龙南县联社全面扎实推进规范化工程建设工作纪实

信息来源： 龙南县联社

作者：廖小琼

本站收录时间：2006-12-15

　　农村信用社成立50多年来，由于其特定的发展历程，导致规范化管理严重缺陷，内控机制不完善，整体竞争力低下，省联社从战略高度出发，提出规范化工程建设，高屋建瓴，切中要害。年初规范化建设培训班和肖理事长年中井冈山会议后，龙南联社加快实施步伐，紧紧把握推进规范化工程建设重点，加强领导，狠抓落实，内抓管理，外树形象，扎实全面推进规范化工程建设。
　　一、落实全员培训
　　从3月至8月，分三期展开了全员培训工作，全县农村信用社应训人员173人，实际参训人员173人，培训面达到100%。为确保培训效果并取得实效，县联社推进规范化建设领导小组制定了详细的培训计划，指定县联社主任为培训总负责人，选定一批业务素质骨干人员作为授课老师，采取集中电教化培训和自学相结合的形式进行。培训后进行了测试，测试人员全部合格。培训的主要内容有：规范化理念及意义、综合业务操作流程、信息网络管理流程、财务会计业务操作流程、稽核监察管理流程、信贷业务操作流程、安全保卫管理流程、办公室管理流程、人力资源管理流程及相关规章制度、法律法规。通过培训，大家对推进规范化工程建设的认识有了很大的提高，由不理解、不习惯到人人积极参与，形成人人熟悉流程、人人学习流程、人人按流程办事的良好氛围。
　　二、实行柜员制和会计委派制
　　一是根据省联社有关制度制定了《龙南县农村信用社综合柜员制管理办法》，根据网点规模合理配置岗位，并根据操作权限设立了经办柜员、库柜员、主办柜员、主管柜员的等级和操作交易种类，未设置主办柜员的网点，其主办柜员并入经办柜员职责。二是严格柜员卡管理，下发了《龙南县农村信用社柜员卡管理办法》，对柜员卡的领用、发放、使用、销毁等作了明确规定。三是完善柜员配套设施，保证了营业网点电子监控设备、报警系统、柜员尾箱、终端机、防伪点钞机、办公电脑、打印机等设备配置到位，实现了办公自动化。
　　实行会计委派制是提高财务管理水平和促进规范化管理的需要，为此，县联社高度重视，积极推进会计制度改革。一是严格会计主管的选聘。由全县员工自愿提出申请，在7月中旬进行了业务知识考试和竞聘面试，入围人员由财务科和人事科共同考察，报联社党委审定后下文聘任，全县共聘任会计主管24名。二是加强会计主管人员管理。龙南联社实行财务科领导下的会计主管制，会计主管聘任后享受副股级干部待遇。三是加大会计主管培训力度。9月份县联社组织财务、信贷、稽核、保卫等部门对新聘任的会计主管进行业务知识辅导，不断提升会计主管的综合业务素质。四是有效遏制信贷违规现象。龙南联社分别制定下发了信贷业务一般自然人、农户、个体工商户和企业贷款审核要点，根据审核要点由会计主管对信贷业务发放资料的完整性、合法性、有效性进行审核并签字负责，对要素不全而发放贷款的，追究会计主管责任，起到了相互制约和有效监督的作用，改变了原有会计只顾记账不审核要素的缺陷，有效地遏制了一户多头、冒名等违章违纪贷款的发生。由于选聘的会计主管综合素质较高，大大地提高了信用社的内控管理水平，同时也在员工中激起了学习业务知识的高潮。
　　三、全面推进管理流程化
　　（一）健全业务规章制度。结合实际，龙南县联社制定下发了一系列内控管理制度和完善了业务操作管理制度，主要有下列20个内控管理制度。一是财务会计管理制度有：《龙南县农村信用社各项存款不动户管理办法》、《龙南县农村信用社现代支付系统操作办法》、《龙南县农村信用社百福卡（借记卡）管理实施细则》、《龙南县农村信用社会计印章管理办法》、《龙南县农村信用社现金调拨操作规程》、《龙南县农村信用社反洗钱操作规程》、《龙南县农村信用社综合柜员制管理办法》、《龙南县农村信用社会计委派制度》等。二是信贷业务管理制度有：《龙南县农村信用社农户小额信用贷款管理办法》、《龙南县农村信用社贷款证管理办法（试行）》、《龙南县农村信用社农户小额信用贷款协管员管理办法》、《龙南县农村信用社信贷档案管理办法》、《龙南县农村信用社责任贷款认定及管理考核暂行办法》等。三是稽核业务管理制度有：《龙南县稽核处罚实施细则》、《龙南县农村信用社员工违规违纪责任追究量化管理实施方案》等。四是其他内控管理制度有：《龙南县农村信用社党风廉政建设责任制》、《龙南县农村信用社商业贿赂专项治理工作实施方案》、《龙南县农村信用社职能科室挂钩督导考核办法》、《龙南县案件专项治理实施方案》、《龙南县农村信用合作联社理事长办公会议事规则》等。
　　（二）制定业务操作流程。根据内控制度，龙南联社在省联社管理操作流程的基础上，同时制定了业务操作流程，主要有综合柜员操作流程、农户小额信用贷款评级授信操作流程、农户小额信用贷款贷款管理操作流程、信贷档案操作流程、现金调拨操作流程等业务操作流程。信贷业务作为农村信用社的核心业务，龙南县联社全面落实贷款业务（含农户小额信用贷款业务）的流程化操作，执行贷款审贷分离操作流程，将贷款调查、审查、审批、发放分离，在每个流程环节内做到二人调查、审查、多人审批，有效实施岗位制约与监督。
　　（三）完善业务操作流程。各职能科室根据科室职能，制定了本科室业务操作流程，使资金、财务、信贷、办公室、信息网络、安全保卫、人力资源、稽核监察等各项管理工作按流程化规范管理，全面推进管理流程化操作。
　　四、狠抓流程自查整改
　　为深入查找各项管理和业务工作中与规范化流程中的不符之处，龙南联社在8月份开展了对照流程自查工作，按管理操作流程的规范要求，下发了《关于严格执行管理操作流程的通知》（龙农信字[2006]88号），在全县各网点开展专项自查分析活动，成立了四个督查组，由县联社领导班子成员分别对挂点机构进行全方位督查，落实整改措施、整改责任和整改期限，及时解决规范化建设过程中发现的突出问题。并设立了年终“推进规范化工程建设先进单位”奖项，对取得显著成效的单位进行表彰，对工作不力、违反操作规程的人和事给予相应处罚。
　　五、网点形象焕然一新
　　省联社成立以前，农村信用社对网点形象自行其事，没有形成统一的标识，虽然花了不少力气，但起不到预期效果。根据省联社VI标识的设计，龙南联社对全辖网点进行了全面的改造与提升，统一标识的“江西省农村信用社”大招牌在龙南城乡处处可见，极大地美化和提升了农村信用社的外观形象，令人耳目一新。一是以点带面，加快精品网点建设。龙南联社指定了营业部、城区信用社、龙南镇信用社、杨村信用社等4个信用社网点作为VI标准化建设的精品网点，从招牌外观到内部服务设施，以及人员调配，都进行了精心的改造，着力打造和展示农村信用社良好的服务示范窗口，起到以点带面的作用。二是全面开花，不漏一个网点。本着少花钱、多办事、办实事的原则，对网点进行VI标准化建设门面、招牌、柜外形象进行了全面改造。目前，龙南县农村信用社全部24个营业网点都已经按VI标识形象进行了改造。杨村信用社是龙南县业务量最大的信用社，人口近5万人，上世纪90年代中期建成的营业大楼随着业务量的增加日显陈旧陕小，制约了业务的发展。VI标识形象工程启动后，龙南联社对杨村信用社进行了装修改造，扩大了营业面积，较好地提高了网点形象，有力地促进了该社各项业务的发展。三是新建网点，严格按VI标准化建设。关西、夹湖信用社是今年由危房拆除新建的网点，从设计到施工，都严格按照了VI标准化的要求进行建设，极大地改善了职工办公和生活条件。如今，龙南县农村信用社从县联社办公大楼到基层营业网点，以“大金融、大银行”的网点形象出现在社会公众面前，从根本上改变了“脏、乱、散、差”的形象，实现了质的飞跃。
　　通过大力推进规范化建设，有效地解决了农村信用社长期以来管理基础薄弱、违规违章现象时有发生、核心竞争力不强等突出问题，彻底改变了以习惯代替流程的陋习，形成了按流程管理、按流程约束、按流程办事的工作机制，促进了各项业务的快速发展和企业形象的提升。一是各项业务快速发展。至2006年11月底，各项存款比上年末净增14218万元，完成全年任务的111%，同比多增5362万元，净放贷款7297万元，同比多放贷款5036万元，盈利485万元，各项业务指标好于去年同期水平。二是社会公众形象明显提升。龙南县农村信用社以规范化管理为总抓手，大力推进规范化建设进程，为客户提供更为快捷便利的金融服务，资产实力增强，支农力度不断加大，从外观到实力明显改变，企业形象在社会公众中得到明显提升。三是职工业务素质明显提高。推行规范化管理对职工素质提出了更高的要求，激励员工改被动学习为主动学习，形成了人人自觉加强业务知识学习的良好风气，从真正意义上使员工素质得到提高。四是经营管理水平明显提高。全面推行规范化管理操作，是落实各项规章制度的重要手段，流程化管理使经营管理水平不断提高，龙南联社推进规范化管理以来，差错率明显下降，全辖未发生一起重大责任事故。