江西都昌农村商业银行股份有限公司2019年度信息披露报告
江西都昌农村商业银行股份有限公司
2019年度信息披露的报告
江西都昌农村商业银行股份有限公司(以下简称“本行”)2019年度财务报表编制工作已完成,为加强外部监督,提高经营透明度,现将2019年度本行业务经营和法人治理等信息披露如下,确保信息真实、合规和合法。
一、基本情况简介
1.1法定中文名称:江西都昌农村商业银行股份有限公司
简称:都昌农商银行
法定英文名称:Jiang Xi Duchang Rural Commercial Bank Co.,Ltd
1.2法定代表人:余梦华
1.3注册及办公地址:江西省九江市都昌县都昌镇县府路118号
注册资本: 贰亿柒仟壹佰伍拾捌万壹仟捌佰陆拾叁元整(¥271581863.00)
邮政编码:332600
1.4其他有关资料:企业法人营业执照统一社会信用代码:91360400MA35N4FN7G;金融许可证号:B1533H336040001;金融机构代码证号:C1367336000018。
1.5经营范围:吸收公众存款;发放短期、中期和长期贷款;办理国内结算;办理票据承兑与贴现;代理收付款项及代理保险业务;买卖政府债券、金融债券;从事同业拆借;办理银行卡业务;代理发行、代理兑付、承销政府债券;提供保管箱服务;经中国银行业监督管理机构批准的其他业务。
二、主要业务数据
2019年,都昌农商银行以习近平新时代中国特色社会主义思想和党的十九大精神为指导,认真落实省联社和辖区党组的决策部署,坚持稳中求进的工作总基调,落实固本强基、提质增效的工作总要求,深入贯彻新发展理念,推动高质量发展迈出了新步伐、取得了新进展。2019年末,本行各项存款余额92.81亿元,较年初增长7.96亿元,增幅9.38%;各项贷款余额43.76亿元,较年初增加7.38亿元,增幅20.31%,完成人行合意规模(7.28亿元)的101.49%;实现拨前利润1.22亿元,同比减少1059万元,减幅7.99%。
2.1截至报告期末前二年的主要利润指标情况
单位:人民币 万元
项目 |
2018年 |
2019年 |
利润总额 |
0 |
114.88 |
净利润 |
0 |
96.83 |
投资收益 |
3716.77 |
5983.29 |
营业利润 |
61.57 |
-904.84 |
营业外收支净额 |
-61.57 |
1019.72 |
2.2截至报告期末前二年的主要会计财务数据和财务指标
单位:人民币 万元
项目 |
2018年 |
2019年 |
营业收入 |
24201.51 |
22895.22 |
年末总资产 |
927501.27 |
1009830.1 |
年末存款余额 |
848516.63 |
928134.48 |
年末贷款余额 |
363691.26 |
437571.85 |
年末所有者权益 |
45558.82 |
48804.6 |
净资产收益率 |
0 |
0.21% |
2.3报告期内资本构成及其变化情况
单位:人民币 万元 %
项目 |
2018年末余额 |
本期增减 |
2019年末余额 |
1.核心一级资本净额 |
3449.9 |
24484.31 |
27934.21 |
2.一级资本净额 |
3449.9 |
24484.31 |
27934.21 |
3.资本净额 |
3449.9 |
24484.31 |
27934.21 |
4.信用风险加权资产 |
268744.98 |
8992.15 |
277737.13 |
其中:表内风险加权资产 |
268682.94 |
8991.01 |
277673.95 |
表外风险加权资产 |
62.04 |
1.14 |
63.18 |
5.市场风险加权资产 |
24291.63 |
-16331.38 |
7960.25 |
6.操作风险加权资产 |
45413 |
1687 |
47100 |
7.风险加权资产合计 |
338449.61 |
-5652.23 |
332797.38 |
8.核心一级资本充足率 |
1.02 |
7.37 |
8.39 |
9.一级资本充足率 |
1.02 |
7.37 |
8.39 |
10.资本充足率 |
1.02 |
7.37 |
8.39 |
2.4利润实现情况
本行2019年实现利润总额114.88万元,同比增加114.88万元;实现净利润96.83万元,同比增加96.83万元。
2.5利润分配情况
2019年实现净利润96.83万元,提取法定盈余公积金9.68万元,提取特种专项准备0万元,提取一般风险准备0万元,提取股金红利87.15万元。
三、董事、监事、高级管理层人员和员工情况
3.1董事
序号 |
姓名 |
性别 |
任职 |
1 |
余梦华 |
男 |
董事长 |
2 |
李小冬 |
男 |
董事 |
3 |
曾志刚 |
男 |
董事 |
4 |
陈瑞 |
男 |
董事 |
5 |
邹利和 |
男 |
董事 |
6 |
黄辉 |
男 |
董事 |
7 |
陈维良 |
男 |
独立董事 |
8 |
江鸿平 |
男 |
董事 |
9 |
张兴源 |
男 |
董事 |
10 |
李亚亚 |
男 |
董事会秘书 |
3.2监事
序号 |
姓名 |
性别 |
任职 |
1 |
熊力 |
男 |
监事长 |
2 |
周和平 |
男 |
监事 |
3 |
吕卫新 |
男 |
监事 |
4 |
杜和平 |
男 |
监事 |
5 |
王一锋 |
男 |
监事 |
6 |
王勇 |
男 |
监事 |
7 |
刘涌泉 |
男 |
监事 |
3.3高级管理层
序号 |
姓名 |
性别 |
职务 |
从业 年限 |
分管工作范围 |
备注 |
1 |
李小冬 |
男 |
都昌农商银行董事、行长 |
23 |
主持经营工作,具体分管信贷管理部、办公室(党委办公室、党委宣传部)、人力资源部(党委组织部)工作 |
任至5月 |
2 |
张兴源 |
男 |
都昌农商银行董事、行长 |
23 |
主持经营工作,具体分管信贷管理部、人力资源部、信息科技部、运营管理部工作 |
7月任 |
3 |
张玮 |
女 |
都昌农商银行副行长 |
19 |
协助分管信息科技部、运营管理部 |
1月任 |
4 |
罗清 |
男 |
都昌农商银行副行长 |
32 |
1-5月分管财务会计部(基建办)、安全保卫部、代理发行库、党群工作部工作;6-8月分管财务会计部(基建办)、安全保卫部、代理发行库、党群工作部、审计部、党风行风监督室工作;9-12月分管财务会计部(基建办)、安全保卫部、代理发行库工作。 |
|
5 |
杨志峰 |
男 |
都昌农商银行监事长 |
24 |
持纪委、监事会工作,分管审计部、党风行风监督室工作 |
任至11月 |
6 |
熊力 |
男 |
都昌农商银行监事长 |
持纪委、监事会工作,分管党群工作部(工青妇)、审计部、党风行风监督室。 |
11月任 |
|
7 |
朱慧 |
男 |
都昌农商银行副行长 |
16 |
1-5月分管金融市场部、信息科技部、风险合规部(清收)、授信评审部工作;6月分管金融市场部、信息科技部、风险合规部(清收)、信贷管理部、授信评审部、人力资源部、办公室工作;7-12月分管办公室、金融市场部、风险合规部(清收)。 |
|
8 |
李亚亚 |
男 |
都昌农商银行董事会秘书、办公室主任 |
10 |
负责董事会、董事会各专门委员会日常事务;负责办公室日常工作 |
3.4员工情况
2019年末,本行在岗员工376人。
四、公司治理结构
4.1机构设置情况
4.1.1股东大会
本行制定了《股东大会议事规则》,严格按照《公司法》《章程》及有关法规召集、召开股东大会,实行律师见证制度,保证了股东依法行使权力。
4.1.2董事会
本行董事会由9名董事组成,设董事会秘书1名。其中,3名内部董事,1名独立董事,5名外部董事。制定了《董事会议事规则》,下设风险管理委员会、关联交易控制委员会、提名与薪酬委员会、战略委员会、审计委员会、“三农”委员会,6个专门委员会尽职尽责,规范运作,为董事会决策提供了有效支持。
4.1.3监事会
本行监事会由7名监事组成。其中,3名职工监事,4名外部监事。制定了《监事会议事规则》,并充分发挥其作用,对董事和高管层尽职尽责情况、重大经营项目情况和年度经营真实性情况进行了有效监督。
4.1.4高级管理层
本行高级管理层由行长、副行长、纪委书记、董事会秘书组成。高级管理层严格执行股东大会、董事会决议,认真执行年度预算,圆满完成年度经营目标。
4.1.5部门及分支机构情况
本行设有办公室、党群工作部、人力资源部、风险合规部、信贷管理部、审计部、财务会计部、信息科技部、金融市场部、安全保卫部、运营管理部、代理发行库中心、党风行风监督室、三农事业部14个部室,下辖38营业网点(1个营业部和37个支行)。
4.2股东大会会议召开情况
2019年6月26日,召开了江西都昌农村商业银行股份有限公司2018年度股东大会,出席本次会议的股东及股东代表63人,所持股份为壹亿柒仟叁佰伍拾万玖仟陆佰 (173509600)股,占本行全部股份的74.92%,具备有效表决权的股份为壹亿叁仟肆佰肆拾壹万陆仟柒佰(134416700)股占出席会议股份的77.30%,符合法律法规的规定。会议审议通过《江西都昌农村商业银行股份有限公司2018年度股东大会出席股东(代理人)资格审查》《江西都昌农村商业银行股份有限公司2018年度股东大会唱票人、计票人、监票人提名人选》《江西都昌农村商业银行股份有限公司董事会2018年度工作报告》《江西都昌农村商业银行股份有限公司监事会2018年度工作报告》《关于对江西都昌农村商业银行股份有限公司董事会、董事、监事、高管层及成员2018年度履职情况的评价报告(草案)》《江西都昌农村商业银行股份有限公司2018年度业务经营情况和2019年度业务经营计划(草案)》《江西都昌农村商业银行股份有限公司2018年财务决算及2019年财务预算报告(草案)》《江西都昌农村商业银行股份有限公司修改公司章程》《江西都昌农村商业银行股份有限公司2018年度信息披露的报告(草案)》《关于补选董事会董事》《关于补选监事会监事》《江西都昌农村商业银行股份有限公司2019年度增资扩股方案(草案)》《江西都昌农村商业银行股份有限公司2019年度股金分红(草案)》等决议议案。
4.3董事会会议召开情况
2019年,都昌农商银行第一届董事会共召开了7次董事会会议。其中,于2019年3月5日召开第一届董事会第十一次会议,会议应到董事 9 人,实到董事9人,会议审议通过《都昌农商银行“百福口腔贷”贷款管理办法(试行)》《都昌农商银行2019年经营目标绩效考核实施方案》《都昌农商银行清收事业部工作绩效考核实施办法》等议案;于2019年5月15日召开第一届董事会第十二次会议,会议应到董事 9 人,实到董事9人,会议审议通过《关于购建左里支行营业用房的议案》;于2019年5月30日召开第一届董事会第十三次会议,会议应到董事 9 人,实到董事9人,会议审议通过《关于聘任张玮为都昌农商银行副行长的议案》;于2019年6月26日召开第一届董事会第十四次会议,会议应到董事 9 人,实到董事6人,未到董事均签署了委托授权书,会议审议通过《江西都昌农村商业银行股份有限公司2018年度股东大会出席股东(代理人)资格审查》《江西都昌农村商业银行股份有限公司2018年度股东大会唱票人、计票人、监票人提名人选》《江西都昌农村商业银行股份有限公司董事会2018年度工作报告》《江西都昌农村商业银行股份有限公司2018年度业务经营情况和2019年度业务经营计划(草案)》《江西都昌农村商业银行股份有限公司2018年财务决算及2019年财务预算报告(草案)》《江西都昌农村商业银行股份有限公司修改公司章程》《江西都昌农村商业银行股份有限公司2018年度信息披露的报告(草案)》《江西都昌农村商业银行股份有限公司关于补选董事会董事》《江西都昌农村商业银行股份有限公司2019年度增资扩股方案》《江西都昌农村商业银行股份有限公司2019年度股金分红(草案)》等议案;于2019年8月1日召开第一届董事会第十五次会议,会议应到董事 9 人,实到董事9人,会议审议通过江西都昌农村商业银行股份有限公司股权变更计划《江西都昌农村商业银行股份有限公司持股2%以上股东办理股权质押贷款》等议案;于2019年9月3日召开第一届董事会第十六次会议,会议应到董事 9 人,实到董事9人,会议审议通过《关于江西都昌农村商业银行股份有限公司聘任张兴源为行长的议案》;于2019年12月2日召开第一届董事会第十七次会议,会议应到董事 9 人,实到董事9人,会议审议通过《关于变更注册资本的议案》《关于修水农商银行、遂川农商银行入股本行的议案》《九江市银保监分局对本行风险管理及内控有效性现场检查事实与评价通报》《关于调整董事会各专业委员会成员的议案》《江西都昌农村商业银行股份有限公司持股2%以上股东办理股权质押贷款》《董事、监事、高管办理股权出质报备》等议案
4.4监事会会议召开情况
2019年,都昌农商银行第一届监事会共召开了4次董事会会议。其中:于2019年3月18日,都昌农商银行第一届监事会第十次会议,会议应到监事 7 人,实到监事7人,会议审议通过《都昌农商银行“百福口腔贷”贷款管理办法(试行)》《都昌农商银行2019年经营目标绩效考核实施方案》《都昌农商银行清收事业部工作绩效考核实施办法》等议案;2019年6月26日,都昌农商银行第一届监事会第十一次会议,会议应到监事 7 人,实到监事6人,未到监事均签署了委托授权书,会议审议通过《江西都昌农村商业银行股份有限公司监事会2018年工作报告(草案)》《江西都昌农村商业银行股份有限公司关于对董事会、董事、监事、高管层及其成员2018年履职情况的评价报告(草案)》《关于补选监事贵监事的议案》等议案;于2019年7月13日,都昌农商银行第一届监事会共召开第八次监事会会议,会议应到监事 7 人,实到监事7人,会议审议通过《关于都昌农商银行诉讼贷款加罚息(延迟履行金)减免收取情况的报告(草案)》;于2019年8月1日,都昌农商银行第一届监事会共召开第一届监事会第十二次会议,会议应到监事 7 人,实到监事7人,会议审议通过《江西都昌农村商业银行股份有限公司股权变更计划》《江西都昌农村商业银行股份有限公司持股2%以上股东办理股权质押贷款》等议案;于2019年11月5日,都昌农商银行第一届监事会第十三次会议,会议应到监事 7 人,实到监事7人,会议审议通过《关于杨志峰辞去监事长的决议》关于选举监事长的决议等议案。
五、股本变动及股东情况
5.1股东权益变动表
单位:人民币 万元
项目 |
2018年末 |
本期增加 |
2019年末 |
股本 |
23158.19 |
4000 |
27158.19 |
资本公积 |
594.18 |
542.7 |
1136.88 |
盈余公积 |
2694.68 |
9.68 |
2704.36 |
一般风险准备 |
16639.68 |
4.27 |
16643.95 |
未分配利润 |
2472.09 |
-1310.87 |
1161.22 |
股东权益合计 |
45558.82 |
3245.78 |
48804.6 |
5.2股东类型变动表
单位:人民币 万元 %
股东类型 |
2019年末股本数 |
占总股本比例 |
法人股 |
163746652 |
60.29 |
自然人股 |
107835211 |
39.71 |
5.3最大十户股东及持股情况
单位:人民币 万股
股东名称 |
持股数额 |
持股比例(%) |
江西修水农村商业银行股份有限公司 |
4900 |
18.04 |
南昌农村商业银行股份有限公司 |
3000 |
11.05 |
江西江州农村商业银行股份有限公司 |
1100 |
4.05 |
江西瑞昌农村商业银行股份有限公司 |
1100 |
4.05 |
宜春农村商业银行股份有限公司 |
1000 |
3.68 |
江西遂川农村商业银行股份有限公司 |
1000 |
3.68 |
江西永修农村商业银行股份有限公司 |
1000 |
3.68 |
江西彭泽农村商业银行股份有限公司 |
800 |
2.95 |
江西武宁农村商业银行股份有限公司 |
600 |
2.21 |
九江景隆投资置业有限公司 |
500 |
1.84 |
合计 |
15000 |
55.23 |
5.4主要内部人、董监事单位、董监事及高管持股情况
单位:人民币 万股
名称 |
2019年末持有股份 |
持股(或合并持股)比例(%) |
江鸿平(董事) |
1 |
0.003 |
黄辉(董事) |
118.636 |
0.44 |
罗清(董事) |
31.92 |
0.12 |
李亚亚(董秘) |
80 |
0.29 |
周和平(监事) |
42.56 |
0.16 |
杜和平(监事) |
314.516 |
1.16 |
吕卫新(监事) |
21.28 |
0.08 |
都昌县赛格电脑有限公司(监事) |
102.6652 |
0.38 |
江西江州农村商业银行股份有限公司(监事) |
1100 |
4.05 |
九江景隆投资置业有限公司(监事) |
55.328 |
0.2 |
合计 |
1867.9052 |
6.883 |
5.5关联交易情况
单位:人民币 万元
名称 |
2019年末贷款余额 |
占各项贷款和垫款总额比例(%) |
江西大红房地产开发有限公司(江鸿平关联方) |
4000 |
0.91 |
九江景隆投资置业有限公司(刘涌泉关联方) |
450 |
0.1 |
九江欣泰源贸易有限公司(刘涌泉关联方) |
270 |
0.06 |
刘涌泉 |
49 |
0.01 |
合计 |
4769 |
1.08 |
六、风险管理情况
6.1主要监管指标情况
单位: %
项目 |
2019年末 |
资本充足率 |
8.39 |
流动性比例 |
65.77 |
不良贷款率 |
9.66 |
成本收入比率 |
50.69 |
贷款损失准备覆盖率 |
51.56 |
贷款拨备率 |
4.98 |
6.2贷款主要行业分布
单位:人民币 万元
行业种类 |
2019年末余额 |
占贷款总额比% |
农、林、牧、渔业 |
152315.53 |
48.49 |
电力、热力、燃气及水的生产和供应业 |
18773.84 |
5.98 |
制造业 |
22972.04 |
7.31 |
建筑业 |
18194.33 |
5.79 |
批发和零售业 |
7141.05 |
2.27 |
住宿和餐饮业 |
1172.8 |
0.37 |
房地产业 |
3968.35 |
1.26 |
租赁和商务服务业 |
2060 |
0.66 |
教育 |
3000 |
0.95 |
卫生、社会工作 |
1200 |
0.38 |
文化、体育和娱乐业 |
1386.33 |
0.44 |
个人贷款(不含个人经营性贷款) |
81956.59 |
26.09 |
6.3贷款风险分类和不良贷款情况
单位:人民币 万元 %
项目 |
2019年末余额 |
占比 |
正常 |
376716.76 |
86.09 |
关注 |
18566.11 |
4.24 |
次级 |
3487.52 |
0.80 |
可疑 |
38382.99 |
8.77 |
损失 |
418.47 |
0.10 |
6.4贷款损失准备情况
单位:人民币 万元
项目 |
期初数 |
本期计提 |
本期核销 |
转回 |
其他变化 |
期末数 |
贷款损失准备 |
29263.71 |
12097.72 |
21763.74 |
2179.56 |
26.98 |
2180.42 |
6.5年末对外投资情况(持有至到期投资)
单位:人民币 万元
项目 |
2018年末余额 |
本年增加 |
本年减少 |
2019年末余额 |
持有至到期投资地方政府债券 |
572 |
0 |
0 |
572 |
持有至到期投资政策性银行债券 |
34000 |
156000 |
14000 |
176000 |
持有至到期投资商业银行债券 |
0 |
1700 |
0 |
1700 |
持有至到期投资地方公用企业债券 |
5000 |
0 |
5000 |
0 |
持有至到期投资政策性银行债券利息调整 |
-363.07 |
2086.32 |
1117.56 |
605.68 |
持有至到期投资地方公用企业债券利息调整 |
133.85 |
0 |
133.85 |
0 |
合计 |
39342.78 |
159786.32 |
20251.41 |
178877.68 |
6.6不良贷款控制效果
2019年末,本行不良贷款实现“双降”,不良贷款余额42289万元,较年初下降28745万元;不良贷款率9.66%,较年初下降9.87个百分点。
七、本行面临的各类风险及风险管理情况
7.1董事会、高级管理层对风险的监控能力
依据《章程》规定,本行制定了董事会议事规则,董事会下设董事会办公室和提名和薪酬委员会、风险管理委员会、关联交易委员会、审计委员会、战略委员会、“三农”委员会等6个专业管理监督机构,并制定了委员会议事规则,明确了工作职责。本行高级管理层由一支专业知识丰富的高管人员组成,高管人员均有10年以上从业经历。管理层设立风险合规部,负责全行风险合规、案件防控、合规文化工作;负责全行风险合规经理队伍建设与监督;负责牵头风险合规的分析、识别、预警与风险处置,组织制定风险处置预案;负责监管达标升级、现场和非现场风险监管、监管统计数据等工作;负责组织全行合规管理有关方面风险排查和检查,对检查和上级对口部门开展的专项检查中的一般性违规问题进行通报、扣分、罚款处理,涉及重大违规、违纪、违法问题移交总行审计、纪检监察等相关部门处理;负责全行贷款“两率”管理,对新增逾期贷款预警、约谈、组织清收处置、责任认定、追责处罚;负责全行贷款诉讼时效管理,对贷款诉讼时效进行监测、预警提示,并负责组织、督促资产保全;负责全行贷款涉诉情况进行跟踪、督促、统计分析,做好诉讼、审理、判决、执行、抵押物评估与接收等维权和相关档案管理工作。风险监控能力较强。设立风险合规部财务会计部,负责制定全行财务管理制度、会计核算制度;负责分解落实财务计划,制定财务业务考核方案;负责牵头制定下发年度业务经营目标计划,按月对网点目标计划完成情况排名通报;负责落实省联社综合考评目标分解、跟踪、对接工作;负责全行财务会计管理、财务分析及风险监控工作;负责全行费用及职工薪酬总额管理;负责全行清产核资及股金募集、核算管理;负责全行固定资产管理、抵债资产等非信贷资产管理;负责非信贷资产风险分类工作;负责组织对全行财务工作检查,对检查和上级对口部门开展的专项检查中的一般性违规问题进行通报、扣分、罚款处理,涉及重大违规、违纪、违法问题移交总行审计、纪检监察等相关部门处理。设立审计部,负责制定审计工作管理制度;负责制定全行年度审计计划;负责全行常规审计、专项审计工作;负责对审计发现一般性违规问题进行通报、扣分、罚款处理;对违纪问题提交总行纪检监察部门处理;对涉及重大违规、违法问题,进行责任认定,提出责任追究建议,提交总行党委行政处理或经党委同意移交司法部门处理;负责牵头上级审计部门检查问题整改及反馈工作。
7.2风险管理的政策和程序
2019年度,本行董事会、高级管理层、监事会、财务会计部、金融市场部、风险合规部、审计部和基层支行按照“量化管理,因素分析,合理定价”的市场风险管理原则认真履行市场风险管理职责。一是董事会能扛稳扛牢市场风险管理实施监控的最终责任,确定全行可以承受的市场风险水平;督促高级管理层采取必要的措施识别、计量、监测和控制市场风险,并定期获得关于市场风险性质和水平的报告,监控和评价市场风险管理的全面性、有效性以及高级管理层在市场风险管理方面的履职情况。确保全行能有效识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险。二是高级管理层能认真审查市场风险管理的操作流程,监督市场风险管理和执行状况,确保全行具备足够的人力、物力以及恰当的组织结构、管理信息系统和技术水平来有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险。三是监事会能认真落实董事会和高级管理层在市场风险管理方面履职情况的监督要求。四是财务会计部能认真履行执行市场风险管理政策和程序,组织识别、计量和监测市场风险;识别、评估新产品、新业务中所包含的市场风险,制定相应的操作和风险管理流程等职责。五是金融市场部能认真履行负责充分了解并在业务决策中充分考虑所从事业务中包含的本业务的各类市场风险,以实现经风险调整的收益率的最大化;负责承担市场风险所带来的损失;负责本部门的有关市场风险监测数据的提交等职责。六是风险合规部能认真履行拟定市场风险管理政策和流程,提交高级管理层和董事会审查批准;参与设计、实施事后检验和压力测试;及时向董事会和高管层提供市场风险分析报告等职责。七是各营业机构能及时反馈本单位业务中客户或交易对手相关市场风险监测数据的报告和市场风险控制措施的执行与结果信息。八是审计部能及时对市场风险控制工作的审计进行稽核监督。同时建立风险合规管理三道防线:总行各职能部门和业务单位为第一道风险防线,风险合规管理委员会和风险合规管理部门为第二道风险防线,审计委员会和纪检监察部门为第三道风险防线。
7.3风险计量、检测和管理信息系统
一是成立了专门的风险管理机构,风险管理基本能覆盖各主要风险,能够对信用风险、市场风险、利率风险、流动性风险、操作风险、法律风险及信誉风险等各类风险进行持续地监控;二是制定了识别、计量、监测和管理风险的制度、程序和方法,对主要资产业务——贷款,建立了信贷征信查询系统,采取了贷款五级分类管理、信用评级等管理机制;三是针对不断变化的环境和情况及时修改和完善风险控制的制度、方法和手段,以控制新出现的风险或以前未能控制的风险。有较完善的产品定价机制,能做到成本可算、风险可控。
7.4 内部控制和全面审计情况
一是全面开展常规序时性审计。根据2019年年度审计计划要求,开展辖内网点包括四项制度、风险控制、安全保卫、职场环境、重点岗位、重要环节等方面的全面检查,及时发现辖内网点在经营管理等方面的薄弱环节,以及在制度执行方面存在的问题,并针对存在的问题提出处理意见和整改建议。二是对离任、离职人员进行审计。根据相关文件规定,对工作中进行正常辞职的3名员工进行离职审计,通过对离职人员履职情况的检查,员工在其岗位任职期间,基本能遵守相关规章制度,能按规程流程操作,暂未发现离职人员经济责任存在违规违纪情况;根据《江西省农村信用社(农商银行)高级管理人员离任审计办法》文件规定,对工作中进行正常调动的12位中层干部进行离任审计。通过对离任人员履职情况的检查,发现部分管理人员在任职期间,存在管理漏洞,如内控管理不到位、存在新增不良贷款等情况。三是实施专项审计。针对2018年检查问题整改情况进行回头看,对各支行上报已经整改的问题核实真实情况,同时对未整改问题再次督促及时整改;根据省联社审计部《金融消费者权益保护专项审计实施方案》,开展金融消费者权益保护专项审计;根据《反洗钱专项审计实施方案》文件精神要求,开展反洗钱专项审计。
7.5信用风险状况
(1)信用风险管理。
信用风险管理组织架构分为信贷业务、信贷审批和风险管理三部分。一是回归“安全性、流动性、效益性”的“三性”原则,落实“贷前调查、贷时审查、贷后检查”的“三查”制度,严格落实统一授信管理要求,重点关注借款客户第一还款能力和还款意愿;二是建立审贷分离相互制衡的风险控制体系,基层支行、三农事业部、信贷管理部、贷款审批委员会分别参与贷款管理的不同环节;三是严格落实贷款预警机制,执行贷款诉讼时效按季预警和新增贷款日监测机制,对出现不良贷款反弹的支行实行约谈制度,纳入个人履职档案。严格执行“尽职免责、违规追责”原则,通过严厉的责任追究来遏制不良贷款前清后冒、不断反弹。
(2)资产风险分类的程序和方法。
本行按照审慎经营、风险防范为本的管理理念,对信贷资产进行五级分类,根据安全履行合同,及时足额偿还的可能性将信贷资产分为正常、关注、次级、可疑和损失五个类别,后三类合称为不良信贷资产,以揭示信贷资产实际价值和风险程度,真实、全面、动态地反映信贷资产质量。信贷资产风险分类是在对借款人经营状况、财务状况、担保、非财务等各项因素进行全面、综合分析的基础上,按照分类标准进行分类。信贷资产风险分类实行实时初分,分级认定,超限报批.
(3)信贷资产分布情况。
本行坚持“立足本土、服务社区、支农支小”市场定位不动摇,下沉服务重心,做深、做实、做精、做细、做透“三农”和小微本土市场。贷款主要集中在农林牧渔业、个人贷款(不含个人经营性贷款)、制造业、电力热力燃气及水的生产和供应业、建筑业等行业。报告期内,农林牧渔业类贷款占贷款总额的48.49%,个人贷款(不含个人经营性贷款)占贷款总额的26.09%,制造业类贷款占贷款总额的7.31%,电力热力燃气及水的生产和供应业类贷款占贷款总额的5.98%,建筑业类贷款占贷款总额的5.79%。
(4)大额风险暴露情况。2019年12月末,本行最大单家非同业单一客户风险暴露与一级净资本净额的比率为13.99%;最大单家非同业单一客户贷款余额与资本净额的比率为14.21%;最大单家非同业集团或经济依存客户风险暴露与一级资本净额的比率为0;最大单家同业单一客户风险暴露与一级资本净额的比率为35.8%;最大单家同业集团客户风险暴露与一级资本净额的比率为0.0。
7.6流动性风险状况
2019年12月末,本行流动性比例为65.77%,较年初下降16.85个百分点;核心负债依存度为59.34%,较年初下降2.5个百分点;人民币超额备付金率26.17%,较年初下降16.39个百分点。2019年度,本行及时按要求进行压力测试,在轻度压力、中度压力和重度压力三种情景下,均无缺口,总体流动性风险状况呈现良好、可控的态势。
7.7操作风险状况
制定了不良贷款管理办法、贷款五级分类管理考核制度、审贷分离、贷款分级审批制度、计算机风险防控管理办法、结算、清算等业务操作规程、关联交易审核报告等风险管理规章制度。针对贷款以外其他资产,明确了管理部门和人员,实行了较严格的管理。严格按银监部门的要求,实行了贷款以外其他资产的风险分类制度。实行了分级管理、层层负责、层层把关、单独考核的风险管理体制,把风险管理贯穿于员工管理、业务操作流程的各个环节。
7.8同业竞争风险
目前,随着金融市场对外开放和金融体制改革的深入,银行同业竞争将更加激烈,银行金融机构都面临诸如客户流失、市场份额下降等挑战。针对越来越激烈的同业竞争风险,本行力图通过建立高效、灵活的经营机制,调整营销策略,合理确定市场定位,寻找市场空缺,加强服务手段创新,以提升核心竞争能力,培养并逐渐扩大基本客户群,稳定优质客户群,争取更大的市场份额,保持在同业竞争中的领先地位。2019年12月末,本行存款增量市场份额同比提高5.43个百分点,贷款增量市场份额同比提高6.45个百分点。
八、薪酬情况
2019年,本行薪酬总额5383万元,在薪酬的分配方面,以“当期绩效决定薪酬、长期绩效决定升迁”理念为指导,以“按劳取酬、多劳多得”为总体要求。绩效考核向基层业务拓展营销一线倾斜,突出综合营销考核引导,对主要业务板块制定考核办法,全年基层一线薪酬总额占比达到91.31%,同比提高1.04个百分点,绩效考核推动业务发展“指挥棒”作用发挥明显。公平、公正、有序的开展完成了113名在职员工薪酬级档正常晋升、奖励晋升、代转职薪酬定级定档及新员工定级定档工作。
九、重要事项
(一)报告期内,无重大诉讼、仲裁事项。
(二)报告期内,未发生重大案件、重大差错等情况。
(三)报告期内本行各项业务合同履行情况正常,无重大合同纠纷发生。
(四)报告期内,本行董事、监事、高管人员未受到监管部门和司法部门处罚。
除上述事项外,截至2019年12月31日,本行无需要披露的其他重要事项。
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