第一步，要做好商户的客户身份识别工作，注意归纳总结细分行业商户资金交易的基本规律、具体行业内某种经营规模商户的资金交易场景以及某一具体商户的资金交易套路。

　　第二步，依据所梳理的客户行为逻辑有针对性地开展反洗钱资金监测。

　　从以往案例看，刷卡套现、洗钱交易与一般的正常业务往来相比，多会具有一些异常之处：

　　一是正常商贸活动的交易金额往往有零有整，而刷卡套现、洗钱交易大部分为整数位交易。

　　二是正常商贸活动交易发生的时间多在工作时间段内（餐饮、娱乐、宾馆等行业是例外），而刷卡套现、洗钱交易则大量发生在工作时间段之外。

　　三是正常经营的POS协议账户为分散入账、集中划出或提现，套现的POS协议账户是分散入账，逐笔提现。

　　四是正常的POS协议账户多有余额，套现POS协议账户长期无余额或仅有极少量余额。