金溪农商银行2021年度信息披露报告

一、重要提示

江西金溪农村商业银行股份有限公司董事会及董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

二、基本情况简介

2.1  法定中文名称：江西金溪农村商业银行股份有限公司，简称：金溪农商银行，法定英文名称：Jiangxi Jinxi Rural Commercial Bank Co.,Ltd。

2.2  法定代表人：罗剑

2.3  注册及办公地址：江西省抚州市金溪县园湖南路11号，邮政编码：344800，首次注册登记日期：2014年12月25日。

2.4  其他有关资料：企业法人营业执照注册号913610007057867364，金融许可证号B0611H336100001。

三、主要业务数据

3.1  报告期主要利润指标情况

  单位：人民币  万元

3.2  截止报告期末前两年的主要会计财务数据和财务指标

单位：人民币  万元

注：上表中贷款余额为业务状况表中各项贷款加计贷款已减值利息、扣减贷款损失准备后金额。

3.3  报告期内资本构成及其变化情况  

单位：人民币  万元

3.4  财务情况说明

2021年末，全行各项资产总计626151.96万元，负债总计574118.45万元，所有者权益52033.51万元。实现各项收入41281.03万元，人均创收 225.58万元，实现税后利润6714.76万元，人均净利润36.69万元。

3.5  利润实现情况

2021年，实现利润总额8953.02万元，同比增加1980.45万元，增幅28.4%，实现净利润6714.76万元，同比增加1485万元,增幅28.4%。

3.6  利润分配情况

2021年，实现账面利润8953.02万元，计提所得税2238.25万元，净利润6714.76万元，补交以前年度税金421.01万元，以前年度损益扎差净收益18.72万元,上年结转的未分配利润1971.93万元，实际可供分配利润8284.4万元。分配顺序如下：

①提取法定盈余公积828.44万元;

②提取特种专项准备136.15万元(减征农户小额贷款利息收入应计缴企业所得税共计136.15万元，从净利润中提取，纳入盈余公积科目下的特种专项准备明细科目核算)

③提取一般风险准备3800万元；

④年末未分配利润3519.81万元。

四、董事、监事、高级管理层人员和网点、员工情况

4.1  董事

4.2  监事

4.3  高级管理层

4.4  内设机构情况

截至2021年末，金溪农商银行机关内设11个职能部门（办公室、审计部、党风行风监督室、党群工作部、人力资源部、财务会计部、信贷管理部、风险合规部、运营管理部、安全保卫部、信息科技部）和2个直属事业部（普惠金融事业部、资产管理事业部）。

4.5  薪酬政策

本行坚持“按劳分配、多劳多得”的激励原则，不断优化考核方式与激励模式，薪酬总额包括基本薪酬、绩效薪酬和奖金。

基本薪酬按照省联社规定的档案薪酬中的基本薪酬核算，绩效薪酬按照《金溪农商银行2021年员工绩效薪酬考核方案》执行，采取计价模式考核，突出业绩导向，发挥绩效考核指挥棒作用；奖金主要依据相应的考核办法和年度综合考核结果进行考核计发。

对风险有重要影响岗位的员工，其部分绩效薪酬采取延期支付方式，与工作责任和风险防控挂钩考核，其中：高管延期支付比例为50%，其他风险岗位延期支付比例为40%。

4.6  网点分布情况

截至2021年末，金溪农商银行共有18个营业网点，其中1个营业部、17个支行。

4.7  员工情况

2021年末，全行共有员工185名，其中内退9人。在职员工176人，其中，本科及以上学历116人，占员工总数65.9%；专科学历39人，占员工总数22.16%；中专学历5人，占员工总数2.84%；高中及高中以下学历16人，占员工总数9.1%。

五、公司治理结构

5.1  机构设置情况

5.1.1  股东大会

本行股东大会由本行全体股东组成，是本行的权利机构。本行制定了《股东大会议事规则》，严格按照《公司法》、《章程》及有关法规召集、召开股东大会，实行律师见证制度，保证了股东依法行使权力。

5.1.2  董事会

本行董事会由9名董事组成，其中本行职工董事3人，外部董事6人。董事会设董事长1人、独立董事1人、董事7人。董事会下设风险管理和关联交易控制、提名与薪酬、审计、战略、三农、信息科技管理、消费者权益保护等专门委员会。专门委员会尽职尽责，规范运作，为董事会决策提供了有效支持。

5.1.3  监事会

本行监事会由7名监事组成，其中本行职工监事3人，外部监事4人。制定了《监事会议事规则》，监事会对董事和高管层尽职尽责情况、重大经营项目情况和年度经营真实性情况进行了有效监督。

5.1.4  高级管理层

本行高级管理层由1名董事长、1名行长、1名监事长、2名副行长组成。高级管理层严格执行股东大会、董事会决议，认真执行年度预算，较好地完成了年度经营目标。

5.1.5  分支机构设置

本行下辖1个总行营业部和17个支行，共计18个营业网点。

5.2  2021年股东大会、董事会及监事会召开情况

2021年度，金溪农商银行共召开股东大会1次、8次董事会、7次监事会。

2021年5月7日，金溪农商银行召开了2020年度股东大会，会议审议通过了《金溪农商银行2020年度董事会工作报告》《金溪农商银行2020年度监事会工作报告》《金溪农商银行2020年财务决算报告及2021年财务预算方案（草案）》《金溪农商银行2020年利润分配及股金分红方案（草案）》《金溪农商银行2020年关联交易管理制度的执行情况以及关联交易情况的专项报告》《金溪农商银行2020年信息披露报告（草案）》《关于修订<金溪农商银行章程>的提案》《金溪农商银行2020年金融服务“三农”执行情况报告》《金溪农商银行2021-2023年战略发展规划》《金溪农商银行金融服务三农2021-2023年发展规划》《关于提名金溪农商银行第三届董事会董事候选人的议案》《关于提名金溪农商银行第三届监事会监事候选人的议案》等12项议案，并形成了相关决议。会议听取了《金溪农商银行董事会对董事2020年度履职情况的评价报告》和《金溪农商银行监事会对董事会、董事、监事、高管层及其成员2020年度履职情况的评价报告》。

2021年2月7日，召开了第二届董事会第24次会议，会议审议通过了《关于自然人股东变更股权的提案》《金溪农商银行2021年风险合规管理计划》《关于金溪农商银行风险容忍度指标的议案》《金溪农商银行2020年业务经营计划执行情况及2021年业务经营计划报告（草案）》《金溪农商银行2021年度案件风险排查项目计划》等5项议案，并形成了相关决议。会议听取了《金溪农商银行2020年度案防工作总结》《金溪农商银行征信自查自纠报告》《金溪农商银行反2020年度洗钱报告》《金溪农商银行2020年法治建设工作情况汇报》《金溪农商银行2020年金融消费者权益保护工作总结》《金溪农商银行2020年度全面风险分析报告》。

2021年4月30日，召开了第二届董事会第25次会议，会议审议通过了《金溪农商银行2020年度董事会工作报告》《金溪农商银行2020年社会责任报告》《金溪农商银行2020年财务决算报告及2021年财务预算方案（草案）》《金溪农商银行2020年利润分配及股金分红方案（草案）》《金溪农商银行2020年关联交易管理制度的执行情况以及关联交易情况的专项报告》《金溪农商银行2020年信息披露报告（草案）》《关于修订<金溪农商银行章程>的提案》《金溪农商银行2020年金融服务“三农”执行情况报告》《金溪农商银行2021-2023年战略发展规划》《金溪农商银行金融服务三农2021-2023年发展规划》《关于提名金溪农商银行第三届董事会董事候选人的议案》《金溪农商银行董事会对董事2020年度履职情况的评价报告》等12项议案，并形成了相关决议。会议听取了《金溪农商银行2021年1季度全面风险分析报告》。

2021年5月7日，召开了第三届董事会第1次会议，会议审议通过了《关于选举金溪农商银行第三届董事会董事长的议案》《关于聘任黄建春同志为金溪农商银行行长的议案》《关于聘任李志武同志为金溪农商银行副行长的议案》《关于聘任余君明同志为金溪农商银行副行长的议案》《关于聘任金溪农商银行高级管理人员的议案》《关于聘任金溪农商银行高级管理人员的议案》《关于金溪农商银行第三届董事会各专门委员会设置及委员会成员的议案》《关于租赁房屋作为科技支行营业用房的议案》等7项议案，并形成了相关决议。

2021年6月30日，召开了第三届董事会第2次会议，会议审议通过了《关于自然人股东变更股权的提案》1项议案，并形成了相关决议。会议听取了《金溪农商银行2021年2季度全面风险分析报告》《金溪农商银行2021年上半年法治宣传教育工作汇报》。

2021年10月11日，召开了第三届董事会第3次会议，会议审议通过了《关于李霞同志拟任金溪农商银行党委委员、提名行长的提案》《金溪农商银行2020年度绩效考核及薪酬管理执行情况专项审计报告》《金溪农商银行2020年度关联交易专项审计报告》等3项议案，并形成了相关决议。会议听取了《金溪农商银行2021年3季度全面风险分析报告》。会议通报了抚州银保监分局〔2021〕35号监管提示，并听取了我行整改情况汇报。

2021年10月27日，召开了第三届董事会第4次会议，会议审议通过了《关于黄建春同志辞去金溪农商银行董事会董事、行长职务的议案》《关于余君明同志辞去金溪农商银行董事会董事、副行长职务的议案》《关于补选李霞同志为金溪农商银行职工董事的议案》《关于补选李志武同志为金溪农商银行职工董事的议案》《关于聘任李霞同志为金溪农商银行行长的议案》《关于调整金溪农商银行第三届董事会各专门委员会的议案》等6项议案，并形成了相关决议。

2021年11月8日，召开了第三届董事会第5次会议，会议审议通过了《关于饶吉华同志拟任金溪农商银行党委委员、提名副行长的议案》1项议案，并形成了相关决议。

2021年12月14日，召开了第三届董事会第6次会议，会议审议通过了《关于聘任饶吉华同志为金溪农商银行行长的议案》1项议案，并形成了相关决议。

2021年2月7日，召开了第二届监事会第18次会议，会议审议通过了《关于自然人股东变更股权的提案》《金溪农商银行2021年风险合规管理计划》《关于金溪农商银行风险容忍度指标的议案》《金溪农商银行2020年业务经营计划执行情况及2021年业务经营计划报告（草案）》等4项议案，并形成了相关决议。会议听取了《金溪农商银行2020年度案防工作总结》《金溪农商银行征信自查自纠报告》《金溪农商银行2020年度反洗钱报告》《金溪农商银行2020年法治建设工作情况汇报》《金溪农商银行2020年金融消费者权益保护工作总结》《金溪农商银行2020年度全面风险分析报告》。

2021年4月30日，召开了第二届监事会第19次会议，会议审议通过了《金溪农商银行2020年度董事会工作报告》《金溪农商银行2020年度监事会工作报告》《金溪农商银行2020年财务决算报告及2021年财务预算报告（草案）》《金溪农商银行2020年度利润分配及股金分红方案（草案）》《金溪农商银行2020年关联交易管理制度的执行情况以及关联交易情况的专项报告》《金溪农商银行2020年信息披露报告》《关于修订<金溪农商银行章程>的议案》《金溪农商银行2020年金融服务“三农”执行情况报告》《金溪农商银行2021-2023年战略发展规划》《金溪农商银行金融服务三农2021-2023年发展规划》《金溪农商银行2020年社会责任报告》《金溪农商银行董事会对董事2020年度履职情况的评价报告》《关于提名金溪农商银行第三届监事会监事候选人的议案》《金溪农商银行监事会对董事会、董事、监事、高管层及其成员2020年度履职情况的评价报告》等14项议案，并形成了相关决议。会议听取了《金溪农商银行2021年1季度全面风险分析》。

2021年5月7日，召开了第三届监事会第1次会议，会议审议通过了《关于选举金溪农商银行第三届监事会监事长的议案》《关于聘任金溪农商银行第三届监事会办公室主任的议案》《关于租赁房屋作为科技支行营业用房的议案》等3项议案，并形成了相关决议。

2021年6月30日，召开了第三届监事会第2次会议，会议审议通过了《关于自然人股东变更股权的提案》，并形成了相关决议。会议听取了《金溪农商银行2021年2季度全面风险分析》《金溪农商银行2021年上半年法治宣传教育工作汇报》。

2021年7月8日，召开了第三届监事会第3次会议，会议传达学习了金溪监管组《关于深入开展贯彻落实金融支持经济持续恢复和高质量发展督促推动工作的通知》，并进行工作部署。

2021年10月11日，召开了第三届监事会第4次会议，会议审议通过了《金溪农商银行2020年度绩效考核及薪酬管理执行情况专项审计报告》《金溪农商银行2020年度关联交易专项审计报告》等2项议案，并形成了相关决议。会议听取了《金溪农商银行2021年3季度全面风险分析》。通报了中国银行保险监督管理委员会抚州监管分局《监管提示》（〔2021〕35号），并听取我行整改情况汇报。

2021年12月20日，召开了第三届监事会第5次会议，会议审议通过了《关于饶吉华同志辞去金溪农商银行监事会监事职务的议案》《关于补选章静同志为金溪农商银行职工监事的议案》等2项议案，并形成了相关决议。

5.3  独立董事工作情况

李浩挺，江西南昌人，1979年5月出生，汉族，本科学历。于2021年6月经抚州银保监分局资格核准后任金溪农商银行独立董事。任职以来，能忠实履行勤勉尽职义务，自觉维护金溪农商银行全体股东合法权益，2021年履职达25天以上，为金溪农商银行健康发展建言献策。2021年，李浩挺同志亲自参加董事会会议4次及股东大会1次，能够仔细审阅董事会各项议案，发表相关审议意见，做出独立、客观、公正的判断。

六、股本变动及股东情况

6.1  股东权益变动表

单位：人民币  万元                                               

6.2  股权结构情况            

单位：人民币  万元                                                

6.3  最大十户法人股东及最大十户自然人持股情况

6.3.1  最大十户法人股东持股情况

单位：人民币  万元

6.3.2  最大十户自然人股东持股情况

单位：人民币  万元                                

6.4  关联交易情况

本行的关联交易主要是对本行内部人（本行董事、监事、总行及支行高级管理人员）及其关联方和高级管理人员的贷款、银行承兑汇票及保证金差额部分的授信。本行在处理关联交易业务时，严格按照有关法律、法规以及本行的贷款程序和规定操作，定价按照不优于对非关联方同类交易的条件办理，符合诚信、公允原则。

1、截止2021年12月31日，本行各项贷款余额为500,834.08万元，资本净额为56,334.97万元。

股东中有6户企业法人和87户自然人（其中53户职工自然人）在本行办理了贷款，贷款余额合计14,207.34万元，占各项贷款余额的2.84%。其中：企业法人股东贷款余额8,159万元，占各项贷款余额的1.63%；自然人股东贷款余额6,048.34万元（职工股东贷款余额为1,651.98万元），占各项贷款的1.21%（职工股东贷款余额占各项贷款的0.33%）。

2、重大关联交易情况

本年度贷款总额500,834.08万元，其中关联交易方贷款14,207.34万元，占贷款总额的2.84%；其中非自然人关联交易方贷款8,159万元，占贷款总额的1.63%；自然人关联交易方贷款6,048.34万元，占贷款总额的1.21%。

本年度发生重大非自然人1,000万元以上关联交易4户，贷款金额6,850万元；重大非自然人300万元至999万元之间关联交易户2户，贷款金额1,309万元；交易履行了相关程序。

重大非自然人关联交易情况如下表：

本年度发生重大自然人前10名的关联交易户，贷款金额3213万元，交易履行了相关程序。

重大自然人关联交易情况如下表：

3、一般关联交易情况

①本年度未发生一般非自然人关联交易。

②本年度发生一般自然人关联交易71户，贷款金额2,835.34万元。

以上一般关联交易操作规范，没有发现违规交易，没有造成资金损失和流失。

（五）关联关系情况

关联方均为股东身份，其中企业法人股东14户，自然人股东352户，其中：职工股东142户，非职工股东210户。主要股东3户持有或控制5%以上商业银行股份。农商银行大多数的关联方交易金额不大。

七、风险管理情况

7.1  主要监管指标情况

单位：人民币  万元

7.2  贷款主要行业分布

单位：人民币  万元                                                   

7.3  最大十户贷款  

单位：人民币  万元                                                                             

7.4  贷款风险分类和不良贷款情况

单位：人民币  万元                                                     

7.5  贷款损失准备情况                     

单位：人民币  万元

7.6  年末对外投资情况

金融投资

单位：人民币  万元                       

长期股权投资

单位：人民币  万元                       

7.7各项贷款情况

单位：人民币  万元                       

7.8  不良贷款控制效果各项贷款情况

2021年末，本行不良贷款余额12399.04万元，不良贷款率2.48%，控制在5%以内。

7.9  主要表外项目情况

2021年末，本行银行承兑汇票余额为2506.16万元，比年初增加95.62万元，增幅3.97%。

八、各类风险状况

2021年，本行着力强化内控管理，完善内控制度和操作流程，有效防范风险，各项业务发展呈现良好发展势头，资本实力得到夯实，风险抵补能力进一步增强。

8.1  信用风险

本行在经营发展、业务管理中树立正确的发展观和业绩观，正确认识发展效率和风险防范的辩证关系，杜绝以违规换业务增长、以风险换短期利益的行为。提高全面风险管理和整体合规意识，夯实业务发展基础，实现可持续健康发展。一是主动适应经济转型和结构调整的新形势，通过前瞻分析和预判，把握信贷结构调整的方向和重点。二是改进调查、审查的技术和方法，提高风险识别的主动性和技术能力，重点围绕客户生产经营、担保有效性、信贷资金用途以及还款来源，及时识别风险信号。同时，加大风险排查力度，做到“早发现、早反映、早处置”。三是在准确识别风险领域、风险程度和风险效应的基础上，针对重点风险行业、区域、客户和产品领域，提前制定应对预案，做到信用风险的提前防控、及时发现和快速响应。四是建立有效的风险防范机制，提高内部规章制度的有效性，完善落实贷款责任人制度，严格执行审贷分离制度；三是提高监管水平，充分利用现有的网络监管资源和实地监管资源，密切关注风险状况及风险程度。

8.2  流动性风险

本行始终把流动性风险管理放在经营管理的重要位置。为充分了解和掌握自身流动性风险状况和存在的问题，本行从审慎角度出发，在重要节假日来临之前和季末对流动性风险进行压力测试。通过对假设情景设置轻度、中度、重度三种压力参数，以某个时点数据，在测试资产与负债期限缺口的基础上，通过压力假设匹配确定现金流量状况，测试未来一个月内各时点的支付缺口状况。通过测试分析，全行流动性风险点暂未显现。但在经营过程中仍要做到一是优化资产结构，建立分层次的流动性准备。根据资产的流动性，建立起多层次、全方位的防范流动性风险的防线；优化信贷结构，不断盘活存量，压缩不良贷款，建立有效的约束机制，提高贷款变现能力；二是拓宽资金来源渠道。在存款不稳定因素增加的形势下，加大组织资金力度，通过实施互动战略，促进存款快速增长。同时，做好资金营运业务，不断拓宽和补充资金来源，从源头解决流动性不足；三是合理调整债券业务投资结构。根据宏观经济走势、经济政策、债券的供求情况和其他相关市场信息，灵活调整债券总量、品种和期限。

8.3  市场风险

为提高全行市场风险防范能力，本行全盘统筹、从简到繁，从易到难地制定防范市场风险工作安排，逐步加强和防范市场风险管理，设定风险限额，对市场风险进行持续的监控和报告，逐步提高市场风险的分析和预测。

8.4  操作风险

一是强化内控管理，提高制度执行力。通过制定一系列的规章制度和措施，贯彻落实到业务操作中，有效防范和控制风险。建立权责利相结合的绩效评价和考核机制，按照向一线倾斜、向创利部门倾斜的考核导向，有效调动员工的工作积极性；二是加强业务培训，提高防范能力；三是加强系统控制力度，减少风险环节。优化业务操作流程，积极开发完善系统功能，加强系统控制力度，减少人为操作环节；四是加强监督，健全防范体系履行监管职责，检查中注重改进检查模式，采取灵活多样的现场检查和非现场检查方式，强化重点岗位、重要环节监督检查。

8.5  声誉风险

本行能够积极研判社会舆情走势，重点关注可能导致声誉风险的各类隐患，将声誉风险管理纳入全行全面风险管理体系，提前准备应对预案，提升应对能力。一是加强沟通，确保监测到位。切实加强与当地公检法机关、主流媒体的联络沟通，做好与新闻媒体的维护工作，积极利用媒体力量，加大对本行的正面宣传。二是加强宣传，确保引导到位。积极建立以声誉为导向的企业文化，加强对员工风险意识的教育培训。通过学习使全行员工深入认识声誉风险在全面风险管理中的重要性，在内部形成从上到下一致的声誉风险管理意识，维护农商银行品牌形象。三是加强规范，确保预防到位。健全服务监督体系，自觉接受群众和社会监督，明确审计部为本行投诉受理部门，在每个营业网点醒目位置设立意见簿、公布举报监督电话。四是按照分类处置、定人定责的要求，将省联社96268投诉热线、12345政府热线、论坛、各类微博等网络舆情的日常工作分配到人，做到连续监测、及时反馈。2021年未发生影响声誉的重大风险事件。

九、消保工作情况

（一）工作机制建设情况。金溪农商银行高度重视消保工作，将消保工作内容融入公司治理、企业文化建设和经营发展战略之中。一是完善消保组织架构。建立了董事会下设消保委员会、风险合规部牵头管理、各部门分工负责配合活动开展、审计、检查等工作的消保管理体系，各层各级职责分工清晰，并设立专人专岗，为消保工作做好组织保障。2021年，先后召开董事会、消保委员会，专门审议了《金溪农商银行2021年金融消费者权益保护工作报告》等报告，研究部署2021年消保重点工作计划。二是健全消保内控制度。以《金溪农商银行金融消费者权益保护工作管理办法》为基本制度，合并或单独的形式制定了涵盖客户投诉处理、内部考核评价、风险等级评估、个人信息保护、信息披露查询、营销宣传管理、金融知识宣传教育、重大事件处理、风险评估、内部监督处罚等10个方面的消保专门制度，消保工作制度基本健全。三是开展消保体制机制自查。根据《江西辖内农商银行消费者权益保护工作体制机制建设方案》，组织围绕消保融入公司治理、落实消保工作职能部门、消保决策执行和监督机制、建立消保审查机制、完善消保内部考核、建立消保信息披露机制等6个方面开展体制机制自查工作。四是强化消保内部考评。以非现场考核评价方式为主，结合日常消保工作落实情况，从省联社考核评价指标体系、人行考核评价指标体系、银保监部门考核评价指标体系、省联社考核评价指标体系3个方面，对全行开展消保内部考评工作。

（二）日常工作执行情况。总行指导全行员工积极优化对外服务，统一规范对外动作，保障客户权益，提升客户体验感。一是统一规范营销宣传。制定统一的营销话术，建立标准化、规范化的流程体系，统一规范对外营销宣传话术，指导全行全面、准确地描述金融产品和服务的真实状况，并按照客户实际承受能力开展营销宣传。二是积极开展信息披露。通过官方网站、手机银行、网上银行等多种方式，积极披露与消保相关的经营信息、金融产品和服务信息以及其他信息，有力保障客户知情权。三是保障客户人身财产安全。不定期维护设备、系统安全，积极强化外包人员管理，规范业务合同管理、依法开展催收行为，始终坚守诚信经营底线，通过各类方式，确保客户合法权益得到有效保障。

（三）投诉处理工作质效情况。一是完善了必要的硬件设施。为进一步加强和改进我行银行业消费者权益保护工作，切实将消费者权益保护工作落实到一线营业机构，不断提升我行服务质量和水平，根据《江西省银监局关于开展银行业消费者权益保护站创建工作的通知》（赣银监办发〔2015〕60号）要求，选定营业部为消费者权益保护站建设网点，根据《江西省银行业消费者权益保护站建设方案》要求，我行营业部在营业大厅张贴了带消费者权益保护标识和消费者权益保护站字样的醒目标识，配备了一名消费维权联络员（联络员佩戴徽章）、设立了一本消费者投诉登记簿、一本银行服务收费价目手册、一张轮椅、一块金融知识宣传栏、一块金融教育栏、一张消费者投诉处理流程图。同时，我行在各个营业网点的醒目位置张贴了本行和人民银行受理金融消费者投诉的投诉电话，放置了一本银行服务收费价目手册和消费者投诉登记簿，并张贴了一张银行服务收费价目表，为客户投诉提供了必要的便利。二是明确了投诉处理时效。明确了金融消费者投诉处置时间原则上不超过15个工作日，确因情况复杂，需要延长时间的，应当以短信、邮件、信函等方式告知客户延长时限及理由，但最长不得超过60个工作日。三是建立了金融消费者投诉处理工作台帐，并针对消费者投诉的产品和服务类型建立了档案。2021年我行接收人行、银监转办的投诉事件4起，均为同一事件，该事件为信息披露引起的投诉。我行对于金融消费者提出的意见建议进行汇总整理，对于提出建议比较多的问题进行整改优化。截止目前，我行投诉办结率100%，满意度100%，同一类投诉案件重复发生率较低。

（四）金融知识宣传教育情况。我行紧紧围绕金融消费者重点关注内容，组织全省农商银行积极开展各类主题消保宣传活动。一是着力开展专题培训教育。组织全行员工集中开展消保专项培训。组织全行员工参加农信银金融消费者权益保护在线培训班，推动学习效能转化。二是积极组织集中宣传活动。广泛参与属地人行、银保监、金融办部署的“金融消费者权益日”“普及金融知识，守住钱袋子”“金融知识普及月 金融知识进万家 争做理性投资者 争做金融好网民”等宣传教育活动。2021年，我行共组织全行员工开展消保集中宣传教育活动31次，参与宣传人员2170余人次，发放宣传资料3.6万余份，发送宣传短信3200余条，制作原创网络宣传资料5份，微信、抖音公众号宣传阅读量4865人次，受众人数达2.6万人次。

（五）其他情况。积极正面接受新闻媒体、消费者协会、银行业协会和政府部门监督。2021年度，根据银监部门要求，我行对金融消费者权益保护工作中存在的问题有针对性地进行了整改，通过有效整改，我行金融消费者权益保护工作得到全面推进。

十、 普惠金融相关情况       

2021年,我行坚持推进普惠金融,助力“六稳”“六保”。一是为确实做实做透“三农”市场，以开展精准“四扫”“助农富民 固本培元”等活动为契机，充分发挥党员的先锋模范作用，通过对接农贸市场、建材市场、种粮大户等，维护优质客户、紧盯裸贷客户、挖掘潜在客户、营销他行客户。利用“党建联盟”为抓手，加强与政府部门、学校、企事业单位等优质单位的全方位合作，与相关部门签订战略合作协议，配套提供全方位金融服务。通过与乡镇政府对接，发挥政府资源优势，形成政银合力，与乡镇政府共同召开“金融助力乡村振兴启动会”，各乡镇打造“信用示范村”。二是在疫情反复期间，根据相关政策，延续多项举措做好金融服务工作。全力保障信贷支持。为扎实做好“六稳”工作，全面落实“六保”要求，实行特事特办、急事急办原则，开通审批支付绿色通道，简化操作流程，实施容缺办理机制，落实减费让利政策，保障企业信贷需求。并对受疫情影响暂时遇到困难的企业开辟绿色通道,提高办贷效率。对受疫情影响的存量信贷客户开展信贷需求调查摸底,做到“不抽贷、不断贷、不压贷”,为“稳企业、保就业”助力增效；建立受疫情影响客户名单制管理机制，对受疫情影响暂时性还本付息困难的小微企业和小微企业主，通过合理延长信贷还款期限、办理展期、无还本续贷、结息周期调整等方式缓解经营压力。截至2021年底，累计办理延期还本付息1630笔，金额64112.19万元；为39户企业办理了无还本续贷，金额26801.2万元。三是有效衔接扶贫与乡村振兴，在保持现有金融扶贫政策总体稳定的情况下，对既涉及脱贫攻坚又涉及乡村振新的优惠政策，保持政策连续性和可持续性，做好脱贫攻坚与乡村振兴有效衔接。继续加强对农村低收入人口常态化扶贫，以扶贫贴息贷款、小额农贷、创业贷、土地经营权抵押贷款、古村落金融贷等，支持乡村致富带人发展，支持农民合作社、家庭农场、种养殖大户、乡村集体经济等，引导有劳动能力的群众，通过就业、创业增收，不断巩固脱贫攻坚成果和自我发展致富内在动力。截止12月底，我行已建立贫困户档案3819户，发放扶贫小额信用贴息贷款759户、较年初增加222户，用信金额3094万元，较年初增加990万元。已发放乡村振兴贷827户，8179万元。

截至2021年12月底,我行的加权风险资产为43.55亿元;资本充足率12.94%,核心一级资本充足率11.84%;贷款损失准备金37206.21万元,拨贷比达到7.43%,拨备覆盖宰300.07%。超额备付金比例为12.81%,流动性比率达到40.53%,各项风险控制指标均达到监管要求。截至12月底，涉农贷款32.68亿元，较年初增长1.3亿元，实现涉农贷款“持续增长”目标；普惠小微贷款余额22.12亿元，较年初增2.71亿元，增速为13.98%，较各项贷款（不含票据）增速多增3.21%；普惠小微贷款客户2616户，较年初增734户，普惠不良贷款余额0.74亿元，不良率为3.36%，高于各项贷款不良率0.88个百分点，未超过各项贷款不良率3个百分点；当年累放贷款年化利率6.56%，较年初下降0.02个百分点；完成普惠小微两增两控目标；单户1000万元以下贷款余额40.89亿元，占比81.65%，单户1000万以下新增4.7亿元，增量占比87.82%。

十一、重要事项

（一）报告期内，因第二届董（监）事会任期已届满，根据《中华人民共和国公司法》《金溪农商银行章程》规定，金溪农商银行进行了换届选举。通过董事会聘任了行长。

（二）报告期内，根据新《公司法》及银保监部门相关规定要求，本行共修改章程1次，共计2条，包括根据股权变化修订十大法人股东名单和十大自然人股东名单。

（三）报告期内，无重大诉讼、仲裁事项，未发生重大案件、重大差错等情况。

（四）报告期内，本行各项业务合同履行情况正常，无重大合同纠纷发生。

（五）报告期内，本行董事、监事、高管人员未受到监管部门和司法部门处罚。

除上述事项外，截至2021年12月31日，本行无需要披露的其他重要事项。

十二、财务报告审计意见

本行2021年度财务审计报告经江西茗仁会计师事务所有限公司按国内审计准则审计，注册会计师曹宪、游晏枚出具了标准无保留意见加说明段（赣茗仁审字[2022]第072号）。

附件：江西金溪农村商业银行股份有限公司审计报告