩不良贷款,建立有效的约束机制,提高贷款变现能力;二是拓宽资金来源渠道。在存款不稳定因素增加的形势下,加大组织资金力度,通过实施互动战略,促进存款快速增长。同时,做好资金营运业务,不断拓宽和补充资金来源,从源头解决流动性不足;三是合理调整债券业务投资结构。根据宏观经济走势、经济政策、债券的供求情况和其他相关市场信息,灵活调整债券总量、品种和期限。
8.3 利率风险对策
为提高全行的资金效益和防范利率风险,存款业务执行规定的利率档次,并制定下发了《贷款利率指导意见》,对贷款利率实行定价机制。为规避利率风险,本行主要侧重于短期贷款投放,短期贷款占贷款总额比重较高,中长期贷款投放较少。
8.4 操作风险对策
一是强化内控管理,提高制度执行力。通过制定一系列的规章制度和措施,贯彻落实到业务操作中,有效防范和控制风险。建立权责利相结合的绩效评价和考核机制,按照向一线倾斜、向创利部门倾斜的考核导向,有效调动员工的工作积极性;二是加强业务培训,提高防范能力;三是加强系统控制力度,减少风险环节。优化业务操作流程,积极开发完善系统功能,加强系统控制力度,减少人为操作环节;四是加强监督,健全防范体系履行监管职责,检查中注重改进检查模式,采取灵活多样的现场检查和非现场检查方式,强化重点岗位、重要环节监督检查。
8.5 合规风险对策
一是完善合规管理制度。本行成立以来,对各项制度进行了全面梳理,制订完善了《章程》等100多项公司法人治理和管理制度;二是进一步加强合规履职检查,防范产生合规风险;三是稳步推进合规文化建设,做好合规文化宣传工作。通过系列宣传培训活动的开展,极大程度地满足了业务需要,为合规经营奠定了良好的坚实基础。
九、重要事项
(一)报告期内,本行共修改章程1次。一是将党建工作要求纳入《章程》,二是修改本行有关财务会计规定;三是根据股权变化重新修改了总股本、法人股东和自然人股东名单等内容。
(二)报告期内,无重大诉讼、仲裁事项,未发生重大案件、重大差错等情况。
(三)报告期内本行各项业务合同履行情况正常,无重大合同纠纷发生。
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