对做好信贷五级分类的几点建议

　　贷款五级分类实施，为农村信用社提高风险意识，增强风险分析能力，提高风险防范技能起到了积极作用。为完善贷款五级分类工作，规范贷款管理，提出如下建议：
　　1、积极完善贷款基础资料。由于历史等原因造成的档案不全，已成实事，目前要进一步完善，通过补办完善贷款档案，清查贷款现状，分析不良成因，提出清收管理措施，提高信贷管理水平。健全完善贷款档案要与信贷工程建设结合起来，通过诚信宣传、评定农户信用等级等有效途径，收集补充农户贷款资料；要与依法收贷结合起来，尽可能把拖欠户、赖债户等信用不良农户档案健全；要与规范化建设结合起来，进一步健全贷款管理，严禁新发放贷款档案缺失，并建立贷款档案交接制度，确保贷款档案延续性和完整性。
　　2、提高员工综合素质。贷款五级分类是建立在动态风险监测基础之上，要通过对借款人现金流量、财务状况、担保品和非财务因素等综合分析贷款的风险程度，信贷人员除要了解客户（个人、企业）社会信誉、工作能力外，还要了解农业知识、市场行情、法律规范等。要求信贷员具备相对较高的知识层面，员工培训应坚持理论知识与案例实证培训相结合，资料学习与业务操作相结合，创新培训方式，提高培训实效，提高员工对社会经济、政策的了解分析能力，提高分类的准确性。
　　3、加快贷款信息化建设。把五级分类与电子化运用结合起来，实现客户信息数据共享，提高贷款五级分类的准确性。要广泛积极收集借款人、保证人、担保人的基本情况，财务信息，完善电子档案和各类综合经济信息，健全信息数据库，要统一标准，制定严格的分类界线，提高分类的效率和准确性。
　　4、建立责任追究机制。推行贷款五级分类是信用社深化改革，转变经营理念、转换经营机制、提高抗风险能力的举措，是一项长期工程，要制定《贷款五级分类工作责任状》，层层签订责任状，明确贷款分类考核内容、程序、标准、奖惩办法，提高员工贷款五级分类的责任，对违反贷款五级分类认定标准和程序，人为弄虚作假、谎报、瞒报、漏报分类数据的将追究有关人员的责任，并按照“谁主管，谁负责”的原则进行处罚。

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