浅析反洗钱工作中存在的问题及建议

　　近年来，洗钱犯罪活动日益猖獗，对国家经济秩序特别是金融秩序造成较大危害。因此，反洗钱工作已经成为从各个国家政府到国内外金融业都高度重视的一项长期任务，这也给点多面广的农村信用社带来严峻的挑战和考验。
　　一、反洗钱工作存在的主要问题
　　目前，农村信用社反洗钱工作主要存在以下问题：一是反洗钱意识淡薄，内控制度难以落实。由于反洗钱宣传不够到位，以致相当一部分基层人员对反洗钱工作的关注和重视不够，认识欠缺，意识淡薄，因而在实际工作中没有建立相应的组织体系及配备相关专业人员，有的地方即使建立了机构、配备了人员，但没有明确相关的职责，以致反洗钱内控制度难以落到实处。二是反洗钱知识贫乏，技能培训不到位。专业的反洗钱工作人员必须具备较强的分析判断能力，对客户的具体情况应有相应的了解，能及时准确地掌握特定的客户在会计、结算等部门资金运作的综合信息，能准确地辨别大额和可疑支付交易。三是对客户信息了解不完整。从实际情况来看，多数营业网点对反洗钱工作仅限于客户开立账户时所提交的身份证、营业执照及开户证明。问及除此之处的客户相关信息，营业网点的工作人员包括基层的高管人员无从回答，也无资料记录，难以获得“一规两法”中所要求“完整的客户信息”。对客户的资金往来，也只是进行机械的单纯性的大额现金支付登记，对可疑交易活动难以有效识别，不能及时发现。
　　二、加强反洗钱工作的建议
　　针对以上问题，笔者建议：一是加大宣传力度，提高反洗钱意识。大力宣传反洗钱工作的重要性、必要性和重大意义，使各级领导和直接参与反洗钱工作的一线员工，都深刻认识到洗钱犯罪活动不仅会破坏正常的金融秩序和社会秩序，甚至会引发支付危机，影响金融机构在社会公众中的形象。同时，通过宣传，使每个信用社员工绷紧反洗钱这根弦，将反洗钱工作作为自身应担负的社会责任和义务。二是加强反洗钱内控制度建设及落实。要以“一个规定、两个办法”为依据，根据自身业务情况和反洗钱规范性文件，因地制宜地制定和落实反洗钱实施办法及操作规程。要设立专门的反洗钱工作岗位，配备专业的反洗钱人员并明确其职责；严格落实储蓄存款实名制，严格审核开户申请，认真审查客户提交的证明文件的真实性和合法性，并对其进行单户归类管理；贯彻“一规两法”中的“完整的客户信息”，对客户的经营状况、关联企业，主要资金来往对象及营业范围进行尽职调查，真正做到 “了解你的客户”；建立和严格执行大额和异常支付交易监测报告制度，特别是对大额现金支付进行台账详细登记，加大反洗钱监控力度。三是加强反洗钱知识和技能的培训，提高员工反洗钱的能力。各法人单位从机关到基层可经常性地组织员工进行反洗钱知识学习，系统了解反洗钱知识和相关政策法规；也可通过丰富多样的形式，在本辖内开展反洗钱技能比赛，提高员工对反洗钱工作的认识，提升反洗钱工作人员的综合素质和技能水平，熟练掌握各种反洗钱法则的具体要求，为反洗钱工作提供一个有力保证。

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